Ухвала суду № 140145025, 24.09.2026, Господарський суд Вінницької області

Єдиний державний реєстр судових рішень

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

_____________

У Х В А Л А

24 вересня 2026 р. Справа № 902/1691/25

Господарський суд Вінницької області у складі: головуючий суддя Тісецький С.С., секретар судового засідання Шарко А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в режимі відеоконференції матеріали у справі

за заявою: Товариства з обмеженою відповідальністю "Сота Україна" (вул. Черняховського, 29, м. Київ, 04111; код ЄДРПОУ 41323412)

до: Товариства з обмеженою відповідальністю "Біоенерджі-Вінниця" (вул. Заводська, 7, смт.Браїлів, Жмеринський р-н, Вінницька обл., 23130; код ЄДРПОУ 37489359)

про банкрутство

за участю :

арбітражний керуючий Новик Є.М. (в режимі відеоконференцзв`язку)

від АТ "Сенс Банк" Кузовлев Р.В. (в режимі відеоконференцзв`язку)

В С Т А Н О В И В :

В провадженні Господарського суду Вінницької області перебуває справа №902/1691/25 за заявою ТОВ "Сота Україна" про банкрутство ТОВ "Біоенерджі-Вінниця".

Ухвалою від 18.03.2026 року відкрито провадження у справі № 902/1691/25 про банкрутство ТОВ "Біоенерджі-Вінниця". Введено процедуру розпорядження майном боржника. Призначено розпорядником майна арбітражного керуючого Новика Є.М.. Призначено попереднє засідання у справі на 23.06.2026 року.

23.03.2026 року оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

20.04.2026 року до суду від представника АТ "Сенс Банк" надійшла заява (сформована в системі "Електронний суд") б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника в розмірі 256 672 139,04 грн, з яких: незабезпечені вимоги в розмірі 230 927 847,71 грн., забезпечені вимоги в розмірі 25 744 291,33 грн.

Ухвалою суду від 21.04.2026 року призначено заяву АТ "Сенс Банк" б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі №902/1691/25 до розгляду в судовому засіданні на 05.08.2026 року.

01.05.2026 року до суду від арбітражного керуючого Новика Є.М. через систему "Електронний суд" надійшло повідомлення №02-47/520 від 01.05.2026 року про результати розгляду грошових вимог АТ "Сенс Банк" у справі № 902/1691/25.

04.08.2026 року до суду від АТ "Сенс Банк" через систему "Електронний суд" надійшло пояснення б/н від 04.08.2026 року на повідомлення розпорядника майна про результати розгляду грошових вимог АТ "Сенс Банк" у справі № 902/1691/25.

05.08.2026 року до суду від АТ "Сенс Банк" через систему "Електронний суд" надійшли додаткові пояснення б/н від 05.08.2026 року по справі № 902/1691/25.

Ухвалою від 05.08.2026 року призначено заяву АТ "Сенс Банк" б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі №902/1691/25 до розгляду в судовому засіданні на 24.09.2026 року.

В судове засідання на визначену дату з`явились представник заявника та арбітражний керуючий. Інші учасники провадження у даній справі правом участі в судовому засіданні не скористались.

В ході розгляду справи, представник заявника надав пояснення щодо обставин, наведених у кредиторській заяві, зазначив, що його процесуальна позиція не змінилась; просив задоволити вказану заяву.

Арбітражний керуючий також зазначив, що його процесуальна позиція щодо заявлених кредиторських вимог не змінилась; визнав вимоги частково, з підстав, наведених у повідомлені про результати розгляду заяви з грошовими вимогами до боржника.

В подальшому, представник заявника підтримав позицію арбітражного керуючого щодо визначення розміру заставних вимог кредитора та просив суд надати додатковий час для здійснення розрахунку.

Судом було оголошено перерву в судовому засіданні.

Після перерви, представник заявника зазначив, що сума незабезпечених вимог до боржника становить 86 411 462,14 грн., забезпечені вимоги становлять - 170 260 676,90 грн.

Суд, розглянувши подану кредиторську заяву, заслухавши пояснення учасників справи та дослідивши матеріали справи, встановив наступне.

За змістом заяви та доданих до неї доказів вбачається, що 01.08.2024 р. між АТ "Сенс Банк" (надалі - "Банк", "Кредитор", "Іпотекодержатель" або "Заставодержатель") та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (надалі - "Боржник", "Позичальник", "Іпотекодавець" або "Заставодавець"), було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №79- МВ/24 (далі за текстом - "Кредитний договір 1" або "Основний договір 1") з подальшими змінами та доповненнями.

Відповідно до умов Кредитного договору 1 Банк відкрив Позичальнику мультивалютну відновлювальну кредитну лінію (або "Кредитна лінія 1") та на підставі додаткових угод до Кредитного договору 1 окремими частинами (Траншами) надав Позичальнику кредит у порядку і на умовах, визначених договором. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався використати кредит з метою, визначеній у Кредитному договорі 1, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування Кредитом, виконати інші умови договору та повернути Банку Кредит у терміни, встановлені договором.

У межах Кредитної лінії 1 можуть надаватися кошти у гривнях та/або у доларах США та/або у євро.

Терміном "Кредит" позначається загальна сума усіх Траншів, що фактично надані Позичальнику, згідно з цим договором і не повернуті Банку.

Терміном "Транш" позначається частина Кредиту, що надана Позичальнику згідно з відповідною додатковою угодою про його надання і не повернута Банку (пункт 1.1. Кредитного договору).

Згідно з п. 1.2. Кредитного договору 1, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою № 2 від 30.01.2025 року, ліміт Кредитної лінії 1 (граничний розмір Кредиту): сума, еквівалентна 130 000 000,00 (сто тридцять мільйонів, 00) гривень.

Пунктом 1.3. Кредитного договору 1, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою № 2 від 30.01.2025 року, сторони визначили, що розмір процентів за користування Кредитом складає, зокрема:

за користування частиною Кредиту, наданою у гривнях, - 20% річних;

за користування частиною Кредиту, наданою у доларах США, - 9% річних.

Тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом - фіксована.

Також сторони пунктом 1.4. Кредитного договору 1, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою № 2 від 30.01.2025 року, погодили і строк дії Кредитної лінії 1, вказавши, що він закінчується 30.07.2027 року.

Окрім наведеного, сторони Кредитного договору узгодили інші його умови, зокрема щодо порядку надання та повернення Кредиту, порядок нарахування, зміни та сплати процентів, а також наслідки порушення зобов`язань, тощо.

Так, п. 4.2. Кредитного договору 1, з урахуванням змін, внесених додатковою угодою №2 від 30.01.2025 року, передбачено, що Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії кредитної лінії окремими частинами (Траншами) шляхом надання одного Траншу, що дорівнює ліміту кредитної лінії, або декількох Траншів, але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії 1. Кожний Транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього договору, укладеної між Позичальником і Банком, у строк не пізніше 3 (трьох) робочих днів з дня її укладення. Додаткові угоди про надання окремих Траншів можуть бути укладені лише за взаємною згодою сторін і є невід`ємною частиною цього договору.

У відповідності до п. 9.1. Кредитного договору 1 Позичальник повинен повернути Банку Кредит шляхом повернення кожного Траншу у останній день строку, що складає 60 (шістдесят) днів з дати укладення додаткової угоди, на підставі якої цей Транш наданий.

Згідно з п. 10.1. Кредитного договору 1 надання кожного з Траншів здійснюється у валюті, визначеній у додатковій угоді, на підставі якої він надається.

Пунктами 6.1., 6.2. та 6.3. Кредитного договору 1 визначено, що проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не раніше одного разу на місяць, на суму Кредиту, протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт) (для Кредиту у гривнях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360) (для Кредиту у іноземних валютах).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані.

Розмір процентів за користування Кредитом може бути змінений за погодженням сторін, про що, у випадку досягнення згоди, сторонами укладається відповідна додаткова угода до цього договору.

Кредитор виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши Позичальнику Кредит у строки та на умовах, визначених Кредитним договором 1, що підтверджується відповідними платіжними інструкціями кредитового переказу коштів, які додаються до цієї заяви.

Водночас, Позичальником не було належним чином виконано свої зобов`язання за Кредитним договором 1, оскільки ним було допущено порушення порядку повернення Кредиту (окремих Траншів) та процентів, визначених Кредитним договором та відповідними додатковими угодами, про що детально зазначено нижче.

Так, 07.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 54 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "07" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 131 334,71 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року в розмірі 129 247,24 доларів.

08.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 55 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "08" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 127 536,57 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

09.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 56 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "09" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 156 285,18 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

10.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 57 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "10" квітня 2025 року по "08" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "09" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 341 413,93 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

14.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 58 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "14" квітня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "13" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 119 467,58 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

16.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 59 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "16" квітня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "13" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 118 464,75 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

17.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 60 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "17" квітня 2025 року по "15" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "16" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 69 162,53 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

18.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 61 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "16" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "17" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 63 693,43 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

22.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 62 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "19" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "20" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 386 844,66 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

4.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 63 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "30" квітня 2025 року по "26" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "27" червня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 870 947,72 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 27 червня 2025 року.

01.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 64 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "01" травня 2025 року по "29" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "30" червня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 47 779,59 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 30 червня 2025 року.

06.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 65 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "06" травня 2025 року по "03" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "04" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 173 821,19 долар США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 04 липня 2025 року.

08.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 66 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "08" травня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 288 736,90 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 07 липня 2025 року.

21.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 67 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "21" травня 2025 року по "17" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "18" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 163 406,74 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 18 липня 2025 року.

23.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 68 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "23" травня 2025 року по "21" липня 2025 року (включно) - 18% річних;

б) з "22" липня 2025 року - 20% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 4 651 591,47 грн. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 22 липня 2025 року

Вищезазначені Транші в строки, визначені наведеними додатковими угодами, які є невід`ємними частинами Кредитного договору 1, Позичальником повернуті не були, внаслідок чого в нього утворилась прострочена заборгованість за Кредитом, яка станом на 18.03.2026 року становить 4 651 591,47 грн. та 3 056 808,01 доларів США

Позичальником також допущено порушення умов Кредитного договору 1 стосовно свого зобов`язання щодо сплати процентів за користування Кредитом.

Так, станом на 18.03.2026 року у Позичальника також наявна заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 461 335,91 грн. та 138 320,53 доларів США.

У відповідності до інформації, розміщеної на офіційному сайті Національного банку України (електронне посилання: https://bank.gov.ua/ua/markets/exchangerates), офіційний курс гривні щодо долару США на дату 17.04.2026 року становить 43,63 грн. за 1 долар США.

З огляду на наведене, заборгованість Позичальника за Кредитом (за Траншами у доларах США) становить 133 368 533,47 грн. (3 056 808,01 х 43,63 = 133 368 533,47), а за простроченими відсотками (за Траншами у доларах США) - 6 034 924,72 грн. (138 320,53 х 43,63 = 6 034 924,72).

Таким чином, загальний розмір заборгованості Позичальника за Кредитним договором 1 складає 144 516 385,57 грн (4 651 591,47 + 133 368 533,47 + 461 335,91 + 6 034 924,72 = 144 516 385,57).

Сторонами також було передбачено і наслідки порушення Позичальником своїх зобов`язань, зазначивши у п. 11.5. Кредитного договору 1, що суттєвим порушенням Позичальником цього договору вважається будь-яка з наступних обставин, зокрема:

повне або часткове прострочення повернення будь-якого Траншу у терміни, визначені згідно з п. 9.1. договору;

повне або часткове прострочення сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за управління кредитною лінією хоча б за один місяць, якщо таке прострочення складає 20 (двадцять) і більше календарних днів.

Як вбачається з наведеного вище, Позичальником допущено відразу обидва суттєвих порушення.

При цьому, сторони визначили відповідальність Позичальника за прострочення грошового зобов`язання, передбачивши у п. 12.1. Кредитного договору 1 (з урахуванням змін, внесених додатковою угодою № 2 від 30.01.2025 року), що у випадку невиконання зобов`язань, зокрема, з повного повернення будь-якого Траншу (його частини) після закінчення терміну його повернення, встановленого у відповідній додатковій угоді про надання траншу, Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від суми простроченого Кредиту та/або простроченого Траншу (його частини) до повного фактичного повернення Кредиту та/або Траншу (його частини), у розмірі:

за прострочення повернення частини Кредиту, наданої у гривнях, - 2 % річних;

за прострочення повернення частини Кредиту, наданої у доларах США, - 9 % річних.

Пунктом 13.14. Кредитного договору 1 з урахуванням змін, внесених додатковою угодою № 2 від 30.01.2025 року, сторони погодили, що у разі виникнення у Позичальника простроченої заборгованості за цим договором, Банк має право стягнути заборгованість за цим договором будь-яким способом, передбаченим чинним законодавством.

03.12.2024 р. між АТ "Сенс Банк" (надалі - "Банк") та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (надалі - "Позичальник"), було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № PG126/24 (далі за текстом - "Кредитний договір 2" або "Основний договір 2") з подальшими змінами та доповненнями.

Відповідно до умов Кредитного договору 2 Банк відкрив Позичальнику відновлювальну кредитну лінію (або "Кредитна лінія 2") у національній валюті та на підставі додаткових угод до Кредитного договору 2 окремими частинами (траншами) надав Позичальнику кредит у порядку і на умовах, визначених договором. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався використати кредит з метою, визначеній у Кредитному договорі 2, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування кредитом, виконати інші умови договору та повернути Банку кредит у терміни, встановлені договором.

Терміном "Кредит" позначається загальна сума усіх траншів, що фактично надані Позичальнику, згідно з цим договором і не повернуті Банку.

Терміном "Транш" позначається частина Кредиту, що надана Позичальнику згідно з відповідною додатковою угодою про його надання і не повернута Банку (пункт 1.1. Кредитного договору 2).

Згідно з п. 1.2. Кредитного договору 2 ліміт кредитної лінії 100 000 000,00 (сто мільйонів, 00) гривень.

Пунктом 1.3 Кредитного договору 2 сторони визначили, що розмір процентів за користування кредитом складає 23,85% (двадцять три цілих вісімдесят п`ять сотих відсотків) річних.

Тип процентної ставки (процентів) за користування кредитом - фіксована.

Також сторони пунктом 1.4. Кредитного договору 2 погодили і строк дії Кредитної лінії 2, вказавши, що він закінчується 02.12.2027 року.

Окрім наведеного, сторони Кредитного договору 2 узгодили інші його умови, зокрема щодо порядку надання та повернення Кредиту, порядок нарахування, зміни та сплати процентів, а також наслідки порушення зобов`язань, тощо.

Так, п. 4.2. Кредитного договору 2 передбачено, що Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії кредитної лінії окремими частинами (Траншами) шляхом надання одного Траншу, що дорівнює ліміту кредитної лінії, або декількох Траншів, але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії 2. Кожний Транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього договору, укладеної між Позичальником і Банком, у строк не пізніше 3 (трьох) робочих днів з дня її укладення. Додаткові угоди про надання окремих Траншів можуть бути укладені лише за взаємною згодою сторін і є невід`ємною частиною цього договору.

У відповідності до п. 9.1. Кредитного договору 2 Позичальник повинен повернути Банку Кредит шляхом повернення кожного Траншу у останній день строку, що складає 90 (дев`яносто) днів з дати укладення додаткової угоди, на підставі якої цей Транш наданий.

Згідно з п. 10.1. Кредитного договору 2 усі платежі за цим договором здійснюються у гривнях.

Пунктами 6.1., 6.2. та 6.3. Кредитного договору 2 визначено, що проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не раніше одного разу на місяць, на суму Кредиту, протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані.

Розмір процентів за користування Кредитом може бути змінений/зменшений (варіант "зменшений" застосовується лише за згодою кредитного менеджера) за погодженням сторін, про що, у випадку досягнення згоди, сторонами укладається відповідна додаткова угода до цього договору.

Кредитор виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши Позичальнику Кредит у строки та на умовах, визначених Кредитним договором 2, що підтверджується відповідними платіжними інструкціями кредитового переказу коштів, які додаються до цієї заяви.

Водночас, Позичальником не було належним чином виконано свої зобов`язання за Кредитним договором 2, оскільки ним було допущено порушення порядку повернення Кредиту (окремих Траншів) та процентів, визначених Кредитним договором 2 та відповідними додатковими угодами.

27.02.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 8 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 06.03.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "27" лютого 2025 року по "04" березня 2025 року (включно) - 16% річних;

б) в період з "05" березня 2025 року по "27" травня 2025 року (включно) - 17% річних;

в) з "28" травня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 50 000 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 2 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

26.03.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 15 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "26" березня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "23" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "24" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 210 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

28.03.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 16 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 580 000,00 грн. Термін повернення траншу - 26 червня 2025 року.

01.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 17 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 210 000,00 грн. Термін повернення траншу - 30 червня 2025 року.

01.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 18 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "01" квітня 2025 року по "29" травня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) з "30" травня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 890 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

04.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 19 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "04" квітня 2025 року по "02" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) з "03" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 587 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

07.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 20 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "07" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "06" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 790 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

09.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 21 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "09" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "06" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 043 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

10.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 22 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "10" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "08" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "09" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 100 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

14.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 23 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "14" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 287 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

15.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 24 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "15" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 523 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

16.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 25 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "16" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 025 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

18.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 26 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "16" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "17" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 206 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

30.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №27 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 759 000,00 грн. Термін повернення траншу - 27 червня 2025 року.

13.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 28 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 660 000,00 грн. Термін повернення траншу - 11 липня 2025 року.

14.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 29 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 4 900 000,00 грн. Термін повернення траншу - 11 липня 2025 року.

19.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 30 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 15 350 000,00 грн. Термін повернення траншу - 18 липня 2025 року.

20.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 31 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 5 880 000,00 грн. Термін повернення траншу - 18 липня 2025 року.

Вищезазначені Транші в строки, визначені наведеними додатковими угодами, які є невід`ємними частинами Кредитного договору 2, Позичальником повернуті не були, внаслідок чого в нього утворилась прострочена заборгованість за Кредитом, яка станом на 18.03.2026 року становить 100 000 000,00 грн.

Позичальником також допущено порушення умов Кредитного договору 2 стосовно свого зобов`язання щодо сплати процентів за користування Кредитом. Так, станом на 18.03.2026 року у Позичальника також наявна заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 11 826 986,33 грн.

Також у Позичальника наявна заборгованість за простроченою комісією за управління кредитною лінією, яка станом на 18.03.2026 року становить 328 767,14 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості за Кредитним договором 2 складає: 112 155 753,47 грн (100 000 000,00 + 11 826 986,33 + 328 767,14 = 112 155 753,47).

Таким чином, загальний розмір грошових вимог Кредитора до Боржника за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 становить 256 672 139,04 (144 516 385,57 + 112 155 753,47 = 256 672 139,04)

Сторонами також було передбачено і наслідки порушення Позичальником своїх зобов`язань, зазначивши у п. 11.5. Кредитного договору 2, що суттєвим порушенням Позичальником цього договору вважається будь-яка з наступних обставин, зокрема:

повне або часткове прострочення повернення будь-якого Траншу у терміни, визначені згідно з п. 9.1. договору;

повне або часткове прострочення сплати процентів за користування Кредитом та/або комісії за управління кредитною лінією хоча б за один місяць, якщо таке прострочення складає 20 (двадцять) і більше календарних днів.

Як вбачається з наведеного вище, Позичальником допущено відразу обидва суттєвих порушення.

При цьому, сторони визначили відповідальність Позичальника за прострочення грошового зобов`язання, передбачивши у п. 12.1. Кредитного договору 2 що у випадку невиконання зобов`язань, зокрема, з повного повернення будь-якого Траншу (його частини) після закінчення терміну його повернення, встановленого у відповідній додатковій угоді про надання траншу, Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від суми простроченого Кредиту та/або простроченого Траншу (його частини) до повного фактичного повернення Кредиту та/або Траншу (його частини), у розмірі 23,85 % (двадцять три цілих вісімдесят п`ять відсотків) річних.

Пунктом 13.14. Кредитного договору 2 сторони погодили, що у разі виникнення у Позичальника простроченої заборгованості за цим договором, Банк має право стягнути заборгованість за цим договором будь-яким способом, передбаченим чинним законодавством.

Боржник звернувся до Кредитора з листом № 271025 від 27.10.2025 року, яким, серед іншого, підтвердив наявну в нього прострочену заборгованість перед Кредитором за кредитом, зокрема, за Кредитним 1 в сумі в сумі 3 056 808,01 доларів США та 4 651 591,47 грн., а також за Кредитним договором 2 в сумі 100 000 000,00 грн.

Крім того, цим же листом Боржник підтвердив також наявну в нього прострочену заборгованість перед Кредитором по процентах та комісіях за вересень 2025 року, зокрема за Кредитним договором 1 в сумі 76 464,52 грн. та 22 926,06 доларів США, а також за Кредитним договором 2 в сумі 1 960 273,97 грн. (даний лист додається до заяви).

Таким чином Боржник, фактично, визнав борг як за кредитом, так і за відсотками за даними кредитними договорами в повному обсязі.

Щодо забезпечених вимог, у заяві зазначено наступне.

20.02.2025 року в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між Банком та Боржником було укладено Договір іпотеки № 65/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 208 (надалі - "Іпотечний договір").

Відповідно до умов пункту 1.1. Іпотечного договору Іпотекодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього договору передає Іпотекодержателю у іпотеку нерухоме майно, зазначене у п. 3.1 цього договору, що надалі іменується "предмет іпотеки", а Іпотекодержатель приймає його у іпотеку та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмету іпотеки у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Іпотекодавця.

Пунктом 2.1. Іпотечного договору визначено, що іпотекою забезпечується виконання Боржником зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Іпотекодержатель має право вимагати, а Боржник повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк та на умовах визначених в Основному договорі-1, або в будь-який інший строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1.

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1.

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданою за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1.

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі, визначені в Основному договорі-1.

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним, і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договор-1.

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення.

Пунктом 2.2. Іпотечного договору визначено, що іпотекою забезпечується виконання Боржником зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Іпотекодержатель має право вимагати, а Боржник повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк та на умовах визначених в Основному договорі-2, або в будь-який інший строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2.

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2.

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданою за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2.

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі, визначені в Основному договорі-2.

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним, і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договор-2.

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення.

Також, пунктом 2.3. Іпотечного договору передбачено, що зобов`язання, перелічені у пунктах 2.1., 2.2. Іпотечного договору надалі іменуються "основне зобов`язання".

У відповідності до пункту 3.1. Іпотечного договору предметом іпотеки є будівля, цех грануляції рослинної біомаси, загальною площею 1549,9 кв.м., що знаходиться за адресою Вінницька обл., Жмеринський р., сщ. Браїлів (колишнє смт Браїлів), вулиця Юцевича Осина (колишня вулиця Островського), будинок 24а та належить Іпотекодавцю на праві власності на підставі свідоцтва про право власності, серія та номер: 19983084, виданого 03.04.2014 року Реєстраційною службою Жмеринського міськрайонного управляння юстиції Вінницької області, реєстраційний номер об`єкту нерухомого майна 330603305210.

Крім того сторони Іпотечного договору визначили вартість предмету іпотеки, оцінивши її за взаємною домовленістю у 3 557 432,00 грн (пункт 3.3. Іпотечного договору).

07.02.2025 року в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між Банком та Заставодавцем було укладено Договір застави рухомого майна № 47/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 170 (надалі - "Договір застави 1").

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 1 Заставодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього Договору, передає Заставодержателю у заставу рухоме майно, зазначене у пункті 3.1. цього Договору, що надалі іменується "предмет застави", а Заставодержатель приймає його у заставу та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Заставодавця, якщо інше не встановлено законом.

Пунктом 2.1. Договору застави 1 визначено, що заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у валюті у якій його надано, у строк і на умовах визначених в Основному договорі-1 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-1;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати комісію у розмірі і строки визначені в Основному договорі-1;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-1;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Пунктом 2.2. Договору застави 1 визначено, що заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк і на умовах визначених в Основному договорі-2 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-2;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі визначені в Основному договорі-2;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-2;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Пунктом 3.1. Договору застави 1 сторони визначили, що предметом застави за цим Договором є рухоме майно, перелічене у Додатку № 1 до цього Договору, а саме:

№ п/пНайменування МайнаРік випускуРік введення в експлуатаціюІнвентарний НомерЗаводський номерОцінка за домовленістю сторін (грн.) (без ПДВ)1Ресивер РВ 900.800-04 (1)201305.03.201400141974 165,712Ресивер РВ 900.800-04 (2)201305.03.2014001601004 165,713Ресивер РВ 900.800-04 (3)201305.03.2014001611034 165,714Циклон ЦДО 1600201305.03.201400149-12 634,465 Циклон КО-1750 (1)201305.03.201400147-4 875,866Циклон КО-1750 (2)201305.03.201400162-4 875,867Циклон ЦДО 700201305.03.201400150-1 043,728Лінія по виробництв у паливних гранул201205.03.201400129-1 585 704,779Бункер Н=1400 Ф=1500201305.03.201400109-13 074,6410Бункер Н=1800 Ф=1500201305.03.201400110-18 130,7611Ваги ВК ЗЕВС ІІІ 3000 РПУ201305.03.201400111-3 077,2612Вентилятор ВР 288-46-5 (22кВт*150 0об/хв)201205.03.201400112-1 470,1313Вентилятор ВРП 100 45-5 (15кВт*3000 об/хв)201205.03.201400113-849,3414Вентилятор ВРП 120 45-8 (37кВт*1500 об/хв)201205.03.201400114-3 485,7615Вентилятор ВРП 120 45-8 (55кВт*1500 об/хв)201205.03.201400115-3 485,7616Базовий пристрій AED9301B201305.03.201400108-1 906,6717Шлюзовой питатель ШП-300-20 1,1 кВт (1)201305.03.201400152-3 662,1618Шлюзовой питатель ШП-300-20 1,1 кВт (2)201305.03.201400163-3 662,1619Шлюзовой питатель ШП-300-20 1,1 кВт (3)201305.03.201400164-3 662,1620Шлюзовой питатель ШП-300-20 1,1 кВт (4)201305.03.201400165-3 662,1621Шлюзовой питатель ШП-600-180 3,0 кВт201305.03.201400153-11 860,7322Шнековий податчик діам=350, довж=1420201305.03.201400154-7 744,4623Шнековий податчик діам=350, довж=1760201305.03.201400155-8 104,8124Шнековий податчик діам=350, довж=2750201305.03.201400156-7 024,2025Шнековий податчик діам=350, довж=2943201305.03.201400157-8 450,0226Затвор поворотний в комплекті з пневмоцилиндром201305.03.201400120-2 881,7127Комплект монтажних матеріалів та контрольно - вимірювальних приладів (1)201305.03.201400124-1,0028Комплект монтажних матеріалів та контрольно- вимірювальних приладів (2)201305.03.201400158-1,0029Комплект шаф автоматики ( 11 шт)201205.03.201400125-195 920,7330Конвеєр скребковий 20м3/год Н=7,78 м201305.03.201400126-12 993,5631Норія НЦ-50 (20м3/ год.Н-10,37 м м/р Мотоваріо 1.1к201305.03.201400132-34 583,5832Норія НЦ-50 (20м3/ год.Н-12,43 м м/р Мотоваріо 1.5 к201305.03.201400133-34 583,5833Конденсаторна установка УК 05-0,4 750 21 УЗ201305.03.201400127-10 372,5134Повітряний гвинтовий компресор Ozen OSC 20, 841480750 0 (1)201305.03.201400159130305527 823,7435Повітряний гвинтовий компресор Ozen OSC 20, 841480750 0 (2)201305.03.201400139130305627 823,7436Холодильний осушувач повітря VT 330201305.03.20140014605-13- МА054242 524,2937Сепаратор барабанний діам=800м м, довж=2400 мм201305.03.201400143-3 488,4838Тензометрична рольгангова станція загругки201305.03.201400144-22 135,3539Шиберний затвор VLQ0250L1201305.03.201400151-2 917,6540Пневматичний навантажувач лузги202001.06.202000182-8 064,9041Агрегат для скирдування ПТС-5,0 (1)201201.09.201900183110 698,8642Комірка КРН-ІІІ ВМГ 10/6 43201305.03.201400123-12 042,4943КТП 1600/6/0,4 внутр. цехова склад зберг. з трансф-м201305.03.2014001280088525 626,3244Ворота на завод201601.01.201600174-43 430,86Всього2 202 859,33

Крім того сторони Договору застави 1 визначили вартість предмету застави, оцінивши її за взаємною домовленістю у 2 202 859,33 грн. (пункт 3.3. Договору застави 1).

11.02.2025 в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між Банком та Заставодавцем було укладено Договір застави рухомого майна № 48/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 179 (надалі - "Договір застави 2").

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 2 Заставодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього Договору, передає Заставодержателю у заставу рухоме майно, зазначене у пункті 3.1. цього Договору, що надалі іменується "предмет застави", а Заставодержатель приймає його у заставу та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Заставодавця, якщо інше не встановлено законом.

Пунктом 2.1. Договору застави визначено, що заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у валюті у якій його надано, у строк і на умовах визначених в Основному договорі-1 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-1;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати комісію у розмірі і строки визначені в Основному договорі-1;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-1;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Пунктом 2.2. Договору застави визначено, що заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк і на умовах визначених в Основному договорі-2 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-2;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі визначені в Основному договорі-2;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-2;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Пунктом 3.1. Договору застави 2 сторони визначили, що предметом застави за цим Договором є рухоме майно, перелічене у Додатку № 1, Додатку № 2, Додатку № 3 до цього Договору, а саме:

Додаток № 1:

№ п/пНайменування Майна / марка, модель, типРеєстраційний номерЗаводський номер / номер шасі (кузова рами)Номер двигунаСвідоцтво про реєстраціюОцінка за домовленістю сторін (грн.) (без ПДВ)1Зернозбиральний комбайн Case IH AFХ 8240НОМЕР_1 НОМЕР_2 Е001- 036689АХ №032496 від 30.09.20244 099 000,002Зернозбиральний комбайн Case IH AF 924054750АВYHG235132Е001-002909AХ №032495 від 30.09.20245 317 000,003Тракторний самоскид причіп ТСП-2655462АВ260124 AХ №032497 від 30.09.2024380 000,004Тракторний самоскид причіп ТСП-2655463АВ260125 AХ №032498 від 30.09.2024372 000,005Автомобіль самоскид на базі ГАЗ -33098-837НОМЕР_3 Y69SKS814 L0C18878 СТК №637613 від 09.10.2024602 000,006Трактор колісний NEW Holland TM 19016865АВАСМ260093 АС №165020 від 21.06.2011740 000,00ВСЬОГО:11 510 000,00

Додаток № 2:

№ п/пНайменування Майна / марка, модель, типРеєстраційний номерЗаводський номер / номер шасі (кузова рами)Свідоцтво про реєстраціюОцінка за домовленістю сторін (грн.) (без ПДВ)1Загальний легковий хетчбек AUDI S7НОМЕР_4 WAUZZZF22N N026097СТТ 885120 від 07.10.20221 957 000,00

Додаток № 3:

п/пНайменування Свідоцтво про реєстраціюРеєстраційний номерРік випускуЗаводський номерАдреса місця знаходженняОцінка за домовленістю сторін (грн.) (без ПДВ)1Зернова жниварка MacDon FD130АХ №036352 30.09.2024 2017312110Житомирська обл., Житомирський район, Пулинська селищна громада (колишній Пулинський район), с. Ягодинка, вул. Польова, 11 483 000,002Зернова жниварка MacDon FD130АХ №036351 30.09.2024 2017312113Житомирська обл., Житомирський район, Пулинська селищна громада (колишні Пулинський район), с. Ягодинка, вул. Польова, 11 452 000,003Багатоцільовий універсальний агрегат для обробки грунту та передпосівної роботи, Lemken Rubin 10/600 KUAАХ №032500 30.09.2024-2019468180Житомирська обл., Житомирський район, Пулинська селищна громада (колишній Пулинський район), с. Ягодинка, вул. Польова, 11 170 000,004Навантажувач JCB 540 - 140 реєстр.номер 16870АВAC № 165025 від 25.06.201116870АВ2007SLP5AFK G6E1186 930Вінницька обл., Жмеринький р., смт Браїлів, вул. Заводська 7842 000,005Навантажувач JCB 531 70 реєстр.номер 16869АВAC № 165024 від 25.06.201116869АВ2007JCB5AAJG L1193549Вінницька обл., Жмеринський р., смт Браїлів, вул. Заводська 7859 000,006Прес-підбирач Massey Ferguson 190LB реєстр.номер НОМЕР_5 АС №165043 від 08.07.201 116886АВ2002HL91419Вінницька обл., Жмеринський р., смт Браїлів, вул. Заводська 7354 000,007Прес-підбирач Massey Ferguson 190LB реєстр.номер НОМЕР_6 №248077 від 30.07.201 220029 АВ2007190LBHS 91107Вінницька обл., Жмеринський р., смт Браїлів, вул. Заводська 7357 000,00 ВСЬОГО:6 517 000,00

Крім того сторони Договору застави 2 визначили вартість предмету застави, оцінивши її за взаємною домовленістю 19 984 000,00 грн. (пункт 3.3. Договору застави 2).

Таким чином, загальна вартість заставного майна (предмету іпотеки та предметів застави) складає 25 744 291,33 грн. (3 557 432 + 2 202 859,33 + 19 984 000,00 = 25 744 291,33).

Вартість предмету іпотеки становить 25 744 291,33 грн., в той час як загальний розмір грошових вимог Кредитора до Боржника становить 256 672 139,04 грн. що свідчить про недостатність вартості предмету іпотеки для покриття всієї вимоги Кредитора.

За таких обставин, Кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предметів іпотеки та застави, тобто на загальну суму 25 744 291,33 грн. Залишок вимог в розмірі 230 927 847,71 грн. (256 672 139,04 - 25 744 291,33 = 230 927 847,71) вважається незабезпеченим.

Посилаючись на наведене, заявник просить суд визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника:

в розмірі 230 927 847,71 грн., які не забезпечені заставою майна боржника та включити їх до реєстру вимог кредиторів;

в розмірі 25 744 291,33 грн., які забезпечені заставою майна боржника та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Арбітражний керуючий Новик Є.М. у повідомленні про результати розгляду грошових вимог АТ "Сенс Банк" зазначив про часткове визнання заявлених до боржника вимог, з огляду, зокрема, на таке.

Щодо вимог кредитора за Договором про відкриття кредитної лінії №79- МВ/24 від 01.08.024 (далі за текстом "Кредитний договір 1")

Відповідно до заяви кредитора, розмір кредиторської заборгованості ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" за даним Кредитним договором 1 становить 144 516 385,57 грн., що складається із заборгованості:

- за кредитом:

4 651 591,47 грн (за траншами в гривні);

3 056 808,01 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.04.2026 року становить 133 368 533,47 гривень (за траншами в доларах США);

- за простроченими відсотками:

461 335,91 грн (за траншами в гривні);

138 320,53 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.04.2026 року становить 6 034 924,72 грн (за траншами в доларах США).

Однак, розпорядник майна вважає, що визнанню підлягають кредиторські вимоги заявника в розмірі 138 020 124,94 грн заборгованості за кредитом.

Натомість, кредиторські вимоги заявника в розмірі 6 496 260,63 грн заборгованості за простроченими відсотками не можуть бути визнані та включені до реєстру вимог кредиторів.

У своїй заяві АТ "Сенс Банк" посилається на умови Кредитного договору, зокрема: Пунктами 6.1., 6.2. та 6.3. Кредитного договору 1 визначено, що проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не раніше одного разу на місяць, на суму Кредиту, протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт) (для Кредиту у гривнях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360) (для Кредиту у іноземних валютах).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані.

Розмір процентів за користування Кредитом може бути змінений за погодженням сторін, про що, у випадку досягнення згоди, сторонами укладається відповідна додаткова угода до цього договору.

Пунктом 12.1. Кредитного договору 1 передбачено розмір процентів від простроченої суми Траншу (його частини) (з урахування змін, внесених Додатковою угодою №2 від 30.01.2025).

Натомість, додатковими угодами, на підставі яких надавались транші, та угодами про внесення змін до них було встановлено розмір процентів, при цьому було встановлено підвищений розмір процентів за користування грошовими коштами після спливу встановленого пунктом 9.1. Кредитного договору 1 60-денного строку на повернення Позичальником кредиту.

З посиланням на судову практику, арбітражний керуючий зазначає, що на його переконання, заявлені АТ "Сенс Банк" проценти за "користування кредитом" нараховані поза межами строку кредитування (тобто поза межами існування для ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" можливості правомірно не сплачувати борг АТ "Сенс Банк"), так як строк повернення кожного траншу вже настав. Відтак, зважаючи на наведену у повідомленні позицію Верховного Суду, з моменту прострочення повернення кредитних коштів настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.

Однак, відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

У зв`язку з тим, що термін повернення кредитних коштів за всіма траншами вже настав, відповідно, ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" звільняється від відповідальності, встановленої ст. 625 ЦК України, а отже нараховані АТ "Сенс Банк" проценти понад термін повернення кредиту в розмірі 461 335,91 грн (за траншами в гривні) та 138 320,53 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.04.2026 року становить 6 034 924,72 грн. (за траншами в доларах США), не можуть бути визнані та включені до реєстру вимог кредиторів, відповідно підлягають списанню.

Отже, розпорядником майна визнаються грошові вимоги АТ "Сенс Банк" за Кредитним договором 1 в загальному розмірі 138 020 124,94 грн., до якої входить заборгованість:

4 651 591,47 грн (за траншами в гривні);

3 056 808,01 доларів США, що за курсом НБУ станом на 17.04.2026 року становить 133 368 533,47 грн (за траншами в доларах США).

Щодо вимог кредитора за Договором про відкриття кредитної лінії №PG126/24 від 03.12.2024 (далі за текстом "Кредитний договір 2")

Відповідно до заяви кредитора, розмір кредиторської заборгованості ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" за даним Кредитним договором 2 становить 112 155 753,47 грн., що складається із заборгованості:

- за кредитом:

100 000 000,00 грн;

- за простроченими відсотками:

11 826 986,33 грн;

- за простроченою комісією за управління кредитною лінією: 328 767,14 грн.

Однак, розпорядник майна вважає, що визнанню підлягають кредиторські вимоги заявника в розмірі 100 328 767,14 грн заборгованості за кредитом та заборгованості за простроченою комісією за управління кредитною лінією.

Натомість, кредиторські вимоги заявника в розмірі 11 826 986,33 грн заборгованості за простроченими відсотками не можуть бути визнані та включені до реєстру вимог кредиторів.

У своїй заяві АТ "Сенс Банк" посилається на умови Кредитного договору, зокрема: Пунктами 6.1., 6.2. та 6.3. Кредитного договору 2 визначено, що проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не раніше одного разу на місяць, на суму Кредиту, протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт) (для Кредиту у гривнях).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані.

Розмір процентів за користування Кредитом може бути змінений / зменшений (варіант "зменшений" застосовується лише за згодою кредитного менеджера у випадку, якщо Позичальник наполягає на такому уточненні,) за погодженням Сторін, про що, у випадку досягнення згоди, Сторонами укладається відповідна додаткова угода до цього договору.

Пунктом 12.1. Кредитного договору 2 передбачено розмір процентів від простроченої суми Траншу (його частини), відповідно до якого Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти від суми простроченого Кредиту та/або простроченого Траншу (його частини) до повного фактичного повернення Кредиту та/або Траншу (його частини), у розмірі 23,85% (Двадцять три цілих вісімдесят п`ять сотих відсотків) річних.

Натомість, додатковими угодами, на підставі яких надавались транші, та угодами про внесення змін до них було встановлено розмір процентів, при цьому було встановлено підвищений розмір процентів за користування грошовими коштами після спливу встановленого пунктом 9.1. Кредитного договору 2 90-денного строку на повернення Позичальником кредиту.

Зважаючи на наведені у повідомленні позиції Верховного Суду, зокрема, викладені у постанові від 23.05.2018 у справі № 910/1238/17; Постанові від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16, керуючись пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, розпорядником майна не визнаються грошові вимоги АТ "Сенс Банк" у розмірі 11 826 986,33 грн за простроченими відсотками, оскільки термін повернення кредитних коштів за всіма траншами вже настав. Відповідно, вказана заборгованість не може бути включена до реєстру вимог кредиторів та підлягає списанню.

Отже, розпорядником майна визнаються грошові вимоги АТ "Сенс Банк" за Кредитним договором 2 в загальному розмірі 100 328 767,14 грн., до якої входить заборгованість:

за кредитом: 100 000 000,00 грн;

за простроченою комісією за управління кредитною лінією: 328 767,14 грн.

Щодо вимог кредитора, забезпечених заставою майна боржника

Відповідно до заяви кредитора, виконання зобов`язань Боржника за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 забезпечено:

договором іпотеки №65/25 від 20.02.2025 року, зареєстрованого в реєстрі за №208, відповідно до якого вартість предмету іпотеки становить 3 557 432,00 грн;

договором застави рухомого майна №47/25 від 07.02.2025 року, зареєстрованого в реєстрі за №170, відповідно до якого вартість предмету застави становить 2 202 859,33 грн;

договором застави рухомого майна №48/25 від 11.02.2025 року, зареєстрованого в реєстрі за №179, відповідно до якого вартість предмету застави становить 19 984 000,00 грн.

На підставі наведеного, заявник просить визнати грошові вимоги АТ "Сенс Банк" до ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" в розмірі 25 744 291,33 грн. як такі, що забезпечені заставою майна боржника, та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

В ході виконання повноважень арбітражного керуючого, розпорядником майна Новиком Є.М. було зроблено витяги з Державного реєстру обтяжень рухомого майна, на підставі яких встановлено наявність ряду зареєстрованих обтяжень, обтяжувачем за якими є АТ "Сенс Банк".

Загальна вартість предметів застави за всіма договорами застави, інформація про які наявна в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна, якими забезпечено виконання Кредитного договору 1, становить: 2 905 623 123,91 грн..

Відповідно до частини 3 статті 45 КУзПБ, заява кредитора має містити, зокрема, відомості про наявність заставного майна боржника, яке є забезпеченням вимог.

Частиною 2 статті 45 КУзПБ визначено, що Забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.

Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Така процедура включення вимог забезпеченого кредитора надає заставному кредитору альтернативу вибору щодо внесення його вимог до вимог у відповідній черговості в порядку частини першої статті 64 КУзПБ, чи до позачергових, виходячи з наданих ним доказів на момент формування реєстру вимог кредиторів щодо предмета застави, його вартості, та з урахуванням волевиявлення цього кредитора щодо відмови (повної або часткової) від забезпечення.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 24.09.2020 у справі № 905/2852/16 (п. 44.2 постанови).

Касаційний господарський суд у складі Верховного Суду у Постанові від 19.05.2021 року у справі №925/367/20 зазначає про те, що:

Кодекс України з процедур банкрутства імперативно визначає право кредитора відмовитись від забезпечення власних вимог. Така відмова має бути належним чином заявлена кредитором. У разі не здійснення такої відмови та не заявлення відповідних вимог кредитором - відомості про забезпечення підлягають включенню до реєстру, як це передбачено частиною 8 статті 45 КУзПБ.

Кредитором - АТ "Сенс Банк" не надано ані суду, ані розпоряднику майна відповідної заяви про відмову від забезпечення власних вимог на виконання зобов`язання за Кредитним договором 1.

Відповідно до частини 2 статті 45 КУзПБ, якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.

Зважаючи, що вартість предметів застави за Кредитним договором 1 перевищує розмір заявлених вимог кредитора, розпорядник майна визнає вимог кредитора АТ "Сенс Банк" в розмірі 138 020 124,94 грн. такими, що є забезпеченими та відповідно підлягають задоволенню позачергово за рахунок майна банкрута, що є предметом забезпечення.

Загальна вартість предметів застави за договором застави, інформація про яку наявна в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна, яким забезпечено виконання Кредитного договору 2, становить: 105 500 000,00 грн.

Предметом забезпечення за Договором застави майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку №408/24 від 03.12.2024 є грошові кошти на рахунку ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" № НОМЕР_7 у гривнях/доларах США/ євро.

Представником АТ "Сенс Банк" було додатково надано Виписки по особовим рахункам ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" із банківського рахунку НОМЕР_7 у гривнях/доларах США/євро, відповідно до якого за період з 18.03.2026 по 30.04.2026 на гривневому рахунку були наявні грошові кошти в розмірі 2 041,04 грн..

Відтак, розмір вимог кредитора, що є забезпеченими за даним Договором застави майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку №408/24 від 03.12.2024 становить 2 041,04 грн.

Із врахуванням наявності договору іпотеки №65/25 від 20.02.2025 року, розмір забезпечення вимог АТ "Сенс Банк" за яким становить 3 557 432,00 грн., а також договору застави рухомого майна №47/25 від 07.02.2025 року; договору застави рухомого майна №48/25 від 11.02.2025 року, арбітражним керуючим визнаються такими, що не забезпечені, грошові вимоги кредитора за Кредитним договором 2 в загальному розмірі 74 582 434,77 грн. як такі, що підлягають включенню в 4 (четверту) чергу вимог кредиторів.

Решта грошових вимог в розмірі 25 746 332,37 грн., що виникли на підставі Кредитного договору 2, є такими, що забезпечені, відповідно задовольняються позачергово за рахунок майна боржника.

З огляду на наведене, арбітражним керуючим визнаються вимоги Банку в загальному розмірі 238 355 548,08 грн., з яких:

6 656,00 грн. включаються в першу чергу задоволення вимог кредиторів;

74 582 434,77 грн. включаються в четверту чергу задоволення вимог кредиторів;

163 766 457,31 грн. - забезпечені вимоги кредитора, що задовольняються позачергово.

При цьому, як вказано раніше, в судовому засіданні представник АТ "Сенс Банк" зазначив, що підтримує позицію арбітражного керуючого щодо визначення розміру заставних вимог кредитора та після оголошеної судом перерви в судовому засіданні повідомив, що сума заявлених до визнання вимог складається з: незабезпечених вимог до боржника в розмірі 86 411 462,14 грн., забезпечених вимог в розмірі 170 260 676,90 грн.

Представник АТ "Сенс Банк" у додаткових пояснення, зокрема, зазначив наступне.

Обґрунтовуючи свою відмову у визнанні даних грошових вимог, розпорядник майна посилається на те, що вони (проценти за користування кредитом) нараховані після закінчення строку кредитування, а тому підлягають списанню.

Однак, погодитися із такими доводами розпорядника майна кредитор не може з огляду на наступне.

На думку кредитора, розпорядник майна невірно ототожнив правову природу відсотків, передбачених ст. 625 ЦК України та нарахованих і прострочених відсотків за кредитними договорами.

Відсотки, які нараховуються у відповідності до умов кредитних договорів, прострочення сплати яких допустило ТОВ "Біоенерджі Вінниця" (надалі - "Позичальник" або "Боржник"), фактично, є платою за користування кредитними коштами, передбаченою ст. 1048 ЦК України. В той же час, відсотки, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України є штрафними санкціями, передбаченими законом та/або договором, за прострочення виконання грошового зобов`язання, тобто є мірою відповідальності.

Подібних правових висновків неодноразово доходив Верховний Суд, зокрема, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 (провадження № 12-16гс22) виклала такі правові висновки.

Щодо змісту поняття "користування кредитом".

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Тобто позичальник (1) отримує від банку грошові кошти, власником яких він не був, та (2) отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов`язання (1) повернути грошові кошти у встановлений строк та (2) сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.

Отже, позичальник отримує "чужі" грошові кошти в борг, який зобов`язується повернути в майбутньому.

Поняття "користування кредитом", яким послуговуються скаржники, є окремим випадком "користування чужими коштами". Термін "користування чужими коштами" Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10 квітня 2018 року у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно).

Термін "користування чужими коштами" може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Щодо нарахування процентів на підставі статті 1048 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Як вже було зазначено в заяві Кредитора з грошовими вимогами до Позичальника та випливає з умов обох кредитних договорів, Кредитор та Позичальник погодили, що строк кредитування за Кредитним договором 1 закінчується 30.07.2027, а за Кредитним договором 2 - 02.12.2027.

Окремо слід зазначити, що Кредитор не надсилав Боржнику (чи будь-яким поручителям Боржника) вимог про дострокове повернення коштів, строк дії обох кредитних договорів не закінчився, як не закінчилися і строки кредитування за цими кредитними договорами.

Таким чином, в даному випадку як раз і мають місце обставини, про які зазначала Велика Палата Верховного Суду у наведеній вище справі № 910/4518/16, оскільки саме в межах строку кредитування (до 30.07.2027 року за Кредитним договором 1 та до 02.12.2027 року за Кредитним договором 2) Кредитором та Позичальником було погоджено повернення частин суми кредиту (відповідними додатковими угодами до цих кредитних договорів, на які посилається Боржник).

Більше того, наведена правова позиція узгоджується із самими умовами обох кредитних договорів. Так, пунктами 4.2. Кредитного договору 1 та Кредитного договору 2 передбачено, що Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії Кредитної лінії окремими частинами (Траншами) шляхом надання одного Траншу, що дорівнює ліміту Кредитної лінії, або декількох Траншів, але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії. Кожний Транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього Договору, укладеної між Позичальником і Банком. Отже, саме цими додатковими угодами і саме в межах строку дії кредитних ліній за обома кредитними договорами, сторони встановили періоди повернення частини суми кредиту, як про це і зазначив Верховний Суд у наведеній вище постанові.

З огляду на наведене має місце саме прострочення сплати відсотків, як плати за користування кредитними коштами.

Також, Кредитор звертає увагу суду на те, що відсотки, або будь-які інші нарахування в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України ним не нараховувались та до стягнення не заявлялись.

За таких обставин розпорядник майна дійшов помилкового висновку про те, що відсотки, заявлені Кредитором до стягнення, були нараховані на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Окрему увагу суду потрібно звернути на те, що Боржник звернувся до Кредитора з листом № 271025 від 27.10.2025 року (додавався до заяви з грошовими вимогами Кредитора та міститься в матеріалах справи), яким, серед іншого, підтвердив наявну в нього заборгованість перед Кредитором за обома кредитними договорами, в тому числі і прострочену заборгованості за процентами, фактично, визнавши борг як за кредитом, так і за відсотками за даними кредитними договорами в повному обсязі. За таких обставин посилання розпорядника майна на те, що зазначені суми відсотків є штрафними санкціями, а тому Боржник звільняється від їх сплати, є помилковими та такими, що спростовуються наведеним вище.

Окрім наведених вище пояснень, Банк також зазначає наступне.

05.07.2024 року між АТ "Сенс Банк" (надалі - "Банк-кредитор") та Міністерством фінансів України (надалі - "Гарант") було укладено договір про надання гарантії на портфельній основі від № 13110-05/164 (надалі - "Договір гарантії").

Відповідно до п.6 Договору гарантії Гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надав на користь Банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов`язань перед Банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфелю.

Погоджений між Гарантом та Банком-кредитором ліміт гарантії склав 50 000 000,00 грн.

Внаслідок невиконання товариством з обмеженою відповідальністю "Біоенерджі-Вінниця" своїх зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 Банк-кредитор звернувся до Міністерства фінансів України з відповідною вимогою.

На виконання даної вимоги та умов Договору гарантії 20.07.2026 року Гарантом було сплачено на користь АТ "Сенс Банк" суму в розмірі 50 000 000,00 грн.

З огляду на викладене, склад та розмір грошових вимог АТ "Сенс Банк" до ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" у справі № 902/1691/25 не змінився.

Проте, у відповідності до п.п. 35-37 договору гарантії Банк зобов`язався на підставі Договору гарантії застосувати інструменти врегулювання заборгованості та здійснити заходи щодо стягнення суми, сплаченої Гарантом за вказаним вище кредитним договором.

Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за вказаним кредитним договором перераховуються на рахунок Гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом. Розмір такої ставки індивідуальної гарантії, погодженої між Гарантом та Банком-кредитором становить 50%.

Додатково, Банк також зазначає, що державна фінансова підтримка позичальників-суб`єктів господарювання мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва у формі державних гарантій на портфельній основі на 2021 рік запроваджена на підставі ст. 17 Бюджетного кодексу України, Закону України "Про Державний бюджет на 2021 рік", постанови Кабінету Міністрів України від 02.12.2021 №1262 "Про надання державних гарантій на портфельній основі у 2021 році" та постанови Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 "Деякі питання надання державних гарантій на портфельній основі".

Учасниками Програми надання державних гарантій на портфельній основі на 2021 рік є:

агент - АТ "Державний експортно-імпортний банк України", що надає агентські, консультаційні та інші послуги відповідно до умов агентської угоди між гарантом та агентом та договору про надання державної гарантії на портфельній основі, який укладається між гарантом та банком-кредитором;

банки-кредитори - акціонерне товариство "Сенс Банк" та інші банки України, відібрані на умовах, визначених постановою КМУ № 723 від 14.07.2021, перелік яких визначений постановою КМУ № 1262 від 02.12.2021;

гарант - держава в особі Міністра фінансів;

позичальники - суб`єкти господарювання мікропідприємництва, малого та/ або середнього підприємництва, визначені Господарським кодексом України, що отримують кредити від банків-кредиторів, часткове виконання боргових зобов`язань за якими забезпечується державними гарантіями на портфельній основі.

Так, відповідно до п. 2.1.2. Додаткової угоди № 1 від 03.12.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 Державою в особі Міністра фінансів, що надалі іменується "Гарант" на умовах Договору про надання державної гарантії на портфельній основі № 13110-05/164 від 05.07.2024 року, укладеного між банком та державою (надавався Кредитором та міститься в матеріалах справи) надано на користь банку безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальником частини своїх грошових зобов`язань перед банком за цим договором у сумі гарантованих зобов`язань з основного боргу, що на дату укладення цієї додаткової угоди становить 50 000 000 грн.

Відповідно до п. 2.1.7 Додаткової угоди № 1 до Договору про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 сторони узгодили, що позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов`язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

Згідно з п. 2.1.8. Додаткової угоди № 1 до Договору про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 позичальник визнає, погоджує та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом.

У відповідності до п. 36 Договору гарантії з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 35 і 37 цього договору, банк-кредитор, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов`язується: застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 42 цього договору за таким проблемним кредитом; здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяву про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.

Пунктом 2.1.5. Додаткової угоди № 1 до Договору про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 сторони узгодили, що 50% коштів, отриманих банком внаслідок застосування інструментів врегулювання простроченої заборгованості, зокрема, від звернення стягнення щодо забезпечення, перераховуються до державного бюджету в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом сум сплати за гарантією.

У відповідності до п. 30 Договору гарантії у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор протягом строку дії гарантії має право надіслати гаранту вимогу (з копією агенту).

Внаслідок невиконання Боржником своїх зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24 акціонерне товариство "Сенс Банк" звернулося до Міністерства фінансів України (та АТ "Укрексімбанк" у якості Агента) з вимогою на сплату за Гарантією від 09.06.2026 № 1, вих.№ 25194-76/2026.

На виконання даної вимоги та умов Договору гарантії 17.07.2026 року акціонерному товариству "Сенс Банк" було сплачено суму в розмірі 50 000 000,00 грн.

Отже, державна гарантія на портфельній основі як гарантійний механізм:

передбачає безвідкличне та безумовне забезпечення виконання позичальником частини зобов`язань за Договором про відкриття кредитної лінії від 03.12.2024 року № PG126/24, надане гарантом на користь банку у формі гарантії відповідно до умов Порядку № 723, в якості часткового покриття кредитного ризику банку за кредитною операцією з позичальником;

в результаті здійснення гарантом виплати суми за гарантією в обліку банку відображено виникнення простроченої заборгованості позичальника перед державою за кредитом, залученим під державну гарантію на портфельній основі на суму здійсненої гарантом виплати за гарантією, а до держави (у розмірі частини обов`язку, що була виконана гарантом) перейшли права кредитора та остання як гарант має право зворотної вимоги (регресу) щодо повернення сплаченої суми;

своє право зворотної вимоги (регресу) щодо повернення сплаченої за гарантією суми гарант реалізував шляхом наділення банку повноваженнями на стягнення простроченої заборгованості перед державою та перед банком за кредитом, залученим під державну гарантію на портфельній основі, з подальшим її розподілом між гарантом та банком пропорційно ставці гарантії.

З врахуванням встановлених обставин, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 3 ГПК України, судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Кодексу України з процедур банкрутства, Закону України "Про міжнародне приватне право", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Судочинство у господарських судах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

За змістом ч. 3 ст. 13 ГПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 79 ГПК України, наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістом ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Аналізуючи питання обсягу дослідження доводів учасників справи та їх відображення у судовому рішенні, суд першої інстанції спирається на висновки, що зробив Європейський суд з прав людини від 18.07.2006 у справі "Проніна проти України", в якому Європейський суд з прав людини зазначив, що п. 1 ст. 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі ст.6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи.

Аналогічна правова позиція викладена у постановах від 13.03.2018, від 24.04.2019, від 05.03.2020 Верховного Суду по справах № 910/13407/17, № 915/370/16 та № 916/3545/15.

За приписами ст. 1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.

Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.

Склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті України. Якщо зобов`язання боржника визначені в іноземній валюті, то склад і розмір грошових вимог кредиторів визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату подання кредитором заяви з грошовими вимогами до боржника.

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею.

Як вказувалось вище, 23.03.2026 року оприлюднено повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до матеріалів справи, заява АТ "Сенс Банк" б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі №902/1691/25 надійшла до суду 20.04.2026 року (сформована в системі "Електронний суд" - 17.04.2026 року), тобто в межах визначеного ч. 1 ст. 45 КУзПБ строку на подання заяв з грошовими вимогами до боржника.

Частиною 4 ст. 236 ГПК України визначено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Згідно постанови Верховного Суду у складі суддів Касаційного господарського суду від 27.11.2024 року у справі № 910/6555/21, визначення статусу вимог кредитора (конкурсні чи поточні) пов`язується безпосередньо з моментом виникнення цих вимог. При цьому набуття статусу кредитора законодавець пов`язує з наявністю у особи (як фізичної, так і юридичної) грошових вимог до боржника, поданих у встановленому законом порядку (відповідний висновок наведений Верховним Судом у складі палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у постанові від 19.01.2021 у справі №916/4181/14).

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 31.07.2024 року у cправі № 910/1246/21, заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18, від 01.03.2023 у справі №902/221/22);

- розглядаючи кредиторські вимоги, суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18).

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див.висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі № 918/99/19, від 29.03.2021 у справі № 913/479/18, постанова Верховного Суду у складі суддів палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 15.03.2023 у справі № 904/10560/17).

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.ч. 1,2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Водночас, як зазначено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16, щодо змісту поняття "користування кредитом"

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Тобто позичальник (1) отримує від банку грошові кошти, власником яких він не був, та (2) отримує можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов`язання (1) повернути грошові кошти у встановлений строк та (2) сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.

Отже, позичальник отримує "чужі" грошові кошти в борг, який зобов`язується повернути в майбутньому.

Поняття "користування кредитом", яким послуговуються скаржники, є окремим випадком "користування чужими коштами". Термін "користування чужими коштами" Велика Палата Верховного Суду розтлумачила в постанові від 10.04.2018 у справі № 910/10156/17 (пункти 34, 35, 37 відповідно).

Термін "користування чужими коштами" може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством. Зокрема, відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Підстав відступити від указаних вище правових висновків немає.

Отже, "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору.

Щодо нарахування процентів на підставі статті 1048 ЦК України

Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду зауважує, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Велика Палата Верховного Суду також звертає увагу на аналогічне правове регулювання можливості стягнення процентів поза межами встановленого договором строку повернення вкладу в спорах, в яких банки, на порушення умов договору банківського вкладу, не повертають вкладникам банківські вклади та нараховані за ними проценти. Проценти за банківським вкладом нараховуються лише в межах строку, визначеного у договорі банківського вкладу, тобто за правомірне користування цими коштами. Інакше кажучи, так само як банк не може нараховувати проценти за користування позичальником кредитом після спливу визначеного у договорі строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України (пункт 54 постанови Великої Палати Верховного Суду від 29.03.2018 у справі № 444/9519/12), так само і вкладник за договором банківського вкладу після закінчення строку, на який зроблений вклад, позбавлений права вимагати стягнення процентів за правомірне користування банком цими коштами.

Зокрема, в постанові Великої Палати Верховного Суду від 20.03.2019 у справі № 761/26293/16-ц сформульовано такі висновки.

Строковий договір банківського вкладу покладає на банк обов`язок прийняти від вкладника суму коштів, нарахувати на неї проценти та повернути ці кошти з процентами зі спливом установленого договором строку.

Закінчення строку дії договору банківського вкладу не звільняє банк від обов`язку повернути (видати) кошти вкладникові.

Сторони за домовленістю можуть визначити порядок здійснення повернення коштів за строковим вкладом - шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника, шляхом видачі готівкою через касу банку або іншим шляхом. Зазначені вище норми не містять обмежень при виборі сторонами такого договору способу виконання зобов`язання з повернення коштів банку перед вкладником.

У разі якщо договором банківського вкладу передбачено повернення вкладу коштів шляхом їх перерахування на поточний рахунок вкладника, із чим погодились обидві сторони, укладаючи такий договір, то після здійснення зазначеної операції правовідносини сторін трансформуються у правовідносини банківського рахунку відповідно до положень частини третьої статті 1058 ЦК України.

Така трансформація означає, що вкладник має право отримати готівкою повернуті банком на поточний рахунок кошти за вкладом, але до правовідносин між ними вже не можуть застосовуватись положення договору строкового банківського вкладу у зв`язку з тим, що строк його дії закінчився.

Близькі за змістом висновки також сформульовані в постанові Великої Палати Верховного Суду від 09.11.2021 у справі № 320/5115/17.

Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає.

Велика Палата Верховного Суду підкреслює, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов`язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов`язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за "користування кредитом". Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за "користування кредитом" можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов`язок боржника щодо їх сплати.

Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів за "користування кредитом", сплив строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов`язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов`язання.

Так, як встановлено судом, 01.08.2024 року між АТ "Сенс Банк" (Банк) та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (Позичальник) укладено договір про відкриття кредитної лінії №79-МВ/24, за умовами якого Банк відкриває Позичальнику мультивалютну відновлювальну кредитну лінію, що надалі іменується "Кредитна лінія", та на підставі додаткових угод до цього Договору окремими частинами (Траншами) надає Позичальнику Кредит у порядку і на умовах, визначених цим Договором. Позичальник, у свою чергу, зобов`язується використати Кредит з метою, зазначеною у пункті 1.5. цього Договору, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування Кредитом, виконати інші умови цього Договору та повернути Банку Кредит у терміни, встановлені цим Договором.

У цьому Договорі терміном "відновлювана кредитна лінія" позначається кредитна лінія, протягом строку дії якої після повернення наданого Позичальнику Кредиту або його частини Банк здійснює подальше кредитування Позичальника у межах її ліміту.

У межах Кредитної лінії можуть надаватися кошти у гривнях та/або у доларах США та/або у євро.

У цьому Договорі терміном "Кредит" позначається загальна сума усіх Траншів, що фактично надані Позичальнику згідно з цим Договором і не повернені Банку.

У цьому Договорі терміном "Транш" позначається частина Кредиту, що надана Позичальнику згідно з відповідною додатковою угодою про його надання і не повернута Банку.

Ліміт Кредитної лінії (граничний розмір Кредиту): сума, еквівалентна 100 000 000,00 (Сто мільйонів,00) гривень.

Розмір Кредиту у всіх видах валют у перерахунку у гривні не може перевищувати встановлений ліміт Кредитної лінії (граничний розмір Кредиту), при цьому перерахунок суми Кредиту у гривні здійснюється за офіційним курсом, встановленим Національним банком України на дату укладення цього Договору, що дорівнює 4100,63 гривень за 100 доларів США, 4440,16 гривень за 100 євро.

Положення попереднього абзацу цього пункту не впливають на зобов`язання Позичальника щодо повернення Кредиту які виконуються відповідно до п.10.1. цього Договору, згідно з умовами якого отриманий Кредит має бути повернутий у сумі фактично отриманих коштів у відповідній валюті (п. 1.2).

Розмір процентів за користування Кредитом складає:

за користування частиною Кредиту, наданою у гривнях, - 18% (Вісімнадцять відсотків) річних;

за користування частиною Кредиту, наданою у доларах США, - 7,5% (Сім цілих п`ять десятих відсотків) річних;

за користування частиною Кредиту, наданою у євро, - 7,5% (Сім цілих п`ять деся тих відсотків) річних.

Тип процентної ставки (процентів) за користування Кредитом - фіксована (п. 1.3.).

Строк дії Кредитної лінії закінчується "31" липня 2025 року (п. 1.4).

Кредит надається для мети поповнення оборотних коштів Позичальника і може бути використаний ним на будь-які цілі, що не суперечать законодавству України (п.1.5).

Згідно п. 2.1., належне виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором забезпечується:

а) неустойкою (пенею, штрафом), що передбачені цим Договором;

б) порукою ОСОБА_1 на повну суму зобов`язань Позичальника за цим Договором та на строк дії цього Договору;

в) Гарантією/порукою компанії Mcommodities Trading SA (Swiss) на повну суму зобов`язань Позичальника за цим Договором та на строк дії цього Договору;

г) заставою майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку Позичальника та Mcommodity Trading SA (Swiss), відкритому у Банку;

д) заставою майнових прав на грошові кошти за контрактом/ми, що належать Позичальнику та/або третім особам на праві власності;

е) заставою майнових прав на отримання товару по договору, що належать Позичальнику на праві власності;

Є) заставою товарів в обороті (зернові), що належать Позичальнику та/або третім особам на праві власності.

У день укладення цього Договору Банк відкриває Позичальнику Кредитну лінію та позичкові рахунки для обліку Кредиту (п. 4.1.).

Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії Кредитної лінії окремими частинами (Траншами) шляхом надання одного Траншу, що дорівнює ліміту Кредитної лінії, або декількох Траншів але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії. Кожний Транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього Договору, укладеної між Позичальником і Банком у строк не пізніше 2 (Двох) робочих днів з дня її укладення. Додаткові угоди про надання окремих Траншів можуть бути укладені лише за взаємною згодою Сторін і є невід`ємною частиною цього Договору. У кожній такій додатковій угоді Сторони повинні визначити розмір Траншу, реквізити для його надання, якщо вони відрізняються від зазначених у пункті 10.2. цього Договору (п. 4.2.).

Протягом строку дії Кредитної лінії та у межах вільного залишку її ліміту за умови укладення додаткових угод згідно з пунктом 4.2. цього Договору Позичальник має право необмежену кількість разів отримувати Кредит у порядку та на умовах, передбачених цим Договором.

У цьому Договорі терміном "вільний залишок ліміту Кредитної лінії" позначається різниця між лімітом Кредитної лінії та розміром Кредиту, у тому числі, якщо така різниця виникла внаслідок дострокового повернення Кредиту або його частини (п. 4.3).

Проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не рідше одного разу на місяць, на суму Кредиту протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів місяці та у році (метод факт/факт) (для Кредиту у гривнях) або фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році (метод факт/360) (для Кредиту у іноземних валютах). Для цілей визначення періоду для нарахування процентів на суму кожного з траншів день його надання враховується, а день повернення - не враховується (п. 6.1).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані (крім процентів, строки сплати яких визначені у наступних абзацах цього пункту).

Якщо після дострокової сплати процентів Кредит був частково достроково повернутий у тому ж місяці, за який ці проценти нараховані, внаслідок чого фактично сплачена сума процентів перевищує розмір процентів, який підлягає сплаті, сума, яка складає різницю між фактично сплаченою сумою процентів та розміром процентів, що підлягає сплаті, вважається направленою на сплату процентів за користування Кредитом за наступний місяць.

У разі повного повернення Кредиту, в тому числі але не виключно, дострокового, проценти нараховані за користування Кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повне повернення Кредиту не достатньо для повної сплати процентів за його користування, то вважається що строк сплати таких процентів наступив і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої п. 10.4. цього Договору (п. 6.2).

Розмір процентів за користування Кредитом може бути змінений за погодженням Сторін про що у випадку досягнення згоди, Сторонами укладається відповідна додаткова угода до цього договору (п. 6.3.).

Позичальник повинен повернути Банку Кредит шляхом повернення кожного Траншу у останній день строку, що складає 60 (Шістдесят) днів з дати укладення додаткової угоди, на підставі якої цей Транш наданий, а Траншів, наданих менше ніж за 60 (Шістдесят) днів до дня закінчення строку дії Кредитної лінії, зазначеного у пункті 1.4. цього Договору, - шляхом їх повернення у день закінчення строку дії Кредитної лінії. Повернення Кредиту або його частини до настання зазначених термінів вважається достроковим (п. 9.1).

Надання кожного з Траншів здійснюється у валюті, визначеній у додатковій угоді, на підставі якої він надається (п.10.1).

До вказаного договору сторонами було укладено ряд додаткових угод.

Зокрема, 30.01.2025 року укладено додаткову угоду № 2, за умовами якої, викладено пункти 1.2., 1.3. та 1.4. статті 1 "ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ." Договору в новій редакції наступного змісту:

"1.2. Ліміт Кредитної лінії (граничний розмір Кредиту): сума, еквівалентна 130 000 000,00 (Сто тридцять мільйонів,00) гривень.

Розмір Кредиту у всіх видах валют у перерахунку у гривні не може перевищувати встановлений ліміт Кредитної лінії (граничний розмір Кредиту), при цьому перерахунок суми Кредиту у гривні здійснюється за офіційним курсом, встановленим Національним банком України на дату укладення цього Договору, що дорівнює 4100,63 гривень за 100 доларів США, 4440,16 гривень за 100 євро.

Положення попереднього абзацу цього пункту не впливають на зобов`язання Позичальника щодо повернення Кредиту які виконуються відповідно до п.10.1. цього Договору, згідно з умовами якого отриманий Кредит має бути повернутий у сумі фактично отриманих коштів у відповідній валюті..

1.3. Розмір процентів за користування Кредитом складає:

- за користування частиною Кредиту, наданою у гривнях, - 20% (Двадцять відсотків) річних;

- за користування частиною Кредиту, наданою у доларах США, - 9% (Дев`ять відсотків) річних;

- за користування частиною Кредиту, наданою у євро, - 9% (Дев`ять відсотків) річних.

Тип процентної ставки (процентів) за користування Кредитом - фіксована.

1.4. Строк дії Кредитної лінії закінчується "30" липня 2027 року.".

На виконання умов вказаного кредитного договору АТ "Сенс Банк" надав ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" кредит, що підтверджується відповідними платіжними інструкціями кредитового переказу коштів (а.с. 155-188 т.1).

ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" не було належним чином виконано свої зобов`язання за Кредитним договором 1, оскільки ним було допущено порушення порядку повернення Кредиту (окремих Траншів) та процентів, визначених кредитним договором (платіжні інструкції кредитового переказу коштів а.с. 189-229 т.1).

Так, 07.04.2025 року між сторонами було укладено Додаткову угоду № 54 до Кредитного договору 1 (про надання траншу), за умовами якої, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "07" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 131 334,71 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року в розмірі 129 247,24 доларів.

08.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 55 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "08" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 127 536,57 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

09.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 56 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "09" квітня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "06" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 156 285,18 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

10.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 57 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "10" квітня 2025 року по "08" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "09" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 341 413,93 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

14.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 58 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "14" квітня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "13" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 119 467,58 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

16.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 59 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "16" квітня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "13" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 118 464,75 доларів США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

17.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 60 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "17" квітня 2025 року по "15" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "16" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 69 162,53 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

18.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 61 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "16" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "17" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 63 693,43 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

22.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 62 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "19" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "20" червня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 8,0% річних;

в) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 386 844,66 долари США. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

4.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 63 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "30" квітня 2025 року по "26" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "27" червня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 870 947,72 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 27 червня 2025 року.

01.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 64 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "01" травня 2025 року по "29" червня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "30" червня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 47 779,59 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 30 червня 2025 року.

06.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 65 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "06" травня 2025 року по "03" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "04" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 173 821,19 долар США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 04 липня 2025 року.

08.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 66 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "08" травня 2025 року по "06" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "07" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 288 736,90 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 07 липня 2025 року.

21.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 67 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "21" травня 2025 року по "17" липня 2025 року (включно) - 6,5% річних;

б) з "18" липня 2025 року - 9,0% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 163 406,74 доларів США. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 18 липня 2025 року.

23.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 68 до Кредитного договору 1 (про надання траншу).

Вказаною додатковою угодою розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "23" травня 2025 року по "21" липня 2025 року (включно) - 18% річних;

б) з "22" липня 2025 року - 20% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 4 651 591,47 грн. Термін повернення траншу відповідно до цієї додаткової угоди - 22 липня 2025 року

Позичальником, в супереч умов кредитного договору, вищезазначені Транші в строки, визначені наведеними додатковими угодами, повернуті не були, внаслідок чого в нього утворилась прострочена заборгованість за Кредитом, яка станом на 18.03.2026 року становить 4 651 591,47 грн. та 3 056 808,01 доларів США

Позичальником також допущено порушення умов Кредитного договору 1 стосовно свого зобов`язання щодо сплати процентів за користування Кредитом.

Так, станом на 18.03.2026 року у Позичальника також наявна заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 461 335,91 грн. та 138 320,53 доларів США.

У відповідності до інформації, розміщеної на офіційному сайті Національного банку України (електронне посилання: https://bank.gov.ua/ua/markets/exchangerates), офіційний курс гривні щодо долару США на дату 17.04.2026 року (дата звернення кредитора до суду з заявою про визнання грошових вимог до боржника) становить 43,63 грн. за 1 долар США.

З огляду на наведене, заборгованість Позичальника за Кредитом (за Траншами у доларах США) становить 133 368 533,47 грн. (3 056 808,01 х 43,63 = 133 368 533,47), а за простроченими відсотками (за Траншами у доларах США) - 6 034 924,72 грн. (138 320,53 х 43,63 = 6 034 924,72).

Отже, загальний розмір заборгованості ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" перед АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії №79-МВ/24 від 01.08.2024 року становить 144 516 385,57 грн (4 651 591,47 + 133 368 533,47 + 461 335,91 + 6 034 924,72 = 144 516 385,57).

03.12.2024 р. між АТ "Сенс Банк" (Банк) та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (Позичальник) укладено договір про відкриття кредитної лінії № PG126/24, за умовами якого Банк відкриває Позичальнику відновлювану кредитну лінію у національній валюті, що надалі іменується "Кредитна лінія", та на підставі додаткових угод до цього Договору окремими частинами (Траншами) надає Позичальнику Кредиту порядку і на умовах, визначених цим Договором. Позичальник, у свою чергу, зобов`язується використати Кредит з метою, зазначеною у пункті 1.5. цього Договору, своєчасно та у повному обсязі виплачувати Банку проценти за користування Кредитом, виконати інші умови цього Договору та повернути Банку Кредиту терміни, встановлені цим Договором.

У цьому Договорі терміном "відновлювана кредитна лінія" позначається кредитна лінія, протягом строку дії якої після повернення наданого Позичальнику Кредиту або його частини Банк здійснює подальше кредитування Позичальника у межах її ліміту.

У цьому Договорі терміном "Кредит" позначається загальна сума усіх Траншів, що фактично надані Позичальнику згідно з цим Договором і не повернені Банку.

У цьому Договорі терміном "Транш" позначається частина Кредиту, що надана Позичальнику згідно з відповідною додатковою угодою про його надання і не повернута Банку.

Ліміт Кредитної лінії (граничний розмір Кредиту): 100 000 000,00 (Сто мільйонів,00) гривень (п. 1.2).

Розмір процентів за користування Кредитом складає 23,85% (Двадцять три цілих вісімдесят п`ять сотих відсотків) річних.

Тип процентної ставки (процентів) за користування Кредитом - фіксована (п. 1.3).

Строк дії Кредитної лінії закінчується "02" грудня 2027 року (п. 1.4).

Кредит надається для мети поповнення оборотних коштів Позичальника і може бути використаний ним на будь-які цілі, що не суперечать законодавству України (п. 1.5).

Згідно п. 2.1., належне виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором забезпечується:

а) неустойкою (пенею, штрафом), що передбачені цим Договором;

б) порукою ОСОБА_1 на повну суму зобов`язань Позичальника за цим Договором та на строк дії цього Договору;

в) Гарантією/порукою компанії Mcommodities Trading SA (Swiss) на повну суму зобов`язань Позичальника за цим Договором та на строк дії цього Договору;

г) порукою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "НІДАН" на повну суму зобов`язань Позичальника за цим Договором та на строк дії цього Договору;

д) заставою майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку Позичальника, відкритому у Банку;

е) іпотекою нерухомого майна, нежитлове приміщення офісу, загальною площею 323,8 кв.м., що знаходиться за адресою: м. Одеса, вул. Маразліївська, буд.2 та належить ТОВАРИСТВУ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "НІДАН" на праві власності;

є) іпотекою нерухомого майна, нежитлова будівля, цех грануляції рослинної біомаси, загальною площею 1549,9 кв.м, що розташований за адресою Вінницька обл., Жмеринський р., смт. Браїлів, вулиця Островського, 24а та належить Позичальнику на праві власності;

ж) заставою рухомого майна, виробниче обладнання, у кількості 44 інвентарних позицій, що розташоване за адресою Вінницька обл., Жмеринський р. смт. Браїлів, вулиця Островського, 24а, та належить Позичальнику на праві власності;

з) заставою рухомого майна, транспортні засоби, у кількості 5 одиниць, що розташовані за адресою Вінницька обл., Жмеринський р., смт. Браїлів, вулиця Островського, 24а., та належить Позичальнику на праві власності;

і) заставою рухомого манна, транспортний засіб, у кількості І одиниця, що розташований за адресою м. Київ, вул. Вознесенський узвіз, 23 В., та належить Позичальнику на праві власності;

ї) заставою рухомого майна, техніка та обладнання (зернові жниварки, візки для транспортування, універсальний агрегат для обробки грунту) у кількості 5 одиниць, що розташовані за адресою Житомирська обл., Пулинський р-н, с. Ягодинка, вул. Польова, буд. 1 та належить Позичальнику на праві власності;

й) заставою рухомого майна, транспортні засоби, у кількості 6 одиниць (зернозбиральні комбайни, тракторні самоскид причіп, автомобіль самоскид, вакуумний напівпричіп-цистерна для води та рідких органічних добрив), що розташовані за адресою Житомирська обл., Пулинський р-н, с. Ягодинка, вул. Польова, буд. І та належить Позичальнику на праві власності.

У день укладення цього Договору Банк відкриває Позичальнику Кредитну лінію та позичковий рахунок для обліку Кредиту (п. 4.1).

Банк надає Позичальнику Кредит лише у межах строку дії Кредитної лінії окремими частинами (Траншами) шляхом надання одного Траншу, що дорівнює ліміту Кредитної лінії, або декількох Траншів, але так, щоб у будь-який момент розмір Кредиту не перевищував ліміт Кредитної лінії. Кожний Транш надається на підставі окремої додаткової угоди до цього Договору, укладеної між Позичальником і Банком, у строк не пізніше 3 (трьох) робочих днів з дня її укладення. Додаткові угоди про надання окремих Траншів можуть бути укладені лише за взаємною згодою Сторін і є невід`ємною частиною цього Договору. У кожній такій додатковій угоді Сторони повинні визначити розмір Траншу, валюту, строки Траншу, графік повернення Кредиту/Траншу, реквізити для його надання, якщо вони відрізняються від зазначених у пункті 10.2. цього Договору. У такій додатковій угоді Сторони можуть змінити вказаний у п. 1.3 цього Договору розмір процентів за користування Кредитом (п. 4.2).

Протягом строку дії Кредитної лінії та у межах вільного залишку її ліміту за умови укладення додаткових угод згідно з пунктом 4.2. цього Договору Позичальник має право необмежену кількість разів отримувати Кредит у порядку та на умовах, передбачених цим Договором.

У цьому Договорі терміном "вільний залишок ліміту Кредитної лінії" позначається різниця між лімітом Кредитної лінії та розміром Кредиту, у тому числі, якщо така різниця виникла внаслідок дострокового повернення Кредиту або його частини (п. 4.3).

Проценти нараховуються щомісячно, при цьому таке нарахування здійснюється не рідше одного разу на місяць, на суму Кредиту протягом усього строку користування ним, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт). Для цілей визначення періоду для нарахування процентів на суму кожного з Траншів день його надання враховується, а день повернення - не враховується (п. 6.1).

Проценти, нараховані за місяць, Позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця у строк з 1-го числа по 5-те число (включно) місяця, наступного за тим, за який вони нараховані (крім процентів, строки сплати яких визначені у наступних абзацах цього пункту).

Якщо після дострокової сплати процентів Кредит був частково достроково повернутий у тому ж місяці, за який ці проценти нараховані, внаслідок чого фактично сплачена сума процентів перевищує розмір процентів, який підлягає сплаті, сума, яка складає різницю між фактично сплаченою сумою процентів та розміром процентів, що підлягає сплаті, вважається направленою на сплату процентів за користування Кредитом за наступний місяць.

У разі повного повернення Кредиту, в тому числі але не виключно, дострокового, проценти нараховані за користування Кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повне повернення Кредиту недостатньо для повної сплати процентів за його користування, то вважається що строк сплати таких процентів наступив і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої п.10.4. цього Договору (п. 6.2).

Проценти, нараховані за користування Кредитом або його частиною. Позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше дня закінчення строку дії Кредитної лінії, крім процентів, строки сплати яких визначені у наступних абзацах цього пункту.

У разі повного повернення Кредиту, в тому числі але не виключно, дострокового, проценти нараховані за користування Кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повне повернення Кредиту не достатньо для повної сплати процентів за його користування, то вважається що строк сплати таких процентів наступив і кошти в перил чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої п.10.4. цього Договору (п. 6.2).

Позичальник повинен повернути Банку Кредит шляхом повернення кожного Траншу у останній день строку, що складає 90 (Дев`яносто) днів з дати укладення додаткової угоди, на підставі якої цей Транш наданий, а Траншів, наданих менше ніж за 90 (Дев`яносто) днів до дня закінчення строку дії Кредитної лінії, що визначений у пункті 1.4. цього Договору, - шляхом їх повернення у день закінчення строку дії Кредитної лінії. Повернення Кредиту або його частини до настання зазначених термінів вважається достроковим (п. 9.1).

Усі платежі за цим Договором здійснюються у гривнях (п. 10.1).

На виконання умов вказаного кредитного договору АТ "Сенс Банк" надав ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" кредит, що підтверджується відповідними платіжними інструкціями кредитового переказу коштів (а.с. 61-76 т.2).

ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" не було належним чином виконано свої зобов`язання за Кредитним договором 1, оскільки ним було допущено порушення порядку повернення Кредиту (окремих Траншів) та процентів, визначених кредитним договором (платіжні інструкції кредитового переказу коштів а.с. 77-90 т.2).

До вказаного договору сторонами було укладено ряд додаткових угод.

Зокрема, 27.02.2025 року між сторонами укладено Додаткову угоду № 8 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 06.03.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "27" лютого 2025 року по "04" березня 2025 року (включно) - 16% річних;

б) в період з "05" березня 2025 року по "27" травня 2025 року (включно) - 17% річних;

в) з "28" травня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 50 000 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 2 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

26.03.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 15 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "26" березня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "23" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "24" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 210 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

28.03.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 16 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 580 000,00 грн. Термін повернення траншу - 26 червня 2025 року.

01.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 17 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 210 000,00 грн. Термін повернення траншу - 30 червня 2025 року.

01.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 18 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "01" квітня 2025 року по "29" травня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) з "30" травня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 890 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

04.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 19 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "04" квітня 2025 року по "02" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) з "03" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 587 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

07.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 20 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "07" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "06" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 790 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

09.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 21 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "09" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "05" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "06" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 043 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

10.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 22 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "10" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "08" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "09" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 100 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

14.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 23 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "14" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 287 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

15.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 24 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "15" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 523 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

16.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 25 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "16" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "12" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "13" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 025 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

18.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 26 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року, розмір процентів за користування кредитом було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з "18" квітня 2025 року по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по "16" червня 2025 року (включно) - 17,5% річних;

в) з "17" червня 2025 року - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 1 206 000,00 грн. Термін повернення траншу, з урахування угоди про внесення змін № 1 від 25.06.2025 року - 07 липня 2025 року.

30.04.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №27 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 3 759 000,00 грн. Термін повернення траншу - 27 червня 2025 року.

13.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 28 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 2 660 000,00 грн. Термін повернення траншу - 11 липня 2025 року.

14.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 29 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 4 900 000,00 грн. Термін повернення траншу - 11 липня 2025 року.

19.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 30 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 15 350 000,00 грн. Термін повернення траншу - 18 липня 2025 року.

20.05.2025 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 31 до Кредитного договору 2 (про надання траншу).

Так, вказаною додатковою угодою, з урахуванням угоди про внесення змін № 1 від 05.06.2025 року, розмір процентів за користування траншем було частково змінено сторонами наступним чином:

а) в період з дати надання Траншу по "03" червня 2025 року (включно) - 17% річних;

б) в період з "04" червня 2025 року по дату, що передує даті повернення Траншу, встановленій в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 17,5% річних;

в) з дати повернення Траншу, встановленої в п. 1.4. цієї Додаткової угоди - 23,85% річних.

Відповідно до умов вищезазначеної додаткової угоди, Банк надав Позичальнику транш в сумі 5 880 000,00 грн. Термін повернення траншу - 18 липня 2025 року.

Позичальником, в супереч умов кредитного договору, вищезазначені Транші в строки, визначені наведеними додатковими угодами, повернуті не були, внаслідок чого в нього утворилась прострочена заборгованість за Кредитом, яка станом на 18.03.2026 року становить 100 000 000,00 грн.

Позичальником також допущено порушення умов Кредитного договору 2 стосовно свого зобов`язання щодо сплати процентів за користування Кредитом. Так, станом на 18.03.2026 року у Позичальника також наявна заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 11 826 986,33 грн.

Також у Позичальника наявна заборгованість за простроченою комісією за управління кредитною лінією, яка станом на 18.03.2026 року становить 328 767,14 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" перед АТ "Сенс Банк" за договором про відкриття кредитної лінії № PG126/24 становить 112 155 753,47 грн (100 000 000,00 + 11 826 986,33 + 328 767,14 = 112 155 753,47).

Таким чином, загальний розмір грошових вимог АТ "Сенс Банк" до ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" за вказаними кредитними договорами становить 256 672 139,04 грн (144 516 385,57 + 112 155 753,47 = 256 672 139,04)

Поряд з цим, як було наголошено представником Заявника, у даному випадку має місце саме прострочення сплати відсотків, як плати за користування кредитними коштами. Заявник зазначив, що відсотки або будь-які інші нарахування в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України ним не нараховувались та до стягнення не заявлялись.

При цьому, судом встановлено, що кредитором нараховано та пред`явлено до визнання відсотки за користування кредитними коштами за договором про відкриття кредитної лінії №79-МВ/24 та договором про відкриття кредитної лінії № PG126/24, в межах строку кредитування, обумовленого сторонами у вказаних договорах, а саме до 30.07.2027 року та до 02.12.2027 року, відповідно. При цьому, матеріали справи не містять доказів пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту за вказаними договорами.

Судом також встановлено, що станом момент розгляду поданої кредиторської заяви, доказів щодо спростування або ж погашення Боржником заборгованості перед АТ "Сенс Банк" в загальному розмірі 256 672 139,04 грн не надано.

Отже, зважаючи на викладене, суд перевіривши розрахунок заборгованості за вказаними вище кредитними договорами, в т.р. враховуючи правову природу нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, які нараховано в межах строку кредитування (до 30.07.2027 року за договором про відкриття кредитної лінії №79-МВ/24 та до 02.12.2027 року за договором про відкриття кредитної лінії № PG126/24), дійшов висновку, що визначена у цьому розрахунку та заявлена Заявником до визнання загальна сума заборгованості в розмірі 256 672 139,04 грн, відповідає умовам вказаних договорів, описаним вище нормам законодавства та наявним у справі доказам, а тому підлягає визнанню.

Стосовно заявлених АТ "Сенс Банк" грошових вимог до ТОВ "Біоенерджі-Вінниця", які забезпечені заставою майна боржника, суд зазначає наступне.

Як встановлено судом та підтверджено матеріалами справи, 20.02.2025 року в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між АТ "Сенс Банк" (Іпотекодержатель) та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (Іпотекодавець) укладено Договір іпотеки № 65/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 208.

Відповідно до п. 1.1. Іпотечного договору, Іпотекодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього договору передає Іпотекодержателю у іпотеку нерухоме майно, зазначене у п. 3.1 цього договору, що надалі іменується "предмет іпотеки", а Іпотекодержатель приймає його у іпотеку та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмету іпотеки у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Іпотекодавця.

Згідно п. 2.1. Іпотечного договору, іпотекою забезпечується виконання Боржником зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Іпотекодержатель має право вимагати, а Боржник повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк та на умовах визначених в Основному договорі-1, або в будь-який інший строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1.

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1.

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданою за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1.

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі, визначені в Основному договорі-1.

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним, і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договор-1.

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення.

Згідно п. 2.2. Іпотечного договору, іпотекою забезпечується виконання Боржником зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Іпотекодержатель має право вимагати, а Боржник повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк та на умовах визначених в Основному договорі-2, або в будь-який інший строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2.

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2.

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданою за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2.

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі, визначені в Основному договорі-2.

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним, і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договор-2.

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення.

Зобов`язання, перелічені у пунктах 2.1., 2.2. Іпотечного договору надалі іменуються "основне зобов`язання". Розмір основного зобов`язання, що забезпечується іпотекою згідно з цим Договором, складає суму, еквівалентну 240 350 000,00 грн. (п. 2.3).

Згідно п. 3.1. Іпотечного договору, предметом іпотеки є будівля, цех грануляції рослинної біомаси, загальною площею 1549,9 кв.м., що знаходиться за адресою Вінницька обл., Жмеринський р., сщ. Браїлів (колишнє смт Браїлів), вулиця Юцевича Осина (колишня вулиця Островського), будинок 24а та належить Іпотекодавцю на праві власності на підставі свідоцтва про право власності, серія та номер: 19983084, виданого 03.04.2014 року Реєстраційною службою Жмеринського міськрайонного управляння юстиції Вінницької області, реєстраційний номер об`єкту нерухомого майна 330603305210.

Сторони за домовленістю оцінюють предмет іпотеки у 3 557 432,00 грн (п. 3.3.).

07.02.2025 року в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між АТ "Сенс Банк" (Заставодержатель) та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (Заставодавець) укладено Договір застави рухомого майна № 47/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 170 (Договір застави 1).

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 1, Заставодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього Договору, передає Заставодержателю у заставу рухоме майно, зазначене у пункті 3.1. цього Договору, що надалі іменується "предмет застави", а Заставодержатель приймає його у заставу та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Заставодавця, якщо інше не встановлено законом.

Згідно п. 2.1. Договору застави 1, заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у валюті у якій його надано, у строк і на умовах визначених в Основному договорі-1 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-1;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати комісію у розмірі і строки визначені в Основному договорі-1;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-1;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Згідно п. 2.2. Договору застави 1, заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк і на умовах визначених в Основному договорі-2 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-2;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі визначені в Основному договорі-2;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-2;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Предметом застави за цим Договором є рухоме майно, перелічене у Додатку № 1 до цього Договору (п. 3.1).

Сторони за домовленістю оцінюють предмет застави у 2 202 859,33 грн. (п. 3.3.).

11.02.2025 в якості забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором 1 та Кредитним договором 2 між АТ "Сенс Банк" (Заставодержатель) та ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" (Заставодавець) укладено Договір застави рухомого майна № 48/25, зареєстрований в реєстрі за реєстровим № 179 (надалі - "Договір застави 2").

Відповідно до п. 1.1. Договору застави 2, Заставодавець у забезпечення виконання зобов`язань, визначених у статті 2 цього Договору, передає Заставодержателю у заставу рухоме майно, зазначене у пункті 3.1. цього Договору, що надалі іменується "предмет застави", а Заставодержатель приймає його у заставу та набуває право одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави у повному обсязі переважно перед іншими кредиторами Заставодавця, якщо інше не встановлено законом.

Згідно п. 2.1. Договору застави 2, заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-1 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-1 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-1, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-1. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у валюті у якій його надано, у строк і на умовах визначених в Основному договорі-1 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-1, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-1;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-1, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-1;

обов`язок сплачувати комісію у розмірі і строки визначені в Основному договорі-1;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-1 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-1;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-1 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Згідно п. 2.2. Договору застави 2, заставою забезпечується виконання Заставодавцем зобов`язання, що виникло на підставі Основного договору-2 або може виникнути на підставі нього у майбутньому, відповідно до якого Заставодержатель має право вимагати, а Заставодавець повинен виконати наступні обов`язки:

обов`язок повернути наданий на підставі Основного договору-2 Кредит у загальній сумі, що у будь-який момент часу не перевищуватиме ліміт Кредитної лінії-2, в порядку та на умовах, визначених в Основному договорі-2. Кожен з Траншів, шляхом надання яких наданий Кредит, повинен бути повернутий у строк і на умовах визначених в Основному договорі-2 або в будь-який інший (більший або менший) строк та/або у будь-який термін, якщо такий буде визначений змінами до Основного договору-2, але не пізніше ніж у день закінчення строку дії Кредитної лінії-2;

обов`язок сплачувати проценти за користування Кредитом, наданим за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати проценти від простроченої суми Кредиту (його частини), наданого за Кредитною лінією-2, у розмірах та у строки, визначені Основним договором-2;

обов`язок сплачувати комісію у строки і розмірі визначені в Основному договорі-2;

обов`язок у випадках і строки, передбачених Основним договором-2 або законодавством України, достроково повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов`язки, що виникають із Основного договору-2;

обов`язок сплатити неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні внаслідок невиконання або неналежного виконання зобов`язань за Основним договором-2 або цим Договором, зокрема, витрати, пов`язані із пред`явленням вимоги і звернення стягнення на предмет забезпечення та витрати на утримання предмета забезпечення (за наявності).

Предметом застави за цим Договором є рухоме майно, перелічене у Додатку № 1, Додатку № 2, Додатку № 3 до цього Договору (п. 3.2).

Сторони за домовленістю оцінюють предмет застави у 19 984 000,00 грн., в тому числі:

предмет застави, зазначений у Додатку № 1 до цього Договору (транспортні засоби, крім

легкових автомобілів), у 11 510 000,00 грн;

предмет застави, зазначений у Додатку № 2 до цього Договору (легкові транспортні засоби), у 1 957 000,00 грн;

предмет застави, зазначений у Додатку № 3 до цього Договору (обладнання), у 6 517 000,00 грн. (п. 3.3).

Заявник у заяві зазначив, що таким чином, загальна вартість заставного майна (предмету іпотеки та предметів застави) складає 25 744 291,33 грн. (3 557 432 + 2 202 859,33 + 19 984 000,00 = 25 744 291,33).

Вартість предмету іпотеки становить 25 744 291,33 грн., в той час як загальний розмір грошових вимог Кредитора до Боржника становить 256 672 139,04 грн. що свідчить про недостатність вартості предмету іпотеки для покриття всієї вимоги Кредитора.

За таких обставин, Кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предметів іпотеки та застави, тобто на загальну суму 25 744 291,33 грн. Залишок вимог в розмірі 230 927 847,71 грн. (256 672 139,04 - 25 744 291,33 = 230 927 847,71) вважається незабезпеченим.

Посилаючись на наведене, заявник у заяві просив суд визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника:

в розмірі 230 927 847,71 грн., які не забезпечені заставою майна боржника та включити їх до реєстру вимог кредиторів;

в розмірі 25 744 291,33 грн., які забезпечені заставою майна боржника та включити їх до реєстру вимог кредиторів.

Поряд з цим, як зазначив арбітражний керуючий у своєму повідомленні про результати розгляду грошових вимог до боржника, в ході виконання повноважень арбітражного керуючого, останнім було зроблено витяги з Державного реєстру обтяжень рухомого майна, на підставі яких встановлено наявність ряду зареєстрованих обтяжень, обтяжувачем за якими є АТ "Сенс Банк".

Загальна вартість предметів застави за всіма договорами застави, інформація про які наявна в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна, якими забезпечено виконання Кредитного договору 1, становить: 2 905 623 123,91 грн..

Загальна вартість предметів застави за договором застави, інформація про яку наявна в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна, яким забезпечено виконання Кредитного договору 2, становить: 105 500 000,00 грн.

Предметом забезпечення за Договором застави майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку №408/24 від 03.12.2024 є грошові кошти на рахунку ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" № НОМЕР_7 у гривнях/доларах США/ євро.

Згідно виписки по особовим рахункам ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" із банківського рахунку НОМЕР_7 у гривнях/доларах США/євро, за період з 18.03.2026 по 30.04.2026 на гривневому рахунку були наявні грошові кошти в розмірі 2 041,04 грн.. Відтак, розмір вимог кредитора, що є забезпеченими за даним Договором застави майнових прав на грошові кошти на банківському рахунку №408/24 від 03.12.2024 становить 2 041,04 грн.

При цьому, як вказано раніше, в судовому засіданні представник АТ "Сенс Банк" зазначив, що підтримує позицію арбітражного керуючого щодо визначення розміру заставних вимог кредитора та після оголошеної судом перерви в судовому засіданні повідомив, що сума заявлених до визнання вимог складається з:

незабезпечених вимог до боржника в розмірі 86 411 462,14 грн.,

забезпечених вимог в розмірі 170 260 676,90 грн.

Згідно ст. 572 ЦК України, в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, а також в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Згідно ст. 575 ЦК України, іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи, а також застава об`єкта незавершеного будівництва, майбутнього об`єкта нерухомості. Подільний об`єкт незавершеного будівництва може бути переданий в іпотеку лише у випадках, визначених законом.

Частиною 1 ст. 576 ЦК України передбачено, що предметом застави може бути будь-яке майно (зокрема річ, цінні папери, майнові права), що може бути відчужене заставодавцем і на яке може бути звернене стягнення.

Відповідно до ч. 1 ст. 585 ЦК України, право застави виникає з моменту укладення договору застави, а у випадках, коли договір підлягає нотаріальному посвідченню, - з моменту його нотаріального посвідчення, крім випадків, установлених законом.

Згідно ст. 1 Закону України "Про заставу", застава - це спосіб забезпечення зобов`язань, якщо інше не встановлено законом.

В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов`язання або в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами.

Застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду.

Згідно ч. 1 ст. 3 Закону України "Про заставу", заставою може бути забезпечена будь-яка дійсна існуюча вимога або вимога, яка може виникнути в майбутньому, що не суперечить законодавству України, зокрема така, що випливає з договору позики, кредиту, купівлі-продажу, оренди, перевезення вантажу тощо.

Згідно ст. 19 Закону України "Про заставу", за рахунок заставленого майна заставодержатель має право задовольнити свої вимоги в повному обсязі, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи проценти, відшкодування збитків, завданих прострочкою виконання (а у випадках, передбачених законом чи договором, - неустойку), необхідні витрати на утримання заставленого майна, а також витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги, якщо інше не передбачено договором застави.

Згідно ст. 1 Закону України "Про іпотеку", іпотека - вид забезпечення виконання зобов`язання нерухомим майном (неподільним об`єктом незавершеного будівництва, майбутнім об`єктом нерухомості), що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов`язання задовольнити свої вимоги за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами такого боржника у порядку, встановленому цим Законом.

Згідно ст. 7 Закону України "Про іпотеку", за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов`язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов`язання.

Якщо вимога за основним зобов`язанням підлягає виконанню у грошовій формі, розмір цієї вимоги визначається на підставі іпотечного договору або договору, що обумовлює основне зобов`язання, у чітко встановленій сумі чи шляхом надання критеріїв, які дозволяють встановити розмір цієї вимоги на конкретний час протягом строку дії основного зобов`язання.

Якщо інше не встановлено законом або іпотечним договором, іпотекою також забезпечуються вимоги іпотекодержателя щодо відшкодування: витрат, пов`язаних з пред`явленням вимоги за основним зобов`язанням і зверненням стягнення на предмет іпотеки; витрат на утримання і збереження предмета іпотеки; витрат на страхування предмета іпотеки; збитків, завданих порушенням основного зобов`язання чи умов іпотечного договору.

Отже, за наведеними вище положеннями законодавства заставодержатель (іпотекодержатель) має право задовольнити всі свої забезпечені заставою вимоги до боржника за рахунок майнового поручителя у розмірі вартості фактичної реалізації предмета майнової поруки, що здійснюється в порядку, передбаченому законодавством (якщо інше не передбачено договором або законом). Виражений у грошовій формі розмір зобов`язання майнового поручителя визначається виходячи із дійсних на відповідний момент зобов`язань боржника (позичальника), які існують за основним зобов`язанням (кредитним договором), з урахуванням обсягу забезпечення за умовами забезпечувального договору. Оцінка предмета забезпечення (майна) сторонами на момент укладення договору не впливає на обсяг забезпечених вимог у разі звернення стягнення на предмет забезпечення.

За змістом ст. 1 КУзПБ, забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника.

Згідно ч. 2 ст. 45 КУзПБ, забезпечені кредитори зобов`язані подати заяву з грошовими вимогами до боржника під час провадження у справі про банкрутство в частині вимог, що є незабезпеченими, або за умови відмови від забезпечення.

Забезпечені кредитори можуть повністю або частково відмовитися від забезпечення. Якщо вартості застави недостатньо для покриття всієї вимоги, кредитор повинен розглядатися як забезпечений лише в частині вартості предмета застави. Залишок вимог вважається незабезпеченим.

В силу ч. 6 ст. 64 КУзПБ, погашення вимог забезпечених кредиторів за рахунок майна банкрута, що є предметом забезпечення, здійснюється в порядку, передбаченому цим Кодексом, позачергово.

Відповідно до постанови Верховного Суду у складі судової палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 04.02.2021 року у справі №904/1360/19, відкриття провадження у справі про банкрутство щодо боржника не змінює суті заставного (іпотечного) зобов`язання, зазнає змін лише процедура задоволення вимог кредитора, які забезпечені заставою (іпотекою), з урахуванням чого норми КУзПБ щодо забезпечених кредиторів слід застосовувати з огляду на відповідні суміжні норми законодавства про заставу (іпотеку).

Тому визначення забезпеченого зобов`язання та, відповідно, вимог забезпеченого кредитора, які включаються до реєстру вимог кредиторів у справі про банкрутство, має здійснюватися з урахуванням положень законодавства, яке регулює забезпечення зобов`язань, зокрема статей 572, 575, 589 ЦК України, Законів України "Про заставу"; Про іпотеку" (аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 15.05.2018 у справі № 902/492/17).

Водночас, аналіз норм КУзПБ свідчить, що в процедурі розпорядження майном на стадії формування реєстру кредиторів не передбачено будь-якої оцінки майна для визначення його вартості. Відповідно до частини восьмої статті 45 КУзБП розпорядник майна зобов`язаний окремо повідомити господарський суд про вимоги кредиторів, які забезпечені заставою майна боржника, згідно з їхніми заявами, а за відсутності таких заяв - згідно з даними обліку боржника, а також внести окремо до реєстру відомості про майно боржника, яке є предметом застави згідно з відповідним державним реєстром. Лише у процедурі ліквідації до повноважень ліквідатора належить: визначення початкової вартості майна банкрута (частина перша статті 61 КУзБП); визначення початкової вартості продажу майна банкрута (частина перша статті 63 КУзБП); визначення початкової ціни як однієї з умов продажу за погодженням з комітетом кредиторів та забезпеченим кредитором (щодо майна, яке є предметом забезпечення) (частини перша, друга статті 75 КУзБП).

Із урахуванням наведеного погоджена сторонами вартість предмета застави (іпотеки) у договорі застави (іпотеки) не може обмежувати розмір зобов`язань боржника (майнового поручителя, який не є боржником в основному зобов`язанні), забезпечених заставою (іпотекою), позаяк з огляду на викладене вище сума задоволення вимог заставодержателя (іпотекодержателя) пов`язується саме з вартістю фактичної реалізації предмета застави (майнової поруки), якщо інше не встановлено договором застави (іпотеки).

Відтак, Верховний Суд у складі судової палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду з метою єдності та сталості судової практики щодо визначення розміру забезпечених вимог кредиторів дійшов висновку, що вимоги забезпеченого кредитора, якщо інше не обумовлено договором застави (іпотеки) та немає заяви такого кредитора про повну чи часткову відмову від забезпечення, до майнового поручителя, який не є боржником в основному зобов`язанні, є забезпеченими в цілому незалежно від облікової оцінки заставного (іпотечного) майна визначеної сторонами в договорі застави (іпотеки).

Отже, зважаючи на викладені обставини та положення закону в їх сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені АТ "Сенс Банк" грошові вимоги до ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" в розмірі 170 260 676,90 грн є забезпеченими заставою майна боржника, підтверджені належними письмовими доказами та підлягають визнанню і погашенню позачергово.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Враховуючи викладене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку, що заява АТ "Сенс Банк" б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/1691/25, подана в межах строку встановленого КУзПБ, та відповідно підлягає задоволенню, а вимоги в загальному розмірі 256 672 139,04 грн - визнанню, як такі, що підтверджені наданими доказами.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 6 656,00 грн - судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають задоволенню у першу чергу).

Керуючись ст. ст. 1, 2, 9, 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 2, 3, 13, 18, 42, 73, 74, 76-79, 86, 232-236, 242, 326 ГПК кодексу України, суд -

У Х В А Л И В :

1. Задоволити заяву АТ "Сенс Банк" б/н від 17.04.2026 року (вх. № 01-32/565/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/1691/25, повністю.

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150; код ЄДРПОУ 23494714) до Товариства з обмеженою відповідальністю "Біоенерджі-Вінниця" (вул. Заводська, 7, смт. Браїлів, Жмеринський р-н, Вінницька обл., 23130; код ЄДРПОУ 37489359) в зальному розмірі 256 672 139,04 грн, що складається з: 86 411 462,14 грн - сума основного боргу (четверта черга задоволення); 170 260 676,90 грн - вимоги забезпечені заставою майна боржника (підлягають погашенню позачергово); а також 6 656,00 грн - витрат на сплату судового збору за подання кредиторської заяви (перша черга задоволення), у справі № 902/1691/25.

3. Арбітражному керуючому (розпоряднику майна) Новику Є.М. внести відповідні кредиторські вимоги до реєстру вимог кредиторів ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" у справі №902/1691/25.

4. Копію ухвали надіслати до електронних кабінетів ЄСІТС та на відомі суду електронні адреси: ТОВ "Сота Україна" - info@sotaukraine.com, представнику ТОВ "Сота Україна" адвокату Галадію А.М. - ІНФОРМАЦІЯ_1 ; арбітражному керуючому Новику Є.М. - ІНФОРМАЦІЯ_2 ; ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" - ІНФОРМАЦІЯ_7, представнику ТОВ "Біоенерджі-Вінниця" адвокату Москві Ю.О. - ІНФОРМАЦІЯ_3 ; Компанії "ЛЕ БЕЙСІС САЄНСЕЗ СА" ("LE BASIS SCIENCES SA") - info@le-basis.com, представнику Компанії "ЛЕ БЕЙСІС САЄНСЕЗ СА" адвокату Дяченко О.В. - ІНФОРМАЦІЯ_4 ; представнику ТОВ "Агро Арена" адвокату Івачковському В.В. - ІНФОРМАЦІЯ_5 ; АТ "Сенс Банк" - ccd@sensebank.com.ua; представнику АТ "Сенс Банк" адвокату Кузовлеву Р.В. - ІНФОРМАЦІЯ_6

Згідно ч. 6 ст. 45 КУ з процедур банкрутства, ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення.

Ухвала може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки встановлені статтями 254-257 ГПК України.

Суддя Тісецький С.С.

Віддрук. прим.:

1 - до справи.