Рішення № 140030340, 23.09.2026, Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 357/7621/26

Провадження № 2/357/6089/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( ЗАОЧНЕ )

23 вересня 2026 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Ярмола О. Я. ,

при секретарі - Вдовика А. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду № 5 в порядку загального позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-288751832 від 18.08.2024 року в розмірі 191 151,39 грн., а також відшкодувати судові витрати.

В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 20.05.2020 року відповідач ОСОБА_1 подав заяву до АТ «Райффайзен Банк» та уклав Угоду № CMDPI-981574, якою акцептував Публічну пропозицію/Угоду (далі іменовану як «Заява»). Згідно з цією Заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції Банку на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. 18.08.2024 року між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 014-RO-82-288751832, за яким Банк надав відповідачу кредит в розмірі 160 000,00 грн. строком до 18.07.2028 року, розмір процентної ставки за кредитом складає 41,90 % річних. В свою чергу відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, відповідно до договору та тарифів Банку. Банк виконав свої зобов`язання надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок Клієнта. Проте, відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячного погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Станом на 23.03.2026 заборгованість відповідача перед позивачем за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-288751832 від 18.08.2024 року складає 191 151,39 грн, з яких: 170 485,77 грн - заборгованість за кредитом, 20 665,62 грн - заборгованість за відсотками, що і є підставою звернення до суду.

11.05.2026 суд постановив ухвалу, якою прийняв позов до розгляду, відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначив підготовче засідання.

30.06.2026 суд постановив ухвалу із занесенням до протоколу судового засідання, якою закрив підготовче провадження з призначенням справи до судового розгляду по суті.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. 01.06.2026, 28.07.2026 та 02.09.2026 представник позивача подав заяви в яких просив розглянути дану справу без його участі, позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечують.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день, час і місце розгляду справи повідомлений належно і завчасно згідно з вимогами чинного законодавства особисто під розписку.

Жодних заяв чи клопотань від відповідача на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву АТ «Райффайзен Банк» відповідачем не подано.

На підставі ст.ст. 280-282 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд даної справи.

З огляду на неявку в судове засідання всіх учасників справи, на підставі положень ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши надані докази, встановив наступні фактичні обставини та визначив зміст спірних правовідносин.

Фактичні обставини справи.

Судом установлено, що 18.08.2024 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-288751832 у формі електронного документу з використанням удосконаленого електронного підпису, за яким Кредитор надав Позичальнику на картковий рахунок № НОМЕР_1 кредит в сумі 160 000,00 грн строком на 47 місяців (з 18.08.2024 до 18.07.2028), з фіксованою процентною ставкою 41,90% річних, Денна процентна ставка - 0,07%.

Укладенню вказаного договору передувало акцептування ОСОБА_1 20.05.2020 року Публічної пропозиції АТ «Райффайзен Банк» (Угода № CMDPI-981574) на отримання банківських послуг, які детально описані у Правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними, а також звернення ОСОБА_1 18.08.2024 року до АТ «Райффайзен Банк» із заявою на отримання кредиту за програмою кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-288751832, де він виявив намір отримати кредит у сумі 160 000,00 грн, обрав валюту гривню, та строк кредитування на 47 місяців.

Відповідно до пункту 2.6.5 кредитного договору №014-RO-82-288751832 від 18.08.2024, Банк має право достроково стягувати заборгованість за Кредитом, нараховані проценти за користуванням Кредитом та штрафні санкції, у випадках невиконання Клієнтом умов Заяви-Договору, інших договорів, що забезпечують погашення Кредиту.

На виконання умов вищевказаного договору АТ «Райффайзен Банк» свої зобов`язання по видачі кредиту в сумі 160 000,00 грн виконав повністю, що підтверджується випискою по рахунку.

18.08.2024 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора «664054», який містить основні умови кредитування «Кредитна картка» з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості в рамках кредитування «Кредит готівкою», порядок повернення кредиту, тощо.

Додатком №1 до заяви-договору №014-RO-82-288751832 від 18.08.2024 року є графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), у якому визначені дати та суми платежів, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту.

У подальшому 27.03.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №27.03.2025-1 до указаного кредитного договору. Додатковою угодою №27.03.2025-1, задля врегулювання простроченої заборгованості за процентами, було збільшено суму Кредиту (капіталізація) та зменшено розмір щомісячного ануїтетного платежу за Кредитом, з метою зменшення фінансового навантаження на споживача.

01.09.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду №01.09.2025-1 до указаного кредитного договору, якою збільшувалася сума Кредиту шляхом капіталізації і зменшувався ануїтетний платіж за Кредитом, з метою зменшення фінансового навантаження на споживача.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-288751832 від 18.08.2024 року заборгованість ОСОБА_1 станом на 23.03.2026 складає 191 151,39 грн, з яких: 170 485,77 грн - заборгованість за кредитом, 20 665,62 грн - заборгованість за відсотками.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на адресу ОСОБА_1 . Банком було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. № 114/5-725047 від 23.03.2026 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена позивачем на електронну адресу відповідача ІНФОРМАЦІЯ_1

Однак у визначені у вимозі строки заборгованість відповідачем погашена не була.

Позиція суду та оцінка аргументів сторін. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Частиною 2 статті 639 ЦК України визначено що у випадку, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Зокрема, вказаний Закон визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Положеннями п. 5, п. 6 ч. 1 ст. 3 даного Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції чинній на момент укладення договору) визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Судом установлено, що 18.08.2024 між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 014-RO-82-288751832 і дві додаткові угоди до вказаного договору з використанням інформаційно-комунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».

Підписавши вищевказаний кредитний договір та дві додаткові угоди електронним підписом відповідач ОСОБА_1 добровільно погодився у письмовому вигляді на умови кредитування. Таким чином, матеріалами справи підтверджується укладання між сторонами кредитного договору та двох додаткових угод, які підписані відповідачем за допомогою електронного підпису. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, розміщеного на вебсайті кредитодавця, що відповідає п.14 кредитного договору № 014-RO-82-288751832 від 18.08.2024.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19.

Зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк (статті 526, 530 ЦК України). За умовами ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється зокрема виконанням, проведеним належним чином.

Позивач умови укладеного договору виконав, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, шляхом перерахування коштів на платіжну карту останнього.

Відповідачем ОСОБА_1 доказів виконання обов`язку по сплаті заборгованості за кредитним договором у повному обсязі суду не надано, як і не надано доказів на спростування розрахунку заборгованості, поданого позивачем.

Враховуючи обставини справи, суд вважає за необхідне визнати позов обґрунтованим та стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у повному обсязі у межах заявлених вимог.

Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов`язання в натурі.

Згідно зі ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені, суд вважає за необхідне стягнути судовий збір з відповідача на користь позивача в розмірі 2662,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 10, 12, 19, 81, 141, 258-260, 263-265, 274-279, 280-284 ЦПК України, ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-288751832 від 18.08.2024 року в розмірі 191 151 (сто дев`яносто одна тисяча сто п`ятдесят одна) гривня 39 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір в сумі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, що може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення, якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», ЄДРПОУ 14305909, (адреса місцезнаходження: вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А, м. Київ, індекс 01011);

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_2 , (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складено та підписано 23.09.2026 року.

Суддя О. Я. Ярмола