Ухвала суду № 140018543, 22.09.2026, Господарський суд Вінницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

_____________

У Х В А Л А

22 вересня 2026 р. Справа № 902/251/26

Господарський суд Вінницької області у складі: головуючий суддя Тісецький С.С., секретар судового засідання Шарко А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду матеріали у справі

за заявою: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

за участю :

арбітражний керуючий Цвик А.О.

В С Т А Н О В И В :

В провадженні Господарського суду Вінницької області перебуває справа № 902/251/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ..

Ухвалою суду від 29.04.2026 року, зокрема, відкрито провадження у справі №902/251/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів боржника у справі № 902/251/26. Призначено керуючим реструктуризацією у справі № 902/251/26 арбітражного керуючого Цвика Андрія Олеговича. Призначено попереднє засідання у справі № 902/251/26 на 26.08.2026 року.

При цьому, 05.05.2026 року оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

05.06.2026 року до суду від АТ "ОТП Банк" через систему "Електронний суд" надійшла заява № 12064/2026 від 04.06.2026 року (вх. № 01-32/824/26) про визнання грошових вимог до боржника в розмірі 15 133,68 грн у справі № 902/251/26.

Ухвалою суду від 05.06.2026 року призначено заяву АТ "ОТП Банк" № 12064/2026 від 04.06.2026 року (вх. № 01-32/824/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі №902/251/26 - до розгляду в судовому засіданні на 22.09.2026 року.

На визначену дату в судове засідання з`явився арбітражний керуючий Цвик А.О..

При цьому, судом встановлено, що 22.06.2026 року до суду від арбітражного керуючого Цвика А.О. надійшло повідомлення № 2 від 22.06.2026 року про результати розгляду заяви АТ "ОТП Банк" з грошовими вимогами до боржника у справі № 902/251/26.

Також, 21.09.2026 року до суду від АТ "ПУМБ" через систему "Електронний суд" надійшло клопотання № КНО-44.2.2/764 від 21.09.2026 про розгляд справи № 902/251/26 за відсутності представника АТ "Перший Український Міжнародний Банк".

Водночас, суд оглянувши матеріали справи, дійшов висновку про можливість розгляду кредиторської заяви АТ "ОТП Банк" за наявними матеріалами справи.

В судовому засіданні, керуючий реструктуризацією зазначив, що визнає заявлені вимоги в повному обсязі та не заперечує щодо включення їх до реєстру вимог кредиторів.

Суд, заслухавши арбітражного керуючого, розглянувши подану кредиторську заяву та дослідивши матеріали справи, встановив наступне.

За змістом кредиторської заяви АТ "ОТП Банк" № 12064/2026 від 04.06.2026 року, 07.10.2025 р. між Акціонерним товариством "ОТП БАНК" (надалі - Позивач, АТ "ОТП БАНК", Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач, Боржник, Клієнт) було укладено у електронній формі кредитний договір № 3000056409 (надалі - кредитний договір, договір) шляхом підписання Удосконаленим електронним підписом Клієнта, на підставі якого Банк надав Позичальнику Кредит, а Позичальник приймає Кредит, зобов`язується належним чином використати та повернути Банку суму отриманого Кредиту, а також сплатити відповідну плату за користування Кредитом, а також виконати всі інші зобов`язання, як вони визначені Кредитним договором та Правилами кредитування.

Таким чином, шляхом підписання договору ОСОБА_1 приєдналась до Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію (публічний) від 08.04.2024 р. (чинний на день укладення кредитного договору) і прийняла його умови, розуміючи значення своїх дій та діючи добровільно, попередньо ознайомлена з вимогами чинного законодавства України щодо недійсності правочинів а також у відповідності до ст. 634 ЦК України (надалі - договір про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію).

Відповідно до п. 1 Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, в порядку та на умовах, передбачених Договором, Заявою-анкетою, Правилами, Тарифами Банку, Банк надає Клієнту послуги дистанційного обслуговування засобами Систем Інтернет-банкінгу та/або забезпечує Електронну взаємодію Сторін.

В Кредитному договорі зазначається Публічний ключ, який іменується у договорі під реквізитом "Підписано Удосконаленим ЕП Клієнта", який створений в мобільному застосунку OTP Bank UA, завдяки якому здійснюється перевірка даного підпису + номер договору.

Відповідно до п. 2.1. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, удосконалений Електронний Підпис Клієнта (Удосконалений ЕП Клієнта) - електронний підпис, створений за результатом криптографічного перетворення електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис, з використанням засобу удосконаленого електронного підпису та особистого ключа, однозначно пов`язаного з підписувачем, і який дає змогу здійснити електронну ідентифікацію підписувача та виявити порушення цілісності електронних даних, з якими пов`язаний цей електронний підпис. Відповідно до п. 2.2.8. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, Удосконалений ЕП Банку прирівнюється до власноручного підпису уповноваженої особи Банку. Всі документи, банківські операції, угоди, інші документи, підтвердження про ознайомлення з інформацією тощо, що ініціюються/укладаються/підтверджуються в електронному вигляді і підписані/підтверджені за допомогою Удосконаленого ЕП Банку, вважаються такими, що підписані власноручним підписом уповноваженої особи Банку. Удосконалений ЕП Банку не може бути визнано недійсним через те, що він не має статусу кваліфікованого електронного підпису, прирівняного до власноручного підпису чи через його електронну форму. Удосконалений ЕП Банку може бути перевірено на наступних ресурсах: https://czo.gov.ua/verify, https://sign.diia.gov.ua/verify

Відповідно до п. 2.2.9. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, всі банківські операції, угоди, інші документи, що здійснені в електронному вигляді, є електронними документами і вважаються такими, що укладені з додержанням письмової форми, і не можуть бути оскаржені через їх електронну форму.

Відповідно до п. 2.2.10. Договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, підписувач, який здійснює накладання Електронного Підпису на електронний документ, цим самим засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо застосовував свій підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, погодив, засвідчив тощо).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредит видається у розмірі 12 800,00 грн на цільове використання Кредиту: на Рефінансування (погашення заборгованості Позичальника перед Кредитором першої черги (АТ "ОТП БАНК") за кредитним договором першої черги (кредитний договір № 2040443054_CARD від "30" липня 2024 р.).

На виконання умов кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р., АТ "ОТП Банк" свої зобов`язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 8375193 від 07.10.2025р..

Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування Кредитом буде використовуватись: фіксована процентна ставка у розмірі 20,00 % річних.

Дата остаточного повернення кредиту - 07.10.2030 р..

Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником Ануїтетних Платежів.

Відповідно до п. 2.1. Правил кредитування, Ануїтетні Платежі - сума Кредиту та процентів щомісяця погашається рівними частинами протягом всього строку дії Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.4.1. кредитного договору, Банк надає Позичальнику Кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок Позичальника або шляхом Рефінансування, або шляхом видачі готівкою суми Кредиту Позичальнику через касу Банку, зменшений на утриману Банком Комісію за надання Кредиту (якщо суму Комісії за надання Кредиту включено до суми Кредиту), а також на оплату Супровідних послуг Банку, страхової премії Страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми Кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за Цільовим використанням Кредиту згідно із дорученням Позичальника. Кредит видається протягом 1 (одного) Банківського дня з дати укладення Кредитного договору. Розрахунок загальної вартості Кредиту на дату укладення Кредитного договору зазначені у Додатку № 1 до Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.4.4.1. Кредитного договору, порядок повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення Сторони визначили у Графіку Платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), а також у пунктах "2.1.5. Плата за користування Кредитом" та "2.1.6. Порядок виконання Боргових зобов`язань" Правил кредитування. Частина Кредиту та нараховані проценти сплачуються Позичальником одночасно, щомісяця, у розмірі та строки, визначені у Графіку Платежів, шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням на Рахунок погашення Боргових зобов`язань, будь - яким доступним Позичальнику способом, у тому числі шляхом переказу коштів через банківські установи, в Операційний час для сплати Боргових зобов`язань.

Відповідно до п. 3. Інших умов кредитного договору, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору в повному обсязі.

Відповідно до п. 6. Інших умов кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 6.1. Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.

Відповідно до п. 6.2. кредитного договору, перед укладенням Кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору. Позичальник отримав кредит а сприятливих для нього умовах.

Відповідно до п. 11 Загальних умов споживачам фінансових послуг Кредитного договору, Банк має право змінювати в односторонньому порядку умови Правил кредитування та/або Тарифів Банку, умови Кредитного договору, які дублюються з положеннями Правил кредитування і є загальними для всіх Позичальників, повідомивши Позичальника про такі зміни не пізніше ніж за 30 календарних днів до їх введення через погоджений між Банком та Позичальником у Кредитному договорі Пріоритетний Канал комунікації.

Сторони домовилися, що дата, яка зазначена на Кредитному договорі вважається одночасно датою відправлення Банком електронних примірників Документів Клієнта, а також фактичною датою одержання Клієнтом електронних примірників Документів від Банку на електронну адресу Клієнта без додаткових повідомлень та підтверджень з боку Клієнта. Сторони домовилися, що внесення змін до електронних Документів повинні бути складені та підписані Сторонами за згодою Сторін у письмовій формі, але вже не у електронній формі. На вимогу Клієнта Банк надає засвідчені копії на папері з електронних Документів.

Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р. Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту, Клієнт електронним цифровим підписом підтвердив, що з умовами кредитування та з розрахунком загальної вартості Кредиту ознайомлений та згоден.

Також, згідно Додатку № 1 до кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р. Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 60 місяців, загальна вартість кредиту - 20 249,35 грн, щомісячний платіж Позичальника становить 339,00 грн, крім останнього - 248,35 грн.

Разом з тим, на виконання умов кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р., та Правил кредитування, AT "ОТП БАНК" свої зобов`язання виконав, а ОСОБА_1 отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р. належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов кредитного договору №3000056409 від 07.10.2025 р. станом на 05.05.2026 р., заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить суму у розмірі 13 823,99 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 12 800,00 грн; заборгованості за відсотками 1023,99 грн.

Крім того, 30.07.2024 р. між Акціонерним товариством "ОТП БАНК" (надалі - Позивач, АТ "ОТП БАНК", Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Відповідач, Боржник) було укладено кредитний договір № 2040443054 (надалі - кредитний договір), на підставі якого Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник отримує його на умовах передбачених кредитним договором (п. 1 кредитного договору).

Відповідно до умов кредитного договору № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. ОСОБА_1 отримала два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 Кредитного договору - кредит у розмірі 12 487,00 грн на придбання товару у Продавця на строк до 31.04.2025 р. та відповідно до п. 2 кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р.) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 3 роки (з правом пролонгації).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, Кредит видається у розмірі 11 897,00 грн на цільове використання Кредиту: на придбання Товару у Продавця, у розмірі 590,00 грн, на придбання додаткових послуг у Продавця 1, а саме послуга "СМС+Довідка". Загальний розмір кредиту 12 487,00 грн.

Доказом придбання товару за кошти Банку є рахунок-фактура Продавця із чітко визначеним товаром отриманим у кредит та сумою розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити Сторін та/або одного із сторін, та підписом Позичальника.

На підтвердження здійснення оплати товару по рахунку-фактурі надано суду копію фіскального чеку про оплату від 30.07.2024 р..

Відповідно до п. 2. кредитного договору, попередньо ознайомившись із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід`ємною частиною яких є ця Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. (надалі - Заява-Анкета) Відповідач звернувся до АТ "ОТП БАНК" з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб.

Отож, 30.07.2024 р. Відповідач звернувся до Позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ "ОТП БАНК" № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2. кредитного договору, Банк відкриває Позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_4 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки Маster Card Standart, валюта рахунку - гривня.

На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5 % в місяць. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.

Відповідно до п. 5.1. кредитного договору, Сторони досягли згоди з усіх істотних умов Кредитного договору. Підписанням Кредитного договору Сторони підтверджують, що будь-які умови Кредитного договору є істотними і підлягають виконанню в порядку передбаченому Кредитним договором та Правилами кредитування.

Відповідно до п. 5.3. кредитного договору, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його Сторонами (дата Кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань по Кредитному договору в повному обсязі.

Відповідно до п. 5.6. кредитного договору, підписанням Кредитного договору Позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що: 5.6.1. Позичальнику була надана вичерпна інформація про послуги, що йому надаються Банком та третіми особами і повністю роз`яснені всі питання, що мав Позичальник по Кредитному договору. Банк надав Позичальнику в письмовій формі та в повному об`ємі інформацію передбачену Законодавством, що захищає права споживачів фінансових послуг.

Відповідно до п. 5.6.2. кредитного договору, перед укладенням Кредитного договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору/Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору (у Правилах кредитування).

При цьому, на підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.

На підтвердження факту зміни кредитних лімітів, надано довідку АТ "ОТП Банк" про зміну кредитних лімітів по рахунку ОСОБА_1 .

Водночас, скріпивши Заяву-Анкету та кредитний договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у Позивача виникло право надати послуги Банку, у Відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів Банку та повернути Кредит та сплатити відсотки та інші платежі (штрафи, комісії).

Отже, підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. Боржник зобов`язався щомісячно до кінця строку дії кожного Платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами.

На виконання умов кредитного договору № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р., та Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (Публічний), АТ "ОТП БАНК" свої зобов`язання виконав, а ОСОБА_1 , отримавши кредитні кошти, своїх зобов`язань по поверненню кредиту за кредитним договором №2040443054_CARD від 30.07.2024 р. належним чином не виконує.

Згідно розрахунку заборгованості, у зв`язку із порушенням умов Заяви-Анкети №2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 р. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "ОТП БАНК" становить суму у розмірі 1 309,69 грн, що складається із : заборгованості за тілом кредиту - 1 000,00 грн; заборгованості за відсотками - 309,69 грн.

Також, у заяві повідомлено, що у розумінні положень ст. 1 КУзПБ, Кредитор - АТ "ОТП БАНК" не є заінтересованою особою стосовно Боржника - ОСОБА_1 ..

На підставі викладеного, Заявник просить суд : визнати вимоги АТ "ОТП БАНК" до ОСОБА_1 у розмірі 15 133,68 грн, що складається з:

- заборгованості за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 13 823,99 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 12 800 грн; заборгованість за відсотками - 1 023,99 грн;

- заборгованості за кредитним договором № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 1 309,69 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 1000,00 грн; заборгованість за відсотками - 309,69 грн; вимоги АТ "ОТП БАНК" включити до другої черги задоволення вимог кредиторів; витрати АТ "ОТП БАНК" зі сплати судового збору в розмірі 6 656,00 грн відшкодувати позачергово у повному обсязі.

Згідно повідомлення арбітражного керуючого Цвика А.О. № 2 від 22.06.2026 року про результати розгляду заяви АТ "ОТП Банк" з грошовими вимогами до боржника у справі № 902/251/26, розглянувши заяву та додані до неї документи, здійснивши розрахунки заявлених вимог щодо основного боргу та відсотків за користування кредитом, а також врахувавши розгляд вимог боржником, керуючий реструктуризацією повідомляє про визнання грошових вимог АТ "ОТП БАНК" до ОСОБА_1 у розмірі 15133,68 грн, та витрати зі сплати судового збору в розмірі 6 656,00 грн і віднесення відповідної суми до реєстру вимог кредиторів в наступній черговості задоволення вимог кредиторів: 6 656,00 грн судового збору - позачергово; 15 133,68 грн заборгованості - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

З врахуванням встановлених обставин, суд дійшов таких висновків.

Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 3 ГПК України, судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Кодексу України з процедур банкрутства, Закону України "Про міжнародне приватне право", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України. Судочинство у господарських судах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи.

За змістом ч. 3 ст. 13 ГПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст. 76 ГПК України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 79 ГПК України, наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

За змістом ст. 86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 113 КУзПБ, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

За змістом ст. 1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника, а також адміністратор за випуском облігацій, який відповідно до Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки" діє в інтересах власників облігацій, які мають підтверджені у встановленому порядку документами вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Частина 1 ст. 122 КУзПБ передбачає, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Як вказувалось вище, 05.05.2026 року оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до матеріалів справи, заява АТ "ОТП Банк" № 12064/2026 від 04.06.2026 року про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/251/26, надійшла до суду 05.06.2026 року за вх. № 01-32/824/26 (сформована в системі "Електронний суд" - 04.06.2026), тобто у межах визначеного ч. 1 ст. 45 КУзПБ строку на подання заяв з грошовими вимогами до боржника.

Частиною 4 ст. 236 ГПК України визначено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 31.07.2024 року у cправі № 910/1246/21, заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18, від 01.03.2023 у справі №902/221/22);

- розглядаючи кредиторські вимоги, суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18).

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див.висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі № 918/99/19, від 29.03.2021 у справі № 913/479/18, постанова Верховного Суду у складі суддів палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 15.03.2023 у справі № 904/10560/17).

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17).

Як встановлено судом та підтверджено матеріалами справи, 07.10.2025 р. між Акціонерним товариством "ОТП Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (Позичальник) було укладено кредитний договір № 3000056409, на описаних вище умовах, зокрема, щодо надання Банком Позичальнику кредиту в загальному розмірі 12 800,00 грн (п.1.1. кредитного договору).

Слід зазначити, що відповідний кредитний договір підписано Банком та Позичальником удосконаленими електронними підписами.

При цьому, Заявником долучено до заяви копії, зокрема, таких документів :

- Додаток № 1 до кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р. (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту. Загальні витрати за кредитом) - підписаний Банком та Позичальником удосконаленими електронними підписами;

- Паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), підписаний Банком та Позичальником удосконаленими електронними підписами.

Крім того, судом встановлено, що 30.07.2024 р. ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву на отримання кредиту у розмірі 12 487,00 грн для придбання товарів і послуг (Розділ 3 Анкети-заяви) (копія наявна у справі).

Так, 30.07.2024 р. між Акціонерним товариством "ОТП Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (Позичальник / Клієнт) було укладено кредитний договір №2040443054, на зазначених вище умовах, зокрема, щодо надання Банком Позичальнику кредиту в загальному розмірі 12 487,00 грн, з яких : 11 897,00 грн на придбання товару у продавця 1 - ТОВ "Комфі Трейд"; 590,00 грн - на сплату додаткових та / або супутніх послуг Банку, а саме : послуга "СМС+Довідка" (п. 1 кредитного договору) та відкриття кредитної лінії згідно Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" №2040443054_CARD від 30.07.2024 р. (кредитна картка "Мані на кармані легка", номер карткового рахунку НОМЕР_2 , картка № НОМЕР_3 - п. 2 кредитного договору).

Крім того, Заявником долучено до заяви копії Додатку № 1 до Паспорту споживчого кредиту від 30.07.2024 року та Додатку № 1 до кредитного договору № 2040443054 від 30.07.2024 року (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту. Загальні витрати за кредитом).

При цьому, відповідно до довідки АТ "ОТП Банк" від 03.03.2026 року (копія наявна у справі), повідомлено щодо зміни кредитного ліміту по : ОСОБА_2 , ІПН НОМЕР_1 , КД 2040443054_CARD від 30.07.2024 р..

Так, у цій довідці, серед іншого, вказано, що з огляду на регулярне використання кредитного ліміту клієнтом, відсутність у вказаний період простроченої заборгованості понад 7 днів, а також відсутності звернення від Клієнта, в якому він би вказав на небажаність подальшого збільшення Кредитного ліміту, Банком було здійснено наступні перегляди Кредитного ліміту до платіжної картки КД 2040443054_CARD від 30.07.2024 р.: 30.07.2024 - 5 000,00 грн; 02.10.2024 - 12 000,00 грн; 07.10.2025 - 12 000,00 грн; 07.10.2025 - 1000,00 грн.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом ч. 1, ч. 2 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Частиною 1 ст. 641 ЦК України передбачено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.

Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Відповідно п. 27, п. 64 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів.

Фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги.

За змістом ч. 1, ч. 2 ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування", кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту.

Згідно абз. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

У разі якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються відповідно до вимог, встановлених Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 14 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Визначення кредитодавцем можливості укладення договору про споживчий кредит здійснюється на підставі відповідного запиту (заяви) споживача, у тому числі з використанням засобів дистанційного зв`язку, та оцінки кредитоспроможності споживача.

Кредитодавцю забороняється встановлювати плату за розгляд запиту (заяви) про укладення договору про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".

Згідно п. 11, п. 15 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", у цьому Законі терміни вживаються в такому значенні: електронна ідентифікація - процес використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або уповноваженого представника юридичної особи; електронний підпис - електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис.

Згідно ч. 1, ч. 5 ст. 9 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину: 1) у паперовій формі; або 2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або 3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.

У разі недотримання письмової форми договору про надання фінансової послуги, якщо така форма договору передбачена цією частиною, такий договір є нікчемним.

У разі якщо договір про надання фінансової послуги укладається шляхом приєднання, він складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, у тому числі у вигляді заяви про приєднання, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому.

Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на веб-сайті (веб-сторінці) надавача фінансових послуг, включаючи його мобільну версію, і надається клієнту в момент підписання договору у спосіб, обраний ним із запропонованих надавачем фінансових послуг, який дає змогу встановити дату надання такого договору, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на веб-сайті (веб-сторінці) надавача фінансових послуг із зазначенням строку їх дії у порядку та протягом строку, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, але не менше трьох років з дати припинення дії останнього з договорів у відповідній редакції. Дія положень цього абзацу не поширюється на процес надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою, функціональні можливості якого дають змогу ознайомити клієнта з публічною частиною договору про надання фінансових послуг на екрані такого платіжного пристрою.

Індивідуальна частина договору повинна містити інформацію, передбачену частиною другою цієї статті, у тому числі шляхом посилання на відповідні умови, викладені у публічній частині договору.

Якщо індивідуальна частина договору укладена в паперовій формі, примірник індивідуальної частини та додатки до неї (за наявності) надаються клієнту одразу після підписання договору.

Надання клієнту примірника індивідуальної частини договору, укладеної у формі електронного документа, та додатків до неї (за наявності) здійснюється у погоджений клієнтом спосіб, зазначений у договорі про надання фінансової послуги, у порядку, передбаченому Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг" або Законом України "Про електронну комерцію".

Договори, передбачені пунктом 3 частини першої цієї статті, укладаються у порядку, встановленому Законом України "Про електронну комерцію", з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Відтак, підписана між Банком та Боржником вказана вище Заява-анкета про надання банківських послуг АТ "ОТП Банк" № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р., є договором приєднання.

Враховуючи викладені обставини, суд дійшов до висновку, що ОСОБА_1 , підписавши вказану Заяву-анкету, прийняла пропозицію Банку на укладення кредитного договору та надання банківських послуг в повному обсязі, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної наведеними вище нормами законодавства.

Крім цього, відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", у разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Згідно постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 21.10.2025 року у справі № 910/8710/24, з урахуванням встановлених судами обставин надання Боржниці згідно із заявою на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001035056101 від 12.05.2018 споживчого кредиту, належним джерелом інформації, а відповідно і належним доказом, що визначає та підтверджує поточний розмір заборгованості споживача, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати, стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, баланс рахунку на початок відповідного періоду, баланс рахунку на кінець відповідного періоду, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яку іншу інформація за споживчим кредитом є виписка з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, з описом проведених операцій.

Судом встановлено, що АТ "ОТП Банк" акцептував (прийняв) оферту ОСОБА_1 , оскільки, із наявної у справі копії банківської виписки по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнт - ОСОБА_1 ) за період з 30.07.2024 по 05.05.2026 р. вбачається, що Боржник користувалася кредитною лінією по договору №2040443054_CARD від 30.07.2024 року.

Також, згідно матеріалів справи, АТ "ОТП Банк" були перераховані Позичальнику - ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 12 800,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 8375193 від 07.10.2025 року, із призначенням платежу : зарахування коштів згідно кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р..

Разом з тим, Заявником долучено до матеріалів справи копію рахунку-фактури №0468-02986 від 30.07.2024 року (Постачальник - ТОВ "Комфі Трейд") на суму 11 897,00 грн та копію фіскального чеку ТОВ "Комфі Трейд" від 30.07.2024 року на суму 11 897,00 грн.

Крім цього, в матеріалах справи наявна копія Специфікації до кредитного договору №2040443054 від 30.07.2024 року, в якій АТ "ОТП Банк" повідомлено про прийняте позитивне рішення надання Позичальнику кредиту у сумі 11 897,00 грн по рахунку-фактурі №0468-02986 від 30.07.2024 року.

Отже, наявними у справі доказами підтверджується надання АТ "ОТП Банк" кредитів Боржнику у відповідних сумах згідно описаних вище кредитного договору № 3000056409 від 07.10.2025 р. та кредитного договору № 2040443054 від 30.07.2024 р..

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Приписами ч. 2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема : доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Відповідно до п. 10, п. 11 ч. 1 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування", у договорі про споживчий кредит зазначаються : порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися); інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов`язання за договором про споживчий кредит.

За змістом ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 09.7.2024 року у справі № 910/10895/22, проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачено частиною другою статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Судом встановлено, що відповідно до наявного у справі розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р., заборгованість складає у загальному розмірі 13 823,99 грн, що складається із: заборгованості за тілом кредиту в сумі 12 800,00 грн; заборгованості за відсотками в сумі 1 023,99 грн.

Принагідно, суд зважає на те, що згідно вказаного розрахунку заборгованості, зазначена вище сума заборгованості за відсотками, нарахована за період з 04.11.2025 по 17.03.2026, тобто до відкриття провадження у справі № 902/251/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ухвала суду від 29.04.2026 року у цій справі).

Відтак, беручи до уваги викладене, суд перевіривши розрахунок заборгованості за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р., дійшов висновку, що визначена у цьому розрахунку та заявлена Заявником до визнання сума заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 13 823,99 грн, відповідає умовам даного кредитного договору та наявним у справі доказам, а тому підлягають визнанню.

Також, згідно розрахунку заборгованості за договором № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 року та довідки АТ "ОТП Банк" від 05.05.2026 року про наявність заборгованості (копії наявні у справі), заборгованість складає у загальному розмірі 1309,69 грн, з яких : 1 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 309,69 грн - заборгованість за відсотками.

Слід зазначити, що відповідно до вказаного розрахунку заборгованості, відсотки нараховані за період з 26.09.2024 по 03.03.2026, тобто до відкриття провадження у справі №902/251/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 (ухвала суду від 29.04.2026 року у цій справі).

Таким чином, суд перевіривши розрахунок заборгованості за договором №2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 року, дійшов висновку, що визначена у цьому розрахунку та заявлена Заявником до визнання сума заборгованості за цим кредитним договором у розмірі 1 309,69 грн, відповідає умовам даного кредитного договору та наявним у справі доказам, а тому підлягають визнанню.

Разом з цим, судом встановлено, що матеріали справи не містять доказів щодо погашення чи спростування Боржником заборгованості за кредитним договором №3000056409 від 07.10.2025 року в сумі 13 823,99 грн та за кредитним договором №2040443054_CARD від 30.07.2024 року в сумі 1 309,69 грн.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Згідно ч. 2, ч. 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Враховуючи викладене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення заяви АТ "ОТП Банк" № 12064/2026 від 04.06.2026 року (вх. № 01-32/824/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/251/26 в повному обсязі, з мотивів наведених вище та визнання заявлених вимог до Боржника в розмірі 15 133,68 грн, що складається з :

- заборгованості за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 13 823,99 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 12 800,00 грн; заборгованість за відсотками - 1 023,99 грн;

- заборгованості за кредитним договором № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 1 309,69 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 1000,00 грн; заборгованість за відсотками - 309,69 грн, які підтверджені наданими доказами з віднесенням їх до другої черги задоволення.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 6 656,00 грн - судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів).

Керуючись ст.ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 2, 3, 13, 18, 42, 73, 74, 76-79, 86, 232-236, 242, 326 ГПК України, суд -

У Х В А Л И В :

1. Задоволити заяву АТ "ОТП Банк" № 12064/2026 від 04.06.2026 року (вх. № 01-32/824/26) про визнання грошових вимог до боржника у справі № 902/251/26, повністю.

2. Визнати грошові вимоги АТ "ОТП Банк" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033; код ЄДРПОУ 21685166) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі 15133,68 грн (друга черга задоволення вимог кредиторів), що складається з :

- заборгованості за кредитним договором № 3000056409 від 07.10.2025 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 13 823,99 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 12 800,00 грн; заборгованість за відсотками - 1 023,99 грн;

- заборгованості за кредитним договором № 2040443054_CARD від 30.07.2024 р. станом на 05.05.2026 р. у розмірі 1 309,69 грн, з яких : заборгованість за тілом кредиту - 1000,00 грн; заборгованість за відсотками - 309,69 грн; а також 6 656,00 грн - витрат на сплату судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів) у справі № 902/251/26.

3. Арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) Цвику А.О. внести відповідні кредиторські вимоги до реєстру вимог кредиторів Боржника по справі №902/251/26.

4. Копію ухвали надіслати учасникам справи до електронних кабінетів ЄСІТС та на електронні адреси: ОСОБА_1 - ІНФОРМАЦІЯ_1 ; представнику ОСОБА_1 , адвокату Кравчуку М.О. - ІНФОРМАЦІЯ_2 ; арбітражному керуючому Цвику А.О. - ІНФОРМАЦІЯ_3 ; АТ "ПУМБ" - info@fuib.com, представнику АТ "ПУМБ" Панченко О.О. - ІНФОРМАЦІЯ_4 ; ТОВ "НоваПей Кредит" - office@novapay.ua; представнику ТОВ "НоваПей Кредит" адвокату Вершиніну К.В. - ІНФОРМАЦІЯ_5 ; АТ "ОТП Банк" - v.lisova@legallection.com, представнику АТ "ОТП Банк" адвокату Павленку С.В. - ІНФОРМАЦІЯ_6

Згідно ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення.

Ухвала може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Тісецький С.С.

Віддрук. прим.:1 - до справи.