Рішення № 139936468, 22.09.2026, Жовківський районний суд Львівської області

Справа № 444/1728/26

Провадження № 2/444/1541/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

/заочне/

22 вересня 2026 року Жовківський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Ясиновський Р. Б.

секретар судового засідання Стець М.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Жовква Львівської області цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 41 260,41 грн , з яких 35 282,60 грн несанкціонований овердрафт, 5 977,81 грн заборгованість за процентами, а також стягнення судових витрат в розмірі 2662,40 грн, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором та з підстав наведених в позовній заяві просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 41 260,41 грн, з яких: 35 282,60 грн - несанкціонований овердрафт, 5 977,81 грн - заборгованістьза процентами, а також стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» судові витрати в розмірі 2662,40 грн.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано для розгляду в провадження судді Жовківського районного суду Львівської області Ясиновського Р.Б.

21 квітня 2026 року справу за даною позовною заявою прийнято до розгляду та відкрито у ній провадження.

Відповідачка не подала відзив на позов.

Представник позивача в судовому засідані позов підтримала та просила такий задоволити повністю. Проти заочного розгляду справи не заперечила.

Відповідачка в судове засідання не прибула, хоча про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, що стверджується матеріалами справи, зокрема рекомендованим повідомленням про вручення судового виклику. Будь-яких клопотань не подавала.

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, а відтак, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до наступного висновку.

Відповідно до статей 11, 13, 14 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Цивільні права і обов`язки особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами, як це передбачено ст. 629 Цивільного кодексу України.

Судом встановлено наступне.

29.12.2024 ОСОБА_2 (на даний момент прізвище змінено на ОСОБА_2, що підтверджується копією актового запису про шлюб та ID-картки) з метою отримання платіжних послуг від АБ «УКРГАЗБАНК» підписала кваліфікованим електронним підписом Заяву-Договір через систему дистанційного банківського обслуговування, а саме через спеціальний мобільний додаток, який встановлений на мобільному пристрої Відповідача (мобільний телефон НОМЕР_1 ).

Для подальшого обліку в банківській системі Заяві-Договору від 29.12.2024 було присвоєно номер 2024/І_С/000-161419.

Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір, Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ АКЦІОНЕРНИМ БАНКОМ «УКРГАЗБАНК», усі зміни та додатки до яких, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com, Тарифи а також заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання на умовах Правил та довідка про відкриття поточного рахунку, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК» та Клієнтом.

Закон України «Про платіжні послуги» передбачає, що надання платіжних послуг (у тому числі виконання окремих або разових платіжних операцій, відкриття та обслуговування рахунків тощо) здійснюється на підставі договору, що укладається між надавачем платіжних послуг та користувачем відповідно до вимог законодавства, на узгоджених сторонами умовах (ч.1 ст.29). Договір про надання платіжних послуг укладається в письмовій формі (паперовій або електронній). Договір про надання платіжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розміщеного у доступному для клієнта місці у надавача платіжних послуг та на його веб-сайті в мережі Інтернет (ч.2 ст.29). Електронна взаємодія надавача платіжних послуг із користувачем здійснюється лише після автентифікації користувача, який є

фізичною особою, або уповноваженого представника користувача, який є юридичною особою (ч.1 ст.68).

Відповідно до статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Згідно пунктів 8, 15 Положення про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженого постановою Правління НБУ від 20.12.2023 №172, особа, що підписала електронний документ електронним підписом, у такий спосіб засвідчує, що ознайомилася з усім текстом документа, повністю зрозуміла його зміст, не має заперечень до тексту документа (або її заперечення внесені як окремий реквізит документа) і свідомо використала свій електронний підпис у контексті, передбаченому документом (підписала, затвердила, погодила, завізувала, засвідчила, ознайомилася).

Закон України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» передбачає, що електронна ідентифікація здійснюється з використанням засобів електронної ідентифікації та процедури автентифікації відповідно до схем електронної ідентифікації (ст.14). Використання кваліфікованих електронних підписів та печаток забезпечує високий рівень довіри до засобів електронної ідентифікації, з використанням яких створюються такі електронні підписи та печатки, а також до схем електронної ідентифікації, в рамках яких видаються відповідні засоби електронної ідентифікації (абз.1 ч.3 ст.15). Електронна взаємодія фізичних та юридичних осіб, яка потребує відправлення, отримання, використання та постійного зберігання електронних даних за участю третіх осіб, може здійснюватися з використанням електронних довірчих послуг або без їх використання (ч.1 ст.17). Юридична сила та допустимість електронного підпису чи печатки як доказу не можуть бути заперечені виключно на тій підставі, що вони мають електронну форму або не відповідають вимогам до кваліфікованих електронних підписів чи печаток (ч.7 ст.17). Електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки (ч.5 ст.18). Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису (ч.6 ст.18).

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 1.5.7. Правил, Послуги в межах дистанційного обслуговування надаються виключно після успішного проходження процедури ідентифікації у Контакт-центрі/ відеоверифікації або автентифікації в Системі ДБО. Будь-яку особу, що використала ідентифікаційні дані Клієнта та пройшла успішну ідентифікацію у Контакт-центрі/ відеоверифікації або автентифікацію в Системі ДБО, Банк безумовно вважає Клієнтом і не несе відповідальності за дії такої особи, якщо такі дії будуть оскаржуватись Клієнтом.

Згідно п.1.5.8. Банк зобов`язується виконувати доручення Клієнта про здійснення операцій в межах дистанційного обслуговування після успішного проходження ідентифікації у Контакт-центрі/ відеоверифікації або автентифікації в системі ДБО та за умови наявності коштів на Поточному/Картковому рахунку в т. ч. для сплати Комісії Банку за надання послуг згідно діючих Тарифів.

Закон України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» (ст.15), Положення про інтегровану систему електронної ідентифікації, затвердженої постановою Кабінету Міністрів України від 03.11.2023 №1150 регулюють функціонування інтегрованої системи електронної ідентифікації як складової частини інформаційно-комунікаційної інфраструктури, що через Портал Дія забезпечує електронну взаємодію суб`єктів взаємодії з користувачами системи та забезпечує, зокрема, проведення регламентних процедур та електронної ідентифікації користувачів системи для отримання ними електронних послуг, доступу до сервісів.

Відповідач пройшов процедуру відділеної ідентифікації та верифікації за допомогою функції шеринг е-паспорта шляхом інтеграції з Порталом Дія та процедуру підписання Заяви-Договору, що підтверджується протоколами створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису до файлів: internal-passport та Anketa.

У розділі 3 Заяви-Договору визначено, що її підписанням Клієнт підтверджує та погоджується, зокрема, з наступним:(а) Сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені законодавством для договорів про надання платіжних послуг та кредитних договорів; … (ґ) примірник Заяви-договору отримано Клієнтом до початку надання Банком послуг; (д) Клієнт ознайомлений та згоден зі змістом Правил та Тарифів, які є чинними та діють на дату укладення Договору і підтверджує, що їх умови Клієнту зрозумілі, примірник Заяви-договору, Правила, та Тарифи, чинні на дату підписання Договору, Клієнтом отримано; (є) підтвердження відкриття поточного рахунку надається Банком у вигляді Довідки про відкриття поточного рахунку, яка може містити інформацію щодо номеру Договору, номеру Рахунку та є невід`ємною частиною Договору, і направляється Банком на електронну адресу Клієнта (або у інший спосіб, визначений у Правилах) після перевірки документів наданих Клієнтом і вважається належним чином отриманою Клієнтом в день відправлення Банком.

АБ «УКРГАЗБАНК» документи клієнтки-ОСОБА_1 на оформлення відкриття рахунку перевірив та 29.12.2024 відкрив поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу НОМЕР_8, ІВАN НОМЕР_2 та випустив віртуальну платіжну картку: MCWorldDebitGold PRO-ZapasV № НОМЕР_3 , про що видав відповідну довідку.

Відповідно до п. 2.3 Заяви-Договору Клієнт в рамках Договору може здійснювати платіжні операції з внесення коштів на Рахунок (безготівковим шляхом або готівкою), отримання готівкових коштів з Рахунку, перерахування коштів з Рахунку на інші рахунки Клієнта та інших осіб, проведення безготівкових розрахунків в торгівельно-сервісній мережі/мережі інтернет та інші платіжні операції, передбачені Договором та відповідно до режиму/призначення Рахунку. Комісія за здійснення платіжних операцій (далі - Комісія) сплачується готівкою шляхом внесення суми Комісії через касу Банку або списується Банком з Рахунку шляхом виконання дебетового переказу у порядку викладеному в розділі 3 Правил. Повний перелік платіжних операцій, доступних в рамках Договору та розмір комісії за здійснення платіжних операцій наведено в Тарифах, розміщених на офіційному сайті Банку у розділі Приватним клієнтам/Карткові та поточні рахунки/Платіжні картки/ Тарифи по обслуговуванню платіжних карток та ліміти, за посиланням https://www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/ cards/tariffs/.

Оформивши віртуальну платіжну карту, Відповідач мав можливість оперативно користуватися грошовими коштами та в період з 01.07.2025 по 31.10.2025 на відкритий рахунок № НОМЕР_4 надійшли кошти та були списані шляхом здійснення переказів р2р (з картки на картку) та безготівкових оплат товарів/послуг з використанням віртуальної картки № НОМЕР_3 . Разом з тим, у зв`язку з технічним збоєм у Відповідача була можливість здійснити перекази з картки на суму, що перевищувала суму надходжень на карту, в результаті чого за період з 01.07.2025 по 02.07.2025 утворилась заборгованість у розмірі 45 283,60 грн.

Відповідно до п.1.1 Правил, несанкціонована заборгованість - грошова заборгованість Клієнта перед Банком, яка виникає в результаті проведення видаткових операцій за Субрахунком у зв`язку з тим, що сума таких операцій перевищує розмір Витратного балансу за Субрахунком, зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без Авторизації, коли розрахунки за операціями виконуються у валюті, відмінній від валюти Субрахунку, у випадках технологічних збоїв тощо (п.1.1. Правил).

Клієнт зобов`язаний у разі виникнення Несанкціонованої заборгованості погасити таку заборгованість в день її виникнення шляхом поповнення відповідного Субрахунку (п. 3.1.2.2 Правил).

У разі прострочення термінів погашення несанкціонованої заборгованості, Клієнт сплачує Банку за кожний день прострочення пеню (включаючи день сплати) та/або проценти за користування Несанкціонованою заборгованістю (п. 1.8.4.2 Правил).

Відповідно до Тарифів, розміщених на офіційному сайті Банку, які є частиною договору банківського рахунку згідно п.2.1 Заяви-Договору, станом на липень-жовтень 2025 року проценти за користування несанкціонованим овердрафтом становили 48% річних.

На підставі наведених норм Банком в період з 01.07.2025 по 31.10.2025 на несанкціоновану заборгованість Відповідача нараховано відсотки за ставкою 48% річних в загальному розмірі 5 977,81 грн. З 31.10.2025 Позивач в односторонньому порядку припинив нарахування відсотків на несанкціоновану заборгованість.

Враховуючи вищенаведене, станом на 01.02.2026 за Заявою-договором №2024/І_С/000-161419 від 29.12.2024 наявна заборгованість в загальному розмірі 41 260,41 грн. (рах.НОМЕР_9.980 UAH), з яких: 35 282,60 грн. -несанкціонований овердрафт (рах.НОМЕР_10.980 UAH); 5 977,81грн.-заборгованість за нарахованими процентами (рах. №22081112957323.980 UAH).

Наявність даної заборгованості підтверджується виписками по рахункам.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №75 від 04.07.2018, виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Таким чином, саме виписка по картковому рахунку, є належним доказом щодо заборгованості відповідача.

29.12.2025 Позивач надіслав на адресу Відповідача вимогу про повернення несанкціонованої заборгованості вих №132/41474/2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням поштового відправлення. Вимога Позивача залишена без відповіді та задоволення.

Стаття 29 Закону України «Про платіжні послуги» передбачає, що надання платіжних послуг (у тому числі виконання окремих або разових платіжних операцій, відкриття та обслуговування рахунків тощо) здійснюється на підставі договору, що укладається між надавачем платіжних послуг та користувачем відповідно до вимог законодавства, на узгоджених сторонами умовах (ч.1 ст.29). Договір про надання платіжних послуг укладається в письмовій формі (паперовій або електронній). Договір про надання платіжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розміщеного у доступному для клієнта місці у надавача платіжних послуг та на його веб-сайті в мережі Інтернет (ч.2 ст.29).

Статтею 1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (стаття 1069 ЦК України).

Відповідно до частин 1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина перша статті 1049 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст. 1071 ЦК України банк може списати кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

Підпунктом 3.5.13 Правил передбачено, що погашення несанкціонованої заборгованості, процентів за користування несанкціонованою заборгованістю відбувається у день надходження будь-яких коштів на відповідний субрахунок, по якому існує така заборгованість, за рахунок цих надходжень. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на субрахунок буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, клієнт зобов`язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність коштів на цьому субрахунку у сумі, достатній для погашення такої заборгованості.

Проте, Відповідач в порушення взятих зобов`язань наявність коштів не забезпечив.

Згідно із статтею 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (кредитор) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Правильність наданих позивачем розрахунків заборгованості не спростована відповідачем в установленому законом порядку, вказаний розрахунок суд приймає до уваги як належний та допустимий доказ. У спростування зазначених представником позивача доводів відповідачем будь-яких доказів не надано.

Зібрані по справі докази, оцінені судом належним чином кожен окремо на їх достовірність та допустимість, а також їх достатність та взаємний зв`язок у сукупності, встановлені судом обставини свідчать про те, що у суду є підстави для задоволення позовних вимог.

Згідно із ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому із відповідача в користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2662 грн. 40 коп.

Керуючись ст. ст. 23, 141, 247, 258-259, 264-265, 354 ЦПК України, ст.ст. 207, 626, 628, 526, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов задоволити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість в сумі 41 260,41 грн, з яких: 35 282,60 грн - несанкціонований овердрафт, 5 977,81 грн - заборгованістьза процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АБ «УКРГАЗБАНК» судові витрати в розмірі 2662,40 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Одночасно роз`яснити відповідачу, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга подається Львівському апеляційному суду.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ БАНК "УКРГАЗБАНК", ел. пошта CONTACTCENTRE@UKRGASBANK.COM, тел. +38044 494 46 50, адреса Україна, 03087, місто Київ, ВУЛИЦЯ ЄРЕВАНСЬКА, будинок 1, ЄДРПОУ 23697280.

Представник позивача ФЕДОРЮК ІРИНА ІГОРІВНА, ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_5 , адреса АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 .

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , тел. НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_7 .

Повний текст рішення виготовлено 22.09.2026.

Суддя: Ясиновський Р. Б.