Рішення № 139523525, 28.08.2026, Дніпровський районний суд міста Запоріжжя (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Запоріжжя)

Дата документу 28.08.2026

Справа № 333/3722/26

Провадження № 2/334/3317/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.08.2026 року

Дніпровський районний суд м. Запоріжжя в складі:

Головуючого судді Гнатюка О.М.

При секретарі Якущенко Е.Р.

За участі представника позивача Єлєніна С.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжя цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про повернення безпідставно набутого майна (коштів),-

ВСТАНОВИВ:

До Дніпровського районного суду м. Запоріжжя надійшов позов Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про повернення безпідставно набутого майна (коштів).

Позов обґрунтований наступним.

27.08.2025 до АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (далі - Банк) звернувся громадянин України ОСОБА_2 (далі - клієнт Банку) із Заявою від 27.08.2025 р. .№10/1/01-8133, якою поінформував Банк, що 29.07.2025 для зарахування власних коштів на рахунок відкритий у Відділенні №5 Банку (м. Ірпінь, вул. Т. Шевченка, буд. 4Г) ним через касу відділення були внесені грошові кошти в сумі 1663436,00 грн., про що йому видали платіжну інструкцію на переказ коштів № 3702920.

У подальшому, з метою перерахування вказаних грошових коштів, 07.08.2025 р. ОСОБА_2 звернувся до відділення № 5 Банку, де особисто начальником відділення ОСОБА_3 підготовлено платіжну інструкцію №3866542 кредитового переказу коштів з рахунка НОМЕР_1 на рахунок ТОВ «Траст девелопмент груп» НОМЕР_2 на суму 1658130,00 грн., яку з невідомих йому причин не було виконано, грошові кошти на рахунок ТОВ «Траст девелопмент груп» не надійшли.

З огляду на повідомлені обставини, Наказом Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (далі - Банк) від 27.08.2025 за № 275-ОД (зі змінами), з метою проведення перевірки інформації щодо можливих протиправних/шахрайських дій працівників Відділення Банку № 5 (м. Ірпінь, вул. Тараса Шевченка, буд. 4Г) (далі - Відділення №5) у відповідності до вимог Положення про порядок дослідження порушень у діяльності Банку та Банківської групи, затвердженого Наглядовою радою та Правлінням 26.06.2025 (протоколи за № 46 та №55 відповідно), створена Робоча група із проведення Службового розслідування, щодо обставин повідомлених ОСОБА_2 , стосовно дій працівників Відділення № 5, а саме ОСОБА_3 і ОСОБА_4 , які в цей період працювали відповідно на посаді начальника Відділення №5 та старшого касира-експерта Відділення № 5.

02 жовтня 2025 року щодо обставин повідомлених ОСОБА_2 складено Висновок за результатами службового розслідування, проведеного на виконання наказу Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» від 27.08.2025 за №275-ОД, який затверджено Головою Правління Банку (далі - «Висновок»).

Перерахування в 2025 році грошових коштів на загальну суму 3178892,00 грн. з банківського рахунку Клієнта Банку вчинено працівниками Відділення № 5, а саме ОСОБА_3 , ОСОБА_4 та ОСОБА_5 , без відома Клієнта та без його присутності, без належної ідентифікації, верифікації та без уточнення даних працівниками відділення № 5 (м. Ірпінь) Банку, чим порушено положення ст.ст.41, 42 Закону України «Про платіжні послуги», ст.1066, ч.3 ст.1068 Цивільного кодексу України, пункту 143 Інструкції про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні, затвердженої Постановою Правління Національного Банку України від 25.09.2018 № 103, пункту 37 Інструкції про безготівкові розрахунки в національній валюті користувачів платіжних послуг, затвердженої Постановою Правління Національного Банку України від 29.07.2022 № 163 та нормативних актів Банку.

Так, в ході перевірки і аналізу руху коштів за рахунком НОМЕР_3 ОСОБА_2 виявлені порушення: 01.08.2025 було здійснено переказ коштів на рахунок НОМЕР_4 ФОП ОСОБА_1 в АТ «Райффайзен Банк» з призначенням платежу «Оплата за товар зг. рах. № НОМЕР_5 від 01.08.2025 без ПДВ» на суму 340000,00 грн.

Таким чином, під час проведення службового розслідування обставин повідомлених у зверненні ОСОБА_2 виявлено та підтверджено факт отримання без законної підстави ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_4 в АТ «Райффайзен Банк» грошових коштів у сумі 340000,00грн (триста сорок тисяч гривень 00 коп.)

На підставі матеріалів службового розслідування, проведеного на виконання наказу Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» від 27.08.2025 за № 275-ОД за зверненням клієнта ОСОБА_2 та рішення Комітету з управління операційною діяльністю від 03.10.2025р., Розпорядженням Голови правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» від 03.10.2025 № 0391218-Р на поточний рахунок клієнта ОСОБА_2 , за рахунок витрат Банку, 03.10.2025р. меморіальним ордером № 4843336 на загальну суму 1490100,00 грн. сплачено незаконно переказані кошти. Зазначена сума також включає грошові кошти у сумі 340000,00 грн., які 01.08.2025 набуті ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_4 в АТ «Райффайзен Банк».

Керуючись зазначеним, 28.10.2025 р. Банк відповідно до положень статті 88 Закону України «Про платіжні послуги» звернувся до ОСОБА_1 з Повідомленням про зобов`язання повернути безпідставно отриману суму коштів від 27.10.2025 № 10/1/02-11-4492 (далі -Повідомлення»), яким проінформував що платіжна операція 01.08.2025 здійснені безпідставно за ініціативою співробітника Банку, без наявності в Банку платіжних інструкцій Клієнта в будь-якому вигляді (паперовому чи електронному), чим допущені порушення законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України, внутрішніх документів Банку та посадових обов`язків, а тому, кошти у сумі 340 000,00грн., що набуті ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_4 в АТ «Райффайзен Банк» без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), згідно ч.1 ст.52, ст.1212 ЦК України та ч.1 ст. 88 Закону України «Про платіжні послуги» протягом трьох робочих днів з дати надходження повідомлення повинні бути повернуті на рахунок НОМЕР_6 в АТ БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 22868414.

Крім того, у Повідомленні Банк попередив ОСОБА_1 , що у разі порушення строку повернення грошових коштів, відповідно до вимог ч.4 ст. 88 Закону України «Про платіжні послуги» буде нараховуватись пеня у розмірі 0,1 відсотка суми за кожний день від дати завершення такої платіжної операції до дня повернення коштів на рахунок, але не більше 10 відсотків суми платіжної операції.

Але, станом на 31 березня 2026 року вимога Банка про повернення безпідставно набутих коштів у сумі 340000,00грн., ОСОБА_1 залишилась не виконана.

З огляду на наведені обставини, Банк звертається з цією позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 безпідставно набутих коштів у розмірі 340000,00грн (триста сорок тисяч гривень 00 копійок) та пені у розмірі 34000,00грн (тридцять чотири тисячі гривень 00 копійок) - 0,1 відсотка від суми коштів набутих без достатньої правової підстави за кожний день від дати завершення такої платіжної операції (01.08.2025 р.) до дня повернення коштів на рахунок, але не більше 10 відсотків суми платіжної операції.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги з мотивів, викладених у позовній заяві.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, повідомлена належним чином.

За таких обставин суд ухвалив на підставі ст. 280 ЦПК України розглядати справу у заочному порядку за наявними в ній матеріалами та доказами, поданими позивачем.

Дослідивши надані письмові докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд приходить до наступного.

27.08.2025 до АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (далі - Банк) звернувся громадянин України ОСОБА_2 (далі - клієнт Банку) із Заявою від 27.08.2025 р. .№10/1/01-8133, якою поінформував Банк, що 29.07.2025 для зарахування власних коштів на рахунок відкритий у Відділенні №5 Банку (м. Ірпінь, вул. Т. Шевченка, буд. 4Г) ним через касу відділення були внесені грошові кошти в сумі 1663436,00 грн., про що йому видали платіжну інструкцію на переказ коштів № 3702920.

У подальшому, з метою перерахування вказаних грошових коштів, 07.08.2025 р. ОСОБА_2 звернувся до відділення № 5 Банку, де особисто начальником відділення ОСОБА_3 підготовлено платіжну інструкцію №3866542 кредитового переказу коштів з рахунка НОМЕР_1 на рахунок ТОВ «Траст девелопмент груп» НОМЕР_2 на суму 1658130,00 грн., яку з невідомих йому причин не було виконано, грошові кошти на рахунок ТОВ «Траст девелопмент груп» не надійшли.

02 жовтня 2025 року щодо обставин повідомлених ОСОБА_2 складено Висновок за результатами службового розслідування, проведеного на виконання наказу Голови Правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» від 27.08.2025 за №275-ОД, який затверджено Головою Правління Банку (далі - «Висновок»).

Так, в ході перевірки і аналізу руху коштів за рахунком НОМЕР_3 ОСОБА_2 виявлені порушення: 01.08.2025 було здійснено переказ коштів на рахунок НОМЕР_4 ФОП ОСОБА_1 в АТ «Райффайзен Банк» з призначенням платежу «Оплата за товар зг. рах. № НОМЕР_5 від 01.08.2025 без ПДВ» на суму 340000,00 грн.

Розпорядженням Голови правління АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» від 03.10.2025 № 0391218-Р на поточний рахунок клієнта ОСОБА_2 , за рахунок витрат Банку, 03.10.2025р. меморіальним ордером № 4843336 на загальну суму 1490100,00 грн.

За змістом статей 15 і 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Об`єктом захисту є порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес. Порушення права пов`язане з позбавленням його володільця можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково. При оспорюванні або невизнанні права виникає невизначеність у праві, спричинена поведінкою іншої особи.

Відповідно до частини першої статті 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно.

Кондикційні зобов`язання виникають за наявності одночасно таких умов: набуття чи збереження майна однією особою (набувачем) за рахунок іншої (потерпілого); набуття чи збереження майна відбулося за відсутності правової підстави або підстава, на якій майно набувалося, згодом відпала.

Конструкція статті 1212 ЦК, як і загалом норм глави 83 ЦК, свідчить про необхідність установлення так званої «абсолютної» безпідставності набуття (збереження) майна не лише в момент його набуття (збереження), а й станом на час розгляду спору.

Ознаки, характерні для кондиції, свідчать про те, що пред`явлення кондиційної вимоги можна визнати належним самостійним способом захисту порушеного права власності, якщо: 1) річ є такою, що визначена родовими ознаками, в тому числі грошовими коштами; 2) потерпілий домагається повернення йому речі, визначеної родовими ознаками (грошових коштів) від тієї особи (набувача), з якою він не пов`язаний договірними правовідносинами щодо речі.

Банки, філії іноземних банків належать до надавачів платіжних послуг відповідно до положень п.1 ч.1 ст.10 Закону України «Про платіжні послуги» та, згідно ч.3 ст.10 зазначеного закону мають право на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг лише після отримання ними ліцензії відповідно до цього Закону та за умови включення до Реєстру, якщо інше не передбачено цим Законом.

Відповідно до ч.3 ст.47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» до банківських послуг належать: 1) залучення коштів та банківських металів, що підлягають поверненню, від необмеженого кола осіб; 2) відкриття та ведення поточних (розрахункових, кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах, та рахунків умовного зберігання (ескроу); 3) надання коштів та банківських металів у кредит за рахунок залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від власного імені, на власних умовах та на власний ризик.

Згідно ч.1 ст.86 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що надавач платіжних послуг несе відповідальність перед користувачами за невиконання або неналежне виконання платіжних операцій відповідно до закону та умов укладених між ними договорів, якщо не доведе, що платіжні операції виконані цим надавачем платіжних послуг належним чином.

Відповідно до ч.2 ст.86 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що надавачі платіжних послуг несуть відповідальність, визначену цим Законом, за виконання помилкової, неакцептованої платіжної операції або виконання платіжної операції з порушенням установлених цим Законом строків.

Пунктом третім частини восьмої статті 86 Закону України «Про платіжні послуги» встановлено, що надавачі платіжних послуг несуть відповідальність перед користувачами за виконання платіжної операції з рахунку платника без законних підстав або внаслідок інших помилок надавача платіжних послуг.

Помилкова платіжна операція - платіжна операція, внаслідок якої з вини надавача платіжних послуг здійснюється списання коштів з рахунку неналежного платника та/або зарахування коштів на рахунок неналежного отримувача чи видача йому коштів у готівковій формі (п.69 ст.1 Закону України «Про платіжні послуги»).

Користувач платіжних послуг (далі - користувач) - фізична особа або юридична особа, яка отримує чи має намір отримати платіжну послугу як платник або отримувач (або обидва одночасно) та/або є власником електронних грошей (цифрових грошей Національного банку України), а в разі надання послуг банком - клієнт банк (п.28 ст.1 Закону України «Про платіжні послуги»).

Згідно з ч.10 ст.86 Закону України «Про платіжні послуги» у разі виконання помилкової платіжної операції з рахунку неналежного платника надавач платіжних послуг зобов`язаний негайно після виявлення помилки або після отримання повідомлення неналежного платника (залежно від того, що відбулося раніше) переказати за рахунок власних коштів суму платіжної операції на рахунок неналежного платника та сплатити йому пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за кожний день від дня списання з рахунку коштів за помилковою платіжною операцією до дня повернення коштів на рахунок неналежного платника. Надавач платіжних послуг зобов`язаний також відшкодувати неналежному платнику суму утриманої/сплаченої неналежним платником комісійної винагороди за виконану помилкову платіжну операцію (за наявності такої комісійної винагороди).

Положення ч.10 ст.86 Закону України «Про платіжні послуги» є категоричними (імперативними), оскільки встановлюють обов`язкові для надавача платіжних послуг правила поведінки, що не допускають відхилень або змін з його сторони.

На поточний рахунок ОСОБА_2 за рахунок витрат Банку, повернуті незаконно переказані кошти на загальну суму 1490100,00 грн. (один мільйон чотириста дев`яносто тисяч сто гривень 00 копійок) відповідно до меморіального ордеру №4843336 від 03.10.2025.

Вказана сума також включає грошові кошти у сумі 340000,00 грн., які 01.08.2025 згідно з платіжною інструкцією № 3774787 набуті ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_4 в АТ «Райффайзен Банк».

ФОП ОСОБА_1 відповідно до п.43 ч.1 ст.1 Закону України «Про платіжні послуги» є неналежним отримувачем цих грошових коштів, оскільки суми платіжних операцій зараховані на її рахунок без законних підстав.

Отже, грошові кошти у сумі 340 000,00 грн., що перераховані 01.08.2025 з рахунку ОСОБА_2 на рахунок ФОП ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_4 в АТ «Райффайзен Банк» відповідно до платіжної інструкції № 3774787, в силу положень ст.1212 ЦК України є безпідставно набутим майном.

Згідно частин першої, другої статті 1212 ЦК України передбачено, що особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події.

Частиною першою статті 88 Закону України «Про платіжні послуги» визначено, що неналежний отримувач протягом трьох робочих днів з дати надходження повідомлення надавача платіжних послуг платника про виконання помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції зобов`язаний ініціювати платіжну операцію на еквівалентну суму коштів, зараховану йому внаслідок помилкової, неналежної або неакцептованої платіжної операції, на користь такого надавача платіжних послуг.

За вказаних обставин позовні вимоги підлягають повному задоволенню.

Судові витрати підлягають стягненню з відповідачки.

На підставі викладеного ,керуючись ст.ст. 2-4,12-13, 17-18, 76-82, 89, 95, 141, 200, 258-259, 263-265, 268, 272-275 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про повернення безпідставно набутого майна (коштів).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» безпідставно отримані кошти у розмірі 340000,00грн, а також пеню в розмірі 34000,00грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» судовий збір в розмірі 4488 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Стягувач: АТ «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ», ел. пошта office@buc.com.ua, тел. +380443632339, НОМЕР_7 , адреса Україна, 03062, місто Київ, проспект Берестейський, будинок 67, ЄДРПОУ 22868414.

Боржник: ОСОБА_1 , ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_8 адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_9

Суддя: Гнатюк О. М.