Рішення № 139483408, 03.09.2026, Новосанжарський районний суд Полтавської області

Справа № 542/1448/26

Провадження № 2/542/910/26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

заочне

03 вересня 2026 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Гринь О.О., з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача - Шкапенко Олександр Віталійович, який діє на підставі довіреності від 08.07.2026, сформованої за допомогою підсистеми «Електронний суд», через підсистему «Електронний суд», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 в якому просив стягнути з відповідачки на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором від 16.02.2025 у розмірі 6 000,56 грн, яка складається з: 3 874,87 грн - заборгованості за кредитом; 1 661,83 грн - заборгованості за відсотками, 463,86 грн - пені.

Також просив стягнути з відповідачки понесені судові витрати в розмірі 2 662,40 грн сплаченого судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 16.02.2025 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 16.02.2025 відповідачка підписала заяву щодо встановлення кредитного ліміту на підставі якої відповідачці відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.

Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у А-Банку разом з умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви.

Всі основні умови кредитування доведені відповідачці, про що свідчить її підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ».

АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.

Відповідачка, в свою чергу, не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим утворилася заборгованість за кредитним договором, яка станом на 11.07.2026 становить 6 000,56 грн, та складається з: 3 874,87 грн - заборгованості за кредитом; 1 661,83 грн - заборгованості за відсотками, 463,86 грн - пені.

Ухвалою судді від 15 липня 2026 року відкрито провадження у цивільній справі. Розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 44).

Позивач та його представник - Шкапенко О.В. належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи. Представник у судове засідання не з`явився, клопотання про відкладення розгляду справи не подав, у позовній заяві просив розгляд справи проводити за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення (а.с. 5, 7 зворот, 48, 49).

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду повідомлена належним чином про причини неявки суд не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи не подала (а.с. 46, 47).

Правом на подачі відзиву відповідачка не скористалася.

Ухвалою суду від 03 вересня 2026 року встановлено заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд дійшов таких висновків.

16.02.2025 АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 уклали договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» (а.с. 9 зворот - 10 ). Проставленням цифрового власноручного (на екрані телефону / термінала) підпису під цією анкетою-заявою, відповідачка підтвердила, що до укладення угоди вона ознайомилася з актуальними умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», з довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Дана анкета-заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» розміщені за посиланням: https//.a-bank.com.ua, між відповідачкою та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого відповідачці зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Анкета-заява містить особисті дані ОСОБА_1 : ІПН НОМЕР_1 , дату народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер телефону: НОМЕР_2 , серію і номер паспорта: НОМЕР_3 , виданого: 5333 17.04.2019, адресу проживання: АДРЕСА_1 .

У анкеті-заяві зазначено, що відповідачка засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем НОМЕР_10, що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій, визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

На підтвердження ознайомлення ОСОБА_1 з основними умовами кредитування: строком кредитування, метою отримання кредиту, процентною ставкою, типом процентної ставки, загальними витратами за кредитом, орієнтовною загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою, кількістю та розміром платежів, та періодичністю їх внесення, процентною ставкою, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, розміром комісії за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки позивачем надано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «АТБ», підписаний відповідачкою шляхом накладенням нею електронного підпису, що перевіряється за допомогою відкритого ключа: НОМЕР_10 (а.с. 14 - 15).

На підставі заяви ОСОБА_1 про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою / рахунком від 16.02.2025 на ім`я відповідачки відкрито поточний рахунок № НОМЕР_4 у UAH та встановлено кредитний ліміт (а.с. 10 зворот - 12).

Відповідно до пунктів 3, 4, 5 заяви, вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту - кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі.

Сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування (пункт 6 заяви).

Пунктом 7 заяви, передбачено, що пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 дні за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості х річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік.

Денна процентна ставка становить - 0,06%.

Строк кредитування (строк дії кредитного договору) - 240 місяців (пункт 8 заяви).

Пункт 9 заяви, закріплює порядок погашення кредиту, відповідно до якого погашення відбувається щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.

При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (пункт 10.1 заяви).

Пунктом 10.2 заяви передбачений штраф за несвоєчасне погашення кредиту та / або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів.

Відповідно до довідки за картками, виданої ТОВ «А-Банк», ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_5 та видано наступні картки: № НОМЕР_6 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_7 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_8 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_9 , строком дії до грудня місяця 2031 року (а.с. 18).

Згідно з довідкою за лімітами, виданої ТОВ «А-Банк», на виконання умов кредитного договору від 16.02.2025, 11.07.2026 ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , були встановлені такі ліміти: 16.02.2025 - 0,00 UAH; 19.12.2025 - 30000,00 UAH; 22.12.2025 - 10000,00 UAH; 22.12.2025 - 10000,00 UAH; 08.01.2026 - 4000,00 UAH; 08.01.2026 - 4000,00 UAH; 08.01.2026 - 4000,00 (а.с. 17 зворот).

Користування кредитними коштами ОСОБА_1 підтверджується випискою по картці за період із 16.02.2025 по 11.07.2026, згідно з якою сума витрат складає 36 568,27 грн, сума зарахувань - 34 637,01 грн, сума комісії - 147,90 грн (а.с. 15 зворот - 17).

Частиною 1 статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Отже, судом встановлено, що, підписавши електронним підписом анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», ОСОБА_1 уклала із АТ «Акцент-Банк» кредитний договір.

Кредитор свої зобов`язання відповідно до вказаного договору про надання споживчого кредиту виконав у повному обсязі. В свою чергу, відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконувала, не надав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, у зв`язку з чим має непогашену заборгованість по кредиту.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором № б/н від 16.02.2025, укладеним між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_1 , згідно з яким станом на 11.07.2026 заборгованість відповідачки складає 6 000,56 грн, з яких: 3 874,87 грн - заборгованість за тілом кредиту; 1 661,83 грн - заборгованість за відсотками; 463,86 грн - штраф (а.с. 8 - 9).

Із вказаним розрахунком суд повною мірою погодитись не може з таких підстав.

Відповідно по пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.

Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).

Крім того, доводи позивача про те, що до відносин за договорами про надання споживчого кредиту мають застосовуватися спеціальні норми, визначені Законом України «Про споживче кредитування», з урахуванням внесених змін до Закону України «Про споживче кредитування» в частині виключення пункту 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» щодо нарахування штрафних санкцій, а отже позивач має право на стягнення пені та штрафу за кредитним договором № АВН0СТ155101707465531448 від 09.02.2024, укладеним з відповідачем, суд відхиляє, оскільки норми пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України спрямовані на врегулювання відносин кредитування, а тому також є спеціальними нормами, які мають вищу юридичну силу, ніж норми Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до частини першої статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Враховуючи викладене, а також те, що штрафні санкції за кредитним договором нараховані за період з 01.02.2026 по 09.07.2026, тобто під час дії воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Відтак, нарахований кредитором штраф в розмірі 463,86 грн за прострочення боргового зобов`язання стягненню з відповідачки не підлягає.

Враховуючи встановлені судом обставини та наведені норми права, оскільки відповідачка умови кредитних договорів належним чином не виконувала, внаслідок чого виникла заборгованість, позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» слід задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_1 заборгованість за договором від 16.02.2025 в розмірі 5 536,70 грн, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 3 874,87 грн, заборгованості за відсотками - 1 661,83 грн.

У іншій частині позовних вимог слід відмовити.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд дійшов таких висновків.

Позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 6005315598650 від 11.07.2026 (а.с. 6).

Оскільки суд позовні вимоги задовольняє частково, із відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2 456,59 грн (5536,70 / 6000,56 х 2662,40 ) витрат по сплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12,13, 76-81,141, 223, 263-265, 280, 282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором від 16.02.2025 у розмірі 5 536,70 грн (п`ять тисяч п`ятсот тридцять шість гривень 70 коп), яка складається з: 3 874,87 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 1 661,83 грн залишку заборгованості за процентами.

У іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 456,59 грн (дві тисячі чотириста п`ятдесят шість гривень 59 коп.)

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем у загальному порядку безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_3 .

Повне судове рішення складено 03.09.2026.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь