Рішення № 139105053, 20.08.2026, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 337/1191/26

Провадження № 2/127/3772/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.08.2026 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Дернової В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідно до підписаної з АТ «Перший український міжнародний банк» Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001789033601 від 11.01.2021 року, ОСОБА_1 отримала споживчий кредит у вигляді кредитної лінії кредитний ліміт 30000 грн. (у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 49 859 грн.), зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 47,88 % річних, строком на 12 місяців (з можливістю неодноразового продовження на той самий строк у разі відсутності заперечень сторін). У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 , станом на 03.03.2025 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 89 730,26 грн., з яких 49 256,45 грн. заборгованість за кредитом, 40 473,81 грн. заборгованість по процентах. Відповідно до підписаної з АТ «Перший український міжнародний банк» Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001963197401 від 03.09.2021 року, ОСОБА_1 отримала споживчий кредит у розмірі 7300 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 % на місяць (218,27 грн. щомісяця), строком на 24 місяців, тобто починаючи з 03.09.2021 року до 03.09.2023 року. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 , станом на 03.03.2025 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 8 817,13 грн., з яких 5 634,29 грн. заборгованість за кредитом, 1,38 грн. заборгованість по процентах, 3 181,46 грн. заборгованість за комісією. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 98 547,39 грн. та судовий збір.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 27.04.2026 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу було надіслано відповідачу ОСОБА_1 на адресу реєстрації ( АДРЕСА_1 ), однак ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом (повідомленням) сторін до суду подано не було (поштове відправлення було повернуто до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання»).

Так, відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 13.05.2024 у справі № 755/4829/23, відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується відповідними поштовими відправленнями, які повернулися до суду з відмітками «за закінченням терміну зберігання», «адресат відсутній за вказаною адресою», що є належним повідомленням учасника справи.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Судом установлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Положеннями ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до підписаної з АТ «Перший український міжнародний банк» Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001963197401 від 03.09.2021 року (далі Договір 1), ОСОБА_1 отримала споживчий кредит у розмірі 7300 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 % на місяць (218,27 грн. щомісяця), строком на 24 місяців, тобто починаючи з 03.09.2021 року до 03.09.2023 року.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором 1 та надав ОСОБА_1 кредитні кошти, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.51892915.67986.8810 від 03.09.2021 року та випискою/особовим рахунком за період з 03.09.2021 року до 03.03.2025 року.

Як вбачається із Розрахунку заборгованості, у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 , станом на 03.03.2025 року виникла заборгованість за кредитом за Договором 1 у розмірі 8 817,13 грн., з яких 5 634,29 грн. заборгованість за кредитом, 1,38 грн. заборгованість по процентах, 3 181,46 грн. заборгованість за комісією.

Відповідно до підписаної з АТ «Перший український міжнародний банк» Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001789033601 від 11.01.2021 року (далі Договір 2), ОСОБА_1 отримала споживчий кредит у вигляді кредитної лінії кредитний ліміт 30000 грн. (у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 49 859 грн.), зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 47,88 % річних, строком на 12 місяців (з можливістю неодноразового продовження на той самий строк у разі відсутності заперечень сторін).

Як вбачається з Довідки про збільшення кредитного ліміту, 03.03.2022 року кредитний ліміт було збільшено 49 859 грн.

Банк виконав взяті на себе зобов`язання за Договором 2 та надав ОСОБА_1 кредитні кошти, що підтверджується платіжною інструкцією №TR.51892915.67986.8810 від 03.09.2021 року та випискою/особовим рахунком за період з 03.09.2021 року до 03.03.2025 року.

Як вбачається із Розрахунку заборгованості, у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 , станом на 03.03.2025 року виникла заборгованість за кредитом за Договором 2 у розмірі 89 730,26 грн., з яких 49 256,45 грн. заборгованість за кредитом, 40 473,81 грн. заборгованість по процентах.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі; якщо кредитодавець, відповідно до умов договору про споживчий кредит, вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу.

03.03.2025 року АТ «ПУМБ» на адресу ОСОБА_1 була надіслана письмова вимога (повідомлення) № KHO-44.2.2/80 щодо дострокового стягнення заборгованості у повному обсязі.

Щодо стягнення комісії.

Позивачем пред`явлено до стягнення комісію за Договором 1 у сумі 3 181,46 грн.

Згідно з Законом України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734-VІІІ банкам надано право отримувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості.

На виконання вимог, зокрема, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит); цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включають проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

При цьому, у постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001963197401 від 03.09.2021 року (далі Договір 1) передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 % на місяць (218,27 грн. щомісяця).

Однак, переліку відповідних послуг щодо обслуговування кредитної заборгованості Договір 1 не містить, а кредитодавець не довів надання таких послуг.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 06.11.2023 року у справі № 204/224/21, якщо у договорі про споживчий кредит не зазначено конкретний перелік додаткових та супутніх послуг, які надаються споживачу, і кредитодавець не довів надання таких послуг, то умова договору про сплату комісії за обслуговування кредиту є нікчемною.

Наведене дає підстави для висновку, що відповідне положення Договору 1, яким передбачена сплата щоденної комісії за обслуговування заборгованості суперечать положенням частини першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», а тому таке положення є нікчемним.

Таким чином, комісія у розмірі 3 181,46 грн. стягненню не підлягає.

При цьому, як вбачається з розрахунку заборгованості за Договором 1, 1 591,23 грн. було зараховано на погашення комісії, а тому заборгованість за тілом кредиту та процентами за користування кредитом підлягають зменшенню на вказану суму.

Отже заборгованість по процентах (1,38 грн.) за Договором 1 є погашеною, а тіло кредиту, яке підлягає стягненню становить 4 044,44 грн. (5 634,29 грн. 1 589,85 грн.).

На підставі викладеного, суд дійшов до висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які належать до договірних зобов`язань, а саме випливають з договору кредиту, встановив, що права позивача відповідачем ОСОБА_1 частково порушені, а тому вони підлягають захисту, тобто позов підлягає частковому задоволенню.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 2 529,28 грн., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 95%).

Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, Закону України «Про споживче кредитування», суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний Банк» заборгованість за:

-кредитним договором - Заявою на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1001963197401 від 03.09.2021 року у розмірі 4 044,44 грн. тіло кредиту.

-кредитним договором - Заявою на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001789033601 від 11.01.2021 року у розмірі 89 730,26 грн., з яких: 49 256,45 грн. заборгованість за кредитом, 40 473,81 грн. заборгованість по процентах,

а всього - 93 774,70 грн. (дев`яносто три тисячі сімсот сімдесят чотири гривні 70 копійок).

У іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 2 529,28 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущенного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Акціонерне товариство «Перший український міжнародний Банк» (м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829)

ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )

СУДДЯ: