Рішення № 138639399, 20.07.2026, Городоцький районний суд Львівської області

441/237/26 2/441/480/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

20.07.2026 м. Городок

Городоцький районний суд Львівської області в складі:

головуючого-судді Малахової-Онуфер А.М.

з участю секретаря судового засідання Стебеляк А.-А.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городок Львівської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Банк в особі представника Гуртової К.В., 05.02.2026 звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 44 973 грн. 25 коп. боргу за заявою-договором № 3606998-947 про надання кредиту "Зручна готівка Максимум" від 19.07.2023 (далі кредитний договір). Позов обґрунтовує тим, що між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем 19.07.2023 укладено кредитний договір № 3606998-947, згідно умов якого Товариство строком на 24 місяців надало відповідачу 26 725 грн. 00 коп. кредиту зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 0, 01 % річних та комісії за обслуговання кредиту в розмірі 6, 9 % щомісячно. В порушення умов договору відповідач свої зобов`язання за таким належним чином не виконував, через що у нього перед АТ «ТАСКОМБАНК» виникла заборгованість, яка станом на 28.01.2026 склала 44 973 грн. 25 коп., з яких 10 152 грн. 08 коп. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена), 1 грн. 67 коп. - заборгованість по процентах (в т.ч. прострочених) та 34 819 грн. 50 коп. заборгованість по комісії ( в т.ч. простроченій). Просила позов задовольнити.

Ухвалою судді від 10.02.2026 провадження у справі відкрито в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 7).

Представник АТ «ТАСКОМБАНК» Гуртова К.В. у заяві від 05.02.2026 просила про задоволення позову та розгляд справи за її відсутності (а.с. 4).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, представник Коломієць Т.В. у відзиві на позов від 20.07.2026 позов визнала частково мотивуючи тим, що умови кредитного договору № 3606998-947, укладеного 19.07.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 щодо обов`язку останнього щомісячно сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 6, 9 %, що в грошовому еквівалентні складає 1 844 грн. 03 коп. є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування», оскільки не містять переліку конкретних послуг з обслуговування кредиту, які має оплачувати позичальник, а Товариством не надано доказів наявності банківських послуг, які надавалися позичальнику та пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що сплачені відповідачем кошти в розмірі 9 437 грн. 00 коп. слід зарахувати на погашення заборгованості за тілом кредиту та процентами, у зв`язку з чим, не заперечує щодо стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача 716 грн. 75 коп. заборгованості за кредитним договором № 3606998-947 від 19.07.2023.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши заяви, матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до ч. ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Із змісту позовної заяви від 05.02.2026, із доданих до неї копій документів, зокрема копії заяви-договору № 3606998-947 про надання споживчого кредиту "Зручна готівка Максимум" від 19.07.2023, паспорта споживчого кредиту за продуктом «Зручна готівка Максимум», довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб, інших матеріалів справи убачається, що 19.07.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 3606998-947 про надання кредиту, за умовами якого Банк, надав відповідачу кредит в рамках продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб: загальна сума кредиту: 26 725 грн. 00 коп. (п.п.1.2.2); сума кредиту без комісії за надання кредиту: 25 000 грн. (п.п.1.2.4); комісія за надання кредиту : 6, 9 %, що складає 1 725 грн. 00 коп. (п.п.1.2.3); строк кредиту: 24 місяців (п.1.2.6); проценти за користування кредитом: 0,01 % річних (п.1.2.9); комісія за обслуговування кредиту: 6, 9 % щомісячно, що складає 1 844 грн. 03 коп. Сума комісії фіксована (незмінна), застосовується за весь строк кредиту, нараховується щомісячно, в перший робочий день розрахункового періоду на загальну суму кредиту, сплачується щомісячно протягом строку дії кредиту (п.1.4).

Відповідно до п. 1.11 Розділу 1 Заяви-договору, банк на умовах цієї заяви-договору зобов`язується надати споживчий кредит, а позичальник (споживач) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлені цією заявою-договором. Кредит надається на власні потреби позичальника в сумі 26 725 грн. шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 відкритий в АТ «ТАСКОМБАНК». Протягом строку дії заяви-договору розмір процентів та комісій залишаються незмінними.

Кредитні кошти надані відповідачу у порядку та способом, визначеними умовами кредитного договору, що підтверджується випискою по особовому рахунку за кредитним договором № 3606998-947 за період з 19.07.2023 по 28.01.2026 та платіжною інструкцією № 1182565699 від 19.07.2023.

Факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів за кредитним договором № 3606998-947 від 19.07.2023, відповідачем та його представником не оспорюється.

Із розрахунку заборгованості убачається, що ОСОБА_1 не належним чином виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 3606998-947 від 19.07.2023, внаслідок чого у нього перед АТ «ТАСКОМБАНК» виникла заборгованість, яку просить стягнути позивач та яка станом на 28.01.2026 склала 44 973 грн. 25 коп., з яких 10 152 грн. 08 коп. заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена), 1 грн. 67 коп. - заборгованість по процентах (в т.ч. прострочених) та 34 819 грн. 50 коп. заборгованість по комісії ( в т.ч. простроченій).

22.10.2025, АТ «ТАСКОМБАНК» на адресу відповідача направлено повідомлення-вимога про погашення заборгованості за кредитним договором протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь-якому разі не пізніше 45 календарних днів з дня направлення повідомлення.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Окрім цього, відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням та поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно із ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Відтак, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Пунктом 1.4 заяви-договору про надання кредиту № 3606998-947 від 19.07.2023 передбачено комісію за обслуговування кредиту у розмірі 6, 9 % щомісячно.

Необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, пов`язанні «за обслуговування кредиту» також зазначено в додатку 1 кредитного договору «Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит № 3606998-947 від 19.07.2023 (колонка 7 графіка). Розмір комісії «за обслуговування кредитної заборгованості» складає з 10.08.2023 по 10.07.2025 по 1 844 грн. 03 коп. щомісячно.

При цьому, АТ «ТАСКОМБАНК» не зазначило переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

Таким чином, ураховуючи, що Товариством не зазначено та не надано доказів наявності переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, положення пункту 1.4 заяви-договору про надання споживчого кредиту № 3606998-947 від 19.07.2023 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладений у постанові Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.

За наведеного, суд дійшов висновку про безпідставність позовних вимог АТ «ТАСКОМБАНК» в частині стягнення із відповідача комісії за обслуговування кредиту, оскільки умови заяви-договору щодо обов`язку здійснення платежів за комісією є нікчемними, відповідно нарахована позивачем заборгованість за комісією в розмірі 34 819 грн. 50 коп. стягненню не підлягає.

Із розрахунку заборгованості убачається, що ОСОБА_1 10.08.2023, 11.09.2023, 10.10.2023, 26.12.2023 та 10.01.2024 сплачено загалом 9 437 грн. 22 коп. на погашення заборгованості за комісією за обслуговування кредиту.

Оскільки суд дійшов висновку про неправомірність нарахування комісії за обслуговування кредиту, грошові кошти у розмірі 9 437 грн 22 коп., сплачені відповідачем та зараховані кредитодавцем у рахунок її погашення, підлягають зарахуванню в рахунок виконання основного зобов`язання за кредитним договором № 3606998-947 від 19.07.2023, а саме на погашення заборгованості за тілом кредиту та процентами у порядку, встановленому законом та умовами договору.

Таким чином, ураховуючи вищенаведене, а також те, що ОСОБА_1 внаслідок неналежного виконання умов укладеного 19.07.2023 між сторонами договору допустив заборгованість перед Товариством, позов слід задовольнити частково, стягнути з відповідача на користь позивача 716 грн. 53 коп. заборгованості за заявою-договором про надання споживчого кредиту № 3606998-947, з яких 716 грн. 53 коп. тіло кредиту.

Відповідно до положень ст. 133, 141 ЦПК України, суд стягує з ОСОБА_1 на користь позивача 42 грн. 42 коп. судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 4, 5, 81, 89, 133, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 354 ЦПК України, ст. 526, 527, 530, 536, 610, 1049, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , що значиться зареєстрованим на АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (ЄДРПОУ: 09806443, місцезнаходження вул. С.Петлюри, 30 в м. Київ) 716 грн. 53 коп. заборгованості за заявою-договором № 3606998-947 про надання споживчого кредиту від 19.07.2023 (тіло кредиту) та 42 грн. 42 коп. судового збору, а всього 758 грн. 95 коп.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

С у д д я А.М.Малахова-Онуфер