Ухвала суду № 137995346, 01.07.2026, Господарський суд Тернопільської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

вул.Кн.Острозького, 14а, м.Тернопіль, 46025, тел.:0352520573, e-mail: inbox@te.arbitr.gov.ua

01 липня 2026 рокуСправа № 921/230/26УХВАЛА

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Хома С.О.

за участю секретаря судового засідання: Баб`юка А.В.

розглянувши Заяву № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) представника заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" адвоката Коваленко Катерини Володимирівни

про: грошові вимоги кредитора до боржника

у справі №921/230/26 за Заявою

боржника: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Підгаєцьким РВ УМВС України в Тернопільській області

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства)

За участю:

- боржника: не з`явився;

- представника боржника: не з`явився;

-арбітражний керуючий: не з`явився;

-представник кредитора Акціонерного товариства "Сенс Банк": не з`явився.

Суть справи.

Ухвалою від 06.05.2026 відкрито провадження у справі №921/230/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Підгаєцьким РВ УМВС України в Тернопільській області; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру розпорядження майном боржника; призначено попереднє судове засідання на 01.07.2026 на 12 год. 00 хв.

Згідно поданого оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність від 06.05.2026 строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника 05.06.2026.

22.05.2026 через електронний кабінет суду представником заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" адвокатом Коваленко К.В. надійшла Заява № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) про грошові вимоги кредитора до боржника, в якій просить суд:

1.Визнати грошові вимоги конкурсного кредитора АТ «Сенс Банк» (код ЄДРПОУ 23494714, місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150) до боржника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) в розмірі 87 488,21 гривень основного боргу, а також 5 324,80 гривень судових витрат.

2.Грошові вимоги кредитора АТ «Сенс Банк» (код ЄДРПОУ 23494714, місцезнаходження: вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150) до боржника до боржника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) включити до реєстру вимог кредиторів.

3.У випадку неявки представника АТ «Сенс Банк» у судове засідання, прошу розгляд справи провести без його участі.

Ухвалою від 26.05.2026 прийнято Заяву № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) представника заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" адвоката Коваленко Катерини Володимирівни про грошові вимоги кредитора до боржника в межах провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду та призначено розгляд на 01.07.2026.

18.06.2026 через електронний кабінет суду керуючою реструктуризацією Белінською Н.О. подано Відомості про результати розгляду вимог кредиторів по справі №921/230/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 № 02-1197/6713 документ сформований в системі "Електронний суд" 18.06.2026 (вх. №7780 від 18.06.2026), в яких керуючою реструктуризацією Белінською Наталією частково визнані вимоги в сумі 87225,61 грн, а саме: - 85198,17 грн - заборгованість за тілом кредиту (2 черга задоволення вимог); - 2027,44 грн заборгованість за відсотками (2 черга задоволення вимог) та не визнаються вимоги в сумі 262,60 грн заборгованість за комісією.

В судове засідання боржник не з`явився

В судове засідання представник боржника не з`явився.

В судове засідання з`явився представник заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" не з`явився.

В судове засідання з`явився керуючий реструктуризацією не з`явився.

Розглянувши Заяву № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) представника заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" адвоката Коваленко Катерини Володимирівни про грошові вимоги кредитора до боржника, суд встановив наступне.

06.05.2026 судом опубліковано повідомлення №79333 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Підгаєцьким РВ УМВС України в Тернопільській області зі строком подання заяв кредиторів з вимогами до боржника до 05.06.2026.

Як вбачається з поданих матеріалів, кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" заявлені в межах строку, визначеного статтею 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

За змістом положень ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутств конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Відповідно до ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Абзацом 11 частини 3 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що господарський суд зобов`язаний прийняти заяву кредитора, подану з дотриманням вимог цього Кодексу та Господарського процесуального кодексу України, про що постановляється ухвала, в якій зазначається дата попереднього засідання суду.

Згідно з ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.

Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (стаття 11 Цивільного кодексу України - далі ЦК України).

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 31.07.2024 року у cправі №910/1246/21, заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18, від 01.03.2023 у справі №902/221/22);

- розглядаючи кредиторські вимоги, суд в силу норм статей 45-47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18).

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (див.висновок, викладений у постановах Верховного Суду від 10.02.2020 у справі №909/146/19, від 27.02.2020 у справі № 918/99/19, від 29.03.2021 у справі № 913/479/18, постанова Верховного Суду у складі суддів палати для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду від 15.03.2023 у справі № 904/10560/17).

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17).

У своїй Заяві № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) кредитор просить суд визнати вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" до ОСОБА_1 , що виникли на підставі Угоди про надання кредиту № 507049717 від 04.02.2026 (далі - угода), загальною сумою 87 488,21 грн.

Як вбачається із поданої Заяви, 04.02.2026 року між Акціонерним товариством "Сенс Банк" (Банк / Кредитодавець / Кредитор) та ОСОБА_1 (Боржник / Позичальник / Клієнт) укладено Угоду про надання споживчого кредиту № 507049717.

Згідно з умовами Угоди про надання споживчого кредиту № 507049717 від 04.02.2026 та Паспорта споживчого кредиту, Банк зобов`язався надати Позичальнику на строк користування 98 місяців споживчий кредит у розмірі 85 693,60 грн шляхом переказу коштів на рахунок № НОМЕР_4 , відкритий в АТ "Сенс Банк", для повернення заборгованості за кредитним договором № 500720143 від 27.09.2022 року.

Позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти до 04.04.2034 року, сплатити відсотки за користування за фіксованою відсотковою ставкою 12,99% річних.

Проценти нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернута, і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах, визначених угодою (пункти 2, 3 угоди).

Згідно з умовами Паспорта споживчого кредиту, обов`язковими щомісячними платежами за обслуговування (управління) кредиту є комісійна винагорода у розмірі: з 1 по 12 міс. - 85,69 грн, з 13 по 24 міс. - 428,47 грн, а з 25 по 98 міс. - 856,94 грн.

Загальні витрати за кредитом становлять 123 349,14 грн, а орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування (яка включає тіло кредиту, відсотки та комісії) складає 209 042,74 грн.

Фіксована процентна ставка, яка застосовується також у разі невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту, становить 12,99% річних, при цьому реальна річна процентна ставка визначена на рівні 26,92% (п. 3, 4 Паспорта).

Згідно з Додатком № 1 до Угоди № 507049717 від 04.02.2026 року (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту), сукупна сума, яку Позичальник має виплатити Банку за весь час дії Угоди, становить 209 042,74 грн.

Ця сума складається з основного боргу (тіла кредиту) в розмірі 85 693,60 грн та загальних витрат за кредитом у сумі 123 349,14 грн. У складі загальних витрат нараховані проценти за користування кредитом становлять 53 765,66 грн, а щомісячна комісійна винагорода за обслуговування - 69 583,48 грн. Реальна річна процентна ставка, що враховує вартість усіх супровідних послуг та комісій, визначена на рівні 26,92% річних

Погашення заборгованості передбачене протягом 98 місяців, а щомісячні внески мають здійснюватися до 4 числа включно. Розмір мінімального щомісячного платежу змінюється поетапно:

з 1-го по 12-й місяць - 1 508,75 грн;

з 13-го по 24-й місяць - 1 851,53 грн;

з 25-го по 98-й місяць - 2 280,00 грн.

Щомісячна комісія, яка включена до графіка, нараховується у таких розмірах: протягом перших 12 місяців - 85,69 грн (0,10% від суми кредиту), з 13 по 24 місяць - 428,47 грн (0,50% від суми кредиту), а з 25 по 98 місяць - 856,94 грн (1,00% від суми кредиту).

Відповідно до пункту 1 Угоди № 507049717 від 04.02.2026 року, під час користування кредитом Банк надає Позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та Договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме:

а) за надання Кредиту у розмірі 0,00% (що становить 0,00 грн) від суми кредиту, зазначеної в Оферті на укладення Угоди. Комісійна винагорода, вказана в цьому підпункті, сплачується Позичальником одноразово при наданні Кредиту та є платою за послуги, що супроводжують отримання кредиту, такі як розгляд заявки на видачу кредиту, його надання, перерахування коштів на рахунок Позичальника, дострокове погашення кредиту, відкриття та ведення позичкового рахунку. Зазначена комісія підлягає сплаті Позичальником у день видачі кредиту.

б) за обслуговування (управління) Кредиту щомісячно:

за період з 1 по 12 місяць користування кредитом - 0,10% від суми кредиту (або 85,69 грн) без ПДВ;

за період з 13 по 24 місяць користування кредитом - 0,50% від суми кредиту (або 428,47 грн) без ПДВ;

за період з 25 по 98 місяць користування кредитом - 1,00% від суми кредиту (або 856,94 грн) без ПДВ.

Комісійна винагорода за обслуговування сплачується Позичальником щомісячно за кожний місяць користування Кредитом відповідно до Графіка платежів (Додаток № 1 до Угоди). Зазначена винагорода нараховується Банком починаючи з дня надання Кредиту по дату його повернення, вказану в п. 2 Угоди (04.04.2034).

Комісія за розрахунково-касове обслуговування, а саме: комісія за надання кредиту є платою Позичальника Банку за розгляд його заявки на отримання кредиту, аналіз його платоспроможності, операційне супроводження кредиту на етапі його надання, надання можливості користуватись Системою дистанційного обслуговування і т.д. Комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а) з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR menu; б) шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи; * здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; *Надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки. інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь-який інший). Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: https://sensebank.ua. Протягом строку дії Угоди Тарифи, в т.ч. комісійна винагорода за кредитом, винагорода за платіжні послуги, а також за супровідними послугами Банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення Угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором та відповідним договором між Позичальником та такими третіми особами та/або Банком.

Розмір процентної ставки, комісійної винагороди, винагороди за платіжні послуги, і т.д., що визначені у цій Угоді не можуть бути змінені Банком у односторонньому порядку.

Видача (фактичне надання) кредитних коштів боржниці за угодою № 507049717 від 04.02.2026 підтверджується меморіальним ордером № 624546 від 04.02.2026 року на суму 85 693,60 грн.

Як зазначає кредитор у заяві, підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити. Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій. До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.

Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа. Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні. Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов`язкові реквізити. Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Згідно положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію.

Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У постанові від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц Верховний Суд дійшов висновку про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

АТ «Сенс Банк» зазначено, що банківські виписки формуються за допомогою спеціального алгоритму електронною системою, а не вручну. Дана процедура відповідає вимогам нормативно-правових актів щодо банківської діяльності.

Враховуючи вищевикладене, АТ "Сенс Банк" додано до заяви про визнання грошових вимог до боржника, на підтвердження розміру заборгованості, відповідні розрахунки та банківські виписки, - що є належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за ним.

Акціонерним товариством "Сенс Банк" зазначено, що заборгованість боржниці ОСОБА_1 за кредитами становить 87 488,21 грн. Ця сума включає заборгованість за угодою № 507049717 від 04.02.2026 у розмірі 87 488,21 грн, яка складається з наступних частин:

85 198,17 грн - заборгованість за тілом кредиту, з яких 1 007,00 грн становить прострочене тіло;

2 027,44 грн - заборгованість за відсотками;

262,60 грн - заборгованість за комісією.

Згідно з документами, цей кредит був наданий для погашення заборгованості за попереднім кредитним договором № 500720143 від 27.09.2022. Станом на 06.05.2026 заборгованість у розмірі 87 488,21 грн заявлена банком як грошові вимоги у справі №921/230/26 про неплатоспроможність боржниці.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно п. 27, п. 33, п. 64 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів.

Надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів.

Фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги.

Згідно ч. 1, ч. 5 ст. 9 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину: 1) у паперовій формі; або 2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або 3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.

У разі, якщо договір про надання фінансової послуги укладається шляхом приєднання, він складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, у тому числі у вигляді заяви про приєднання, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому.

Договори, передбачені пунктом 3 частини першої цієї статті, укладаються у порядку, встановленому Законом України "Про електронну комерцію", з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Відповідно до п. 1-1, п. 5 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

У разі, якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються відповідно до вимог, встановлених Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".

Зважаючи на наведені приписи законодавства та обставини справи, суд дійшов висновку, що укладена між Банком та боржницею угода є невід`ємними частинами договорів про банківське обслуговування фізичних осіб, повний текст яких розміщено на офіційному сайті кредитора за посиланням в мережі Інтернет https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi. У даному розділі зберігається як поточна редакція повного тексту договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», так і архівні редакції.

Як з`ясовано, на виконання умов угоди № 507049717 від 04.02.2026 Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у розмірі 85 693,60 грн. Сторони визначили фіксований тип процентної ставки на рівні 12,99% річних. Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту протягом 98 місяців (до 04.04.2034) та щомісяця сплачувати проценти, нараховані на залишок заборгованості, у порядку та на умовах, визначених угодою.

За угодою № 507049717 від 04.02.2026 Банк взяв на себе зобов`язання надати кредитні кошти в сумі 85 693,60 грн. Сторони погодили, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 12,99% річних. У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, Позичальник зобов`язався повернути кредит до 04.04.2034 року (строк кредитування - 98 місяців) та сплачувати відсотки за його користування щомісяця. Процентна ставка не може бути змінена Банком в односторонньому порядку.

Матеріалами справи підтверджується виконання Банком своїх договірних зобов`язань з видачі боржниці кредитних коштів за угодою № 507049717 від 04.02.2026 року в сумі 85 693,60 грн. Однак боржниця зобов`язання щодо повернення кредиту виконала частково, сплативши в рахунок погашення тіла кредиту кошти в сумі 495,43 грн, внаслідок чого за нею станом на 05.05.2026 (дата розрахунку заборгованості, поданого до суду) рахується заборгованість з повернення тіла кредиту на загальну суму 85 198,17 грн, у тому числі 1007,00 грн простроченого тіла кредиту.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за користування кредитом, тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу.

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачено частиною другою статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом, натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

З матеріалів справи вбачається, що Банком за угодою № 507049717 від 04.02.2026 нараховано проценти за період з 04.02.2026 по 05.05.2026 в розмірі 2 771,63 грн, з яких позичальницею сплачено 744,19 грн, а залишок несплачених процентів склав 2 027,44 грн.

Таким чином, за весь час дії кредитної угоди Банком нараховано процентів на загальну суму 2 771,63 грн, які ОСОБА_1 сплачено частково в розмірі 744,19 грн, відтак загальний залишок несплачених відсотків, який заявлений АТ "Сенс Банк" у справі про неплатоспроможність, становить 2 027,44 грн.

Зважаючи на викладене, перевіривши розрахунок заборгованості за кредитною угодою, виконаний станом на 05.05.2026, суд дійшов висновку, що заявлені кредитором грошові вимоги до боржниці в розмірі 87 488,21 грн, в тому числі 85 198,17 грн тіла кредиту, 2027,44грн відсотків є конкурсними, відповідають умовам даної кредитної угоди та підтверджуються наявними у справі доказами, не заперечені боржницею, тому як правомірні підлягають визнанню.

Щодо вимог Банку в частині заявленої комісії, суд враховує наступне.

Умовами угоди передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 0,00% від суми кредиту, а також щомісячної комісійної винагороди за обслуговування (управління) кредиту, розмір якої залежить від періоду користування ним і становить: за період з 1 по 12 місяць - 0,10% від суми кредиту; за період з 13 по 24 місяць - 0,50% від суми кредиту; за період з 25 по 98 місяць - 1,00% від суми кредиту.

Комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а. з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR - menu; б. шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи; здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; * надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки; інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь-який інший).

Об`єднаною палатою Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року по справі №204/224/21 зазначено, що Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

У Паспорті споживчого кредиту від 04.02.2026 та Угоді № 507049717 (акцептованій Оферті) зазначено, що щомісячна комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку, зокрема, за: надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/PUSH-повідомлень щодо суми платежу; надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді; надання послуг з розрахунку платежів через Контакт-центр (зокрема через IVR-menu) та інформування щодо діючих пропозицій і тарифів.

Оскільки ці послуги за законом мають бути безоплатними (не частіше разу на місяць), їх включення до комісії є безпідставним.

Враховуючи вказаний висновок та матеріали заяви Банку, суд відхиляє грошові вимоги у розмірі 262,60 грн комісії за обслуговування (управління) кредиту, що нарахована за угодою № 507049717 від 04.02.2026, за період з дати видачі кредиту по 05.05.2026 (дата розрахунку заборгованості).

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Згідно ч. ч. 2, 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

АТ "Сенс Банк" за подання Заяви про грошові вимоги кредитора до боржниці ОСОБА_1 сплачено судовий збір в сумі 5 324,80 грн, що підтверджується меморіальним ордером № 850996 від 14.05.2026.

Таким чином, витрати на оплату судового збору в сумі 5 324,80 грн відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

З огляду на наведене вище, норми чинного законодавства, суд вважає за необхідне подану Акціонерним товариством "Сенс Банк" Заяву № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) про грошові вимоги кредитора до боржника задовольнити частково та визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства "Сенс Банк" у сумі 87 225,61 грн - заборгованість та в сумі 5 324,80 грн - судовий збір.

Черговість задоволення грошових вимог кредитора:

-в сумі 5 324,80 грн - судовий збір за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів);

-в сумі 87 225, 61 грн заборгованість за Угодою про надання споживчого кредиту № 507049717 від 04.02.2026 (яка складається із заборгованість за тілом (основна сума боргу) 85 198,17 грн та суми заборгованості за відсотками 2 027,44 грн),-

вимоги другої черги.

Керуючись ст.ст. 9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.234 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1.Заяву № Справа №921/230/26 документ сформований в системі "Електронний суд" від 22.05.2026 (вх.№3984 від 22.05.2026) представника заявника Акціонерного товариства "Сенс Банк" адвоката Коваленко Катерини Володимирівни про грошові вимоги кредитора до боржника задовольнити частково.

2.Визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства "Сенс Банк" (Україна, 03150, місто Київ, вул. Велика Васильківська, будинок 100, ЄДРПОУ 23494714)

до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Підгаєцьким РВ УМВС України в Тернопільській області) у сумі 87 225,61 грн - заборгованість та в сумі 5324,80 грн - судовий збір.

Черговість задоволення грошових вимог кредитора:

-в сумі 5324,80 грн - судовий збір за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів);

-в сумі 87 225,61 грн заборгованість за Угодою про надання споживчого кредиту № 507049717 від 04.02.2026 (яка складається із заборгованість за тілом (основна сума боргу) 85 198,17 грн та суми заборгованості за відсотками 2 027,44 грн),-

вимоги другої черги.

3.Грошові вимоги в розмірі 262,60 грн комісії за обслуговування (управління) кредиту відхилити.

4.Керуючому реструктуризацією Белінській Наталії Олександрівні грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника Сидор Світлани Зіновіївни включити до реєстру вимог кредиторів.

5.Ухвали, прийняті господарським судом у справі про банкрутство набирають законної сили з моменту їх прийняття.

6.Ухвалу надіслати:

-боржнику ОСОБА_1 до електронного кабінету підсистеми ЄСІТС "Електронний суд";

-представнику боржника адвокату Оверковському К.В. до електронного кабінету підсистеми ЄСІТС "Електронний суд";

-арбітражному керуючому Белінській Наталії Олександрівні до електронного кабінету підсистеми ЄСІТС "Електронний суд";

-кредитору Акціонерного товариства "Сенс Банк" до електронного кабінету підсистеми ЄСІТС "Електронний суд";

-представнику кредитора Акціонерного товариства "Сенс Банк" Коваленко Катерині Володимирівні до електронного кабінету підсистеми ЄСІТС "Електронний суд".

Ухвалу підписано: 07 липня 2026 року.

Суддя С.О. Хома