Ухвала суду № 137335780, 09.06.2026, Господарський суд Тернопільської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_________________________________

46025, м.Тернопіль, вул.Кн.Острозького, 14а, тел.:0352520573, e-mail: inbox@te.arbitr.gov.ua

УХВАЛА

09 червня 2026 року м.ТернопільСправа № 921/134/26Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрусик Н.О.

розглянув у попередньому засіданні заяву №921/134/26 від 27.04.2026 (вх.№3236) Акціонерного товариства СЕНС БАНК, місто Київ

про визнання грошових вимог

до боржника фізичної особи ОСОБА_1 , с.Августівка Тернопільського району Тернопільської області

у справі

про неплатоспроможність

за участю представників:

заявника (кредитора): не з`явися;

боржниці: Братівник І.В., адвокат, ордер серії ВО №1130005 від 09.03.2026;

керуючого реструктуризацією боргів: не з`явився.

Обставини справи.

ОСОБА_1 , с.Августівка Тернопільського району Тернопільської області звернулася 09.03.2026 до Господарського суду Тернопільської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому положеннями Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 09.03.2026 заяву розподілено на розгляд судді Андрусик Н.О.

Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 31 березня 2026 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; керуючим реструктуризацією боргів призначено арбітражного керуючого Півторака Володимира Михайловича.

Попереднє судове засідання у справі призначено на 09.06.2026 (з урахуванням ухвали від 14.05.2026).

З метою виявлення всіх кредиторів, відповідно до положень ч.6 ст. 119 КУзПБ, 07.04.2026 о 11:03 год на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено оголошення №78978 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

27.04.2026 через підсистему "Електронний суд" ЄСІКС до господарського суду звернулося Акціонерне товариство СЕНС БАНК із заявою №921/134/26 від 27.04.2026 (вх.№3236) про визнання грошових вимог відносно боржниці - ОСОБА_1 на суму 140 571,46 грн, котрі обґрунтовані умовами кредитних договорів №500757810 від 27.03.2023, №500764540 від 18.04.2023, №507029215 від 31.12.2024, №507035200 від 04.04.2025.

Ухвалою суду від 07.05.2026 заяву кредитора прийнято до розгляду та призначено її розгляд у попередньому засіданні на 09.06.2026 (з урахуванням ухвали від 14.05.2026).

Представник кредитора в попереднє судове засідання не з`явився, а у заяві про визнання грошових вимог (пункт 4 прохальної частини) просив здійснювати розгляд заяви без участі його представника.

Керуючим реструктуризацією боргів повідомлення про результати розгляду грошових вимог кредитора не надано; в попереднє судове засідання арбітражний керуючий не з`явився та про причини неявки суду не повідомив. Про дату, час та місце розгляду грошових вимог кредитора керуючий реструктуризацією повідомлений належним чином шляхом доставлення судової кореспонденції до електронного кабінету в підсистемі Електронний суд ЄСІКС.

Разом з тим, після судового засідання 09.06.2026 о 16:45год. через підсистему "Електронний суд" ЄСІКС від керуючого реструктуризацією надійшло Повідомлення про результати розгляду грошових вимог кредитора від 18.05.2026 №28 (вхідний номер 4488 від 10 червня 2026 року), у якому зазначено, що станом на момент розгляду вимог письмових заперечень від боржниці щодо заявлених банком вимог кредитора до нього як до арбітражного керуючого, не надходило. На підставі вивчення первинних документів та розрахунків, арбітражний керуючий прийняв рішення про повне визнання грошових вимог Банку в розмірі 140 571,46 грн основного боргу та 5 324,80 грн судового збору.

Боржниця про результати розгляду грошових вимог кредитора не повідомила; в судове засідання не з`явилася та про причини суду письмово не повідомила. Про дату, час та місце розгляду заяви кредитора про визнання грошових вимог повідомлена шляхом направлення судової кореспонденції рекомендованими поштовими відправленнями з повідомлення про вручення за адресою реєстрації її місця проживання. Водночас представник боржниці адвокат Братівник І.В. повідомив суду про розгляд заяви кредитора та визнання заявлених грошових вимог в повному обсязі.

З урахуванням присутності у засіданні представника боржниці, суд вважає за можливе здійснити розгляд заяви кредитора у даному судовому засіданні.

У судовому засіданні 09.06.2026 оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу.

Фактичні обставини, мотиви та норми закону, з яких виходить суд, постановляючи ухвалу.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Акціонерне товариство СЕНС БАНК звернулося 27 квітня 2026 року із заявою про визнання кредиторських вимог на суму 140 571,46 грн, з яких:

- за угодою № 500757810 від 27.03.2023 заявлено 56 880,86грн, що включає 53 036,01грн простроченого тіла кредиту, 662,09грн нарахованих відсотків; 3 182,76грн комісії;

- за угодою № 500764540 від 18.04.2023 заявлено 40 211,47грн, що включає 31 376,75грн простроченого тіла кредиту, 7 305,41грн поточної заборгованості за тілом кредиту, 1 529,31грн відсотків;

- за угодою № 507029215 від 31.12.2024 заявлено 35 351,29грн, що включає 33 499,38грн простроченого тіла кредиту, 696,24грн нарахованих відсотків; 1 155,67грн комісії;

- за угодою № 507035200 від 04.04.2025 заявлено 8 127,84грн, що включає 8 002,70 грн простроченого тіла кредиту, 99,82грн нарахованих відсотків; 25,32грн комісії.

Крім того, кредитором заявлено 5 324,80грн судового збору, які також просить визнати та включити до Реєстру вимог кредиторів.

Частиною 1 статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Судом встановлено, що заява АТ СЕНС БАНК подана в межах строку, визначеного статтею 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно вимог статей 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства, у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер, зміст та розмір.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Стаття 643 ЦК України визначає, якщо у пропозиції укласти договір вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.

Дослідивши матеріали заяви з грошовими вимогами до боржниці, господарським судом з`ясовано, що ОСОБА_1 у дистанційній (електронній) формі укладено з АТ СЕНС БАНК чотири угоди про надання кредиту, зокрема боржницею обрано умови кредитування, ознайомлено з документами та сформовано Оферту (пропозицію) на укладення кожної з угод, а саме оферти № 500757810 від 27.03.2023, № 500764540 від 18.04.2023, № 507029215 від 31.12.2024, № 507035200 від 04.04.2025, а Банком прийнято пропозиції позичальника, підписавши електронним підписом Акцепт до кожної з угод. Підписання Банком Акцепту свідчить про те, що кожна угода про надання споживчого кредиту вважається укладеною та разом з Офертою (пропозицією позичальника) та Паспортом споживчого кредиту складає повний пакет документів, що визначають умови кредитування та є невід`ємними частинами договорів про банківське обслуговування фізичних осіб.

Укладені між сторонами угоди є невід`ємною частиною договору про банківське обслуговування фізичних осіб, повний текст якого розміщено на офіційному сайті кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi. У даному розділі зберігається як поточна редакція повного тексту Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», так і архівні редакції.

У Додатках №1 до угод, що є невід`ємними частинами угод, визначаються складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків за його користування; суми комісійної винагороди та інші платежі за Угодою. Договір визначає всі істотні умови надання та користування кредитом, права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору, додатково до тих, що вказані в угоді. Його діюча редакція розміщена за адресою www.sensebank.com.ua. Угода є невід`ємною частиною договору. Угоди вважаються укладеними та набувають чинності з моменту підписання Банком Акцепту та надання кредиту відповідно до умов угод та договору. Датою укладення угод є дата, зазначена у преамбулі угод. Тарифи є невід?ємною частиною договору та розміщені на сайті Банку: https://sensebank.com.ua.

27.03.2023 між ОСОБА_1 як Позичальником та Акціонерним товариством СЕНС БАНК як Банком укладено угоду про надання кредиту № 500757810, згідно умовами якої та Паспорту споживчого кредиту Банк зобов`язався надати Позичальнику на строк користування 120 місяців споживчий кредит в розмірі 70727,93 грн шляхом переказу коштів на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «СЕНС БАНК», для повернення заборгованості за кредитним договором №631773710 від 21.08.2021, а Позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти 27.03.2033, сплатити відсотки за користування за фіксовано відсотковою ставкою 4,99%. Проценти нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернуто і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах, визначених угодою (пункти 2, 3 угоди).

За умовами п.5 Паспорту споживчого кредиту, обов`язковими платежами за супровідні послуги кредитодавця, для укладання договору є: з 1 по 12 міс. 70,73 грн з 13 по 24 міс. 707,28 грн з 25 по 120 міс. 1060,92 грн; загальні витрати за кредитом становлять 130436,32 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 201 164,25 грн; процентна ставка, в тому числі при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, становить 4,99%, реальна річна процентна ставка 25,84% (п.3, 4 Паспорту).

Згідно з Додатком № 1 до Угоди № 500757810 від 27.03.2023 (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту) загальна сума, яку Позичальник має повернути Банку за весь строк дії Угоди, становить 201 164,25 грн, яка складається з 70 727,93 грн тіла кредиту, 130 436,32 грн загальних витрат за кредитом (в тому числі 19 251,88 грн процентів за користування кредитом, 111 184,44 грн щомісячної комісійної винагороди за обслуговування); реальна річна процентна ставка з урахуванням вартості всіх супровідних послуг (у тому числі щомісячної комісії) становить 25,84% річних. Погашення кредиту передбачено протягом 120 місяців. Платежі повинні вноситися щомісяця до 27 числа включно. Розмір мінімального щомісячного платежу змінюється залежно від періоду користування кредитом: з 1-го по 12-й місяць - 820,57 грн; з 13-го по 24-й місяць - 1 457,12 грн; з 25-го по 120-й місяць - 1 810,76 грн. Нарахування щомісячної комісії, що включена в графік, складає перші 12 місяців в розмірі 70,73 грн (0,10% від суми кредиту), 13 24 місяці в розмірі 707,28 грн (1,00% від суми кредиту), 25-120 місяці в розмірі 1 060,92 грн (1,50% від суми кредиту).

18.04.2023 між ОСОБА_1 як Позичальником та Акціонерним товариством СЕНС БАНК як Банком укладено угоду про надання кредиту № 500764540, згідно умовами якої та Паспорту споживчого кредиту Банк зобов`язався надати Позичальнику на строк користування 120 місяців споживчий кредит в розмірі 39 488,66 грн шляхом переказу коштів на рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ «СЕНС БАНК», для повернення заборгованості за кредитним договором №630171900 від 07.07.2014, а Позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти до 18.04.2033, сплатити відсотки за користування за фіксованою відсотковою ставкою 4,99%, які нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернуто і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах, визначених угодою (пункти 2, 3 угоди).

За умовами Паспорту споживчого кредиту, обов`язковими платежами за супровідні послуги кредитодавця, для укладання договору є: з 1 по 12 міс. 39,49 грн; з 13 по 24 міс. 394,89 грн; з 25 по 120 міс. 592,33 грн; загальні витрати за кредитом становлять 72 824,89 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 112 313,55 грн; процентна ставка, в тому числі при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, становить - 4,99%, реальна річна процентна ставка 25,84% (п.3, 4 Паспорту).

Згідно з Додатком № 1 до Угоди № 500764540 від 18.04.2023 (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту) загальна сума, яку Позичальник має повернути Банку за весь строк дії Угоди, становить 112 313,55грн, яка складається з 39 488,66 грн тіла кредиту, 72 824.89 грн загальних витрат за кредитом (в тому числі 10 748,65 грн процентів за користування кредитом, 62076,24грн щомісячної комісійної винагороди за обслуговування); реальна річна процентна ставка з урахуванням вартості всіх супровідних послуг (у тому числі щомісячної комісії) становить 25,84% річних.

Погашення кредиту передбачено протягом 120 місяців. Платежі повинні вноситися щомісяця до 18 числа включно. Розмір мінімального щомісячного платежу змінюється залежно від періоду користування кредитом: з 1 по 12 місяць 458,14 грн; з 13 по 24 місяць 813,54 грн; з 25 по 120-й місяць - 1 010,98 грн. Нарахування щомісячної комісії, що включена в графік, складає: перші 12 місяців в розмірі 39,49 грн (0.1% від суми кредиту); 13 24 місяці в розмірі 394,89 грн (1,00% від суми кредиту); 25 - 120 місяці в розмірі 592,33 грн (1,50% від суми кредиту).

31.12.2024 між ОСОБА_1 як Позичальником та Акціонерним товариством СЕНС БАНК як Банком укладено угоду про надання кредиту № 507029215, згідно умовами якої та Паспорту споживчого кредиту Банк зобов`язався надати Позичальнику на строк користування 120 місяців споживчий кредит в розмірі 36 114,56 грн шляхом переказу коштів на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в АТ «СЕНС БАНК», а Позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти до 31.12.2034, сплатити відсотки за користування за фіксованою відсотковою ставкою 4,99%. Проценти нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернуто і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах, визначених угодою (пункти 2, 3 угоди).

За умовами п. 5 Паспорту споживчого кредиту обов`язковими платежами за супровідні послуги кредитодавця, для укладання договору є: з 1 по 12 міс. 36,11 грн; з 13 по 24 міс. 361,15 грн; з 25 по 120 міс. 541,72 грн. Загальні витрати за кредитом становлять 66 598,74 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 102 713,30 грн. Процентна ставка, в тому числі при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, становить 4,99%, реальна річна процентна ставка 25,85%.

Згідно з Додатком № 1 до Угоди № 507029215 від 31.12.2024 (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту) загальна сума, яку Позичальник має повернути Банку за весь строк дії Угоди, становить 102 713,30 грн, яка складається з 36 114,56 грн тіла кредиту, 66 598,74 грн загальних витрат за кредитом (в тому числі 9 826,50 грн процентів за користування кредитом, 56 772,24 грн щомісячної комісійної винагороди за обслуговування). Реальна річна процентна ставка з урахуванням вартості всіх супровідних послуг (у тому числі щомісячної комісії) становить 25,85% річних. Погашення кредиту передбачено протягом 120 місяців. Платежі повинні вноситися щомісяця до 31 числа включно. Розмір мінімального щомісячного платежу змінюється залежно від періоду користування кредитом: з 1 по 12 місяць - 418,96 грн; з 13 по 24 місяць - 744,00 грн; з 25 по 120 місяць - 924,57 грн. Нарахування щомісячної комісії, що включена в графік, складає: перші 12 місяців в розмірі 36,11 грн (0,1% від суми кредиту); 13 - 24 місяці в розмірі 361,15 грн (1,00% від суми кредиту); 25 - 120 місяці в розмірі 541,72 грн (1,50% від суми кредиту).

04.04.2025 між ОСОБА_1 як Позичальником та Акціонерним товариством СЕНС БАНК як Банком укладено угоду про надання кредиту № 507035200, згідно умовами якої та Паспорту споживчого кредиту Банк зобов`язався надати Позичальнику на строк користування 120 місяців споживчий кредит в розмірі 8 444,85 грн шляхом переказу коштів на рахунок № НОМЕР_4 , відкритий в АТ «СЕНС БАНК», для повернення заборгованості за кредитним договором 631332776 від 30.01.2020, а Позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти до 04.04.2035, сплатити відсотки за користування за фіксовано відсотковою ставкою 4,99%. Проценти нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернуто і сплачуються Позичальником щомісяця у порядку та на умовах визначених угодою (пункти 2, 3 угоди).

За умовами Паспорту споживчого кредиту обов`язковими платежами за супровідні послуги кредитодавця, для укладання договору є: з 1 по 12 міс. - 8,44 грн; з 13 по 24 міс. - 84,45 грн; з 25 по 120 міс. - 126,67 грн; загальні витрати за кредитом становлять 15 573,67 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 24 018,52 грн; процентна ставка, в тому числі при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, становить - 4,99%, реальна річна процентна ставка - 25,84%.

Згідно з Додатком № 1 до Угоди № 507035200 від 04.04.2025 (Графік платежів та розрахунок загальної вартості кредиту) загальна сума, яку Позичальник має повернути Банку за весь строк дії Угоди, становить 24 018,52 грн, яка складається з 8 444,85 грн тіла кредиту, 15 573,67 грн загальних витрат за кредитом (в тому числі 2 298,67 грн процентів за користування кредитом, 13 275,00 грн щомісячної комісійної винагороди за обслуговування). Реальна річна процентна ставка з урахуванням вартості всіх супровідних послуг (у тому числі щомісячної комісії) становить 25,84% річних. Погашення кредиту передбачено протягом 120 місяців. Платежі повинні вноситися щомісяця до 4 числа включно.

Розмір мінімального щомісячного платежу змінюється залежно від періоду користування кредитом: з 1 по 12 місяць - 97,97 грн; з 13 по 24 місяць - 173,98 грн; з 25 по 120-й місяць - 216,20 грн. Нарахування щомісячної комісії, що включена в графік, складає: перші 12 місяців в розмірі 8,44 грн (0,10% від суми кредиту); 13 - 24 місяці в розмірі 84,45 грн (1,00% від суми кредиту); 25 - 120 місяці в розмірі 126,67 грн (1,50% від суми кредиту).

Відповідно до п.1 угод під час користування кредитом Банк надає Позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме: а) за надання Кредиту у розмірі 0.00% від суми кредиту, зазначеної в цій Оферті на укладення Угоди. Комісійна винагорода, що вказана в цьому підпункті, сплачується Позичальником одноразово при наданні Кредиту та є платою за послуги, що супроводжують отримання кредиту, такі як розгляд заявки на видачу кредиту, його надання, перерахування коштів на рахунок Позичальника, дострокове погашення кредиту, відкриття та ведення позичкового рахунку . Розмір комісії за надання кредиту розраховується від суми кредиту, що видається і включається в суму кредиту. Зазначена комісія підлягає сплаті Позичальником в день видачі кредиту. (б) за обслуговування (управління) Кредиту щомісячно: - за період з 1 по 12 місяць користування кредитом - 0.10% від суми кредиту, зазначеної в цьому Акцепті без ПДВ; - за період з 13 по 24 місяць користування кредитом - 1.00% від суми кредиту, зазначеної в цьому Акцепті без ПДВ. - за період з 25 по 120 місяць користування кредитом - 1.50% від суми кредиту, зазначеної в цьому Акцепті без ПДВ.

Комісійна винагорода, що вказана в підпункті «б» п.1, сплачується Позичальником щомісячно за кожний місяць користування Кредитом відповідно до Графіку платежів, який є Додатком № 1 до Угоди і є його невід`ємною частиною. Зазначена в цьому підпункті комісійна винагорода нараховується Банком починаючи з дня надання Кредиту по дату повернення Кредиту, що вказана в п. 2 угоди.

Позичальник зобов`язався сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, за останній місяць користування Кредитом не пізніше дати остаточного повернення Кредиту за Угодою.

Комісія за розрахунково-касове обслуговування, а саме: комісія за надання кредиту є платою Позичальника Банку за розгляд його заявки на отримання кредиту, аналіз його платоспроможності, операційне супроводження кредиту на етапі його надання, надання можливості користуватись Системою дистанційного обслуговування і т.д. Комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а) з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR menu; б) шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи; * здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; *Надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки. інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь-який інший). Тарифи є невід`ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: https://sensebank.com.ua. Протягом строку дії Угоди Тарифи, в т.ч. комісійна винагорода за кредитом, винагорода за платіжні послуги, а також за супровідними послугами Банку та/або третіх осіб, що надаються під час укладення Угоди, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором та відповідним договором між Позичальником та такими третіми особами та/або Банком.

Розмір процентної ставки, комісійної винагороди, винагороди за платіжні послуги, і т.д., що визначені у цій Угоді не можуть бути змінені Банком у односторонньому порядку.

Видача (фактичне надання) кредитних коштів боржниці за кожною з чотирьох угод підтверджується меморіальними ордерами №1661449225 від 27 березня 2023 року на суму 70 727,93 грн, №1701102694 від 18 квітня 2023 року на суму 39 488,66 грн, №1547892 від 31 грудня 2024 року на суму 36 114,56 грн, №1039942 від 04 квітня 2025 року на суму 8 444,85 грн, а також виписками з рахунків кредитних рахунків (аналітичні рахунки для обліку заборгованості) та транзитних/карткових рахунків, через які здійснювалося фактичне перерахування коштів, зокрема: за угодою № 500757810 від 27.03.2023 рахунок № НОМЕР_5 , на який зараховано кредит у розмірі 70 727,93 грн, та рахунок № НОМЕР_6 , через який проводилися операції з видачі та подальшого розподілу коштів; за угодою № 500764540 від 18.04.2023 рахунок № НОМЕР_7 , на якому здійснювався облік кредиту в розмірі 39 488,66 грн, та рахунок № НОМЕР_8 , з якого здійснено перерахування коштів для надання кредиту; за угодою №507029215 від 31.12.2024 рахунок №UA073003460000029097507029215, на який зараховано суму 36 114,56 грн, та рахунок № НОМЕР_9 , що використовувався для операцій з надання коштів за цією угодою; за угодою № 507035200 від 04.04.2025 рахунок №UA593003460000029096507035200, що використовувався для обліку кредитної заборгованості в сумі 8 444,85 грн та рахунок № НОМЕР_10 , за допомогою якого зафіксовано дебетову операцію з видачі кредиту.

Як зазначає кредитор у заяві, підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до пп.2.1.1 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затверджене постановою Правління НБУ від 30.12.1998 №566, є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. Цим положенням визначено перелік первинних документів, які складаються банками залежно від виду операції, та їх обов`язкові реквізити. Залежно від виду операції первинні документи банку поділяють на касові, які підтверджують здійснення операцій з готівкою, та меморіальні, що використовуються для здійснення безготівкових розрахунків із банками, клієнтами, списання коштів з рахунків та внутрішньобанківських операцій. До первинних меморіальних документів, які підтверджують надання банком послуг з розрахунково-касового обслуговування, належать меморіальні ордери, платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, платіжні вимоги, розрахункові чеки та інші платіжні інструменти, що визначаються нормативно-правовими актами НБУ.

Пунктом 5.1 гл.5 Положення про організацію операційної діяльності в банках України визначено, що інформація, яка міститься в первинних документах, систематизується в регістрах синтетичного та аналітичного обліку. Запис у регістрах аналітичного обліку здійснюється лише на підставі відповідного санкціонованого первинного документа. Регістри бухгалтерського обліку повинні містити назву, період реєстрації операції, прізвища і підписи або інші дані, що дають змогу ідентифікувати осіб, які брали участь у їх складанні. Особові рахунки є регістрами аналітичного обліку, що вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня.

Згідно з п.5.5. Положення про організацію операційної діяльності, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити обов`язкові реквізити. Виписки з особових рахунків клієнтів, що є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Відповідно до частини 1 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Згідно положень Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію.

Керуючись п. 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

У постанові від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц Верховний Суд дійшов висновку про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Верховний Суд наголосив на тому, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.

АТ «Сенс Банк» зазначено, що банківські виписки формуються за допомогою спеціального алгоритму електронною системою, а не вручну. Дана процедура відповідає вимогам нормативно-правових актів щодо банківської діяльності.

Враховуючи вищевикладене, АТ «СЕНС БАНК» додано до заяви про визнання грошових вимог до боржника, на підтвердження розміру заборгованості, відповідні розрахунки та банківські виписки, - що є належним доказом на підтвердження надання кредиту та існуючої заборгованості за ним.

Акціонерним товариством СЕНС БАНК зазначено, що заборгованість боржниці за кредитами становить 140 571,46 грн, з яких: за угодою № 500757810 від 27.03.2023 в розмірі 56 880,86 грн (в тому числі 53 036,01 грн простроченого тіла кредиту, 662,09 грн відсотків, 3 182,76 грн комісії); за угодою № 500764540 від 18.04.2023 в розмірі 40 211,47 грн (в тому числі 31 376,75 грн простроченого тіла кредиту, 1 529,31 грн відсотків, 7 305,41 грн заборгованості за тілом кредиту); за угодою № 507029215 від 31.12.2024 в розмірі 35 351,29 грн, (в тому числі 33 499,38 грн простроченого тіла кредиту, 696,24 грн відсотків; 1 155,67 грн комісії); за угодою № 507035200 від 04.04.2025 в розмірі 8 127,84 грн (в тому числі 8 002,70 грн простроченого тіла кредиту, 99,82 грн відсотків; 25,32 грн комісії).

Однак суд зауважує, що з тексту заяви про визнання грошових вимог за угодою № 500764540 від 18.04.2023 Банком визначено 7 305,41 грн як заборгованість за тілом кредиту, одночасно зазначаючи окремо ще 31 376,75 грн як заборгованість за тілом кредиту, тоді як згідно з Розрахунком заборгованості за угодою № 500764540 від 18.04.2023 (аркуш справи 146, том 1) станом на 30.03.2026 сума 7 305,41 грн є комісією, а не тілом кредиту.

Таким чином, у тексті заяви АТ «Сенс Банк» про визнання грошових вимог допущено технічну помилку (описку), де суму нарахованої та несплаченої комісії в розмірі 7 305,41 грн помилково визначено як заборгованість за тілом кредиту.

Отже, загальна заборгованість за тілом кредиту становить 31 376,75 грн; заборгованість за комісією становить 7 305,41 грн; заборгованість по відсотках становить 1 529,31 грн.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно п. 27, п. 33, п. 64 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів.

Надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів.

Фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги.

Згідно ч. 1, ч. 5 ст. 9 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину: 1) у паперовій формі; або 2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або 3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.

У разі, якщо договір про надання фінансової послуги укладається шляхом приєднання, він складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, у тому числі у вигляді заяви про приєднання, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому.

Договори, передбачені пунктом 3 частини першої цієї статті, укладаються у порядку, встановленому Законом України "Про електронну комерцію", з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Відповідно до п. 1-1, п. 5 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно ч. 1, ч. 2 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування", договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

У разі, якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються відповідно до вимог, встановлених Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".

Зважаючи на наведені приписи законодавства та обставини справи, суд дійшов висновку, що укладені між Банком та боржницею угоди є невід`ємними частинами договорів про банківське обслуговування фізичних осіб, повний текст яких розміщено на офіційному сайті кредитора за посиланням в мережі Інтернет https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi. У даному розділі зберігається як поточна редакція повного тексту договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», так і архівні редакції.

Як з`ясовано, на виконання умов угоди № 500757810 від 27.03.2023 Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у розмірі 70 727,93 грн. Сторони визначили фіксований тип процентної ставки на рівні 4,99% річних. Позичальник зобов`язався повернути суму кредиту протягом 120 місяців (до 27.03.2033) та щомісяця сплачувати проценти, нараховані на залишок заборгованості, у порядку та на умовах, визначених угодою.

За угодою № 500764540 від 18.04.2023 Банк взяв на себе зобов`язання надати кредитні кошти в сумі 39 488,66 грн. Сторони погодили, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 4,99% річних. У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, Позичальник зобов`язався повернути кредит до 18.04.2033 року (строк кредитування - 120 місяців) та сплачувати відсотки за його користування щомісяця. Процентна ставка не може бути змінена Банком в односторонньому порядку.

Умови угоди № 507029215 від 31.12.2024 передбачають надання Банком кредиту в розмірі 36 114,56 грн на строк 120 місяців. Тип процентної ставки визначено як фіксований у розмірі 4,99% річних. Позичальник підтвердив своє зобов`язання повернути кредитні кошти до 31.12.2034 та щомісяця сплачувати проценти за фіксованою ставкою, яка не підлягає зміні Банком у односторонньому порядку.

Згідно з умовами угоди № 507035200 від 04.04.2025, Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у сумі 8 444,85 грн. Сторонами встановлено фіксовану процентну ставку в розмірі 4,99% річних. Відповідно до Розділу І Угоди, проценти нараховуються Банком на суму кредиту, що не повернута, і сплачуються Позичальником щомісяця. Кредит надано на строк 120 місяців із кінцевою датою повернення 04.04.2035. Укладена угода забороняє Банку змінювати розмір процентної ставки в односторонньому порядку

Матеріалами справи підтверджується виконання Банком своїх договірних зобов`язань з видачі боржниці кредитних коштів за кожною з угод, а саме: за угодою № 500757810 кредит надано 27.03.2023 в сумі 70 727,93 грн; за угодою № 500764540 - 18.04.2023 в сумі 39 488,66 грн; за угодою № 507029215 - 31.12.2024 в сумі 36 114,56 грн; за угодою № 507035200 - 04.04.2025 в сумі 8 444,85 грн. Однак, боржниця зобов`язання щодо повернення кредитів виконала частково, сплативши в рахунок погашення тіла кредиту кошти в загальній сумі 28 861,16 грн, з яких: за угодою № 500757810 повернуто 17 691,92 грн; за угодою № 500764540 - 8 111,91 грн; за угодою № 507029215 - 2 615,18 грн; за угодою № 507035200 - 442,15 грн, внаслідок чого за нею станом на 31.03.2026 рахується заборгованість з повернення тіла кредиту на загальну суму 125 914,84 грн, у тому числі: за угодою № 500757810 - 53 036,01 грн; за угодою № 500764540 - 31 376,75 грн; за угодою № 507029215 - 33 499,38 грн; за Угодою № 507035200 - 8 002,70 грн.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 1, ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за користування кредитом, тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу.

Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачено частиною другою статті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно користуватися кредитом, натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за користування кредитом) за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

З матеріалів справи вбачається, що Банком за угодою № 500757810 від 27.03.2023 нараховано проценти за період з 27.03.2023 по 30.03.2026 в розмірі 9 376,77 грн, з яких позичальницею сплачено 8 714,68 грн, а залишок несплачених процентів склав 662,09 грн; за угодою № 500764540 від 18.04.2023 нараховано проценти за період з 18.04.2023 по 30.03.2026 в розмірі 5 143,62 грн, з яких позичальницею сплачено 3 614,31 грн, а залишок несплачених процентів склав 1 529,31 грн; за угодою № 507029215 від 31.12.2024 нараховано проценти за період з 31.12.2024 по 30.03.2026 в розмірі 2 158,47 грн, з яких позичальницею сплачено 1 462,23 грн, а залишок несплачених процентів склав 696,24 грн; за угодою № 507035200 від 04.04.2025 нараховано проценти за період з 04.04.2025 по 30.03.2026 в розмірі 375,15 грн, з яких позичальницею сплачено 275,33 грн, а залишок несплачених процентів склав 99,82 грн.

Таким чином, за весь час дії кредитних договорів Банком нараховано процентів на загальну суму 17 054,01 грн, які ОСОБА_1 сплачено частково в розмірі 14 066,55 грн, відтак загальний залишок несплачених відсотків та який заявлений АТ «Сенс Банк» у справі про неплатоспроможність становить 2 987,46 грн.

Зважаючи на викладене, перевіривши розрахунок заборгованості за кредитними договорами, виконаний станом на 30.03.2026, суд дійшов висновку, що заявлені кредитором грошові вимоги до боржниці в розмірі 128 902,30 грн, в тому числі 125 914,84 грн тіла кредиту та 2 987,46 грн відсотків, нарахованих за користування кредитними коштами, є конкурсними, відповідають умовам даних кредитних договорів та підтверджуються наявними у справі доказами, не заперечені боржницею, тому як правомірні підлягають визнанню.

Щодо вимог Банку в частині заявленої комісії, суд враховує таке.

Умовами угод передбачено сплату позичальником комісії за надання кредиту в розмірі 0.00% від суми кредиту, а також щомісячної комісійної винагороди за обслуговування (управління) кредиту, розмір якої залежить від періоду користування ним і становить: за період з 1 по 12 місяць 0,10% від суми кредиту; за період з 13 по 24 місяць 1,00% від суми кредиту; за період з 25 по 120 місяць 1,50% від суми кредиту.

Комісія за обслуговування (управління) кредитом є платою Позичальника Банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а. з використанням телефонного зв`язку, в Контакт - центрі, через IVR menu; б. шляхом оброблення запитів, що направлені Банку Позичальником із використанням Системи та надання відповідей на відповідні запити Позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів Позичальника, його кредитної справи; здійснення інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; * надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою Системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних повідомлень на адресу електронної пошти Позичальника вказану при формуванні довідки; інформування Позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у Банку, тощо шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон Позичальника та/або за допомогою месенджерів (Viber, Telegram, Messenger або будь-який інший).

Слід зазначити, що Об`єднаною палатою Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року по справі №204/224/21 виснувано що, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

У Паспортах кредитів та Угодах (акцептованих Офертах) зазначено, що щомісячна комісія є платою, зокрема, за: надання інформації (виписок) по рахунках через SMS/PUSH; надання довідок про стан заборгованості в електронному вигляді; інформування через Контакт-цент.

Оскільки ці послуги за законом мають бути безоплатними (не частіше разу на місяць), їх включення до комісії є безпідставним.

Враховуючи вказаний висновок та матеріали заяви Банку, суд заявлену кредитором заборгованість за комісією у розмірі 3 182,76 грн, що нарахована за угодою № 500757810 від 27.03.2023, у розмірі 7 305,41 грн, що нарахована за угодою № 500764540 від 18.04.2023, у розмірі 1 155,67 грн, що нарахована за угодою № 507029215 від 31.12.2024, у розмірі 25,32 грн, що нарахована за угодою № 507035200 від 04.04.2025, всього на загальну суму 11 669,16грн, нараховану за період з дати видачі кредитів по 30.03.2026, відхиляє як необґрунтовану та безпідставну.

Згідно з ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

З матеріалів справи вбачається, що грошові вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» у частині 125 914,84 грн основного боргу (тіла кредиту) та 2 987,46 грн заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами підтверджені належними та допустимими доказами, відтак суд доходить висновку про обґрунтованість грошових вимог на вказану суму. В решті грошові вимоги Банку суд відхиляє.

Відповідно до ч. 6 ст. 45 КУзПБ, заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду набирає законної сили негайно після її оголошення, може бути оскаржена у встановленому цим Кодексом порядку та є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Згідно ч. ч. 2, 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Враховуючи викладене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення заяви Акціонерного товариства «Сенс Банк» про визнання грошових вимог на суму 128 902,30 грн, які підтверджені належними доказами, з включенням їх до Реєстру вимог кредиторів та віднесенням до другої черги задоволення. В решті , вимоги заяви щодо нарахованої комісії, судом відхиляються.

За загальним правилом, встановленим ст. 129 ГПК України, судові витрати, зокрема судовий збір, покладаються на сторони залежно від результату вирішення відповідного питання, тобто у даному випадку, - на обидві сторони пропорційно розміру визнаних грошових вимог.

Враховуючи принцип пропорційності, встановлений ст. 129 ГПК України, та часткове визнання грошових вимог, на боржницю покладаються судові витрати в розмірі 4 882,78грн, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Поряд із цим, 09.06.2026 при проголошенні скороченої (вступної та резолютивної частини) ухвали судом помилково зазначено про визнання грошових вимог Банку на суму 136 207,71грн та 5 159,48грн судового збору, (з огляду на неправильно вказану суму комісії кредитором), тоді як правильним є визнання грошових вимог на суму 128 902,30грн (125 914,84 грн тіла кредиту та 2 987,46 грн нарахованих відсотків) та 4 882,78грн судового збору.

Частиною сьомою статті 233 ГПК України передбачено, що виправлення в рішеннях і ухвалах повинні бути застережені перед підписом судді.

Зважаючи на наведене, суд робить застереження про виправлення в цій частині ухвали до підписання її суддею.

Керуючись ст.42, 46, 73,74, 126, 129, 233-235, 255 Господарського процесуального кодексу України, ст.45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву №921/134/26 від 27.04.2026 (вх.№3236) Акціонерного товариства СЕНС БАНК, місто Київ про визнання грошових вимог відносно ОСОБА_1 , - задовольнити частково.

2. Визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства СЕНС БАНК (вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, ідентифікаційний код 23494714) відносно боржниці ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_11 , паспорт серії НОМЕР_12 , виданий 29.12.2015 Козівським РС УДМС України в Тернопільській області, адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 ) в розмірі 128 902,30 грн та включити їх в Реєстр вимог кредиторів. Черговість задоволення грошових кредиторських вимог друга.

2.1. В решті заяви, - вимоги відхилити.

3. Витрати на оплату судового збору в розмірі 4 882,78грн покласти на боржницю, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Ухвала суду, постановлена у справі про банкрутство (неплатоспроможність) за результатами розгляду господарським судом заяв, клопотань та скарг, може бути оскаржена в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства (ст. 9 КУзПБ).

Ухвалу складено 11.06.2026.

Суддя Н.О. Андрусик