Рішення № 137070207, 25.05.2026, Врадіївський районний суд Миколаївської області

Справа № 474/1275/25

Провадження № 2/474/16/26

РІШЕННЯ

Іменем України

25.05.26р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

31.12.2025р. Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість у розмірі 19 800 грн. 00 коп.

Позов обґрунтований тим, що 14.06.2025р. між ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" (після зміни найменування ТОВ "ІННОВА-НОВА") та відповідачем був укладений електронний Договір № 8538480625 про надання грошових коштів у позику, підписаний відповідачем електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора, що був направлений на фінансовий номер телефону позичальниці 380684238161.

За умовами договору кредит надається у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 , у розмірі 10 000 грн. 00 коп. Мета кредиту - споживчі потреби, строк кредиту - 360 днів, дата надання кредиту 14.06.2025р. або наступний за ним день. Стандартна процентна ставка: 1% в день, яка застосовується в межах строку кредиту вказаного у п. 2.5 договору; 0,87% застосовується за кожен день користування кредитом, починаючи з 181 календарного дня з дати укладення договору і до закінчення строку його дії чи до дня фактичного повернення всієї суми кредиту.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши визначену у ньому суму кредиту відповідачу.

Відповідач свої зобов`язання всупереч умовам договору та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України належним чином не виконав, суму позики не повернув, проценти не сплатив, а тому за ним рахується заборгованість станом на 30.12.2025р. (нарахована з врахуванням вимог Закону України "Про споживче кредитування" № 1734-VІІІ від 15.11.2016р. та Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" № 3498-ІХ від 22.11.2023р.): 10 000 грн. 00 коп. - тіло кредиту; 9 800 грн. - проценти, які нараховувалися з 14.06.2025р. до 09.12.2025р. включно. Заборгованість на кінець періоду розрахована також з врахуванням часткової оплати відповідачем боргу на суму 9 500 грн. 00 коп., які були зараховані на погашення комісії за надання кредиту 1 500 грн. та 8 000 грн. на погашення процентів нарахованих до 09.12.2025р. за стандартною процентною ставкою 1% в день.

Також у позовній заяві позивач послався на те, що витрати на правову допомогу становлять 5 000 грн., докази про що будуть подані до суду у порядку ч. 8 ст. 141 ЦПК України.

Представник позивача Андрущенко М.В. у судове засідання 25.05.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду, шляхом направлення судових повісток про виклик у судові засідання з прикріпленими до них файлами товариству та представнику в їх електронні кабінети. Водночас у позовній заяві представник позивача просив проводити розгляд справи у відсутність представника позивача.

Відповідач у судове засідання 25.05.2026р. не з`явився, хоча належним чином, в порядку визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судової повістки рекомендованим поштовим відправленням за адресою реєстрації місця проживання, та через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Він же, про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи.

Судове засідання призначене на 11.03.2026р. не відбулося в зв`язку з перебуванням головуючого судді на лікарняному, про що в матеріалах справи наявна довідка № 04-30/187/2026 від 16.03.2026р.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

У Анкеті клієнта (витяг з ІТС) міститься інформація щодо клієнта ОСОБА_1 , його персональні дані, та інформація щодо бажаного кредиту - сума 10 000 грн., номер банківського рахунку НОМЕР_1 .

Одноразовий ідентифікатор "7448" для підписання договору направлений відповідачу ОСОБА_1 14.06.2025р. о 17:26 год. на номер телефону НОМЕР_2 .

14.06.2025р. між ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" і ОСОБА_1 було укладено договір № 8538480625 про надання грошових коштів у кредит (далі - договір № 8538480625). Укладення договору здійснювалося сторонами за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Ідентифікація позичальника здійснюється при вході його в особистий кабінет в порядку передбаченому договором та/або законом України "Про електронну комерцію", в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону позичальника вказаний ним при вході. Договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором "7448". Електронний платіжний засіб позичальника НОМЕР_1 (п. 2.1 розд. 2 та розд.11 договору № 8538480625).

На умовах встановлених договором № 8538480625 (п.п. 2.2-2.5 розд. 2) товариство надає позичальнику кредит у гривні, а останній зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісію. Сума кредиту - 10 000 грн. 00 коп. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту, сплати комісії та процентів, визначені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору.

Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка в день застосовується в межах строку кредиту вказаного у п. 2.5. договору: - 1% в день, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору; - 0,87% - застосовується за кожен день користування кредитом, починаючи з 181 календарного дня з дати укладення договору і до закінчення строку його дії чи до дня фактичного повернення всієї суми кредиту (п.п. 2.6-2.6.1 розд. 2 договору № 8538480625).

Комісія за надання кредиту - 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за договором кредиту у день надання кредиту (п. 2.7 розд. 2 договору № 8538480625).

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 3195,29% річних. (п.п. 2.9-2.9.1 розд. 2 договору № 8538480625).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за стандартною процентною ставкою - 45 160 грн. 00 коп. (п.п. 2.10-2.10.1 розд. 2 договору № 8538480625).

Загальні витрати за кредитом на дату укладення договору: за стандартною процентною ставкою - 35 160 грн. 00 коп. (п.п. 2.11.2-2.11.2.1 розд. 2 договору № 8538480625).

Денна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 0,98% (п.п. 2.11.3-2.11.3.1 розд. 2 договору № 8538480625).

Обчислення орієнтовної реальної річної ставки, денної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом погодженого строку та, що товариство і позичальник, виконають свої обов`язки на умовах та в строки, визначені договором (п. 2.12 розд. 2 договору № 8538480625).

Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, включаючи реквізити платіжної картки № НОМЕР_1 . Дата надання кредиту 14.06.2025р., або наступний за ним календарний день (п.п. 3.1-3.2 розд. 3 договору № 8538480625).

Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році, за методом факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів вказана у Графіку платежів (п.п. 4.1-4.2 розд. 4 договору № 8538480625).

Товариство має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту строк сплати якого ще не настав у повному обсязі у випадку передбаченому п. 6.4 договору (затримання сплати частини кредиту/комісії за надання кредиту, процентів, щонайменше на 1 календарний місяць). Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника, або на електронну адресу, або шляхом смс-повідомлення на номер телефону, та в інший спосіб визначений у п. 6.4 договору (п.п. 5.1.11 розд. 5, 6.4 розд. 6 договору № 8538480625).

У п. 6.1 розд. 6 договору № 8538480625 сторони домовилися, що повернення кредиту, сплата комісій, процентів, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення здійснюватиметься згідно Графіка платежів.

Розділом 7 договору № 8538480625 передбачена відповідальність сторін за порушення умов договору, тобто його невиконання або неналежне виконання. Зокрема, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником зобов`язань зі сплати платежів визначених у Графіку платежів, з наступного календарного дня, позичальник зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі 28% від суми простроченого платежу (частини суми кредиту, визначеної Графіком платежів, та нарахованих процентів) за кожен факт такого прострочення. Також товариства має право за порушення позичальником строків повернення кредиту/прострочення сплати процентів у строки визначені договором - стягнути пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки НБ України, що діяла у період прострочення, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Порядок внесення змін і доповнень до кредитного договору оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів (угод) (розділ 8 договору № 8538480625).

Підписуючи договір позичальник підтвердив, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація вказана у ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування", ст. 7 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" розміщена на веб-сайті, тощо (п. 10.9 розд. 10 договору № 8538480625).

Додатком № 1 до договору № 8538480625 є Графік платежів, підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 7448, яка містить дати видачі кредиту/дати платежів починаючи з 14.06.2025р. до 09.06.2026р., чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період, всього - 45 160 грн., з них 10 000 тіло кредиту, 33 660 грн. - проценти, 1 500 грн. - комісія за надання кредиту. Реальна річна процентна ставка 3195,29%, загальна вартість кредиту 45 160 грн. При цьому у ній же зазначено про необхідність сплати заборгованості за тілом кредиту - в останній день строку кредитування 09.06.2026р. одним платежем 10 000 грн.

Відповідно до Договору № 160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 16.05.2023р. укладеного між ТОВ "ФК "Контрактовий Дім" та позивачем, а також Квитанції до платіжної інструкції № 20253-1354-226976257 ВПС "Фінансовий світ" - 14.06.2025р. о 17:28:11 мала місце операція з переказу коштів у сумі 10 000 грн. від платника ТОВ "Іннова Фінанс", надавачем послуг за якою є ТОВ "ФК "Контрактовий дім", та отримувачем ОСОБА_1 , картка НОМЕР_1 .

Обставини перерахування кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується довідкою ТОВ "НоваПей" №24-03/2026/18/32-Т від 24.03.2026р. з випискою по рахунку, наданими на ухвалу суду, згідно яких на ім`я ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 , який закритий через закінчення терміну дії. 14.06.2025р. о 17:28:20 год. на карту зараховано кредит у сумі 10 000 грн. CASH2CARD А2С.

Згідно з розрахунком позивача за договором виконаного станом на 09.12.2025р., за період з 14.06.2025р. до 09.12.2025р. (180 днів), вбачається, що заборгованість відповідача за договором становить, станом на 09.12.2025р., 19 800 грн. 00 коп., з них: 9 800 грн. 00 коп. - проценти та 10 000 грн. - тіло кредиту. При цьому проценти за увесь вказаний період нараховувалися за ставкою 1% в день (100 грн в день), всього у сумі 17 800 грн. Однак відповідачем були внесені кошти на погашення заборгованості у сумі 9 500 грн., з яких 8 000 грн. були зараховані на погашення процентів (а тому сума заборгованості на кінець періоду за ними - 9 800 грн. 00 коп.) та кошти в сумі 1 500 грн. 00 коп. зараховані на погашення комісії за надання кредиту у сумі 1 500 грн. (15% від суми кредиту).

Відповідач у судові засідання не з`являвся, клопотань про витребування доказів не заявляв, доказів, які б заперечували факт перерахування йому кредитних коштів та спростовували б правильність наданих позивачем розрахунків заборгованості не надав, як і власного розрахунку заборгованості.

05.09.2025р. змінено назву ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" код ЄДРПОУ 44127243 на ТОВ "ІННОВА-НОВА" код ЄДРПОУ 44127243 (Рішення № 05-09/2025 Єдиного учасника ТОВ "Іннова Фінанс", нотаріально посвідчене та зареєстроване в реєстрі за № 1507).

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію" № 675-VІІІ від 03.09.2015р. (далі - Закон № 675-VІІІ).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VІІІ зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-VІІІ в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За такого, суд вважає доведеними обставини укладення між відповідачем та позивачем договору про надання грошових коштів у кредит в електронній формі та перерахування позичальнику кредитних коштів згідно його умов, та погодження сторонами у договорі умов та порядку сплати комісії, а також процентів за стандартною процентною ставкою 1% в день, в перші180 календарних днів з дати укладення договору, в межах строку кредиту (360 днів).

Розмір заявлених до стягнення відсотків та дата, станом на яку вони розраховані, узгоджуються з умовами кредитного договору та з Графіком платежів.

Тому наявні підстави для задоволення позову в частині стягнення заборгованості за процентами у сумі 9 800 грн. (з врахуванням вчинених на їх погашення оплат), нарахованих станом на 09.12.2025р.

Водночас, щодо розміру заборгованості за тілом кредиту у розмірі 10 000 грн., яка заявлена до стягнення станом на дату подачі позову у грудні 2025р. у повному розмірі, то слід зазначити наступне.

Згідно із предметом укладеного з ОСОБА_1 у червні 2025р. Договору надання грошових коштів у кредит, отриманий ним кредит є споживчим, отже спірні правовідносини врегульовані окрім положень ЦК України Законом України "Про споживче кредитування" № 1734-VІ від 15.11.2016р.

На умовах встановлених договором, п.п. 2.3-2.5 розд. 2, товариство надає позичальнику кредит 10 000 грн. 00 коп. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту, сплати комісії та процентів, визначені у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору.

Додатком № 1 до договору є Графік платежів, підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 7448, який містить дати видачі кредиту/дати платежів починаючи з 14.06.2025р. до 09.06.2026р., чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період, всього - 45 160 грн., з них 10 000 тіло кредиту, 33 660 грн. - проценти, 1 500 грн. - комісія за надання кредиту.

При цьому у ньому ж (додатку № 1) зазначено про необхідність сплати заборгованості за тілом кредиту - в останній день строку кредитування 09.06.2026р. одним платежем 10 000 грн.

Товариство має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту строк сплати якого ще не настав у повному обсязі у випадку передбаченому п. 6.4 договору (затримання сплати частини кредиту/комісії за надання кредиту, процентів, щонайменше на 1 календарний місяць). Вимога надсилається в особистий кабінет позичальника, або на електронну адресу, або шляхом смс-повідомлення на номер телефону, та в інший спосіб визначений у п. 6.4 договору (п.п. 5.1.11 розд. 5, 6.4 розд. 6 договору № 8538480625).

У цій справі позивач просить стягнути з відповідача не лише прострочену заборгованість за процентами за користування кредитом, але й достроково повернути залишок кредитних коштів 10 000 грн.

Відповідно до пункту 2.5 договору строк його дії та строк кредиту 360 днів, а згідно Графіку платежів у якому відображені кількість платежів, їх розмір та періодичність сплати - кінцева дата повернення (виплати) тіла кредиту в останній день строку кредитування 09.06.2026р. одним платежем 10 000 грн.

Закон України "Про споживче кредитування" №1734-VI набув чинності 10 червня 2017 року.

Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері (преамбула до закону).

Тобто Закон України "Про споживче кредитування" є спеціальним у сфері регулювання споживчого кредитування в Україні.

Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону № 1734-VI "Про споживче кредитування" у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Отже обов`язковою умовою набуття кредитодавцем права вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі є відповідна домовленість зі споживачем та повідомлення у письмовій формі споживача про затримку у здійсненні платежів за договором із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

І вказані норми закону кореспондуються з умовами кредитного договору № 8538480625 - п.п. 5.1.11 розд. 5, 6.4 розд. 6.

Однак в матеріалах справи відсутні докази направлення на адресу відповідача повідомлення у письмовій формі про затримку у здійсненні платежів за договором із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені, а також отримання останнім такого повідомлення.

Тому суд доходить до висновку, що позивач не набув права вимоги до відповідача на повернення суми споживчого кредиту у розмірі 10 000 грн., строк виплати якого, станом на дату звернення до суду з позовною заявою та станом на дату ухвалення рішення судом, ще не настав, оскільки кінцева дата його повернення 09.06.2026р.

Таким чином позов підлягає частковому задоволенню.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 198 грн. 85 коп. (49,49%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" заборгованість за договором надання грошових коштів у кредит № 8538480625 від 14.06.2025р., станом на 09.12.2025р., в сумі 9 800 (дев`ять тисяч вісімсот) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами.

Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит № 8538480625 від 14.06.2025р., станом на 09.12.2025р., в сумі 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 198 (одна тисяча сто дев`яносто вісім) грн. 85 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 1 223 (одна тисяча двісті двадцять три) грн. 55 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА".

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "ІННОВА-НОВА" (код ЄДРПОУ 44127243, юридична адреса: 04071, м. Київ, вул. Верхній Вал, 10, поверх 2, офіс 5).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний "03" червня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол