Ухвала суду № 136783838, 20.05.2026, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84

________________

У Х В А Л А

"20" травня 2026 р.Справа № 924/1006/25

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Димбовського В.В., при секретарі судового засідання Андрєєв В.І., розглянувши матеріали заяви Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' (вх.№ 05-06/513/26) про грошові вимоги до боржника

за заявою фізичної особи ОСОБА_1 , селище Нова Ушиця

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи

Представники сторін: не з`явилися

В судовому засіданні проголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу.

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою суду від 29.01.2026 року відкрито провадження у справі №924/1006/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі №924/1006/25 арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого №190 від 12.02.2013, адреса м. Вінниця, вулиця Миколи Оводова, буд. 38, офіс 305); зобов`язано арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну: щомісячно звітувати суду про виконану ним роботу в процедурі реструктуризації боргів боржника; надати до суду відомості про результати розгляду вимог кредиторів до 04.03.2026 року; надати суду відомості за результатами виявлення та опису майна боржника (проведення інвентаризації), а також визначення його вартості в строк до 04.03.2026 року; підготувати та надати суду, кредиторам і боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника в строк до 04.03.2026 року; підготувати та надати суду план реструктуризації боргів боржника в строк до 20.03.2026 року.

29.01.2026 на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі №924/1006/25 за номером публікації 78335 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

24.02.2026 через систему ''Електронний суд'' від Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' надійшла заява з кредиторськими вимогами до боржника, у якій просить суд визнати грошові вимоги в наступному розмірі:

- 18 055.6 грн. - за договором № 1016089230 від 10.06.2024;

- 54 234.01 грн. - за договором № 200331684136 від 07.09.2024.

Ухвалою суду від 25.02.2026 прийнято заяву Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' (вх.№ 05-06/513/26 від 24.02.2026) про визнання грошових вимог до боржника та призначити її до розгляду в попередньому засіданні господарського суду на 14:30 год. ''26'' березня 2026 року; зобов`язано керуючого реструктуризацією боржника Белінську Н.О. розглянути заяву від 24.02.2026 про визнання грошових вимог до боржника і надати суду документально підтвердженні та нормативно обґрунтовані письмові пояснення щодо визнання або відхилення вказаних кредиторських вимог.

05.03.2026 через систему 'Електронний суд'' від арбітражного керуючого Белінської Н.О. надійшло повідомлення про результати розгляду грошових вимог. За результатами розгляду грошових вимог, арбітражний керуючий визнає в повному обсязі грошові вимоги за договором № 200331684136 від 07.09.2024 в сумі 54 234.01грн., за договором № 1016089230 від 10.06.2024 частково знано вимоги в сумі 12140,46грн., вимоги в сумі 5915,14грн. комісії арбітражним керуючим не визнаються.

Розглянувши матеріали заяви АТ "ПУМБ" про визнання грошових вимог, судом встановлено та враховується таке.

Частина 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - КУзПБ) передбачає, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України. Застосування положень Господарського процесуального кодексу України та інших законодавчих актів України здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 113 КУзПБ, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

За змістом ст. 1 КУзПБ, грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування.

Частина 1 ст. 122 КУзПБ передбачає, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Як вказувалось вище, 29.01.2026 оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі №924/1006/25 за номером публікації 78335 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Заява АТ "Перший Український Міжнародний Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі № 924/1006/25, надійшла до суду 24.02.2026 (сформована в системі "Електронний суд" 24.02.2026), тобто у межах визначеного ч. 1 ст. 45 КУзПБ строку на подання заяв з грошовими вимогами до боржника.

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання.

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17).

Судом встановлено, що:

10.06.2024 ОСОБА_1 підписав Заяву № 1016089230 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту.

Підписанням заяви ОСОБА_1 прийняв Публічну пропозицію АТ ''ПУМБ'' на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'': www.pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджуюся з тим, що можу обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема і через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Відповідно до заяви № 1016089230, ОСОБА_1 просив видати споживчий кредит в розмірі 35000,00грн. на строк 24 місяці; розмір процентної ставки: 0,00001% річних, розмір денної процентної ставки за Споживчим кредитом складає: 0,073 %. Тип процентної ставки: фіксована. Загальні витрати за Споживчим кредитом 18 648 грн.; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22%.; спосіб надання споживчого кредиту шляхом переказу на рахунок НОМЕР_2 в АТ ''ПУМБ''.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № TR.80767569.96472.25578 від 10.06.2024.

Станом на момент звернення із грошовими вимогами до боржника, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 18055,06грн, з яких 12140,46грн. заборгованість за тілом кредиту, 5915,14грн. заборгованість за комісією.

07.09.2024 ОСОБА_1 підписав Заяву № 200331684136 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Паспорт споживчого кредиту.

Підписавши Заяву ОСОБА_1 підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ ''ПУМБ'' (надалі за текстом Банк): www.pumb.ua , в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

До умов Заяви, ОСОБА_1 просив відкрити пакет послуг ''ВСЕМОЖУ Online 2,99 (без страховки)'' № ''200331684136'' з сервісами/ послугами (наповненням) та вартістю відповідно до ДКБО та просив Банк встановити кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_3 у гривнях у сумі 270,07 грн. зі строком дії кредитного ліміту 12 місяців. Стандартна процентна ставка за користування коштами Кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка складає 0,0611%* Тип процентної ставки: фіксована. Реальна річна процентна ставка складає 42,36%. Загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту 2 229.00 грн.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором № 200331684136 07.09.2024 встановлено кредитний ліміт в розмірі 270,70грн., розмір якого періодично збільшувався. Станом на 10.07.2025 розмір кредитного ліміту становив 44801,42грн.

Відповідно до наданого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором № 200331684136 становить 54234,01грн., з яких 44801,42грн. заборгованість за сумою кредиту, 9432,59грн. заборгованість за процентами

При цьому у наведених договорах зазначена реальна процентна ставка, яка включає в себе комісійну винагороду. Боржник був обізнаний з усіма складовими платежами за договорами кредитування від 10.06.2024 та від 07.09.2024 та погодився з ними, поставивши свій підпис. Вказані договори не містять будь-яких прихованих платежів.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1016089230 заборгованість ОСОБА_1 становить 18055,06грн., з яких 12140,46грн. заборгованість за тілом кредиту, 5915,14грн. заборгованість за комісією; за договором № 20033168644136 від 07.09.2024 в сумі 54234,01грн., з яких 44801,42грн. заборгованість за сумою кредиту, 9432,59грн. заборгованість за процентами.

В повідомлені про результати розгляду грошових вимог АТ ''ПУМБ'' арбітражний керуючий не визнає грошові вимоги в частині нарахування 5915,14грн. комісії, оскільки вважає, що нарахування комісії за Заявою № №1016089230 не мають ніякої юридичної сили.

Арбітражний керуючий звертає увагу на те, що відповідно до постанови у справі № 204/224/21 від 06.11.2023 визначено, що Закон України ''Про споживче кредитування'' розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

За результатами розгляду заявлених грошових вимог, арбітражний керуючий зазначив, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності ЗУ ''Про споживче кредитування'' щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України ''Про споживче кредитування''.

Відповідно до частини 2 статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком (у цьому випадку АТ "ПУМБ"), тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Аналогічний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 01.07.2025 у справі № 910/2578/24.

Судом встановлено, що у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1016089230 від 10.06.2024, укладеному з боржником, вказана реальна процентна ставка, а також виділено загальні витрати за споживчим кредитом (грн), тобто загальна сума усіх витрат, які включають комісію за обслуговування кредитної заборгованості.

У договорі зазначена реальна процентна ставка, яка включає в себе комісійну винагороду, у процентному вираженні за обслуговування кредитної заборгованості.

Реальна процентна ставка має розумний розмір, який відповідає фактичному рівню вартості кредитів на фінансовому ринку.

Будь-яких прихованих платежів кредитні договори не містять та судом не встановлено.

Встановлена у договорах, укладених з боржником, комісія за обслуговування кредитної заборгованості не передбачає надання позичальнику будь-якої інформації.

Крім того кредитний договір № 1016089230 від 10.06.2024, яким передбачено сплату комісії, укладено з боржником після внесення відповідних змін до Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якими було передбачено правомірність встановлення комісії у загальних витратах за споживчим кредитом.

Так згідно з п. 8 Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20.09.2019 № 122-IX, який набрав чинності 19.01.2020, до Закону України "Про споживче кредитування були внесені зміни, а саме пункт 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" викладено в новій редакції: "4) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб".

Законом України "Про споживче кредитування" визначено поняття реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так згідно з п. 8 ч. 1 ст. 1 вказаного Закону реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" регламентує визначення реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Враховуючи викладене, суд вважає, що Бабій В.Д., підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, прийняв пропозицію банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.

При цьому, суд вважає помилковим посилання арбітражного керуючого на правовий висновок, викладений у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 у справі № 204/224/21, оскільки даний висновок стосується незаконності комісійної винагороди за надання інформації позичальнику про умови кредитної заборгованості.

З урахуванням викладеного, заперечення арбітражного керуючого судом до уваги не приймаються.

Враховуючи наведене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд приходить до висновку, що заява АТ "Перший Український Міжнародний Банк" про визнання грошових вимог до боржника у справі № 924/1006/25 є обгрунованою та підлягає задоволенню.

Таким чином, підлягають визнанню грошові вимоги АТ ''ПУМБ'' до боржника ОСОБА_1 , за договором №1016089230 від 10.06.2024 в сумі 18055,06грн., з яких 12140,46грн. заборгованість за тілом кредиту, 5915,14грн. заборгованість за комісією; за договором № 20033168644136 від 07.09.2024 в сумі 54234,01грн., з яких 44801,42грн. заборгованість за сумою кредиту, 9432,59грн. заборгованість за процентами, які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів.

Окремо, до кредиторських вимог АТ ''ПУМБ'' підлягають включенню 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст.ст. 9, 45, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -

УХВАЛИВ:

Заяву Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' (вх.№ 05-06/513/26) з грошовими вимогами до боржника задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' ( місто Київ, вул. Андріївська, буд. 4; код ЄДРПОУ 14282829) до боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) за договором №1016089230 від 10.06.2024 в сумі 18055,06грн., з яких 12140,46грн. заборгованість за тілом кредиту, 5915,14грн. заборгованість за комісією (які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів);

- за договором № 20033168644136 від 07.09.2024 в сумі 54234,01грн., з яких 44801,42грн. заборгованість за сумою кредиту, 9432,59грн. заборгованість за процентами (які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів).

Включити до кредиторських вимог Акціонерного товариства ''Перший Український Міжнародний Банк'' (код ЄДРПОУ 14282829) 5324,80 грн. витрат по сплаті судового збору, які підлягають задоволенню позачергово.

Ухвала набирає законної сили 20.05.2026 та може бути оскаржена в порядку та строки передбачені ст.ст. 255-257 ГПК України до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повну ухвалу складено 25.05.2026.

Суддя Димбовський В.В.