Рішення № 136041246, 27.04.2026, Верховинський районний суд Івано-Франківської області

Справа№938/2083/25

Провадження № 2/938/142/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2026 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Чекан Н.М.

з участю секретаря судового засідання Александрової А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі- АТ «А-Банк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «А-Банк» звернувся до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовною заявою в електронній формі через електронний кабінет до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором у розмірі 133383,04 гривень.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 13.02.2024 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 13.02.2024 року відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 07.11.2025 року має заборгованість у розмірі 133383,04 гривень, яка складається з 99187,89 гривень - заборгованість за кредитом, 33545,15 гривень - заборгованість за відсотками, 650 гривень - пеня.

Ухвалою суду від 16.12.2025 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Позивач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с. 82, 83), разом з позовною заявою представник позивача подав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності та не заперчував щодо заочного розгляду справи (а.с. 6 зворот).

Такі дії не суперечать вимогамст. 211 ЦПК України, згідно якої учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений двічі належним чином шляхом, зокрема судові повістки на 26.01.2026 року, на 25.02.2026 року, 18.03.2026 року, 22.04.2026 повернулися до суду з відмітками «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.62-64, 70-72, 78-79, 84-86).

Відповідно до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси вважається днем вручення судової повістки.

Судом вжито заходів щодо повідомлення відповідача про розгляд справи двічі шляхом опублікування оголошення на офіційному сайті судової влади України на 25.02.2026 року, 18.03.2026 року, 22.04.2026 року (а.с. 77, 81).

Згідно з ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У ч. 2 ст. 247 ЦПК України закріплено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ч.6 ст.259 ЦПК України, у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Згідно з ч.ч.4,5 ст.268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Враховуючи наведені вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 22.04.2026 року, є дата складення повного судового рішення 27.04.2026 року.

У ч. 1 ст.280 ЦПК України закріплено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Враховуючи той факт, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання повторно не з`явився та не повідомив причин неявки, відзив на позов не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд постановив провести заочний розгляд цієї справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.

Враховуючи вищевказане, вивчивши матеріали даної справи, суд приходить до такого висновку.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитор/ зобов`язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

У ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку Акціонерне товариство"Акцент-Банк").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. ст.527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним сторонами і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Судом встановлено, що відповідно до анкети-заяви відповідача від 13.02.2024 року, яка підписана сторонами, відповідач ОСОБА_1 підтвердив своїм підписом, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені їх копії відповідають оригіналу; до укладення цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: www.a-bank.com.ua/terms, з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі, відповідно до ч.2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб; умови, передбачені ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», визначені в Договорі та Тарифах; дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Також ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 026f6013f21c5bb83ef23c4081a059f42dcdee82668cd4a15f190a478431ccd624, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта (ас. 9 зворот -10).

Крім того, ОСОБА_1 13.02.2024 року підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за картою/рахунком (а.с. 10 зворот -12), якою просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид послуги - відкриття та обслуговування поточного рахунку; вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту - кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі; сума кредиту (ліміту) - від 1 000 гривень до 200 000 гривень; ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком, виходячи з внутрішніх процедур; клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць; проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу; строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців; при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості; штраф за несвоєчасне погашення кредиту та / або відсотків; штраф списується в день списання відсотків: 50 гривень кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 гривень; 100 гривень кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; 500 гривень + 5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж на 30 днів.

Також 13.02.2024 року ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна карта» (а.с. 13 зворот -14), яким визначено основні умови кредитування: тип кредиту - кредитування рахунку з пільговим періодом використання; сума / ліміт кредиту, гривень - від 1 000 до 200 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит) гривень. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) - 240 місяців з правом автоматичного продовження. Мета отримання кредиту на споживчі потреби Спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг; пільгова процентна ставка: 0,000001%, пільговий період - до 62 днів; базова процентна ставка- 40,8% на рік; тип процентної ставки фіксована. Загальні витрати за кредитом, гривень. 109 120,95 гривень. (Розраховано, виходячи з суми кредитного лімиту 25 000 гривень, погашення якого відбулось мінімальними обов`язковими платежами). Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), 134 120,95 гривень (Розраховано, виходячи з суми кредитного лімиту 25 000 гривень, погашення якого відбулось мінімальними обов`язковими платежами). Реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 49,34%. Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит: процентна ставка при невиконанні 6,8% у місяць - збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості.

Згідно довідки за картами, наданої банком, ОСОБА_1 у АТ «Акцент-Банк» відкрито рахунок №НОМЕР_2 та видано такі картки: № НОМЕР_3 зі строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 зі строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_5 зі строком дії до грудня місяця 2031 року (а.с.21).

Відповідно до довідки банку за лімітами, за даним кредитним договором за період з13.02.2024 року по 07.11.2025 року встановлювалися ліміти в такому розмірі: 13.02.2024 року - 21000 гривень, 13.02.2024 року 10000 гривень, 13.02.2024 року 20000 гривень, 16.03.2024 року 41000 гривень, 16.03.2024 року 99200 гривень (а.с.20 зворот).

Згідно з розрахунком банку, станом на 07.11.2024 року заборгованість позичальника за вказаним договором складала 133383,04 гривень, з яких 99187,89 гривень- за тілом кредиту, 33545,15 гривень - за відсотками, 650 гривень - за пенею (а.с. 7-9).

До позовної заяви також долучено виписку по картці ОСОБА_1 за період з 13.02.2024 року по 07.11.2025 року, з якої встановлено, що позичальник використовував кредитні, а не власні, кошти, залишок після операцій - 132496 гривень, сума витрат - 455105,55 гривень, сума зарахувань - 322609,50 гривень, сума комісії -: 13131,76 гривень (а.с.15-20).

Отже, позивачем доведено факт перерахунку коштів та невиконання відповідачем умов укладеного договору, за яким виникла заборгованість, що підтверджується випискою по картковому рахунку, що узгоджується з позицією Верховного Суду висловленою в постанові від 16.09.2020 року у справі №200/5647/18.

Однак, суд не може погодитися із нарахованим штрафом, з приводу чого вважає за необхідне зазначити, що відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 , тобто станом на 13.02.2024 року, так і на час ухвалення цього рішення, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

З наведено слідує, що нарахована сума штрафу в період дії воєнного стану підлягає списанню кредитодавцем.

Таким чином, позов підлягає до часткового задоволення, а саме з відповідача на користь позивача за кредитним договором №б/н від 13.02.2024 року слід стягнути 99187,89 грн. - заборгованості за кредитом, 33545,15 грн. - заборгованості за відсотками, що в загальному розмірі становить 132 733,04 гривень.

Питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що судові витрати, які позивач поніс у зв`язку з розглядом цієї справи, складаються зі судового збору в розмірі 2422,40 гривень, що підтверджується платіжним дорученням №6005315528540 від 07.11.2025 року (а.с.40 зворот).

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову, то згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2 410,60 гривень (132733,04*2422,40/133383,04).

Керуючись ст.ст.10-13, 76-81, 259, 263-265, 268, 293, 315, 354, 355 ЦПК України, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент- Банк» заборгованість за кредитним договором №Б/Н від 13.02.2024 року станом на 07.11.2025 року в розмірі 132 733 (сто тридцять дві тисячі сімсот тридцять три) гривні 04 копійки, з яких складається з 99187 (дев`яносто дев`ять тисяч сто вісімдесят сім) гривень 89 копійок заборгованість за тілом кредиту та 33545 (тридцять три тисячі п`ятсот сорок п`ять) гривень 15 копійок заборгованість за відсотками.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент- Банк» судовий збір в сумі 2 410 (дві тисячі чотириста десять) гривень 60 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду через Верховинський районний суд.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Найменування або ім`я учасників справи, їх місце знаходження або місце проживання:

акціонерне товариство «Акцент-Банк», ЄДРПОУ 14360080, адреса місця знаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро;

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Наталія ЧЕКАН