Рішення № 13501186, 17.01.2011, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, Майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"17" січня 2011 р.Справа № 15/2150-10 За позовом: Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" м. Харків

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м.Полонне, Хмельницька область

про стягнення 59155грн.01коп. заборгованості в т.ч. 59056грн.29коп. основнного боргу та 98грн.72коп. пені

Суддя Муха М.Є.

Представники сторін:

позивача: Левицький В.В. - за довіреністю від 29.12.2009р.

відповідача: не з"явився

В судовому засіданні відповідно до ч.2 ст.85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору

Позивач у позовній заяві та повноважний представник в судовому засіданні просять суд стягнути з відповідача заборгованість в сумі 59155грн.01коп. в т.ч. 59056грн.29коп. основного боргу та 98грн.72коп. пені згідно Кредитного договору №11189422000 від 27.07.2007р. В обґрунтування позовних вимог вказує, що відповідно до п.1.2.2. договору позичальник у будь-якому випадку зобов"язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту, але в будь-якому випадку не пізніше 26.07.2010р. якщо тільки не застосовується інший термін погашення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або до вказного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього Договору на підставі будь-якого з п.п.2.3., 5.3., 5.5., 5.6., 5.9., 5.10., 5.11., 7.4. Договору. Наголошують, що згідно з п.1.3.1. Договору користування кредитними коштами з 27.07.2007 р. по 27.09.2007 р., процентна ставка встановлюється у розмірі 17,5% річних. За користування кредитними коштам після 27.09.2007 року процентна ставка встановлюється у розмірі 19,5% річних, якщо інша процентна ставка не буде встановлена у відповідності до умов цього Договору та/або додаткових угод до Договору.

В порушення умов Договору відповідачем не виконуються зобов'язання, тобто станом на 24.11.2010р. не повернуто частину отриманого кредиту (прострочені платежі) у відповідність до Кредитного договору від 27 липня 2007 року за №11189422000, а саме у розмірі 59 056,29 гривень, 29 коп. за період з 10.03.2009 року по 24.11.2010 року.

Відповідно до п.5.5. Договору у випадку порушення Позичальником термінів повернення кредиту (основної суми боргу) та/або термінів сплати за кредитом більше ніж на 5 (п'ять) календарних днів та/або у випадку порушення Позичальником та/або Заставодавцем та/або Поручителем та/або Гарантом умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором, Банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за цим Договором в порядку визначеному розділом 11 цього Договору. Подібне право Банку відображене і у п.5.7. Договору.

Згідно з п. 11.1. Договору, відповідно до ст.ст. 525, 611 ЦК України Сторони погодили, що у випадку застосування будь-якого з п.п. 2.3., 5.3, 5.5. ,5.6.,5.9.,5.10,5.11,7.4. цього Договору та/або настання обставин, що передбачені вищевказаними пунктами Банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно з п. 1.2.2. цього Договору. При цьому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обов'язковим до повернення з дати отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку. В цьому випадку Позичальник зобов'язується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений Банком заново термін в повному обсязі. В будь-якому випадку, новий строк повернення кредиту та плати за кредит згідно вимоги Банку не може перевищувати 14 календарних днів з дати відправлення Банком вказаної вимоги Позичальнику.

Зазначене у п.11.1. Договору повідомлення (вимога) Банку направляється листом (цінним листом з описом та повідомленням про вручення) або доставляється кур'єром на адресу Позичальника, що вказана в розділі 12 цього Договору. На підставі вищевикладеного, а також враховуючи наявність у Позичальника прострочених платежів у відповідності до Кредитного договору за №11189422000 від 27.07.2007 р., позивач визнав термін погашення кредиту таким, що настав, у зв'язку з чим 10 червня 2010 року було направлено за місцем реєстрації Відповідача Заяву від 09.06.2010 р. за вих.№132/12-382 щодо погашення заборгованості.

Оскільки до теперішнього часу відповідач ухиляється від взятих на себе зобов'язань, позивач просить стягнути з останнього суму заборгованості в примусовому порядку.

Відповідач представника у судове засідання не направив, про причини неявки суд не повідомив, однак направив на адресу суду відзив на позов в якому не погоджується із заявленою до стягнення позивачем сумою, оскільки ним частково 05.11.2010р. здійснено погашення відсотків по кредиту у сумі 1780грн. та 06.12.2010р. кредиторської заборгованості в сумі 1723грн. Крім того, обґрунтовує свої заперечення наступним. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" від 12 грудня 2008 року № 661 - VI, випливає, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідач наголошує, що до лютого місяця 2009 року добросовісно виконував усі умови Кредитних договорів, сплачуючи основні платежі та відсотки по ним, проте в зв'язку з фінансовою кризою в Україні, яка зумовила зупинення будівельного бізнесу майже в усіх регіонах Країни, у відповідача як Позичальника, виникло складне фінансове становище. З метою не накопичення в подальшому боргу, ПП ОСОБА_1 неодноразово усно звертався до працівників відділення та письмово: 02.02.2009 року; 17.03.2009 року; 14.09.2009 року; 30.11.2009 року та 28.12.2009 року, звертався до Банку з проханням відстрочити погашення кредитів, відсотків по ним та не нараховувати штрафних санкцій, які залишені банком без відповіді, що є грубим порушенням норми Конституції України та Закону України "Про звернення громадян". Також позивачем порушено умови Кредитного договору, відповідно до пункту 6.1. розділу 6 якого Позичальник, має право ставити перед Банком питання про перенесення термінів погашення заборгованості по Кредитному договору у випадку виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від позичальника обставин. В зв'язку з тим, що позивач не надав жодної відповіді на неодноразові усні та письмові звернення, відповідач звернувся в Національний банк України із скаргою, в якій висловлював своє прохання зобов'язати Акціонерний комерційний інноваційний банк "УкрСиббанк" здійснити відстрочення погашення кредитів, відсотків по них і не нараховувати штрафні санкції згідно Кредитних договорів.

Представник позивача ознайомившись із відзивом відповідача повідомив суду, що у позивача немає інформації з приводу звернення ПП ОСОБА_1 до банку про відстрочення погашення кредиту та не нарахування штрафних санкцій.

Розглядом матеріалів справи встановлено.

27.07.2001р. між Акціонерним комерційним інноваційним банком в особі відділення №522 Хмельницького управління Подільського РД АКІБ "УкрСиббанк" (банк) та фізичною особою підприємцем ОСОБА_1 (позичальник) укладено кредитний договір № 11189422000 відповідно п.1.1 договору банк зобов"язується надати позичальнику, а позичальник зобов"язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) у національній валюті України в сумі 142952гривень в порядку і на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 1.2. договору встановлено термін кредитування де надання кредиту здійснюється до 30.07.2007р. за умови виконання п.2.1. договору. Позичальник у будь-якому випадку зобов"язаний повернути кредит у повному обсязі - в терміни встановлені графіком погашення кредиту (Додаток №1 до договору), але не пізніше 26.07.2010р., якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору на підставі будь-якого з п.п.2.3., 5.3, 5.5. ,5.6.,5.9.,5.10,5.11,7.4. договору. Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на зазначений у цьому пункті рахунок.

Згідно з п. 1.3.1. та 1.3.2 Договору користування кредитними коштами з 27.07.2007р. по 27.09.2007р., процентна ставка встановлюється у розмірі 17,5% річних. За користування кредитними коштам після 27.09.2007 року процентна ставка встановлюється у розмірі 19,5% річних, якщо інша процентна ставка не буде встановлена у відповідності до умов цього Договору та/або додаткових угод до Договору. За користування кредитними коштами понад встановлений договором строк з 27.07.2007р. по 27.09.2007р. процентна ставка встановлюється у розмірі 25,25% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений договором строк з 27.09.2007р. (при умові встановлення процентної ставки у розмірі 19,5% річних) процентна ставка встановлюється у розмірі 29,25% річних Такий розмір процентної ставки встановлюється до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором.

Позичальник зобовязується використати кредит на зазначені у цьому договорі цілі та здійснювати повернення отриманого кредиту, сплату нарахованих процентів, комісій та інших платежів у порядку та терміни, встановлені договором (п.4.1). Сплачувати відсотки за користування кредитом у строк з 01 по 10 число включно кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти за користування кредитом (п.1.3.5.)

Банк має право згідно п.5.5 договору у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту (основної суми боргу) та/або термінів сплати за кредит строком більш ніж на 5 календарних днів, та /або у випадку порушення позичальником та/або заставодавцем та/або поручителем та/або гарантом умов укладеного з банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов"язань позичальника за цим договором, банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за цим договором в порядку визначеному розділом 11 договору.

Відповідно до умов чинного законодавства України, зокрема, ст.ст.525, 611 ЦК України сторони погодили, що у випадку застосування будь-якого з п.п 2.3., 5.3, 5.5. ,5.6.,5.9.,5.10,5.11,7.4. договору та/або настання обставин, що передбачені вищевказаними пунктами банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно з 4.1.2.3 цього договору. При цьому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обов"язковим до повернення з дати отримання позичальником відповідної письмової вимоги банку. В цьому випадку позичальник зобов"язується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений банком заново термін в повному обсязі. В будь - якому випадку, новий строк повернення кредиту та плати за кредит згідно вимоги банку не може перевищувати 14 календарних днів з дати відправлення банком вказаної вимоги позичальнику.

Згідно п.7.1. за порушення позичальником термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій, встановлених договором, банк має право вимагати від позичальника, а позичальник при цьому зобов"язаний сплатити банку додатково до оплати за кредит пеню з розрахунку 0,2% річних від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості за методом "факт/360" (метод "факт/360" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України.

Відповідно до п. 6 договору за несвоєчасне повернення кредиту та/або несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом позичальник сплачує банку за кожний день прострочення повернення кредиту чи сплати відсотків пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення. Даний договір вступає в силу з моменту його підписання (п. 8 договору).

Договір підписаний представниками та скріплений печатками сторін.

Додатком №1 до кредитного договору від 27.07.2007р. № 11189422000 сторони погодили графік погашення кредиту, який є невід"ємною частиною договору.

Додатковою угодою № 1 від 10.10.2007р. до договору № 11189422000 сторони домовились викласти п.1.3.1, 1.3.2, п.1.3 договору в наступній редакції: "1.3.1. За користування кредитними коштами з 11.10.2007р. процентна ставка встановлюється у розмірі 17,5% річних, якщо інша процентна ставка не буде встановлена у відповідності до умов цього договору та/або додаткових угод до договору. 1.3.2. За користування кредитними коштами понад встановлений договором строк процентна ставка встановлюється у розмірі 26,25% річних. Такий розмір процентної ставки встановлюється до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором. Нарахування та облік таких процентів банк здійснює відповідно до умов цього договору та вимог чинного законодавства України, зокрема актів НБУ."

09.06.2010р. банк звернувся до відповідача з вимогою виконати порушені кредитні зобовязання в звязку з несвоєчасним погашенням заборгованості за кредитним договором. Дана вимога залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

В порушення умов зазначеного кредитного договору, відповідач свої зобовязання належним чином не виконав.

Станом на 24.11.2010р. заборгованість відповідача фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 перед Банком за кредитним договором складає: 59155грн.01коп., з яких 59056грн.29коп. строкова заборгованість по кредиту, 95грн. 84коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам та 2грн. 84коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом.

Враховуючи непогашення відповідачем заборгованості у добровільному порядку позивач звернувся до суду з позовом про стягнення на свою користь вказаної заборгованості.

Аналізуючи надані докази, оцінюючи їх у сукупності, судом приймається до уваги наступне.

Пунктом 3 ст.3, ст.627 Цивільного кодексу України закріплено принцип свободи договору, який передбачає, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.2 ст.175 Господарського кодексу України майнові зобовязання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно зі ст.193 Господарського кодексу України субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобовязання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно із ч.6 ст.2 Закону України „Про банки і банківську діяльність” банківським кредитом є будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1046 параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (п. 1ст. 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Факт наявності у фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 за договором кредиту від 27.07.2007р. № 11189422000., 59056грн. 29коп. заборгованості, підтверджується наявними у справі матеріалами, довідкою - розрахунком заборгованості.

Однак. як вбачається із доданого відповідачем до відзиву на позовну заяву платіжного доручення №36 від 06.16.2010р. ним сплачену частину заборгованості в сумі 1723грн.00коп. Оскільки проплата здійснена до звернення позивача із позовом до суду і не врахована при визначені ціни позову в цій частині стягнення заборгованості по сплаті кредиту належить відмовити. Враховуючи викладене, стягненню підлягає заборгованість в сумі 57333грн. 29коп.

Відповідачем доказів на підтвердження добровільного погашення вказаної заборгованості не надано.

Відповідно до п. 7.1. договору за порушення відповідачем термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій позивачем нарахована та заявлена до стягнення пеня в сумі 98грн. 72коп. в т.ч. 95грн. 88коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту за період з 25.11.2009р. по 24.11.2010р. та 2грн.84коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом за період 12.02.2010р. по 29.06.2010р.

Частиною 3 ст. 549 ЦК України визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання зобовязання. Відповідно до ст.1 Закону України “Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань” платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочення платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Згідно ст.3 зазначеного Закону розмір пені, передбачений ст.1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Згідно п.1 ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Відповідно до ч.6 ст.231 ГПК України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Згідно з ч.6 ст.232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Як вбачається із наданого позивачем розрахунку пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту нарахована за період з 25.11.2009р. по 24.11.2010р., що не узгоджується із приписами ст. 232 ГК України, а тому судом проведено перерахунок пені, відповідно до якого задоволенню підлягає пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в сумі 48грн. 85коп., в частині стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту в сумі 43грн. 03коп. слід відмовити.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом за період 12.02.2010р. по 29.06.2010р. нарахована позивачем правомірно та підлягає стягненню в повному об"ємі.

За таких обставин, оцінюючи надані позивачем докази, суд прийшов до висновку що позов обґрунтований, підтверджений належними у справі доказами та підлягає частковому задоволенню в сумі 57333грн. 29коп. заборгованості за кредитом та 51грн. 69коп. пені.

У відповідності до ст.49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати необхідно покласти на відповідача пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 82, 84, 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 59155грн.01коп. заборгованості в т.ч. 59056грн.29коп. основного боргу та 98грн.72коп. пені задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1 ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк", (м. Харків, пр-т Московський,60 код ЄДРПОУ 09807750) 57333грн. 29коп.. (п"ятдесят сім тисяч триста тридцять три гривні 29 коп.) заборгованості за кредитом, 51грн. 69коп. (п"ятдесят одну гривню 69коп.) пені, 573грн. 85коп. (п"ятсот сімдесят три гривні 85 коп.) витрат по оплаті державного мита та 228грн. 94коп. (двісті двадцять вісім гривень 94коп.) - витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Видати наказ.

В стягненні 1723грн. 00коп. заборгованості по кредиту та 43грн. 03коп. пені відмовити.

СуддяМ.Є. Муха

Повний текст рішення складено і підписано 20.01.2011р.

Віддруковано 3 примірники:

1 - до справи, 2 - позивачу, 3 - відповідачу.