Рішення № 13316477, 14.12.2010, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.12.10 Справа № 9/278пн

Суддя Ворожцов А.Г., розглянувши матеріали справи за позовом

Закритого акціонерного товариства "Нива", м. Луганськ

до Відкритого акціонерного товариства комерційний банк "Надра" в особі філії ВАТ КБ "Надра" Луганського регіонального управління, м. Луганськ

про спонукання вчинити певні дії

в присутності представників:

від позивача –Чекалюк Л.О., дов. № 02-07/33-136 від 07.04.10,

від відповідача – Анухін А.В., дов. № 1-11-2133 від 08.02.10

в с т а н о в и в:

суть спору: позивачем, ЗАТ "Нива", заявлені вимоги:

1. Зобов'язати відповідача, ВАТ КБ "Надра" (далі –Банк) здійснити повернення на користь ЗАТ "НИВА" депозитів в сумі 554 793 Євро 79 євроцентів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 та № 8 від 09.11.09.

2. Зобов'язати Банк невідкладно після зарахування на поточний рахунок ЗАТ "НИВА" сум депозитів в євро здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні на підставі заявок ЗАТ "НИВА", і зарахувати отримані від продажу іноземної валюти суми в гривнях на поточний рахунок ЗАТ "НИВА" в гривнях.

3. Зобов'язати Банк невідкладно після зарахування на поточний рахунок ЗАТ "НИВА", отриманих від продажу іноземної валюти грошових коштів в гривнях, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень ЗАТ "НИВА" в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно умовам кредитного договору про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування №ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 року (далі –кредитний договір), укладеного між Банком та ЗАТ "НИВА".

Відповідач, Банк, відзивом на позовну заяву, наданим у судовому засіданні 29.11.10, проти позову заперечує з наступних підстав.

Позивач посилається на укладений між ним та Банком кредитний договір №ТФ 12/07-00 від 17.04.07, разом з тим, відповідно до пп. 1.7.3 додаткового договору № 329 від 09.11.09 до кредитного договору позивач зобов’язався не пізніше 09.11.09 оформити депозитний договір на суму 1654793,79 євро з відсотковою ставкою у розмірі 23% річних. При цьому щомісячно, починаючи з 01.11.09 за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків за депозитом повинно здійснюватися проведення погашення кредитної заборгованості у черговості платежів відповідно до кредитного договору.

Банк не погоджується з твердженням позивача про те, що внаслідок відмови Банку від прийому платіжних доручень позивача були створені перешкоди з виконання зобов’язань ЗАТ "Нива" за кредитним договором, оскільки вважає, що виконав свої зобов’язання, підтвердивши свої доводи випискою по оборотах на рахунку позивача № 26009001686001 за період з 10.03.07 по 25.10.09 та відповідними меморіальними ордерами.

Не відповідають дійсності, на думку Банку, й доводи позивача про часткове виконання ним зобов’язань за кредитним договором шляхом надання платіжних доручень, оскільки додатковим договором № 329 до кредитного договору сторони погодили новий графік погашення кредиту, у т.ч. за рахунок грошових коштів, що знаходились на поточному рахунку позивача, при цьому, за умовою пп. 1.7.2 додаткового договору в день зовнішнього надходження коштів у Банк на суму не менше 7 млн. грн. в рахунок погашення кредитної заборгованості Банк проводить погашення кредитної заборгованості на суму не більше ніж 16516110,95 грн. за рахунок коштів на поточному рахунку.

Крім того, позивачем не виконані належним чином зобов’язання за додатковим договором № 329, оскільки за цією угодою погашення кредитної заборгованості повинно здійснюватися за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків на підставі розпорядження Департаменту корпоративних сегментів та клієнтської підтримки ВАТ КБ "Надра".

Сторони погодили три необхідні умови для погашення кредиту за рахунок депозитних коштів:

· оформлення відповідних депозитних договорів,

· оформлення договорів застави майнових прав та договорів відступлення прав вимоги за депозитними договорами,

· розпорядження Департаменту корпоративних сегментів та клієнтської підтримки ВАТ КБ "Надра" про погашення кредитної заборгованості.

Крім того, додатковим договором обумовлено що:

- не пізніше 09.11.09 позивач здійснить погашення кредитної заборгованості у розмірі не менше 7 млн. грн. за рахунок зовнішніх надходжень (п. 1.7.1),

- не пізніше 04.12.09 позивач здійснить погашення кредитної заборгованості у розмірі не менше 7 млн. грн. за рахунок зовнішніх надходжень (п. 1.7.4),

- не пізніше 05.01.10 позивач здійснить погашення кредитної заборгованості у розмірі не менше 3 млн. грн. за рахунок зовнішніх надходжень (п. 1.7.6).

Фактично зовнішні надходження відбувались з порушенням строків та не в передбаченому розмірі.

Посилаючись на норму ч. 4 ст. 15 ГПК України, Банк зазначає, що на підставі п. 1.4 Положення про філію ВАТ КБ "Надра" Луганського регіонального управління філія не є юридичною особою, входить до складу Банку на правах відокремленого структурного підрозділу, знаходиться в його безпосередньому підпорядкуванні, виступає від імені Банку перед третіми особами всіх форм власності, однак пунктом 1.6 Положення зазначено, що за зобов’язаннями філії відповідальність несе Банк.

Оскільки юридична особа ВАТ КБ "Надра" знаходиться у м. Києві та має виключне право бути відповідачем у цій справі, то Банк вважає, що позов подано до неналежного відповідача.

У судовому засіданні 13.12.10 представник Банку звернувся до суду з клопотанням про зупинення провадження у справі у зв’язку з розглядом Вищим господарським судом України іншої, пов’язаної з цією, справи № 7/122пн.

Оскільки Банком не надано належних обґрунтувань та доказів того, що справа № 7/122пн, яка прийнята до розгляду Вищим господарським судом України, пов’язана зі справою № 9/278пн, що розглядається господарським судом Луганської області, а з рішення суду по справі № 7/122пн від 24.06.10 вбачається, що договори строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 та № 8 від 09.11.09, які є предметом спору за цією справою, не були предметом розгляду у справі № 7/122пн, суд вважає, що відсутній факт неможливості вирішення справи № 9/278пн, тому підстав для зупинення чинення провадження цієї справи немає.

Оцінивши матеріали справи, вислухавши доводи учасників судового процесу, суд дійшов висновку про наступне.

Відповідно до ч. 2 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Інтерес позивача, ЗАТ "Нива", у спірних правовідносинах полягає у погашенні частини заборгованості за кредитним договором №ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 року за рахунок належних йому до сплати грошових коштів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 та № 8 від 09.11.09.

Судом встановлено, що між Банком та позивачем, ЗАТ "НИВА", був укладений кредитний договір про надання кредитної траншевої лінії з траншевим режимом кредитування № ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 року.

Погашення кредитної заборгованості ЗАТ "НИВА" згідно з кредитним договором врегульовано шляхом підписання сторонами додаткового договору № 329 до кредитного договору від 09.11.2009 р. між позивачем та Банком (далі - додатковий договір), який відповідно до п. 1.2.1 кредитного договору є невід’ємною частиною кредитного договору.

Відповідно до п. 1.7.3 додаткового договору позивач зобов'язався:

- не пізніше 09 листопада 2009 року оформити депозитний договір на суму 1 654 793,79 євро з встановленням відсоткової ставки у розмірі 23% річних;

- щомісячно, починаючи з 1 листопада 2009 року, за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків за депозитом проводити погашення кредитної заборгованості у черговості платежів відповідно до кредитного договору;

- погашення кредитної заборгованості ЗАТ "НИВА" за рахунок коштів на депозитному рахунку та нарахованих відсотків проводити на підставі розпорядження Департаменту корпоративних сегментів та клієнтської підтримки за офіційним курсом НБУ, що склався на дату проведення операції, з комісією на продаж безготівкової іноземної валюти за заявкою клієнта у розмірі 0,1 % від еквіваленту в гривнях, отриманого від продажу валюти.

Відповідно до п. 3.3.1. кредитного договору Банк має право, а позивач (позичальник) доручає Банку самостійно, без додаткового узгодження з позивача, списувати грошові кошти з поточного (их) рахунку (ів) позивача, відкритого в Банку на погашення простроченої заборгованості за траншами в межах кредитної лінії та/або відсотками за ними та/або будь-яких інших прострочених за ними платежів (комісій, неустойки тощо).

На виконання умов додаткового договору між позивачем та Банком були укладені типові договори строкового банківського вкладу (депозиту) у т.ч. №№ 7 та 8 від 09.11.09, відповідно до п. 1.1. яких вкладник (позивач) перераховує на вкладний рахунок № 26156001686501/978, відкритий у відповідності з договором про відкриття та обслуговування вкладного (депозитного) рахунку № 5 від 10 грудня 2008 року, у т.ч.:

грошові кошти в сумі - 275 000,00 Євро 00 євроцентів (Договір № 7),

грошові кошти в сумі - 279 793,79 Євро 00 євроцентів (Договір № 8).

Відповідно до п. 1.2 Додаткових договорів банківського вкладу встановлена дата повернення вкладу, у т.ч.:

за договором № 7 - 03.04.10,

за договором № 8 - 15.04.10,

Відповідно до п. 2.2. договорів банківського вкладу визначено, що після закінчення строку вкладу, Банк повертає позивачу суму вкладу на його поточний рахунок, зазначений в п. 8 цього договору, тобто на р/р 26004001686501/978 в Філії ВАТ КБ "НАДРА" ЛРУ (далі - Поточний рахунок), МФО 304193.

Відповідно до п.3.2.2 договорів позивач зобов'язаний перерахувати з власного поточного рахунку на вкладний рахунок, грошові кошти в сумі, визначені у п.1.1 договору, протягом одного дня з дня належного оформлення договору.

Відповідно до п.6.1. договір вважається укладеним з дня надходження коштів на вкладний рахунок. Строк дії договору збігається зі строком вкладу.

Позивач на виконання умов договорів банківського вкладу перерахував на вкладний рахунок грошові кошти в сумі 1 654 793,79 Євро, в тому числі 1 197 305,59 Євро, що було встановлено рішенням господарського суду Луганської області від 24.06.10 по справі № 7/122пн, яке набрало законної сили.

З урахуванням п.1.2 договорів строк повернення банківського вкладу (депозиту) в сумі 554 793,79 Євро за договорами № 7 від 09.11.09 та № 8 від цієї ж дати є таким, що настав.

Депозит не повернутий та не направлений на погашення кредиту.

Вирішуючи цей спір, суд виходить з наступних принципових позицій.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (ст. 1058 ЦК України).

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 ЦК України), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (ст. 1058 ЦК України).

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ст. 530 ЦК України).

Відповідно до п. 3.4.2 договорів банківського вкладу Банк зобов'язаний забезпечити повне збереження та повернення вкладу з нарахованими процентами. Однак, станом на дату звернення з цим позовом, грошові кошти у сумі 554 793,79 Євро не поверненні Банком.

Відповідно до ст. 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

Процентна ставка по вкладу встановлюється в розмірі 23,0 процентів річних (п. 1.3 договорів).

Відповідно до п. 4.2 договорів проценти на вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у Банк, до дня що передує його поверненню вкладникові або списанню з вкладного рахунку вкладника. Проценти нараховуються щомісячно в кожний останній робочий день місяця і в день закінчення дії договору. При розрахунку процентів приймається метод "факт/факт", який полягає у нарахуванні процентів за вкладом виходячи з фактичної кількості днів перебування вкладу на зберіганні в Банку і фактичної кількості днів у календарному році (п. 4.3 договорів).

У зв'язку з невиконанням Банком умов додаткового договору та договорів банківського вкладу, позивач звернувся до Банку з вимогою повернути банківський вклад (депозит) та нараховані відсотки по ньому (лист № 02-07/120Н-248 від 06.08.10). Банк у відповіді (лист від 16.08.10 № 26-5-16262), відмовив та кошти на поточний рахунок не перерахував.

Станом на 07.10.10 залишок коштів на депозитному рахунку позивача становить 1 197 305,59 Євро, що підтверджується випискою з рахунку позивача.

В порушення вимог законодавства та умов договорів банківського вкладу №№ 7 та 8 від 09.11.09 Банк не виконав взяті на себе зобов'язання щодо повернення строкового банківського вкладу, що у свою чергу призвело до обмеження позивача користування власними коштами, які в цьому випадку повинні спрямовуватися на виконання ним зобов'язань за додатковим договором.

Позивач для належного виконання додаткового договору подав заяву про продаж іноземної валюти № 7 від 15.02.10 до Банку з дорученням уповноваженому банку перерахувати на рахунок № 29002800007506 суму іноземної валюти 23220,23 Євро та перерахувати гривневий еквівалент проданої іноземної валюти - 252 194,76 грн. на рахунок № 26009001686001 у філії ВАТ КБ "НАДРА" Луганське РУ, код банку 304193 з метою виконання своїх зобов'язань по кредитному договору № ТФ 12/07-00 від 17.04.07.

Також позивачем було подано платіжне доручення в іноземній валюті № 2 від 15 лютого 2010 року в сумі 23 220 євро 23 євроцентів, яке прийняте Банком до виконання, про що свідчить відтиск штампу на платіжному дорученні. Однак Банк не провів операції з продажу валютних коштів, що знаходяться на рахунку в іноземній валюті № 26004001686501 у філії ВАТ КБ "НАДРА" Луганське РУ.

Згідно ч. З ст. 5 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники відносин у сфері господарювання повинні здійснювати свою діяльність у межах встановленого правового господарського порядку, додержуючись вимог законодавства. Згідно частини 2 статті 13 ЦК України при здійсненні своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб. За статтею 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Стаття 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлює строки проведення переказу коштів, згідно з якими банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, в день його надходження або не пізніше наступного дня, якщо документ надійшов до банку після операційного часу (п. 8.1 ст. 8 Закону).

Відповідно до ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відмова Банку від прийому платіжних доручень призвело до порушень наведених норм та створило перешкоди з виконання зобов'язань позивачем перед Банком по кредитному договору.

За таких підстав позовні вимоги про:

- зобов’язання Банку здійснити повернення на користь ЗАТ "НИВА" депозитів в сумі 554 793 Євро 79 євроцентів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 та № 8 від 09.11.09 підлягає задоволенню.

- зобов’язання Банку невідкладно після зарахування на поточний рахунок ЗАТ "НИВА", отриманих від продажу іноземної валюти грошових коштів в гривнях, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень ЗАТ "НИВА" в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно з умовами кредитного договору про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування №ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 року, укладеного між Банком та ЗАТ "НИВА"

є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Щодо вимоги позивача про зобов'язання Банку невідкладно після зарахування на поточний рахунок ЗАТ "НИВА" сум депозитів в євро здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні на підставі заявок ЗАТ "НИВА", і зарахувати отримані від продажу іноземної валюти суми в гривнях на поточний рахунок ЗАТ "НИВА" в гривнях.

Суд вважає, що ця вимога не випливає з умов спірних укладених кредитного, додаткового договору № 329 до кредитного договору та депозитних договорів, не обґрунтована законодавчими актами та стосується лише технічної процедури виконання інших задоволених вимог за цим позовом, а тому не підлягає задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити частково.

2. Зобов'язати відповідача, ВАТ КБ "Надра" в особі філії ВАТ КБ “Надра”Луганське регіональне управління, 91055, м. Луганськ, вул. Карла Маркса, 26-а, код 20165528, здійснити повернення на користь позивача, ЗАТ "НИВА", м. Луганськ вул. Лутугинська, 111 “В”, ідентифікаційний код 30596644, депозитів в сумі 554 793 Євро 79 євроцентів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) № 7 від 09.11.09 та № 8 від 09.11.09.

3. Зобов'язати відповідача, ВАТ КБ "Надра" в особі філії ВАТ КБ “Надра”Луганське регіональне управління, 91055, м. Луганськ, вул. Карла Маркса, 26-а, код 20165528, невідкладно після зарахування на поточний рахунок позивача, ЗАТ "НИВА", отриманих від продажу іноземної валюти грошових коштів в гривнях, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень позивача, ЗАТ "НИВА", в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно з умовами кредитного договору про надання кредитної лінії з траншевим режимом кредитування №ТФ 12/07-00 від 17 квітня 2007 року, укладеного між Банком та ЗАТ "НИВА".

4. В решті позову –відмовити.

5. Стягнути з відповідача, ВАТ КБ "Надра" в особі філії ВАТ КБ “Надра”Луганське регіональне управління, 91055, м. Луганськ, вул. Карла Маркса, 26-а, код 20165528, на користь позивача, ЗАТ "НИВА", м. Луганськ вул. Лутугинська, 111 “В”, ідентифікаційний код 30596644, витрати зі сплати держмита у розмірі 113,34 грн. та інформаційно-технічні витрати –157,34 грн.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання, оформленого відповідно до ст. 84 ГПК України.

Рішення підписане 15.12.10.

Суддя А.Г.Ворожцов