Рішення № 132645229, 10.12.2025, Шевченківський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Дзержинський районний суд м. Харкова)

Справа № 638/3431/25

Провадження № 2/638/3414/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 грудня 2025 року м. Харків

Шевченківський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого судді Заварзи Т. В.,

за участі секретаря судового засідання Шевченко Т. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В:

До Дзержинського районного суду м. Харкова надійшла позовна заява акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просить стягнути з відповідачки на користь акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» заборгованість у сумі 106242,38 грн.

Стверджує, що заборгованість відповідача перед позивачем станом на 01.12.2024 склала:

1. По кредитному договору від 01.02.2021 №2001804660201 - 1140.76 (одна тисяча сто сорок гривень 76 копійок) грн., з яких: 614.72 грн. - заборгованість за кредитом; 526.04 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;

2. По кредитному договору від 18.06.2021 № 1001901743601 - 66812.43 (шістдесят шість тисяч вісімсот дванадцять гривень 43 копійки) грн., з яких: 38224.95 грн. - заборгованість за кредитом; 9.17 грн. - заборгованість процентами; 28578.31 грн. - заборгованість за комісією;

3. По кредитному договору від 17.01.2022 №1002073480701 - 38289.19 (тридцять вісім тисяч двісті вісімдесят дев?ять гривень 19 копійок) грн., з яких: 19214.67 грн. - заборгованість за кредитом; 3.92 грн. - заборгованість процентами; 19070.6 грн. - заборгованість за комісією.

Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 01.12.2024 склала 106242,38 гривень.

Як на підставу своїх вимог позивач посилається на те, що між Акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 1. 01.02.2021 кредитний договір № 2001804660201, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн; 2. 18.06.2021 кредитний договір № 1001901743601, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 50050 грн; 3. 17.01.2022 кредитний договір № 1002073480701, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 20050 грн.

Відповідачка не виконує свої кредитні зобов?язання належним чином, у зв`язку з чим і утворилася вище вказана заборгованість.

Позивач окремо звертає увагу суду на те, що відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001804660201 від 01.02.2021, сторони погодили, що позичальник зобов?язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Позивач наполягає на правомірності вказаних нарахувань.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином у встановленому законом порядку. У позовній заяві зазначено, що проти винесення заочного рішення судом позивач не заперечує, справу просить розглядати за відсутності представника Банку.

Відповідач у судове засідання не з`явився, неодноразово належним чином повідомлявся судом про дату, час та місце розгляду справи. У зв`язку з чим судом було прийнято рішення про заочний розгляд справи.

Всебічно та повно дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Щодо кредитного договору № 2001804660201 від 01.02.2021.

01 лютого 2021 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання ОСОБА_1 заяви №2001804660201 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви на ім`я відповідача відкрито поточний рахунок у гривнях та надано кредитну картку, на яку встановлено кредитний ліміт в розмірі 13893 грн.

Реальні річна процентна ставка складає47,88%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі)12 577 грн. 58 коп.

Зазначене також підтверджується паспортом споживчого кредиту до вказаної вище заяви.

Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту до договору № 2001804660201 від 01 лютого 2021 року кредитний ліміт по картковому рахунку ОСОБА_1 за період з 01 лютого 2021 року по 03 березня 2022 року неодноразово змінювався та станом на 03.03.2022 становив 10000 грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2001804660201 від 01 лютого 2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» за кредитом за період з 02.02.2021 по 30.08.2023 склала 614 грн 72 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом з 30.05.2021 по 30.08.2023 склала 526 грн 04 коп.

Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 2001804660201 від 01 лютого 2021 року. Виписка по рахунку № НОМЕР_1 надана за період з 02.02.2021 по 30.10.2022.

Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 12 серпня 2020 року.

Щодо кредитного договору № 1001901743601 від 18.06.2021.

18 червня 2021року ОСОБА_1 підписала заяву№1001901743601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 50050.00 грн.

Відповідно до вказаної заяви № 1001901743601 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.

У матеріалах справи міститься паспорт споживчого кредиту, у якому визначено комісію за обслуговування кредитної заборгованісті у розмірі 2,99 % щомісячно, відповідний паспорт відповідач також засвідчив особистим підписом.

Згідно розрахункузаборгованості задоговором №1001901743601 від 18 червня 2021року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» станом на 01.12.2024 склала 66812.43 (шістдесят шість тисяч вісімсот дванадцять гривень 43 копійки) грн., з яких: 38224.95 грн. - заборгованість за кредитом; 9.17 грн. - заборгованість процентами; 28578.31 грн. - заборгованість за комісією.

Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 , на який було надано кредитні кошти за договором №1001901743601 від 18 червня 2021року, а також платіжну інструкцію № TR.50070532.67967.8810. Відповідно до вказаної виписки востаннє автоматичне погашення строкової заборгованості за щомісячною комісією відбулося 18.02.2022, після 18.02.2022 жодного руху грошових коштів по рахунку не відбувалося.

Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 15 березня 2021 року на момент укладення договору №1001901743601 від 18 червня 2021року.

Щодо кредитного договору № 1002073480701 від 17.01.2022.

17 січня 2022року ОСОБА_1 підписала заяву№1002073480701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 20050.00 грн.

Відповідно до вказаної заяви № 1002073480701 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 4,99 % щомісячно.

У матеріалах справи міститься паспорт споживчого кредиту, у якому визначено комісію за обслуговування кредитної заборгованісті у розмірі 4,99 % щомісячно, відповідний паспорт відповідач також засвідчив особистим підписом.

Згідно розрахункузаборгованості задоговором №1002073480701 від 17 січня 2022року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» станом на 01.12.2024 склала 38289.19 (тридцять вісім тисяч двісті вісімдесят дев?ять гривень 19 копійок) грн., з яких: 19214.67 грн. - заборгованість за кредитом; 3.92 грн. - заборгованість процентами; 19070.6 грн. - заборгованість за комісією.

Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 , на який було надано кредитні кошти за договором №1002073480701 від 17 січня 2022року, а також платіжну інструкцію № TR.55271137.87103.8810.

Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 01 листопада 2021 року на момент укладення договору №1002073480701 від 17 січня 2022року.

Суду також надано письмову вимогу (повідомлення) вих.№ КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024, з вимогоюпозивача до відповідачки погасити заборгованість за договором №2001804660201, №1001901743601 та №1002073480701 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих відправлень.

Інші докази, на підставі яких суд може встановити факти, що стосуються обставин справи, що розглядається, у суду відсутні.

Отже, суд всебічно та повно дослідивши докази на підтвердження вимог позивача, робить наступні висновки.

Щодо заборгованості за кредитним договором № 2001804660201 від 01 лютого 2021 року суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 01 лютого 2021 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання ОСОБА_1 заяви №2001804660201 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви на ім`я відповідача відкрито поточний рахунок у гривнях та надано кредитну картку, на яку встановлено кредитний ліміт у розмірі 13893 грн.

Суду не надані докази того, що ОСОБА_1 повністю виконала зобов`язання за вказаним договором.

Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору від 01 лютого 2021 року №2001804660201 за кредитом склала 1140.76 (одна тисяча сто сорок гривень 76 копійок) грн, з яких: 614.72 грн. - заборгованість за кредитом; 526.04 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією. Позовні вимоги в цій частині підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 2001804660201 від 01 лютого 2021 року.

Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

За змістомстатті 1056-1 ЦК Українирозмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідачка своїм підписом на заяві № 2001804660201 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб засвідчила, що ознайомлена з тим, що реальна річна процентна ставка за договором складає47,88%.

Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 03 липня 2019 року по справі №342/180/17, банк має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно достатті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пунктів 5, 30, 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженогопостановою Правління НБУ від 04 липня 2018 року № 75, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації. Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.

Отже, вимоги позивача щодо стягнення заборгованості по кредитному договору від 01лютого 2021року№2001804660201 у розмірі 1140.76 грн, з яких: 614.72 грн. - заборгованість за кредитом; 526.04 грн. - заборгованість процентами, є законними та обгрунтованими.

Щодо заборгованості за кредитним договором № 1001901743601 від 18.06.2021.

18 червня 2021року ОСОБА_1 підписала заяву№1001901743601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 50050.00 грн.

Відповідно до вказаної заяви № 1001901743601 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.

Згідно з ч. 2ст. 1050 ЦК Україниякщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати належних йому процентів.

Відповідно до ч. 4ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

У матеріалах справи наявна письмова вимога(повідомлення) вих.№ КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024, з вимогоюпозивача до відповідачки погасити заборгованість за договором №2001804660201, №1001901743601 та №1002073480701 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих відправлень. Відтак позивач набув права вимоги повернення споживчого кредиту.

Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору № 1001901743601 від 18.06.2021 за кредитом склала 66812.43 (шістдесят шість тисяч вісімсот дванадцять гривень 43 копійки) грн, з яких: 38224.95 грн - заборгованість за кредитом; 9.17 грн. - заборгованість процентами; 28578.31 грн - заборгованість за комісією. Позовні вимоги в частині заборгованості за кредитом та процентами підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору №1001901743601 від 18.06.2021.

Отже, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1001901743601 від 18.06.2021 у розмірі 38224.95 грн - заборгованість за кредитом; 9.17 грн. - заборгованість процентами, є законними та обґрунтованими.

Щодо заборгованості за комісією у сумі 28578 грн 31 коп. суд зазначає наступне.

Відповідно до заяви № 1001901743601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.

У матеріалах справи міститься копія публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до пункту 5.7 вказаної публічної пропозиції частини 1 розділу II «Послуги банку» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом з урахуванням наступного.

Пунктом 5.7.3 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаного в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій частині 5 розділу II цього договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів.

Судом встановлено, що відповідно до виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 , на який було надано кредитні кошти за договором №1001901743601 від 18 червня 2021року, востаннє автоматичне погашення строкової заборгованості за щомісячною комісією відбулося 18.02.2022, після 18.02.2022 жодного руху грошових коштів по рахунку не відбувалося.

Отже, матеріалами справи підтверджується, що після 18.02.2022 позивач не списував та не зараховував кошти з метою повернення споживчого кредиту, що відповідно до Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» входить до послуг банку, за які встановлюється комісія. Доказів щодо того, що позивач надавав відповідачу будь-які консультаційні та інформаційні послуги щодо споживчого кредиту, за які відповідно до наданого розрахунку він нараховував комісію, у матеріалах справи відсутні.

Окрім того, суд зазначає, що 10 червня 2017 року набув чинностіЗакон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим уЗаконі України «Про захист прав споживачів»текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечитьЗакону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до пункту 4 частини першоїстатті 1 Закону України «Про споживче кредитування»загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до частини другоїстатті 8 Закону України «Про споживче кредитування»до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Таким чином,Законом України «Про споживче кредитування»безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Такі висновки суду зроблено у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21).

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті1та частини другої статті8 Закону України «Про споживче кредитування»Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією жпостановоювизнано такою, що втратила чинність,постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки. (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно п.п.4.2.11. ч. 4 «Загальні права сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк має право контактувати з клієнтами, використовуючи доступні канали зв`язку: «сервіс SMS-банкінг», поштова розсилка, повідомлення електронною поштою, SMS-повідомлення, повідомлення у/на банкоматах та платіжних терміналах, на квитанціях (чеках, сліпах тощо), розміщуючи інформацію та/або повідомлення на сайті банку тощо.

Відповідно до п.п. 5.2.5. ч. 5 «Загальні обов`язки сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк зобов`язаний забезпечити консультацію та прийом усних звернень за телефонами центру обслуговування клієнтів банку у разі виникнення питань з обслуговування карткового рахунку та користування карткою.

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування»розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другоїстатті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятоїстатті 12 Закону України «Про споживче кредитування»умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинностіЗаконом України «Про споживче кредитування»(10 червня 2017 року),щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідні висновки містяться упостанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21) та від 13 липня 2022 року у справі 363/1834/17 (провадження №14-53цс21).

Суд дійшов висновку, що встановлення комісії за надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту є нікчемною умовою кредитного договору, оскільки не зрозуміло, які саме послуги надавались відповідачу, як часто проводились консультаційні та інформаційні послуги з клієнтом, чи проводились вони за вимогою клієнта частіше одного разу на місяць.

До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першоїстатті 3 ЦК України).

Однак,встановивши узаяві наприєднання додоговору комплексногобанківського обслуговуванняфізичних осібта паспортіспоживчого кредитусплатущомісячної комісіїза обслуговуваннякредиту врозмірі 2,99%від сумикредиту,щомісячно,банк нероз`яснив,за якіконкретні розрахунково-касовідії звідповідача будевзята комісіяза обслуговуваннякредитної заборгованості.У матеріалахсправи відсутнібудь-якідокази того,що позивачпісля 18.02.2022 надавав відповідачу будь-які консультаційні та інформаційні послуги щодо споживчого кредиту, за які відповідно до наданого розрахунку він нараховував комісію, у матеріалах справи відсутні.

Отже, відповідні дії банку вносять дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими.

Аналогічних висновків щодо дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими дійшов Верховний Суд у постанові від 01 лютого 2023 року у справі №199/7014/20 (провадження №61-17825св21).

Щодо заборгованості за кредитним договором № 1002073480701 від 17.01.2022.

17 січня 2022року ОСОБА_1 підписала заяву№1002073480701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 20050.00 грн.

Відповідно до вказаної заяви № 1002073480701 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 4,99 % щомісячно.

Згідно з ч. 2ст. 1050 ЦК Україниякщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати належних йому процентів.

Відповідно до ч. 4ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування»у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

У матеріалах справи наявна письмова вимога(повідомлення) вих.№ КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024, з вимогоюпозивача до відповідачки погасити заборгованість за договором №2001804660201, №1001901743601 та №1002073480701 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих відправлень. Відтак позивач набув права вимоги повернення споживчого кредиту.

Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору № 1002073480701 від 17.01.2022 за кредитом склала 38289.19 (тридцять вісім тисяч двісті вісімдесят дев?ять гривень 19 копійок) грн., з яких: 19214.67 грн. - заборгованість за кредитом; 3.92 грн. - заборгованість процентами; 19070.6 грн. - заборгованість за комісією. Позовні вимоги в частині заборгованостіі за кредитом та процентами підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору №1002073480701.

Отже, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1002073480701 від 17.01.2022 у розмірі 9214.67 грн. - заборгованість за кредитом; 3.92 грн. - заборгованість процентами, є законними та обґрунтованими.

Щодо заборгованості за комісією у сумі 19070 грн 60 коп., то позиція суду з цього приводу викладена у мотивувальній частині рішення щодо кредитного договору № 1001901743601 від 18.06.2021.

Отже, оскільки кошти фактично отримані відповідачкою у добровільному порядку позивачу не повернуті, а будь-яких доказів, які б підтверджували повернення коштів у вказаному розмірі та/або спростовували наявні у матеріалах справи доказів щодо розміру заборгованості за договором відповідачем не надано, позовні вимоги підлягають задоволенню частково у сумі 58593 грн 47 коп.

Відповідно до ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Отже, з відповідача на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» слід стягнути судовий збір у сумі 1332 грн 32 коп.

Виходячи з вище викладеного, керуючись частиною першою та другою статті11, частиною п`ятою статті12 Закону України «Про споживче кредитування», частиною першоюстатті 1048, статтею 1056-1 Цивільного кодексу України, ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 58593 грн 47 коп. (п`ятдесят вісім тисяч п`ятсот дев`яносто три грн 47 коп.) гривень, в іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший УкраїнськийМіжнароднийБанк» судовий збір у розмірі 1332 грн 32 коп. (одна тисяча триста тридцять дві грн 32 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відомості щодо учасників справи:

Позивач: акціонерне товариство «Перший Український міжнародний Банк», адреса: м.Київ, вул. Андріївська, 4, ЄДРПОУ 14282829.

Відповідач: ОСОБА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст судового рішення виготовлено 16.12.2025.

Суддя Т. В. Заварза