Рішення № 12985681, 13.12.2010, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 46/52513.12.10

За позовомНаціонального банку України

До Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез”

Проліквідацію банку

Суддя Омельченко Л.В.

Представники:

Від позивачаПерегінець О.В. представник за довіреністю від 17.08.2010 р., Романова І.В. представник за довіреністю від 18.11.2008 р.

Від відповідачаДякур Т.С. представник за довіреністю від 05.11.2010 р., Болдирєв О.О. ліквідатор 13.12.2010 р. у судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Національний банк України звернувся до суду з позовом про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез” з боку Національного банку України вимогам Закону України “Про банки і банківську діяльність” та підтвердження кандидатури ліквідатора банку Болдирєва Олександра Олександровича.

Провадження у справі за вказаними вимогами порушено ухвалою Господарського суду міста Києва № 46/525 від 26.11.2010 р., яку призначено до розгляду на 13.12.2010 р.

У судове засідання, призначене на 13.12.2010 р., зявилися представники сторін. Представник позивача надав пояснення по справі та підтримав позовні вимоги. Представники відповідача заперечень проти позову не навели, надали суду письмові пояснення по справі, відповідно до яких просять судовим рішенням скасувати всі арешти, що були накладені на майно (в тому числі на власні кошти банку на його рахунках) банку, чи інші обмеження щодо розпорядження його майном.

Дослідивши матеріали справи, оглянувши оригінали копій документів, що знаходяться у матеріалах справи, заслухавши пояснення представників, всебічно і повно зясувавши всі фактичні дані, на яких ґрунтується позов, обєктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

24.12.1993 р. Національним банком України було зареєстровано Акціонерний банк “Синтез”, про що зроблено запис № 150 у Державному реєстрі банків.

03.03.2010 р. змінено назву банку на Публічне акціонерне товариство “Акціонерний банк “Синтез” (надалі банк), про що свідчить запис у Державному реєстрі банків. Місцезнаходження головного офісу м. Київ, вул. Івана Кудрі, 5.

Банківська ліцензія № 30 від 13.03.2010 р. та дозвіл № 30-4 від 13.03.2010 р. з додатком до нього, видані Національним банком України, надавали право банку здійснювати банківські та інші операції.

Ураховуючи істотну загрозу платоспроможності банку, з метою захисту інтересів кредиторів і вкладників, забезпечення схоронності капіталу й активів банку, здійснення докладної оцінки його фінансового стану і вжиття відповідних заходів щодо приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства, відновлення його платоспроможності й ліквідності, стабілізації діяльності, усунення порушень, причин та умов, що призвели до погіршення його фінансового стану, на підставі вимог Закону України “Про банки і банківську діяльність” Правління Національного банку України прийняло рішення про призначення у банку тимчасової адміністрації з 09.06.2010 р. до 08.12.2010 р. (постанова Правління Національного банку України від 08.06.2010 р. № 263).

З урахуванням висновку тимчасового адміністратора банку про те, що банк є неплатоспроможним і рекомендацій щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації, та розглянувши показники діяльності банку, Правління Національного банку України дійшло висновку про неможливість приведення діяльності банку у правову та фінансову відповідність до вимог Закону України “Про банки і банківську діяльність” та нормативно-правових актів Національного банку України.

Як встановлено Національним банком України, банк допустив порушення вимог ст. 32 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, п. 2.2 глави 2 розділу ІІ Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 р. № 368, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 р. за № 841/6032 (надалі Інструкція № 368), у частині зменшення розміру регулятивного капіталу менше, ніж розмір його статутного капіталу (станом на 01.09.2010 р. регулятивний капітал повністю втрачений та має від'ємне значення мінус 242,31 млн. грн.).

Також банк і власники істотної участі в банку порушили вимоги статті 35 Закону України “Про банки і банківську діяльність” та пункту 1.5 глави 1 розділу IV Інструкції № 368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) (становить 0 відсотків за нормативного значення не менше, ніж 10 відсотків).

Одночасно банк станом на 01.07.2010 р. порушував вимоги Інструкції № 368 у частині дотримання інших економічних нормативів, зокрема:

- нормативу миттєвої ліквідності (Н4), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становив 0,0 відсотка;

- нормативу поточної ліквідності (Н5), який за нормативного значення не менше 40 відсотків фактично становив 0,0 відсотка.

Крім того, у зв'язку з від'ємним значенням регулятивного капіталу банк не дотримувався нормативу (коефіцієнтів) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3), нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), нормативу великих кредитних ризиків (Н8), нормативу інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11), нормативу загальної суми інвестування (Н12), а також лімітів загальної відкритої валютної позиції (Л13-1 та Л13-2).

Банк порушив вимоги глави 5 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17.07.2001 р. № 275, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.08.2001 р. № 730/5921, у частині недотримання спеціальних вимог щодо необхідного розміру регулятивного капіталу банку для здійснення окремих операцій.

Банк не виконував нормативу обовязкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку України, порушуючи вимоги Положення про порядок формування обовязкових резервів для банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку від 16.03.2006 № 91.

Зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України спричинили значну втрату активів і доходів банку та настання його неплатоспроможності.

Про значну втрату банком активів і доходів свідчило те, що за даними звітності на останню звітну дату обсяг негативно класифікованих активів становить 256,6 млн. грн. за повної втрати регулятивного капіталу.

Станом на 01.09.2010 банк фактично мав збитки в розмірі 203,53 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності реальних джерел поповнення регулятивного капіталу.

Значна втрата активів і доходів банку призвела до настання неплатоспроможності цього банку, ознаками чого є:

- неспроможність своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів (станом на 01.09.2010 розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковувалися за позабалансовим рахунком 9804 “Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), не виконані з вини банку” та 9806 “Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку”, становили 173,63 млн. грн.);

- повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвела до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становив менше, ніж 3 відсотки його нормативного значення.

Відповідно до ч. 2 ст. 73 Закону України “Про банки і банківську діяльність” у разі порушення цього Закону чи нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк України має право відкликати ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями цього Закону.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 20 Закону України “Про банки і банківську діяльність” встановлено, що Національний банк України може відкликати банківську ліцензію, зокрема, на підставі висновку тимчасового адміністратора про неможливість приведення банку у правову відповідність з вимогами цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Згідно з ч. 4 ст. 84 Закону України “Про банки і банківську діяльність” Національний банк України має право відкликати банківську ліцензію, ініціювати ліквідацію банку в будь-який час, коли дійде висновку, що фінансове оздоровлення банку є неможливим.

Ураховуючи порушення банком вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону України “Про банки і банківську діяльність” та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року, керуючись ст.ст. 15, 55 Закону України “Про Національний банк України”, ст.ст. 2, 20, 73, 84, 86 88 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, Положення про застосування Національним банком заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 р. № 369, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 27.09.2001 р. за № 845/6036, 03.11.2010 р. Правлінням Національного банку України було прийнято рішення № 479 про відкликання з 03.11.2010 р. банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез”, а також призначення його ліквідатором службовця Національного банку України Болдирєва Олександра Олександровича (ідентифікаційний номер НОМЕР_2).

Частиною 4 ст. 110 Цивільного кодексу України передбачено, що особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.

Відповідно до п. 2 ч. 1, ч. 3 ст. 87 Закону України “Про банки і банківську діяльність” банк може бути ліквідований, зокрема, з ініціативи Національного банку України. Ліквідація банку з ініціативи Національного банку України здійснюється відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

У пункті 3.1 глави 3 розділу VI Положення № 369 передбачено, що рішення про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора приймається Правлінням Національного банку України та оформляється відповідною постановою. Одночасно за цією постановою також призначається ліквідатор, припиняються повноваження правління (ради директорів), ради банку і загальних зборів банку, а також тимчасового адміністратора, якщо він до призначення ліквідатора здійснював управління банком, надається доручення Юридичному департаменту ініціювати процедуру ліквідації банку в суді.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 88 Закону України “Про банки і банківську діяльність” Національному банку України надано право на звернення до суду із заявою про визнання банку неплатоспроможним та його ліквідацію.

Частиною 9 ст. 88 Закону України “Про банки і банківську діяльність” передбачено, що орган, який ініціював рішення про ліквідацію, призначає ліквідатора. Ліквідатор приступає до виконання обов'язків негайно після відкликання ліцензії.

Згідно з положеннями ч.ч. 10, 11 ст. 88 Закону України “Про банки і банківську діяльність” єдиним питанням, що приймається до розгляду судом у справі про ліквідацію банку, є висновок Національного банку України щодо доцільності ліквідації банку та відповідність застосування процедури ліквідації з боку Національного банку України вимогам цього Закону. У своєму рішенні суд повинен підтвердити кандидатуру ліквідатора або призначити такого, що відповідає вимогам цього Закону. Єдиною підставою відхилення кандидатури ліквідатора, призначеного Національним банком України, може бути наявність конфлікту інтересів, який став відомий суду.

Як вбачається з матеріалів справи, кандидатура ліквідатора банку Болдирєва О.О. відповідає вимогам ст.ст. 90 та 76 Закону України “Про банки і банківську діяльність” в частині умов призначення.

Так, Болдирєв О.О. має юридичну освіту, що підтверджується дипломом НОМЕР_1 від 30.06.1982 р. про закінчення Київського інституту народного господарства ім. Д.С. Коротченка за спеціальністю “Фінанси і кредит”, відповідно до якого йому присвоєно кваліфікацію економіста.

Болдирєв О.О. має сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків серія ЛТ № 000040, виданий на підставі рішення Кваліфікаційної комісії Національного банку від 06.10.2005 року № 51. Він має достатній досвід роботи в банківській системі, стаж роботи, необхідний для виконання функцій ліквідатора банку, а також високі професійні та моральні якості і бездоганну ділову репутацію.

Перешкоди для призначення Болдирєва О.О. ліквідатором банку, визначені частиною 10 статті 76 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, відсутні.

Перед призначенням Болдирєва О.О. ліквідатором банку Національний банк України перевірив надану ним інформацію на предмет відсутності конфлікту інтересів та переконався у відсутності обставин, які б свідчили про наявність конфлікту інтересів з банком і Національним банком України, та у здатності його діяти в якості ліквідатора цього банку неупереджено.

Враховуючи, що у процесі розгляду справи судом не встановлено конфлікту інтересів між ліквідатором банку та банком, суд вважає, що кандидатура ліквідатора банку Болдирєва О.О. підлягає підтвердженню.

Відповідно до ст. 88 Закону України “Про банки і банківську діяльність” Болдирєв О.О. приступив до виконання обов'язків ліквідатора банку з дня відкликання банківської ліцензії, тобто з 03.11.2010 р.

Інформація Національного банку України щодо прийнятого ним рішення про відкликання у банку банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку опублікована в газеті “Урядовий кур'єр” № 206 від 04.11.2010 р.

Інформація ліквідатора щодо прийняття вимог кредиторів до банку опублікована в газеті “Голос України” № 209(4959) від 06.11.2010 р.

Проаналізувавши матеріали справи, суд дійшов висновку про відповідність застосування процедури ліквідації банку з боку Національного банку України та кандидатури призначеного Національним банком України ліквідатора вимогам Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

За таких обставин справи, вимоги позивача ґрунтуються на чинному законодавстві відповідають вимогам Закону України “Про банки і банківську діяльність” та підлягають задоволенню.

Задовольняючи заявлений позов, суд не вбачає підстав для задоволення вміщеної в поясненнях № 2504/009 від 08.12.2010 р. вимоги відповідача про скасування всіх арештів, накладених на майно банку і інших обмежень щодо розпорядження його майном, оскільки вказана вимога не є позовною вимогою в розумінні діючого законодавства, оскільки не спрямована на відновлення чи захист порушеного права, заявлена відповідачем, який є особою, до якої предявлено позов. Крім того, суд враховує, що відповідні арешт і обмеження, які вводилися в силу закону, підлягають скасуванню також в силу закону, що має пряму дію, а саме: відповідно до п. 7 ст. 91 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, де прямо передбачено, що з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора скасовується арешт, накладений на майно (в тому числі на власні кошти банку на його рахунках) банку, чи інші обмеження щодо розпорядження його майном. Тобто винесення судового рішення про скасування актів та заборон суперечитиме приписам Закону України “Про банки і банківську діяльність”. Поряд з викладеним, суд також зазначає, що такі арешт і заборони щодо майна відповідача не застосовувалися судом шляхом винесення відповідного процесуального документу, а тому також не можуть бути скасовані судом.

Виходячи з приписів ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по справі покладаються на відповідача.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 33, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов задовольнити повністю.

2.Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез” (01042, м. Київ, вул. І. Кудрі, 5, ідентифікаційний код 21564391) з боку Національного банку України (01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, ідентифікаційний код 00032106) вимогам Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

3.Підтвердити кандидатуру ліквідатора Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез” (01042, м. Київ, вул. І. Кудрі, 5, ідентифікаційний код 21564391) Болдирєва Олександра Олександровича (ідентифікаційний номер НОМЕР_2).

4.Стягнути з Публічного акціонерного товариства “Акціонерний банк “Синтез” (01042, м. Київ, вул. І. Кудрі, 5, ідентифікаційний код 21564391) в доход Державного бюджету України 85 (вісімдесят пять) грн. державного мита та 236 (двісті тридцять шість) грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя Л.В. Омельченко

Повне рішення складено: 20.12.2010 р.