Рішення № 12458473, 22.11.2010, Господарський суд Донецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

83048, м.Донецьк, вул.Артема, 157, тел.381-88-46

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

22.11.10 р. Справа № 28/205пн

Господарський суд Донецької області у складі судді Курило Г.Є.

при секретарі судового засідання Дороховій Т.Ю.

розглянув у відкритому судовому засіданні господарського суду матеріали справи

за позовом: Фізичної особи підприємця ОСОБА_1, м. Донецьк

до відповідача: Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра”, м. Київ, в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ, м. Донецьк

про зобовязання вчинити певні дії

Представники сторін:

Від позивача: ОСОБА_1

Від відповідача: Кольцова Г.Л.

СУТЬ СПРАВИ:

У судовому засіданні оголошено перерву

з 03.11.2010р. по 10.11.2010р., з 10.11.2010р. по 22.11.2010р.

Позивач, Фізична особа підприємець ОСОБА_1, звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до відповідача, Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра”, м. Київ, в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ, м. Донецьк, про зобовязання вчинити певні дії, а саме закрити поточний рахунок Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_2, відкритий в ВАТ КБ „Надра”, залишок коштів в розмірі 1913,34 грн. перерахувати на рахунок Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_3 АКІБ „УкрСиббанк”, м.Харьків, МФО 351005.

Крім того, в позовній заяві позивач просить призупинити рух грошових коштів на поточному рахунку НОМЕР_2, що відкритий в ВАТ КБ „Надра”.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на договір на обслуговування бізнес-пакету № 417675 від 19.02.2009р., банківські виписки, заяви про закриття поточного рахунку від 30.06.2009р., від 20.05.2010р.

Господарський суд Донецької області ухвалою від 22.09.2010р. порушив провадження у справі №28/205пн та призначив її розгляд на 13.10.2010р.

13.10.2010р. до початку розгляду справи по суті від позивача надійшло клопотання за вх. № 02-41/43847 від 13.10.2010р. про зміну предмету позовної заяви, в якому позивач просить суд зобовязати відповідача закрити поточний рахунок НОМЕР_2, залишок грошових коштів перерахувати на рахунок НОМЕР_5, відповідно до заяви про закриття рахунку. Суд розглядає позовні вимоги з урахуванням зазначеної заяви.

В судовому засіданні позивач підтримав позовні вимоги та надав пояснення по суті спору.

Відповідач в судовому засіданні заперечив проти задоволення позовних вимог.

Крім того, відповідач надав відзив на позовну заяву, в якому заперечує проти задоволення позовних вимог, посилаючись на Постанову Правління Національного Банку України ,,Про призначення тимчасової адміністрації у Відкритому акціонерному товаристві комерційному банку „Надра”” № 59 від 10.02.2009р. та Постанову Правління Національного Банку України ,,Про хід виконання програми фінансового оздоровлення Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра”” № 60 від 10.02.2010р.

Розгляд справи відкладався на підставі ст. 77 Господарського процесуального кодексу України.

Перед початком розгляду справи по суті представників сторін було ознайомлено з правами та обов'язками відповідно до ст.ст. 20, 22 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд встановив, що 19.02.2009р. між Відкритим акціонерним товариством комерційного банку „Надра”, м. Київ в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ, м. Донецьк (банк) та фізичною особою підприємцем ОСОБА_1, м. Донецьк (клієнт) було укладено договір на обслуговування бізнес пакету № 417675, який визначив умови та порядок надання банком комплексного обслуговування клієнта по Бізнес-пакету „Базовий” у відділеннях банку згідно з режимом роботи відділень, визначеним банком (п. 2.1. вказаного договору).

Відповідно до п.п. 3.1., 3.2. договору на обслуговування бізнес пакету № 417675 від 19.02.2009р. на підставі Анкети-заяви та обраного типу Бізнес пакету, клієнт замовляє, а банк здійснює відкриття поточних та прибуткових рахунків та надає інші послуги, що входять в Бізнес пакет. Вид, валюта, номер, відкритих клієнту рахунків, призначення основного рахунку, а також назва обраного клієнтом Бізнес пакету банку, вказується в Додатку-повідомленні до цього договору, який є невідємною частиною цього договору. Порядок та особливості відкриття та обслуговування депозитного рахунку та карткового рахунку в рамках Бізнес пакету визначено у окремих договорах.

З Додатку-повідомленні до зазначеного договору від 19.02.2009р. вбачається, що клієнту було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 в національній валюті відповідно до Бізнес пакету „Базовий”.

В п.п. 4.2.2., 4.2.3. договору на обслуговування бізнес пакету №417675 від 19.02.2009р. закріплено, що клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своїх рахунках з дотриманням вимог чинного законодавства України та умов цього договору, а також отримувати кошти за умови наявності коштів на поточному рахунку у випадках та на умовах передбачених законодавством України.

В свою чергу банк зобовязаний забезпечити повне збереження та своєчасне повернення коштів з нарахованими відсотками по прибутковому рахунку шляхом зарахування таких сум на поточний рахунок клієнта, а також своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування клієнта, у відповідності з чинним законодавством України ( п.п. 4.3.4. ,4.3.9. договору).

Згідно з п. 5.1. спірного договору, банк здійснює розрахункові операції відповідно до чинного законодавства України та, зокрема, нормативно-правових актів Національного Банку України, за умови належного оформлення клієнтом розрахункових документів. Платежі з поточного рахунку клієнта банк виконує у межах залишку коштів на початок операційного дня з урахуванням надходжень протягом операційного дня.

Сторона, яка бажає внести зміни або доповнення чи розірвати договір, надсилає пропозиції про це другій стороні за договором, якщо інше не встановлено умовами цього договору. Сторона, що одержала пропозицію щодо зміни, або доповнення чи розірвання договору, повинна відповісти на неї не пізніше 10 робочих днів після отримання пропозиції, якщо інше не встановлено умовами цього договору. Якщо сторони не досягли згоди щодо розірвання договору, а також у разі неотримання відповіді у встановлений строк з урахуванням часу поштового обігу, зацікавлена сторона має право передати спір на вирішення господарського суду. Дані положення встановлені пунктами 10.2., 10.3. договору на обслуговування бізнес пакету № 417675 від 19.02.2009р.

Порядок закриття рахунків визначений у п. 13.1. 13.5. вказаного договору. Однією з підстав закриття рахунків клієнта в банку є, зокрема, заява клієнта. Клієнт має право порушити питання про закриття рахунків і розірвання договору в разі невиконання банком зобовязань за цим договором. У разі закриття рахунків, банк здійснює остаточні операції за рахунками клієнта, у тому числі перераховує залишок коштів на підставі платіжного доручення клієнта на інший, відкритий клієнтом рахунок, зазначений у заяві про закриття рахунку.

Договір укладений на невизначений строк та набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками (п. 12.1. договору).

Між банком та клієнтом 16.03.2009р. було підписано протокол щодо порядків здійснення розрахунків в Надра Банку, відповідно до якого банк гарантує здійснення міжбанківських платежів клієнта та його структурних підрозділів в межах коштів, що надійшли ззовні банку на поточний рахунок, в наступні терміни:

- в межах Надра Банку в день надходження коштів;

- міжбанківські платежі починаючи з наступного робочого дня після надходження коштів. Всі гарантії діють одночасно та взаємозобовязуючи. Невиконання гарантій однієї з сторін призводить до одностороннього розриву протоколу.

Відповідно до умов договору на обслуговування бізнес пакету № 417675 від 19.02.2009р. позивачем був ініційований грошовий переказ грошових коштів відповідно до платіжних доручень від 19.03.2009р. та від 20.03.2009р.

Грошові кошти 24.03.2009р. за вказаними платіжними дорученнями були повернуті банком на поточний рахунок позивача, що підтверджено лицевим рахунком НОМЕР_4 від 24.03.2009р. з призначенням платежу „повернення не проведеної суми”.

25.03.2009р. було виконано повторне списання грошових коштів по платіжним дорученням, банк переказ грошових коштів не завершив.

Усі платіжні доручення 06.05.2009р. були повернуті у звязку з переносом в картотеку платежів, що не сплачені в строк з вини банку.

Позивач 30.06.2009р. подав заяву про закриття поточного рахунку НОМЕР_2, залишок коштів позивач просив перерахувати на рахунок НОМЕР_5, що відкритий у ВАТ КБ „Надра”, відділення №3.

Представник відповідача підтвердив в судовому засіданні факт отримання заяви (протокол судового засідання від 10.11.2010р.).

Однак, поточний рахунок НОМЕР_2 відповідачем закритий не був.

Відповідно до додаткової угоди № 1 від 30.07.2009р., укладеної між позивачем та відповідачем, сторони дійшли до взаємної згоди, що банк зобовязується, а клієнт дає свою згоду та те, що всі платіжні доручення, які подані клієнтом до банку станом на 27.07.2009р., будуть здійснені банком до 01.02.2010р. Клієнт підтверджує відсутність претензій до банку щодо невиконання, або несвоєчасного виконання зобовязань за договором №417675 від 19.02.2009р.

20.05.2010р. позивачем повторно була подана заява про закриття поточного рахунку та перерахування залишку коштів на рахунок НОМЕР_5, що відкритий у ВАТ КБ „Надра”, відділення №3, яка відповідачем залишена без задоволення.

З огляду на матеріали справи та приписи чинного законодавства, слід зазначити наступне.

Відповідно до ст.334 Господарського кодексу України банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до закону.

Банки - це фінансові установи, функціями яких є залучення у вклади грошових коштів громадян і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик, відкриття та ведення банківських рахунків громадян та юридичних осіб.

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ст.55 Закону України “Про банки та банківську діяльність”).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд (ст. 1066 Цивільного кодексу України).

Позивач звертався до банку з заявами про закриття рахунку від 30.06.2009р. та 20.05.2010р. та перерахування залишку грошових коштів на рахунок НОМЕР_5, що відкритий у ВАТ КБ „Надра”, відділення №3.

Однак поточний рахунок позивача відповідачем не був закритий, що підтверджується матеріалами справи, та не заперечується відповідачем.

Відповідно до частини 1 статті 1075 Цивільного кодексу договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Пункт 3 вказаної статті передбачає, що залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами. Банк не виконав заяву клієнта, тому він правомірно звернувся з позовом.

Таким чином, за умовами частини 1 статті 1075 Цивільного кодексу України клієнт банку вправі у будь-який час ініціювати процедуру розірвання договору.

Згідно п. 20.1 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003р. № 492, поточні рахунки клієнтів банків закриваються, зокрема, на підставі заяви клієнта.

Закриття поточного рахунку за бажанням клієнта здійснюється на підставі його заяви про закриття поточного рахунку, складеної в довільній формі із зазначенням обов'язкових реквізитів. Заява про закриття поточного рахунку юридичної особи підписується керівником юридичної особи або іншою уповноваженою на це особою і засвідчується відбитком печатки юридичної особи (ч.ч. 1,2 п. 20.5. Інструкції).

Відповідно до п. 20.6 Інструкції Банк за наявності коштів на поточному рахунку, який закривається на підставі заяви клієнта, здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів згідно з дорученням клієнта тощо).

На підставі ст.ст. 75, 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність” Національним банком України було прийнято постанову №59 від 10.02.2009р. “Про призначення тимчасової адміністрації у Відкритому акціонерному товаристві комерційному банку „Надра”, якою строком на 1 рік з 10.02.2009р. до 10.02.2010р. призначено в Банку тимчасову адміністрацію. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану Банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 10.02.2009р. по 10.08.2009р., постановою Національного банку України №452 від 05.08.2009р. продовжений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 11.08.2009р. до 10.02.2010р. Постановою Правління Національного Банку України ,,Про хід виконання програми фінансового оздоровлення Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” № 60 від 10.02.2010р., продовжено строк дії тимчасової адміністрації до 01.02.2011р.

Тимчасова адміністрація приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття рішення про її призначення. Тимчасова адміністрація очолюється керівником, який призначається Національним банком України. З дня призначення тимчасового адміністратора повноваження загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) банку переходять до тимчасового адміністратора (ст.ст.75, 78 Закону України “Про банки та банківську діяльність”) .

Згідно приписів ст.80 Закону України “Про банки та банківську діяльність” тимчасовий адміністратор має право, зокрема, продовжувати або припиняти будь-які операції банку.

Відповідно до наказу №714 від 24.12.2009р. „Про припинення проведення розрахункових операцій за рахунками клієнтів фізичних осіб” з метою забезпечення ліквідності Банку тимчасовим адміністратором визначено припинення з 24.12.2009р. будь-яких розрахункових операцій по депозитним, поточним, карточним, накопичувальним рахункам клієнтів фізичних осіб.

У розумінні ст.24 Цивільного кодексу України фізична особа - це учасник цивільних правовідносин, що у відповідності до Закону України „Про податок з доходів фізичних осіб” є громадянином України або фізична особа без громадянства чи громадянин іноземної держави.

До матеріалів справи долучено свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_6. Отже, враховуючи, що позивач є субєктом підприємницької діяльності, суд вважає що дія наказу №714 від 24.12.2009р. не поширюється на правовідносини, встановлені договором на обслуговування бізнес-пакету №417675 від 19.02.2009р.

Слід також відмітити, що наказ тимчасового адміністратора Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” про припинення проведення видаткових операцій за рахунками клієнтів фізичних осіб № 714 від 24.12.2009р. не містить заборони закриття поточних рахунків на вимогу клієнтів банку. Суд враховує, що позивач подав першу заяву про закриття банківського рахунку 30.06.2009р., тобто до моменту винесення тимчасовим адміністратором Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” наказу про припинення проведення видаткових операцій за рахунками клієнтів фізичних осіб №714 від 24.12.2009р.

Отже, у суду немає жодних підстав вважати, що у відповідача були законні підстави не виконувати зобовязання взяті на себе за договором на обслуговування бізнес-пакету №417675 від 19.02.2009р. щодо закриття поточного рахунку позивача.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги позивача обґрунтовані, доведені належним чином та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Клопотання позивача щодо призупинення руху грошових коштів на поточному рахунку НОМЕР_2 фізичної особи підприємця ОСОБА_1 в ВАТ КБ „Надра” не підлягає задоволенню на підставі наступного.

Відповідно до ст.66 Господарського процесуального кодексу України господарський суд за заявою сторони, прокурора чи його заступника, який подав позов, або з своєї ініціативи має право вжити заходів до забезпечення позову. Забезпечення позову допускається в будь-якій стадії провадження у справі, якщо невжиття таких заходів може утруднити чи зробити неможливим виконання рішення господарського суду.

Імперативні приписи частини 1 статті 67 ГПК України визначають вичерпний перелік заходів забезпечення позову, що можуть бути вжиті господарським судом, зокрема, це:

1.накладання арешту на майно або грошові суми, що належать відповідачеві;

2.заборона відповідачеві вчиняти певні дії;

3.заборона іншим особам вчиняти дії, що стосуються предмета спору;

4.зупинення стягнення на підставі виконавчого документа або іншого документа, за яким стягнення здійснюється у безспірному порядку.

Можливості вжиття заходів забезпечення позову у інших формах, у тому числі „призупинення руху грошових коштів на поточному рахунку” чинне процесуальне законодавство не передбачає, тому вжиття судом забезпечувальних заходів у запропонованій позивачем формі суперечило би загальнозаборонному принципу діяльності органів державної влади, визначеному частиною 2 статті 19 Конституції України, а також принципу законності, як одній із основних засад судочинства, визначеної статтею 129 Конституції України.

Судові витрати, згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, суд покладає на відповідача.

Керуючись ст.ст. 22, 33, 34, 43, 49, 77, 82, 84, 85 Господарського процесуального Кодексу України, Господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги фізичної особипідприємця ОСОБА_1, м. Донецьк до Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра”, м. Київ в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ, м. Донецьк задовольнити.

Зобовязати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк „Надра” (04053, м. Київ, вул. Артема,15, ЄДРПОУ 20025456, МФО 320003, к/р №32002180102 в ГУ НБУ в м. Київ та Київська обл.) в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ (83110, м. Донецьк, вул. Прожекторна, 20, ЄДРПОУ 25605425) закрити поточний рахунок НОМЕР_2 фізичної особипідприємця ОСОБА_1 (83110, АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) протягом 3 банківських днів з моменту набрання рішення законної сили, залишок грошових коштів перерахувати на рахунок НОМЕР_5, відкритий у Відкритому акціонерному товаристві комерційний банк „Надра” у відділенні №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ.

Стягнути з Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” (04053, м.Київ, вул. Артема,15, ЄДРПОУ 20025456, МФО 321024, к/р №32002180102 в ГУ НБУ в м.Київ та Київська обл.) в особі відділення №3 філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ (83110, м.Донецьк, вул. Прожекторна, 20, ЄДРПОУ 25605425, МФО 334862) на користь фізичної особи підприємця ОСОБА_1 (83110, АДРЕСА_2, код НОМЕР_1) судові витрати по сплаті державного мита в сумі 85,00грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в сумі 236,00грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

У судовому засіданні 22.11.2010р. оголошено вступну та резолютивну частину рішення. Повний текст рішення складено та підписано 24.11.2010р.

Суддя Курило Г.Є.