Рішення № 119911629, 21.06.2024, Охтирський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 583/1858/24

2/583/578/24

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 червня 2024 року м. Охтирка

Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючого суддіСоколової Н.О.,

з участю секретарясудового засідання Верби Н.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду №6 в місті Охтирка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

23.04.2024 представник позивача звернувся до суду з позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 01.02.2022 відповідач звернувся до банку для отримання банківських послуг і підписав Анкету заяву до Договору про надання банківських послуг від 01.02.2022 про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у мобільному додатку. Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 і встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 15000 грн, що зазначено у Довідці про розмір встановленого Кредитного ліміту.

Після підписання Заяви відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають у результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Однак, не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами.

У зв`язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 01.02.2022 року зі сторони ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у нього виникла заборгованість у розмірі 18000, 77 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) 18000, 77 грн.

Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору, яка станом на 04.03.2024 становить 18000, 77 грн та судові витрати.

Представник АТ «Універсал Банк» просив розглядати справу за його відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення суду, про що подав відповідне клопотання.

Відповідач у судове засідання не з`явився. Процесуальні документи разом із судовою повісткою були направлені поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідача, однак конверт був повернутий до суду без вручення.

Оскільки представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, про що зазначив у заяві, справу можливо розглянути за відсутності сторін у порядку заочного провадження за наявними у справі доказами.

Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку.

Встановлено, що 01.02.2022 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, у якій просив відкрити поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт у сумі, вказаній у мобільному додатку.

В анкеті-заяві також зазначено, що відповідач погоджується із тим, що невід`ємною частиною Анкети заяви є запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг «Мonobank», з підписанням якого в мобільному додатку Договір набуває чинності.

Крім того, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір, та зобов`язується виконувати його умови.

Відповідно до ч.ч.1, 2ст.207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зіст.634 ЦК Українидоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно дост.638 ЦК Українидоговір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Як передбачено ч.2ст.642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Устатті 526 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1ст.1054 ЦК Україниза кредитнимдоговором банкабо інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другоюстатті 1054 ЦК Українирегламентовано, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1048 ЦК Українивстановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

На підтвердженняіснування міжсторонами договірнихкредитних правовідносинза якимиу відповідачавиникла заборгованість,окрім копіїпідписаної анкети-заяви,банк надав копію Умов і правил обслуговування в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, витяг з Тарифів за чорною карткою monobank, Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank", розрахунок заборгованості.

Підписанням анкети-заяви ОСОБА_1 підтверджує, що ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту та отримала їх примірники у мобільному додатку.

Крім того, в анкеті-заяві зазначено, що відповідач просить вважати його власноручний підпис або його аналоги (у тому числі удосконалений електронний підписдалі УЕП) обов`язковим під час здійснення операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку; засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Також визнає, що удосконалений електронний підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях; підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним з використанням простого електронного підпису або УЕП. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатку, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи МаsterСаrd, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Положеннями п.п. 2.4. п. 2 Розділу І Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору він ознайомився та погоджується з умовами Договору, зокрема Паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення вартості кредиту та Тарифами, встановленими в Договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт.

Відповідно до п.п. 5.3., 5.8.1. розділу І Умов і Правил, клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визначаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків прямо передбачених в законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Пунктами 5.9, 5.16 розділу II Умов і правил визначено, що на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховується за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок Кредиту кошти, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом на місяць, наступний за звітним вказується банком у мобільному додатку.

У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

Тарифами за чорною карткою monobank, які є частиною кредитного Договору, визначені наступні умови: пільговий період за карткою до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка0,00001 %; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами4% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка нараховується - 3,1% на місяць; збільшена відсоткова ставка6,2 % на місяць.

З наданого позивачем алгоритму укладення кредитного Договору вбачається, що без ознайомлення з Умовами обслуговування рахунків особи в АТ «Універсал Банк» та Тарифами за карткою «Monobank», подальше укладеннядоговору кредиту є неможливим. Отже, заповненням анкети-заяви відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.

Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 листопада 2021 року у справі № 243/6552/20.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 01.02.2022, наданого АТ «Універсал Банк», вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та вносив кошти на погашення заборгованості (останній раз 31.03.2023 року), тобто своїми діями підтвердив згоду з умовами укладеного договору. Станом на 04.03.2024 року, загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 18000, 77 грн (а.с. 12).

Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань перед Банком за кредитним Договором № б/н від 01.02.2022 року слід стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість, що утворилася станом на 04.03.2024 року в сумі 18000, 77 грн.

Крім того, на підставіст.141 ЦПК України, відшкодуванню підлягають і понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору в сумі 3028 грн.

Керуючись: ст.ст.526,626,628,633,634,638,1048,1049,1050,1054,1055 ЦК України, ст.ст.2,4,12,13,76-78,81,141,258,259,264,265,273,280-284,289,354,355 ЦПК України

УХВАЛИВ:

Позовну заяву акціонерного товариства «Універсал Банк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користьАкціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК»заборгованість за кредитним договором від 01.02.2022 в розмірі 18000,77грнта 3028,00грн судовихвитрат,а всього21028,77грн (двадцятьодну тисячудвадцять вісім гривень 77 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.

Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», код ЄДРПОУ 21133352, адреса місце знаходження юридичної особи: вул. Автозаводська, 54/19 м. Київ, 04114

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Охтирського міськрайонного суду

Сумської області Наталія СОКОЛОВА