Рішення № 118287453, 09.04.2024, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/3025/24

Провадження № 2/344/1715/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

09 квітня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої Кіндратишин Л.Р.

з участю секретаря судового засідання Литвин Х.В.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

19.02.2024 згідно даних реєстрації вхідної кореспонденції представник позивача звернулася до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області через систему «Електронний суд» з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 28.01.2021 у розмірі 88021, 58 грн. станом на 02.01.2024, яка складається із наступного: 70629,80 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 17391, 78 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, та судові витрати.

В обґрунтування позову зазначено, що 28.01.2021 відповідач ОСОБА_1 ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. Також 28.01.2021 відповідач підписав власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору). В подальшому кредитний ліміт було збільшено до 75 000 грн. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 12/24, тип картка «Універсальна». Позивач виконав умови договору та надав відповідачу кредитну картку, кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту, що підтверджується випискою по рахунку. Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 04.02.2024 має заборгованість 88021, 58 грн., яка складається з наступного: 70629, 80 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 17391,78 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями 19.02.2024 справу передано судді Кіндратишин Л.Р.

21.02.2024 відкрито провадження у даній справі.

03.04.2024 від представника позивача через систему «Електронний суд» надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог, відповідно до якої позивач бажає зменшити розмір позовних вимог та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором №б/н від 28.01.2021в розмірі 59849,26 грн.(59849,26 грн. - заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 59849,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), а також понесені позивачем судові витрати.

Представник позивача ОСОБА_2 в судовому засіданні позов підтримав з підстав, наведених в ньому. З урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог просив стягнути з відповідача заборгованість за простроченим тілом кредиту в сумі 59849,26 грн. Не заперечує проти розгляду справи за відсутності відповідача та винесення заочного рішення судом.

Відповідач повторно неодноразово у судове засідання не з`явився, про день та час слухання справи був належним чином повідомлений, в тому числі через оголошення про його виклик до суду на офіційному веб-порталі судової влади України. Правом на подання відзиву не скористався. Заяви про розгляд справи за відсутності чи будь-яких інших клопотань відповідач не подавав.

За таких обставин, з урахуванням положень статтей 223, 280 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення.

Вислухавши вступне слово представника позивача, розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Так, судом встановлено, що 28.01.2021 сторонами - Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, згідно умов якої відповідач погодив наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50 000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка, відсотків річних: 42,0% (п.1.3 Договору); кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу: - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочення, починаючи з 31-го дня - 10 %від заборгованості, у разі прострочення з 181 -го дня - 100%від заборгованості (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

У Заяві про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 28.01.2021 зазначено, що відповідач ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що на підставі власного волевиявлення, згідно зіст. 634 ЦК України,підписанням цієїЗаяви приєднуєтьсядо розділу«Загальні положення»,підрозділів «Кредитнікартки»,«Поточні рахунки»,«Використання картки»,«Віддалені каналиобслуговування»,«Оплата частинамита Миттєварозстрочка»,«Миттєва розстрочка.Кредит готівкою.»Умов таПравил наданнябанківських послугакціонерного товариствакомерційний банк«ПриватБанк»,що розміщенів мережіІнтернет заадресою https://privatbank.ua/terms,в редакції,чинній надату підписанняцієї Заяви,які разомстановлять Договірбанківського рахунка,приймає всіправа таобов`язки,встановлені вцьому Договоріта зобов`язуєтьсяїх належнимчином виконувати(а.с.29-48).

Вказаний договір сторонами підписано стилусом на планшеті, що регламентованоПостановою НБУ № 151 від 13.12.2019 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», відповідно до якої власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою, це - цифровий власноручний підпис.

Фактично відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, цифровий підпис це аналог власноручного підпису, а за визначеннямзакону України «Про електронні довірчі послуги»цифровий підпис - це електронні дані, що додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис, при цьому такі дані мають бути унікальними та однозначно пов`язаними із підписувачем і не пов`язаними з жодною іншою особою.

При здійсненні клієнтом власноручного підпису на планшеті не вистовувались ніякі електронні дані в якості аналогів власноручного підпису, натомість було вчинено саме власноручний підпис але на електронному документі, на екрані сенсорного пристрою.

Таким чином, враховуючи що підпис вчинено власноручно без використання будь-яких додаткових даних в якості аналогу, то такий підпис не може вважатись електронним підписом лише на тій підставі, що він вчинений на екрані планшету.

Теж саме зазначено у п. 1 Положення, що воно розроблено відповідно доЦивільного кодекс України,Законів України «Про Національний банк України», «;Про електронні довірчі послуги», «;Про електронні документи та електронний документообіг»і визначає порядок застосування особливого виду власноручного підпису - цифрового власноручного підпису клієнтами банків - фізичними особами під час підписання документів. Це Положення є актом цивільного законодавства, дія якого поширюється на відносини, що виникають між клієнтами банку та банками під час здійснення банківської діяльності та отримання банківських послуг.

У п. 6 Положення передбачено, що цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису, а згідно до п. 7 Положення використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку не вимагає наявності попередньо укладеного договору між банком та клієнтом.

Таким чином, власноручний підпис на планшеті є особливим видом власноручного підпису, внаслідок чого не може бути аналогом власноручного підпису, яким відповідно до визначення є електронний підпис, а тому для його вчинення не потрібна попередня згода щодо його використання.

Таким чином сторонами було обумовлено всі істотні умови кредитного договору, в тому числі сплату тіла кредиту та відсотків за користування кредитом.

Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженимнаказом Мін`юсту від 12.04.2012 № 578/5.

Відповідно довиписки задоговором б/нза період01.02.2021-04.02.2024 відповідач ОСОБА_1 отримав кредитнукартку номер- НОМЕР_1 ,користувався кредитнимикоштами,повертав використанусуму кредитноголіміту, сплачував відсотки за користування кредитним лімітом та продовжував користуватися кредитними коштами у вигляді кредитного ліміту на платіжній картці ( а.с. 50-56).

Із змісту позову вбачається, що в подальшому кредитний ліміт було збільшено до 75 000 грн. Строк дії картки - 12/24, тип - картка «Універсальна».

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що 28.01.2021 відповідач підписав паспорт споживчого кредиту, в якому підтвердив, що отримав та ознайомився з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних ним умов кредитування.

Паспорт споживчого кредиту відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» є інформацією, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який повинен відповідати формі, визначеній ст.13 цього Закону.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України (далі ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У зв`язку з неналежним чином виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором,з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, станом на 04.02.2024 утворилась заборгованість у загальному розмірі 88021.58 грн., яка складається з наступного: 70 629.80 грн. - заборгованість за тілом кредита; 17391.78 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 28.01.2021, укладеного між АТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_1 , долученого матеріалів позовної заяви, станом на 04.02.2024 заборгованість за тілом кредиту 70 629,80 грн., заборгованість за простроченими відсотками 17391,78 грн., загальна заборгованість за наданим кредитом 88021,58 грн., де процентна ставка на прострочений кредит, річна 42, процентна ставка - 3,5, процентна ставка при порушенні умов кредитуванні-3,5 (а.с. 25-28).

Згідно з заяви про зменшення розміру позовних вимог, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором №б/н від 28.01.2021 в розмірі 59849,26 грн.(59849,26 грн. - заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 59849,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 28.01.2021, укладеного між АТ КБ «Приват Банк» та ОСОБА_1 , долученого до заяви про зменшення розміру позовних вимог, станом на 20.03.2024 загальна заборгованість за наданим кредитом 59849,26 грн. (заборгованість за тілом кредиту 59849,26 грн., в тому числі 59849,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту), погашено заборгованість за поточним тілом кредиту 1187,59 грн., погашено заборгованість за простроченим тілом кредиту 16505,53 грн., погашено заборгованість за нарахованими відсотками 2561,01 грн., погашено заборгованість за простроченими відсотками 23066,37 грн.

Отже, матеріали справи містять докази здійснення часткового погашення відповідачем суми заборгованості за договором №б/н від 28.01.2021, що також підтверджує факт визнання ним наявних кредитних зобов`язань перед АТ КБ «Приват Банк».

Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання кредитного договору між АТ КБ «Приват Банк» та відповідачем. При цьому, АТ КБ «Приват Банк» належним чином виконало свої обов`язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредитні кошти, але належним чином не виконував свої обов`язки за договором.

Таким чином,судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 порушив умови договору, неналежно виконуючи взяті на себе зобов`язання. Даних про належне виконання відповідачем умов кредитного договору суду не представлено. Зазначене підтверджується наданими позивачем розрахунками заборгованості.

За таких обставин суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог позивача, з урахуванням зменшення розміру позовних вимог, про стягнення із відповідача заборгованості за кредитним договором №б/н від 28.01.2021 в розмірі 59849,26 грн. (59849,26 грн. - заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 59849,26 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту).

Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Враховуючи наведене, а також те, що відповідач, будучи ознайомленим з умовами кредитування, уклавши кредитний договір не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяв на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суддійшов висновку, що позов підлягає до задоволення.

Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч.3 ст.4 Закону України «Про судовий збір» судовий збір сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422, 40 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, так як позов задоволено, сплачений позивачем судовий збір слід стягнути з відповідача.

На підставі та керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 223, 263, 265, 268, 273, 354-355, 280-285 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» 59849, 26 грн. ( п`ятдесят дев`ять тисяч вісімсот сорок дев`ять гривень двадцять шість копійок) заборгованості за простроченим тілом кредиту за кредитним договором про надання №б/н від 28.01.2021 станом на 02.01.2024.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 2422, 40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», код ЄДРПОУ 14360570, адреса: вул. Грушевського 1Д, м. Київ, 01001.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; адреса: АДРЕСА_1 .

Повне рішення - 11.04.2024.

Суддя

Івано-Франківського суду Кіндратишин Л.Р.