Рішення № 118287457, 02.04.2024, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/17360/23

Провадження № 2/344/674/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 квітня 2024 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Атаманюка Б.М.,

секретаря Солонинко С.А.,

за участі

представника позивача в режимі відеозв`язку ОСОБА_1 ,

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк" адвокат Ільків С.М. 20.09.2023 звернувся до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 25.09.2023 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04 лютого 2022 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 3/3102576. Відповідно до п. 1.1 кредитного договору банк надає позичальнику кредит у сумі 173 422, 00 грн. строком на 72 місяці з 04.02.2022 року до 03.02.2028 року (включно). Пунктом 1.2 передбачено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 . У відповідності до п. 1.5 кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом згідно договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті Банку. Згідно п.1.2 Правил надання споживчого кредиту в AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя, надання кредиту позичальнику здійснюється шляхом зарахування банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок позичальника за вирахуванням суми страхового платежу, якщо умовами Договору передбачено страхування життя позичальника. Сума кредиту на сплату страхового платежу за договором страхування життя перераховується Банком на поточний рахунок страхової компанії. У п. 1.3 правил вказано, що моментом (днем) надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника. Згідно п.1.1 Кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту як день повернення кредиту. Згідно п. 1.4 Кредитного договору позичальник зобов`язаний оплачувати Банку процентну винагороду (проценти) щомісячно в розмірі 34,00 % річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,25 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Договору.

Підписанням договору позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через систему дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами передбачено в п. 1.4.1 - 1.4.3, 1.4.7 Правил, а саме: нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) здійснюється з дня перерахування/видачі кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за Договором з урахуванням умов передбачених цими правилами. Обслуговування кредитної заборгованості, за яке сплачується комісія, включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. 1.4.2. Нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом - щомісячно в День повернення кредиту, за період з Дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до Дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування); - в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в День повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці-30 днів, у році -360 днів. Нарахування комісії здійснюється щомісячно в День повернення кредиту. День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в День повернення кредиту або до цього Позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до Графіка платежів по кредиту.

Відповідно до зазначених вище умов Кредитного договору, у зв`язку із невиконанням позичальником зобов`язання в строки передбачені кредитним договором, позивач направив на адресу відповідача вимогу від 06.09.2022 року за вих. № 10451/1131, та в подальшому, у зв`язку з невиконанням вказаної вимоги, вимогу від 26.10.2022 року за вих. № 10451/1930 про дострокове повернення кредиту, процентів, штрафних санкцій у зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору № 3/3102576 від 04.02.2022 року.

У зв`язку із неналежним виконанням умов Кредитного договору позичальником, станом на 23.08.2023 року заборгованість за кредитним договором становить 217 367, 85 грн., з яких: 157 140, 05 грн. - сума заборгованості по тілу кредиту; 20 306, 70 грн. - сума заборгованості по відсоткам; 39 921,10 грн. - сума заборгованості по комісії.

На підставі зазначених обставин, представник позивача просить суд стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості у розмірі 217 367, 85 грн., а також понесені при зверненні до суду з позовом судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 3260,52 грн.

Відповідач ОСОБА_2 скористалася правом подання відзиву на позов (письмові пояснення а.с. 89-97) в якому щодо задоволення позову заперечила. Зазначила, що 26.10.2022 позивач звернувся до відповідача з вимогою про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 3/3102576 та вказував про борг у сумі: 166 714,27 грн. - сума кредиту; 14382,21 грн. проценти; 16075,52 грн. комісія. Відповідач вимагав повернення боргу протягом 30 днів з дати отримання даної вимоги. А тому банк звернувшись 26.10.2022 до відповідача із вимогою про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором використав право вимоги дострокового повернення всієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України, змінивши на свій розсуд умови основного зобов`язання щодо строку дії договору та періодичних платежів. Відтак строк виконання зобов`язання є таким, що настав. Проте, до розрахунку заборгованості, наданого банком, включено відсотки за користування кредитом, нараховані після пред`явлення вимоги про дострокове погашення заборгованості станом на 23.08.2023.

Також, відповідач вважає, що комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості, яка визначена у розмірі 1,25 % від суми кредиту та заявлена у банком у розмірі 39 921,10 грн., не підлягає до задоволення. Так, п.1.4.2 кредитного договору фактично встановлено плату за надання позичальнику інформації щодо його кредиту, безплатність надання якої визначена ч.1 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування». Тому сплачені відповідачем кошти після пред`явлення вимоги, які зараховувалися позивачем як плата за комісією, повинні бути перераховані в рахунок сплати заборгованості за тілом кредиту.

На підставі наведеного просить суд відмовити у позові.

Представник позивача в режимі відеозв`язку ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі. Додатково зазначила, що висновки представника відповідача про те, що 26.10.2022 року банк набув право на дострокове стягнення не правильні, адже банк набуває право на дострокове стягнення лише у випадку невиконання вимоги протягом 31 календарного дня із моменту її направлення. Тобто, банк набув право на дострокове стягнення 27.11.2022 року. Нарахування відсотків, що узгоджене сторонами у договорі, не обмежується строком кредитування який змінюється у зв`язку з набуттям права на дострокове стягнення. Сторонами погоджено, що у випадку прострочення погашення відсотки у розмірі 34% річних нараховуються до моменту повного погашення кредиту. Також, положення п. 1.4 Кредитного договору, яким сторони визначили обов`язок позичальника сплачувати щомісячну комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, а також інші умови кредитного договору в частині зазначених комісійних послуг відповідають нормам спеціального закону, а саме Закону України «Про споживче кредитування», а відтак і комісія нараховувалася правомірно. Просила суд позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_2 та її представник в судовому засіданні позовні вимоги визнали частково, долучили до матеріалів справи власний розрахунок заборгованості за кредитним договором. Зазначають, що 42 945,78 гривень було зараховано у період з 04.11.2022 по 03.08.2023, тобто після пред`явлення вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань від 26.10.2022, тому кошти внесені ОСОБА_2 у сумі 44 212,50 гривень підлягають зарахуванню з призначенням погашення заборгованості по тілу кредиту, оскільки таке зарахування відбулося після пред`явлення позивачем вимоги про дострокове виконання боргових зобов`язань від 26.10.2022. Комісію заперечують у повному обсязі. Водночас, фактично визнавши позов частково, просили у задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 04 лютого 2022 року між АТ "Креді Агріколь Банк" та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 3/3102576, відповідно до п. 1.1 кредитного договору банк надає позичальнику кредит у сумі 173 422, 00 грн. строком на 72 місяців з 04.02.2022 року до 03.02.2028 року (включно) (а.с.7-16).

Пунктом 1.2 передбачено, що кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 . У відповідності до п. 1.5 кредитного договору всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом згідно договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя позичальника, які є публічною та невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті Банку. Згідно п.1.2 Правил надання споживчого кредиту в AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя надання кредиту позичальнику здійснюється шляхом зарахування банком кредитних коштів на поточний або поточний (картковий)рахунок позичальника за вирахуванням суми страхового платежу, якщо умовами Договору передбачено страхування життя позичальника. Сума кредиту на сплату страхового платежу за договором страхування життя перераховується Банком на поточний рахунок страхової компанії. У п. 1.3 правил вказано, що моментом (днем) надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Згідно п.1.1 Кредитного договору позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту як день повернення кредиту.

Згідно п. 1.4 Кредитного договору позичальник зобов`язаний оплачувати Банку процентну винагороду (проценти) щомісячно в розмірі 34, 00 % річних (фіксована процентна ставка) починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,25 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 Договору.

Підписанням договору позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості! через систему дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

Порядок нарахування та сплата процентів за користування кредитними коштами передбачено в п. 1.4.1 - 1.4.3, 1.4.7 Правил, а саме: нарахування процентів за користування кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) здійснюється з дня перерахування/видачі кредитних коштів з позичкового рахунку до моменту повного погашення заборгованості за Договором з урахуванням умов передбачених цими правилами. Обслуговування кредитної заборгованості, за яке сплачується комісія, включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо. 1.4.2. Нарахування процентів здійснюється на фактичну суму заборгованості за кредитом - щомісячно в День повернення кредиту, за період з Дня повернення кредиту попереднього місяця (з його урахуванням) до Дня повернення кредиту поточного місяця (без його урахування);-в день повного повернення кредиту за період з дня останнього нарахування процентів (з його урахуванням) до дня повного повернення кредиту (без його урахування). При розрахунку процентів день надання кредиту включається до розрахунку, а день повернення кредиту - не включається. Нарахування процентів в грудні відповідного року здійснюється за період з дня останнього нарахування процентів по 31 грудня включно. Подальше нарахування процентів здійснюється в День повернення кредиту за період з 1 січня наступного року до дня повернення кредиту. При розрахунку процентів приймається умовна кількість днів: у місяці-30 днів, у році -360 днів. Нарахування комісії здійснюється щомісячно в День повернення кредиту. День виникнення простроченої заборгованості рахується з наступного дня після дня повернення кредиту, якщо в День повернення кредиту або до цього Позичальник не сплатив суму нарахованих процентів, комісію та платіж за кредитом відповідно до Графіка платежів по кредиту.

У зв`язку із неналежним виконанням умов Кредитного договору позичальником AT «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» 26.10.2022 надіслав відповідачу ОСОБА_2 вимогу щодо дострокового виконання зобов`язань за кредитним договором, в якій вимагав протягом 30 днів з дати отримання вимоги, достроково повернути Банку у повному обсязі всю суму кредиту та інші платежі передбачені Кредитним договором, а саме: 1. Сума кредиту - 166 714,27 грн.; 2. Проценти - 14 382,21 грн.; 3. Комісія - 16 075,52 грн. (а.с.19).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 3/3102576 від 04.02.2022 року укладеного між позивачем та відповідачем, станом на 23.08.2023 року утворилася заборгованість у розмірі 217 367, 85 грн., з яких 155919,93 грн. тіло кредиту; 1220,12 грн. прострочена заборгованість; 2167,78 грн. - комісія; 2817,49 грн. відсотки; 17489,21 грн. прострочені відсотки; 37753,32 грн. прострочена комісія (а.с.24).

Проте суд частково погоджується із сумою нарахованої позивачем заборгованості, виходячи з наступного.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У частині другій статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За правилом статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Велика Палата Верховного Суду неодноразового висловлювала позицію про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором відсотки за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 1 статті 1050 ЦК України. Зазначені правові висновки сформульовані Великою Палатою Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (провадження № 14-10цс 18), від 04 липня 2018 року (провадження № 14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року (провадження № 14-318цс18).

Суд вважає, що 26.10.2022 банк, звернувшись до ОСОБА_2 із вимогою про і дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, використав право вимоги дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, цим самим змінивши на власний розсуд умови основного зобов`язання щодо строку дії договору та періодичних платежів, а відтак строк виконання зобов`язання є таким, що настав.

Відтак, слід вважати, що з розрахунку заборгованості, наданого банком, слід виключити проценти за користування кредитом, нараховані після пред`явлення вимоги про дострокове погашення заборгованості, тобто стягненню підлягають проценти зазначені у вимозі від 26.10.2022, а саме в сумі - 14382,21 грн..

При цьому, суд відкидає доводи представника позивача, що при розрахунку процентів слід додатково враховувати 30 днів з дати отримання вимоги, оскільки в самій вимозі зазначено всю суму кредиту та інших платежів передбачених Кредитним договором, які підлягають поверненню на кінцеву дату.

Також як встановлено судом, згідно із виписок по рахунку за кредитним договором № 3/3102576, за період з 04.02.2022 по 23.08.2023, ОСОБА_2 декількома платежами оплачено загальну суму 44212,50 грн. на погашення заборгованості за кредитним договором № 3/3102576, у період з 15.09.2022 по 03.08.2023 (а.с.26-33). Вказана сума зарахована після вимоги про дострокове погашення кредиту на погашення процентів та комісії, а тому суд вважає, що ці кошти слід зарахувати на суму погашення заборгованості по тілу кредиту, зменшивши тіло кредиту на відповідну суму.

Таким чином, враховуючи суму заборгованості по тілу кредиту, яка на день звернення до суду становить 157 140,05 грн., а також зарахування внесеної відповідачем суми 44212,50 грн. на тіло кредиту, суд вважає, що з відповідача ОСОБА_2 у користь позивача підлягає стягненню борг за тілом кредиту у розмірі - 112 927,55 грн.

Щодо вимог про стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості та процентів суд зазначає наступне.

Положення п. 1.4 Кредитного договору, яким сторони визначили обов`язок позичальника сплачувати щомісячну комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, а також інші умови кредитного договору відповідають нормам спеціального закону, а саме Закону України «Про споживче кредитування», у відповідності до ч. 1 ст. 11 якого після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит. Отже, Законом передбачено надання безоплатної інформації за наявності дотримання двох умов: - наявна вимога клієнта про надання інформації; - інформація надається не частіше ніж раз на місяць. Разом із тим, за умови наявності двох вище підстав у сукупності така інформація повинна стосуватися: - поточного розміру заборгованості; - розміру суми, що вже сплачена за кредитом; - надання виписки з рахунку з якої вбачатиметься погашення заборгованості ( в тому числі сплачені платежі, сума до сплати, дати або період у часі таких оплат). Слід вказати, що комісія, яка передбачена п. 1.4 Кредитного договору встановлюється за послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через систему дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів, тощо. Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту». Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Пунктом 1.4.2 кредитного договору № 1/4113727 від 07 травня 2021 року встановлено, що комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно становить 1,25 % від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 договору.

Тобто суд вважає, що комісія, як і проценти, нараховувалися правомірно, але до пред`явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту, а тому комісію слід стягувати в сумі визначеній у вимозі - 16 075,52 грн..

Таким чином, суд приходить до висновку, що з відповідача в користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 143 385 грн. 28 коп., з яких: 112 927,55 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 14 382,21 грн. проценти; 16 075,52 грн. комісія.

Оскільки позов АТ «Креді Агріколь Банк» задоволено частково, то суд вважає за необхідне також стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь позивача на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2150,64 грн., виходячи з розрахунку пропорційності задоволених позовних вимог: 143385,28 грн. (розмір задоволених позовних вимог) * 3260,52 грн. (сума сплаченого судового збору) / 217367,85 грн. (розмір заявлених позовних вимог).

Керуючись ст. 207, 512, 514, 526, 530, 599, 610, 626, 627, 1046-1056 ЦК України, ЗУ «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», ст. 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк", місцезнаходження м. Київ, вул. Є.Чикаленка 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, р/р № НОМЕР_3 в АТ «Креді Агріколь Банк» м. Київ, МФО 300614, заборгованості за кредитним договором № 3/3102576 від 04.02.2022 року, в розмірі 143 385 (сто сорок три тисячі триста вісімдесят п`ять) грн. 28 коп., з яких заборгованість по тілу кредиту 112 927,55 грн.; 14 382,21 грн. проценти, 16 075,52 грн. комісія.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк", місцезнаходження м. Київ, вул. Є.Чикаленка 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, р/р № НОМЕР_3 в АТ «Креді Агріколь Банк» м. Київ, МФО 300614, - витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 150 (дві тисячі сто п`ятдесят) грн. 64 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Сторони по справі:

Позивач: Акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк", місцезнаходження м. Київ, вул. Є.Чикаленка 42/4, код ЄДРПОУ 14361575, р/р № НОМЕР_3 в АТ «Креді Агріколь Банк» м. Київ, МФО 300614.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .

Повний текст рішення виготовлено та підписано 11.04.2024.

Суддя Богдан АТАМАНЮК