Рішення № 114983790, 13.11.2023, Кіцманський районний суд Чернівецької області

Справа№ 718/2189/23

Провадження 2/718/440/23

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" листопада 2023 р. м.Кіцмань Чернівецька область

Кіцманський районнийсуд Чернівецькоїобласті ускладі:головуючої судді Масюк Л.О.,при секретаріХарабара А.О.,розглянувши увідкритому засіданні врежимі відеоконференції в залі суду м.Кіцмань цивільну справу за позовом ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ), інтереси якої представляє ОСОБА_2 , до АТ «Сенс-Банк» про захист прав споживачів та стягнення коштів (стягнення банківського вкладу),-

за участю: представника позивача, адвоката Тарновецького В.І.

представника відповідача ОСОБА_3

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог.

03.07.2023 Кіцманським районним судом Чернівецької області отримано позовну заяву ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Сенс-Банк» (далі - АТ «Сенс-Банк») про захист прав споживачів та стягнення коштів (стягнення банківського вкладу).

Позовні вимоги представник позивача, адвокат Тарновецький В.І., мотивує тим, що 14 жовтня 2008 року між позивачкою ОСОБА_1 (на момент укладення договору ОСОБА_4 ), та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Василькової Г.В., було укладено Договір №132 банківського вкладу (депозитний вклад з виплатою відсотків у кінці терміну з капіталізацією).

Вказує, що згідно до п.1.1 Договору №132 банк відкриває та приймає на депозитний рахунок № НОМЕР_1 кошти в сумі 67000 грн., що підтверджується розпорядженням на внесення коштів на депозит від 14.10.2008 року.

Загальна сума вкладу становить 67000 гривень, на умовах, визначених цим Договором, з нарахуванням відсотків в розмірі 24% річних.

Згодом позивачкою вносились додаткові внески на депозитний рахунок, банком видавались частини вкладу позивачці, нараховувались відсотки, а договір пролонговувався. Окрім того, Банк за заявою позивачки проводив конвертацію валюти вкладу.

Так 23.10.2009 року позивачці було видано розпорядження, яке є невід`ємною частиною договору №132, на виплату відсотків та продовження дії договору за №132 від 14 жовтня 2008 року, згідно якого загальна сума вкладу складала 10000,3 євро.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 01.03.2010р. було здійснено поповнення вкладу у розмірі 700 євро, а також поповнено вклад за рахунок відсотків у розмірі 261 євро. Загальна сума вкладу у євро склала 10964 євро. Окрім того на депозитний рахунок було внесено 3000 доларів США. Разом сума вкладу на 01.03.2010р. склала 10964 євро та 3000 доларів США.

Крім того, згідно розпорядження від 15.04.2010 року на виплату вкладу та продовження дії вкладу по договору за №132 від 14.10.2008 року позивачці було виплачено 5000 євро та 2000 доларів США. Залишок вкладу склав 5964 євро та 1000 доларів США.

Згідно розпорядження на виплату вкладу від 03.06.2010 року сума вкладу становила 6306 євро та 1059 доларів США. Також було додатково нараховано відсотки у розмірі 22,00 доларів США, тому сума вкладу у доларах США зросла до 1081 доларів США. Цим же розпорядженням позивачці було виплачено кошти у розмірі 1081 доларів США. Сума залишку вкладу становила 6306 євро.

Так, згідно розпорядження на конвертацію валюти від 15.12.2011 року суму вкладу в розмірі 4833,82 євро було конвертовано по курсу 10,60 в 51238,49 грн., а 51238,49 грн. конвертовано по курсу 8.06 в 6357 доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 08.06.2012 було поповнено вклад шляхом внеску в розмірі 5000 доларів США та нарахування відсотків в розмірі 742,50 доларів США. Отже загальна сума вкладу склала 12099,50 доларів США.

Крім цього, зазначає, що 12.09.2013 року між позивачкою та ПАТ «Укрсоцбанк» було укладено Додаткову угоду №25 до Договору №132 від 14.10.2008 року.

Згідно п.1.1. Додаткової угоди Банк проводить конвертацію валюти в сумі, яка знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 на умовах визначених розпорядженнями між Банком та Клієнтом.

Згідно розпорядження від 27.09.2013 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків та продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. сума вкладу складала 8085,50 доларів США, на вклад було нараховано відсотки в розмірі 360 доларів США. Загальна сума вкладу склала 8445,50 доларів США.

Згідно розпорядження від 22.01.2014 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків та продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. на вклад в розмірі 8445,50 доларів США було нараховано відсотків у розмірі 294 доларів США, а також внесено коштів на депозит в розмірі 800 доларів США. Загальна сума вкладу склала 9539,50 доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.02.2014 на депозит було внесено кошти в розмірі 800 доларів США. Загальна сума вкладу склала 10399,50 доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу за рахунок відсотків від 14.03.2014 на суму вкладу у розмірі 10339,50 доларів США були нараховані відсотки у розмірах 73,92 доларів США, 134,48 доларів США, 67,98 доларів США. Загальна сума вкладу склала 10615,88 доларів США.

Також посилається на те, що 12 травня 2014 року між позивачкою та ПАТ «Укрсоцбанк» було укладено Додаткову угоду №25/1 до Договору №132 від 14.10.2008 року.

Згідно п.1.1. Додаткової угоди Банк проводить нарахування відсотків у розмірі 14,5% на суму вкладу, який знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 на умовах визначених розпорядженнями між Банком та Клієнтом.

Згідно розпорядження від 16.06.2014 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків, продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. (додаток на проведення конвертації №25 від 15 грудня 2011 року) на суму вкладу в розмірі 10615 доларів США були нараховані відсотки в розмірі 387 доларів США. Загальна сума вкладу склала 11002,88 доларів США.

Таким чином, залишок коштів на депозитному рахунку по вказаному банківському вкладі станом на 16 червня 2014 року становив 11002,88 дол. США.

Крім того, зазначає, що у лютому 2014 року позивачка відкрила ще один депозитний рахунок, окремий від попереднього, на який позивачем також вносились кошти, які обліковувалися як новий вклад, окремо від попереднього.

Так згідно розпорядження на поповнення вкладу від 12.02.2014 позивачем було внесено на депозит кошти у розмірі 100000 (сто тисяч) доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.02.2014 року позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 8000 (вісім тисяч) доларів США. Загальний сума вкладу склала 108000 (сто вісім тисяч) доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 11.03.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 7995,00 (сім тисяч дев`ятсотдев`яносто п`ять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 115995 доларів США.

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 21.03.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 50000 доларів США. Загальна сума вкладу склала 165995 доларів США.

Надалі згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.03.2014 року позивачем було внесено кошти на депозит у розмірі 450 доларів США. Загальна сума вкладу склала 224445 доларів США.

Згідно розпорядження на внесення відсотків на депозит від 12.05.2014 року було внесено на депозит відсотки у розмірі 5566,33 доларів США. Загальна сума вкладу склала 230011,33 доларів США.

Згідно розпорядження від 15.05.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 50000 доларів США. Загальна сума вкладу склала 280011,33 доларів США.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит від 15.05.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 230,00 (двісті тридцять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 280241,13доларів США (двісті вісімдесят тисяч двісті сорок один долар США 13 центів).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 28.05.2014 року позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 7995,00 доларів США. Загальна сума вкладу склала 288236,13 доларів США.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 30.05.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 4495 доларів США. Загальна сума вкладу склала 292731,13 доларів США.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 12.06.2014 року позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 6245 доларів США. Загальна сума вкладу склала 298976,13 доларів США.

Окрім того, згідно розпорядження від 15.08.2014 року на виплату відсотків по вкладу № 132 та додаткової угоди №25 на вклад в розмірі 305226,13 доларів США було нараховано відсотки у розмірі 11024,67 доларів США. Позивачці було виплачено 11000 доларів США. Загальна сума вкладу склала 305250,80 доларів США.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 19.08.2014 року позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 6000,00 (шість тисяч) євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США (триста п`ять тисяч двісті п`ятдесят доларів США 13 центів) та 6000,00 (шість тисяч) євро.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) 20.08.2014 року позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 2500 євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США та 8500 євро.

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) позивачкою було внесено на депозит кошти у розмірі 4000 євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США та 12 500 євро.

Таким чином, загальна сума депозиту позивача у банківській установі ПАТ «Укрсоцбанк» становила 11002,88 доларів США, 305226,13 доларів США та 12500 Євро.

Також вказує на те, що у кінці листопада 2014 року позивачці стало відомо, що керівник Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» ОСОБА_5 зникла, привласнивши депозити вкладників у зв`язку з чим звернулась до Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» про повернення вкладу, де їй повідомили, що на її ім`я депозитні рахунки не відкриті.

В подальшому позивачці стало відомо про факт відкриття кримінального провадження щодо начальника Кіцманського відділення № 933 ОСОБА_5 , щодо факту привласнення депозитних коштів фізичних осіб.

Також представник позивача зазначає, що оригінали розпоряджень та Договору банківського вкладу позивачкою було долучено до матеріалів кримінального провадження №12014260110000622, де вони містяться в Томі №7 матеріалів кримінального провадження на аркушах №114-152, яке перебуває на розгляді у Заставнівському районному суді.

Посилається також на те, що ініціатором відкриття кримінального провадження був саме ПАТ «Укрсоцбанк», який 20.11.2014 року звернувся до Кіцманського РВ УМВС України із заявою про вчинення злочину в якій повідомив, що 20.11.2014 в ході проведення попередньої перевірки встановлено, що начальник Кіцманського відділення №933 ОСОБА_5 , зловживаючи своїм службовим становищем на протязі тривалого часу отримувала у фізичних осіб значні суми коштів, як у гривні, так і у іноземній валюті, і від імені банку заключала депозитні угоди. При цьому, кошти на банківські рахунки не надходили, але угоди завірялися її підписом та банківською печаткою.

Заява ПАТ «Укрсоцбанк» від 20.11.2014р. була прийнята органами досудового слідства до свого провадження, та 21.11.2014 року було відкрите відповідне кримінальне провадження за №12014260110000622 до якого долучено матеріали внутрішнього службового розслідування від 06.03.2015 року, проведеного ПАТ «Укрсоцбанк», за фактами порушень, допущених співробітниками Кіцманського відділення №933, ПАТ «Укрсоцбанк», які мали місце впродовж 2008 2014 років.

Вказаними матеріалами за наслідками проведеного службового розслідування, ПАТ «Укрсоцбанк» було встановлено, що ОСОБА_5 з 2001 року по дату проведення службового розслідування обіймала посаду начальника Кіцманського відділення№933ПАТ «Укрсоцбанк», а також те, що ОСОБА_5 згідно посадової інструкції та довіреності було надано право від імені банку укладати договори банківського вкладу. Про факти можливих зловживань ОСОБА_5 , Банку стало відомо 19.11.2014р., і станом на 15.01.2015 року до ПАТ «Укрсоцбанк» звернулося 127 осіб та 1 особа до УМВС України у Чернівецькій області (всього 128 осіб) про повернення банківських вкладів. Службовим розслідуванням встановлено, що кошти передані такими особами у якості вкладу на банківські рахунки, у Кіцманському відділенні № 933 не обліковуються.

Згідно наявного у службовому розслідуванні ПАТ «Укрсоцбанк» списку осіб, які станом на 30.01.2015 року звернулися до ПАТ «Укрсоцбанк» із заявами про повернення вкладу, за порядковим №92 зазначена позивачка ОСОБА_1 з вимогою про повернення банківського вкладу на загальну суму 316 228 доларів США, та 12500 Євро.

За результатами службового розслідування, Банком було вирішено скерувати копію матеріалів службового розслідування Юридичному департаменту для розгляду питання щодо забезпечення у судах своєчасного представництва інтересів Банку в разі звернення заявників з позовами про повернення коштів.

Під час проведення досудового слідства, органом досудового слідства було призначено ряд судових експертиз.

Згідно судово-почеркознавчої експертизи документів №212-К від 31.01.2015 року, та судово-почеркознавчої експертизи документів №536-К від 30.07.2015 року підтверджується, що підписи виконані на договорах та розпорядженнях належать начальнику Кіцманського відділення №933 ПАТ «Укрсоцбанк Васильковій Галині Вікторівні.

Згідно судово-технічної експертизи документів №222-К від 26.02.2015 року, судово-технічної експертизи документів №687-К від 14.04.2015 року, та судово-технічної експертизи документів №537-К підтверджується, що відбитки печатки та кліше ПАТ «Укрсоцбанк», що нанесені на договорах банківського вкладу та розпорядженнях на внесення коштів на депозит, нанесені кліше печатки Банку ПАТ «Укрсоцбанк.

Починаючи з моменту звернення позивачки до ПАТ «Укрсоцбанк» про повернення вкладу, сума вкладів внесена позивачкою до даного банку залишається неповернутою.

З посиланням на відповідні правові норми, правові висновки Великої палати Верховного Суду та докази, просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму банківського вкладу, а саме 375 463 долари США 47 центів, 14841 євро 44 центи, що складається з суми неповернутих банківських вкладів у розмірі 11002,88 доларів США, 305226,13 доларів США та 12500 євро, а також 3% процентів річних у розмірі 2061,01 доларів США, 57173,45 доларів США та 2341,44 євро та витрати на сплату судового збору.

Короткий зміст відзиву відповідача на позовну заяву.

03.08.2023 Кіцманським районним судом Чернівецької області отримано відзив на позовну заяву від представника АТ «Сенс-банк» (зміна найменування АТ «Альфа-банк» відбулася 30.11.2022 року) адвоката Самокиші В.Ю., у якому зазначено, що АТ «Сенс-банк» не погоджується з доводами представника позивача та вважає позовні вимоги необґрунтованими, безпідставними, не підтвердженими належними доказами та такими, що не підлягають задоволенню.

Зазначає, що наданий позивачем письмовий документ під назвою Договір №132 банківського вкладу від 14.10.2008 року не містить ознаки реального договору та взагалі ніколи не укладався між позивачем та банком.

Посилається на те, що на наданих позивачем розпорядженнях, як підтвердження внесення коштів за договором банківського вкладу не зазначено платника та отримувача; не вказано на який рахунок/рахунки вносяться кошти; відсутній підпис касира; не вказано призначення платежу; вказані різні валюти; вказано різні відсоткові ставки; вказані строки повернення депозиту; вказаний інший номер (25) договору, який у відповідача відсутній та нколи не укладався.

Крім цього, позивачкою жодним чином не доведено факту того, що зазначені розпорядження мають відношення до доданого до позову договору банківського вкладу.

Також посилається на те, що позивачкою не надано банківських виписок, які б могли підтвердити внесення 11002,88 доларів США, 305226,13 доларів США, 12500,00 євро, позивач не вносив у касу банку вказані суми.

Крім цього, зазначає, що неможливо нараховувати та стягувати 3% річних за договором №25 від 12.09.2013 року, оскільки вказаний договір відсутній у матеріалах справи, а також позивачкою пропущено строк позовної давності

Вказує на те, що відповідно до вимогст.1058, 1059 ЦК України,ст.2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність»,ст.7 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», пунктів 1.1, 1.5, 1.9 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженоїпостановою Правління НБУ №492 від 12.11.2003 рокута п.2.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженогопостановою НБУ №516 від 03.12.2003 року- договір банківського вкладу носить реальний, оплатний характер, який вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми.

Враховуючи наведене, просить відмовити в задоволенні позову.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області від 06.07.2023 року, вказану вище позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи визначено проводити в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

19.09.2023 року ухвалою Кіцманського районного суду Чернівецької області закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті за участі сторін в режимі відео конференції.

Заходів щодо забезпечення доказів, забезпечення позову по справі не вживалося, зупинення і поновлення провадження не здійснювалося.

Позиція представників сторін в судовому засіданні.

Позивачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася.

Представник позивачки ОСОБА_1 , адвокат Тарновецький В.І., в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити, посилаючись на обставини викладені в позові.

Представник відповідача АТ «Сенс- Банк» - Самокиша В.Ю. просила відмовити у задоволенні позову повністю, посилаючись на те, що позовні вимоги ОСОБА_1 являються необґрунтованими, безпідставними та не підтвердженими належними доказами. На підтримання поданого відзиву пояснила, що наданий позивачем Договір не містить ознаки реального договору та взагалі не укладений між позивачем та банком. Законодавством встановлено форму договору, який вважається належним, видачі розпоряджень взагалі не передбачено, кошти не вносились в касу банку.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 14 жовтня 2008 року між позивачкою ОСОБА_1 (на момент укладення договору ОСОБА_4 ), та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Василькової Г.В., було укладено Договір №132 банківського вкладу (депозитний вклад) з виплатою відсотків у кінці терміну з капіталізацією.

Вказує, що згідно до п.1.1 Договору №132 банк відкриває та приймає на депозитний рахунок № НОМЕР_1 кошти в сумі 67000 грн. Загальна сума вкладу становить 67000 гривень, на умовах, визначених цим Договором, надалі за текстом «Депозитний вклад», з нарахуванням відсотків в розмірі 24% річних.

Згідно до п.1.1.1. внесення Клієнтом грошових коштів підтверджується Банком шляхом видачі договору.

Пунктом 1.3 додаткові внески коштів на депозитний рахунок допускаються. Окрім цього часткова видача депозитного вкладу до закінчення строку не прирівнюється до дострокового розірвання договору.

Пунктом 1.4 передбачається можливість видачі частки або всієї суми депозитного вкладу після отримання заявки від «Клієнта».

Згідно доп.5.5.Договору віннабуває чинностіз датипідписання тадіє домоменту повноговиконання сторонамиприйнятих насебе зобов`язань (а.с.23-24).

Згідно свідоцтва про шлюб серія НОМЕР_3 від 16.06.2009 року вбачається, що позивачка після реєстрації шлюбу змінила прізвище з « ОСОБА_6 » на « ОСОБА_7 » (а.с.21).

14.10.2008 року позивачкою у відповідності до умов Договору було внесено до ПАТ «Укрсоцбанк» грошові кошти в розмірі 67000 (шістдесят сім тисяч) гривень, що підтверджується розпорядженням на внесення коштів на депозит від 14.10.2008 року (а.с.25).

23.10.2009 року видано розпорядження, яке є невід`ємною частиною договору №132, на виплату відсотків та продовження дії договору за №132 від 14 жовтня 2008 року, згідно якого загальна сума вкладу складала 10000,3 євро. (а.с.26).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 01.03.2010р. позивачем було здійснено поповнення вкладу у розмірі 700 євро, а також поповнено вклад за рахунок відсотків у розмірі 261 євро. Загальна сума вкладу у євро склала 10964 євро. На депозитний рахунок було внесено 3000 доларів США. Разом сума вкладу на 01.03.2010р. склала 10964 євро та 3000 доларів США (а.с.27)

Згідно розпорядження від 15.04.2010 року на виплату вкладу та продовження дії вкладу по договору за №132 від 14.10.2008 року позивачці ОСОБА_1 було виплачено 5000 євро та 2000 доларів США. Залишок вкладу склав 5964 євро та 1000 доларів США (а.с.28).

Згідно розпорядження на виплату вкладу від 03.06.2010 року сума вкладу становила 6306 євро та 1059 доларів США. Було додатково нараховано відсотки у розмірі 22 доларів США, сума вкладу у доларах США зросла до 1081 доларів США. Цим же розпорядженням позивачці було виплачено кошти у розмірі 1081 доларів США. Сума залишку вкладу становила 6306 євро (а.с.29).

Згідно розпорядження на конвертацію валюти від 15.12.2011 року суму вкладу в розмірі 4833,82 євро було конвертовано по курсу 10,60 в 51238,49 грн., а 51238,49 грн. конвертовано по курсу 8.06 в 6357 доларів США (а.с.30).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 08.06.2012 було поповнено вклад шляхом внеску в розмірі 5000 доларів США та нарахування відсотків в розмірі 742,50 доларів США. Загальна сума вкладу склала 12099,50 доларів США (а.с.31).

12.09.2013 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк» було укладено Додаткову угоду №25 до Договору №132 від 14.10.2008 року, згідно якої Банк проводить конвертацію валюти в сумі, яка знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 на умовах визначених розпорядженнями між Банком та Клієнтом (а.с.32).

Згідно розпорядження від 27.09.2013 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків та продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. сума вкладу складала 8085,50 доларів США, на вклад було нараховано відсотки в розмірі 360 доларів США. Загальна сума вкладу склала 8445,50 доларів США (а.с.33).

Згідно розпорядження від 22.01.2014 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків та продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. на вклад в розмірі 8445,50 доларів США було нараховано відсотків у розмірі 294 доларів США, а також внесено коштів на депозит в розмірі 800 доларів США. Загальна сума вкладу склала 9539,50 доларів США (а.с.34).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.02.2014 на депозит було внесено кошти в розмірі 800 доларів США. Загальна сума вкладу склала 10399,50 доларів США (а.с.35).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу за рахунок відсотків від 14.03.2014 на суму вкладу у розмірі 10339,50 доларів США були нараховані відсотки у розмірах 73,92 доларів США, 134,48 доларів США, 67,98 доларів США. Загальна сума вкладу склала 10615,88 доларів США (а.с.36).

12 травня 2014 року між позивачкою та ПАТ «Укрсоцбанк» було укладено Додаткову угоду №25/1 до Договору №132 від 14.10.2008 року, згідно якої Банк проводить нарахування відсотків у розмірі 14,5% на суму вкладу, який знаходиться на рахунку № НОМЕР_2 на умовах визначених розпорядженнями між Банком та Клієнтом (а.с.37).

Згідно розпорядження від 16.06.2014 року на поповнення вкладу за рахунок відсотків, продовження дії договору №132 від 14.10.2008р. (додаток на проведення конвертації №25 від 15 грудня 2011 року) на суму вкладу в розмірі 10615 доларів США були нараховані відсотки в розмірі 387,00 доларів США. Загальна сума вкладу склала 11002,88 доларів США (а.с. 38).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 12.02.2014 позивачко ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 100000 (сто тисяч) доларів США (а.с.39).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.02.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 8000 (вісім тисяч) доларів США. Загальний сума вкладу склала 108000 (сто вісім тисяч) доларів США (а.с.40).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 11.03.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено кошти на депозит у розмірі 7995 (сім тисяч дев`ятсотдев`яносто п`ять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 115995 (сто п`ятнадцять тисяч дев`ятсотдев`яносто п`ять) доларів США (а.с.41).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 21.03.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено кошти на депозит у розмірі 50000 (п`ятдесят тисяч) доларів США. Загальна сума вкладу склала 165995 (сто шістдесят п`ять тисяч дев`ятсотдев`яносто п`ять) доларів США (а.с.42).

Згідно розпорядження на поповнення вкладу від 28.03.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено кошти на депозит у розмірі 450 (чотириста п`ятдесят) доларів США. Загальна сума вкладу склала 224445 (двісті двадцять чотири тисячі чотириста сорок п`ять) доларів США (а.с.43).

Згідно розпорядження на внесення відсотків на депозит від 12.05.2014 року було внесено на депозит відсотки у розмірі 5566,33 доларів США (п`ять тисяч п`ятсот шістдесят шість доларів США33 центи). Загальна сума вкладу склала 230011,33 доларів США (двісті тридцять тисяч одинадцять доларів США 33 центи) (а.с.44).

Згідно розпорядження від 15.05.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 50000 (п`ятдесят тисяч) доларів США. Загальна сума вкладу склала 280011,33 доларів США (двісті вісімдесят тисяч одинадцять доларів США 33 центи) (а.с.45).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит від 15.05.2014 року позивачкою було внесено кошти на депозит у розмірі 230 (двісті тридцять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 280241,13доларів США (двісті вісімдесят тисяч двісті сорок один долар США 13 центів) (а.с.46).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 28.05.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 7995 доларів США (сім тисяч дев`ятсотдев`яносто п`ять). Загальна сума вкладу склала 288236,13 (двісті вісімдесят вісім тисяч двісті тридцять шість доларів США 13 центів) (а.с.47).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 30.05.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено кошти на депозит у розмірі 4495 (чотири тисячі чотириста дев`яносто п`ять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 292731,13 доларів США (двісті дев`яносто дві тисячі сімсот тридцять один долар США 13 центів) (а.с.48).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 12.06.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 6245 (шість тисяч двісті сорок п`ять) доларів США. Загальна сума вкладу склала 298976,13 доларів США (двісті дев`яносто вісім тисяч дев`ятсот сімдесят шість доларів США 13 центів) (а.с.49).

Згідно розпорядження від 15.08.2014 року на виплату відсотків по вкладу № 132, 25 на вклад в розмірі 305226,13 доларів США (триста п`ять тисяч двісті двадцять шість доларів США 13 центів) було нараховано відсотки у розмірі 11024,67 доларів США. Позивачці ОСОБА_1 було виплачено 11000 (одинадцять тисяч) доларів США. Загальна сума вкладу склала 305250,80 доларів США (триста п`ять тисяч двісті п`ятдесят доларів США 80 центів) (а.с.50).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 19.08.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 6000 (шість тисяч) євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США (триста п`ять тисяч двісті п`ятдесят доларів США 13 центів) та 6000 (шість тисяч) євро (а.с.51).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 20.08.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 2500 (дві тисячі п`ятсот) євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США (триста п`ять тисяч двісті п`ятдесят доларів США 13 центів) та 8500 (вісім тисяч п`ятсот) євро (а.с.52).

Згідно розпорядження на внесення коштів на депозит (переказ) від 27.08.2014 року позивачкою ОСОБА_1 було внесено на депозит кошти у розмірі 4000,00 (чотири тисячі) євро. Загальна сума вкладу склала 305250,13 доларів США (триста п`ять тисяч двісті п`ятдесят доларів США 13 центів) та 12 500 (дванадцять тисяч п`ятсот) євро (а.с.53).

Встановлено, що за заявою ПАТ «Укрсоцбанк» від 20.11.2014р. про вчинення злочину начальником Кіцманського відділення банку №933 ОСОБА_5 було відкрите відповідне кримінальне провадження за №12014260110000622 за ч.ч. 3. 4, 5 ст. 191 та ч. 2 ст. 200 КК України та органами досудового слідства проводилось досудове розслідування (а.с.54-86).

Згідно судово-почеркознавчої експертизи документів №212-К від 31.01.2015 року, та судово-почеркознавчої експертизи документів №536-К від 30.07.2015 року, проведених в рамках вказаного кримінального провадження, підтверджується, що підписи виконані на договорах та розпорядженнях по банківських вкладах позивача ОСОБА_1 належать начальнику Кіцманського відділення №933 ПАТ «Укрсоцбанк Васильковій Галині Вікторівні (а.с.87-117).

Згідно судово-технічної експертизи документів №222-К від 26.02.2015 року, судово-технічної експертизи документів №687-К від 14.04.2015 року, та судово-технічної експертизи документів №537-К підтверджується, що відбитки печатки та кліше ПАТ «Укрсоцбанк», що нанесені на договорах банківського вкладу та розпорядженнях на внесення коштів на депозит позивачкою ОСОБА_1 , нанесені кліше печатки Банку ПАТ «Укрсоцбанк (а.с.118-182).

Норми права, які застосував суд.

Вислухавши пояснення представників сторін, дослідивши подані матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України, частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право в порядку, установленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод та інтересів.

Отже, указана норма визначає об`єктом захисту порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес.

Статтею 2 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» визначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до ст.55 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно ч.4 ст.203 ЦК України, правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.2 ст.1058 ЦК України, договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

Частинами 2, 3, 6 ст.633 ЦК України встановлено, що умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов`язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст.207 ЦК України, правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Статтею 631 ЦК України передбачено, що строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки , відповідно до договору.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За змістом ч.1 ст.1058 ЦК України договір банківського вкладу є реальним договором, тобто вважається укладеним у разі прийняття банком від вкладника або від третьої особи на користь вкладника грошової суми. Такі дії вкладника чи третьої особи в його інтересах є необхідною умовою виникнення зобов`язання за договором банківського вкладу, згідно з яким у вкладника з`являється право вимагати від банку повернення суми вкладу та виплати відсотків на неї, а у банку - відповідні обов`язки. З договору банківського вкладу, укладення якого обумовлено переданням коштів вкладника у власність банку, можуть виникнути лише зобов`язальні правовідносини за участю вкладника (кредитора) та банку (боржника).

Такий висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 06.04.2016 року по справі №6-352цс16.

Відповідно до ч.3 ст.1058 ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (ч.2 ст.1068 ЦК України).

Статтею 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним.

Відповідно до ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу. Якщо вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку, встановленого договором банківського вкладу, або повернення суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, після настання визначених договором обставин договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст.1064 ЦК України, укладення договору банківського вкладу з фізичною особою і внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом підтверджуються ощадною книжкою. В ощадній книжці вказуються найменування і місцезнаходження банку (його філії), номер рахунка за вкладом, а також усі грошові суми, зараховані на рахунок та списані з рахунка, а також залишок грошових коштів на рахунку на момент пред`явлення ощадної книжки у банк.

Відомості про вклад, вказані в ощадній книжці, є підставою для розрахунків за вкладом між банком і вкладником. Видача банківського вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунка за вкладом іншим особам здійснюються банком у разі пред`явлення ощадної книжки. Якщо ощадну книжку втрачено або приведено у непридатний для пред`явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516 (далі Положення) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Згідно з п.2.1 Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті.

Пунктом 2.9 указаного Положення передбачено, що укладення договору банківського рахунку та договору банківського вкладу (депозиту) може здійснюватися відокремленим підрозділом банку - юридичної особи за наявності належним чином оформленої уповноваженим особам довіреності на підписання документів.

При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов`язком банку (ч.3 ст.1058, ч.2 ст.1068 ЦК України, п.2.1 Положення).

Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року №492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов`язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції).

Так пункт 10.1 Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред`явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Згідно з пунктом 2.9 глави 2 розділу IV Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України 01.06.2011 року №174 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за №790/19528, яка прийнята на заміну Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14.08.2003 року №337, банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що підтверджує внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Відповідно до п.1.1 ст.1 розділу IV Інструкції №174 до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать, зокрема, заява на переказ готівки (додаток 8) та заява на видачу готівки (додаток 10).

Пункт 1.2 статті 1 розділу IV Інструкції №174 визначає зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп`ютерної техніки з відображенням обов`язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Відповідно до пункту 1.3 статті 1 Розділу IV Інструкції № 174 касові документи мають містити такі обов`язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

Аналіз зазначених норм матеріального права свідчить про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджене договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Така позиція відповідає висновкам Верховного Суду України, викладеним у постановах від 06.06.2012 року по справі №6-17цс12 та від 29.10.2014 року по справі №6-118цс14.

Квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі, що відповідає висновкам Верховного Суду України, викладеним у постановах від 25.04.2012 року по справі №6-20цс12 та від 06.04.2016 року по справі №6-352цс16).

Додержання письмової форми договору є обов`язковою умовою взаємовідносин між банком і вкладником (пункт 2.2 глави 2 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516).

Банк під час здійснення касових операцій має забезпечувати, зокрема, своєчасне повне оприбутковування готівки національної та іноземної валюти, що надійшла до каси банку, її зарахування на зазначені клієнтами рахунки згідно з вимогами нормативно-правових актів і належний внутрішній контроль за касовими операціями (пункт 8 розділу I Інструкції №174).

Відповідно до пункту 1.6 статті 1 розділу IV Інструкції №174 банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

Відтак, оскільки саме банк визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати договори банківського вкладу, оформляти касові документи, а також визначає систему контролю за виконанням касових операцій, недотримання уповноваженими працівниками банку вимог законодавства у сфері банківської діяльності та внутрішніх вимог банку щодо залучення останнім вкладу (депозиту) (зокрема, й через видання документів на підтвердження внесення коштів, які не відповідають певним вимогам законодавства й умовам договору банківського вкладу) не може свідчити про недотримання сторонами письмової форми цього договору.

Відкриття відповідних рахунків та облік на них коштів у національній та іноземній валютах, залучених згідно з чинним законодавством від юридичних і фізичних осіб на підставі укладених у письмовій формі договорів банківського вкладу (депозиту), є обов`язком банку.

Необліковування банком таких коштів не можна вважати недодержанням сторонами відповідного договору банківського вкладу (депозиту) його письмової форми.

Така позиція відповідає висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 10.04.2019 року по справі №463/5896/14-ц, та в подальшому у постанові Верховного Суду від 03.06.2020 року по справі №752/7208/15-ц.

У частині 3 статті 1060 ЦК України зазначено, що за договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу.

Згідно ч.2 ст.1070 ЦК України проценти за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, сплачуються банком у розмірі, встановленому договором, а якщо відповідні умови не встановлені договором, - у розмірі, що звичайно сплачується банком за вкладом на вимогу.

Як передбачено ч.5 ст.1061 ЦК України, проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За положеннями ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 525 ЦК України передбачено, що є недопустимою одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов, якщо інше не встановлено договором або законом.

У Законі України «Про захист прав споживачів» не визначено вичерпного переліку правових відносин, на які поширюється його дія, втім з урахуванням характеру правовідносин, які ним регулюються, та виходячи з демократичних принципів цивільного судочинства і наявності в цивільних правовідносинах такої слабкої сторони, як фізична особа - споживач, можна зробити висновок, що цим Законом регулюються відносини, які виникають з договорів купівлі-продажу, майнового найму (оренди), надання комунальних послуг, прокату, перевезення, зберігання, доручення, комісії, фінансово-кредитних послуг, страхування тощо.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивачки 3% відсотків річних, суд зазначає наступне.

За змістом частини другоїстатті 625 ЦК Україниборжник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Передбаченестаттею 625 Цивільного кодексу Україниправо кредитора вимагати сплати боргу з урахуванням індексу інфляції та процентів річних є способом захисту його майнового права та інтересу, суть яких полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

За загальним правилом, стягнення 3% річнихвід простроченої суми обмежується останніми 3 роками, які передували подачі позову, з чим погоджується Велика Палата Верховного суду у постанові від 08.11.2019р. у справі №127/15672/16-ц.

Окрім того ВП ВС у вищезгаданій постанові вказує, що оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених статтею 625 цього Кодексу, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення.

Разом з тим, з врахуванням продовження строків позовної давності, стягнення 3% річнихможливе також протягом останніх 3 років, які передували набранню чинності Пунктом 12 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який введено в дію 02.04.2020 року Законом№ 540-IX від 30.03.2020.

Таким чином, стягнення 3% річних від простроченої сумиу даній справі можливе за період, починаючи з травня 2017 року, так як завершення трирічного строку позовної давності на стягнення 3% річних від простроченої суми за травень 2017 року припало після набрання чинності п.12 Перехідних положень ЦК України, а саме після 02.04.2020 року.

Враховуючи вищевказане, з відповідача слід стягнути 3% річних від простроченої суми в порядку ст.625 ЦК України за період з 03.04.2017 по 30.06.2023 року в розмірі 2061,01 доларів США з розрахунку 3% річних від 11002,88 доларів США; у розмірі 57173,45 доларів СШАз розрахунку 3% річних від 305226,13 доларів США та у розмірі 2341,44 євроз розрахунку 3% річних від12500євро відповідно

Відповідно до ч.1 ст.76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

А у статті 78 ЦПК України зазначено, що суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до чч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Мотиви, з яких виходить суд при ухваленні рішення.

Судом встановлено, що 14 жовтня 2008 року між позивачкою ОСОБА_1 (на момент укладення договору ОСОБА_4 ), та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Василькової Г.В., було укладено Договір №132 банківського вкладу (депозитний вклад з виплатою відсотків у кінці терміну з капіталізацією).

Згідно до п.1.1 Договору №132 банк відкриває та приймає на депозитний рахунок № НОМЕР_1 кошти в сумі 67000 грн. (шістдесят сім тисяч гривень). Загальна сума вкладу становить 67000 гривень, на умовах, визначених цим Договором, надалі за текстом «Депозитний вклад», з нарахуванням відсотків в розмірі 24% річних.

Надалі, 12.09.2013 року між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Василькової Г.В., було укладено Додаткову угоду №25 до Договору №132 від 14.10.2008 року та 12.05.2014 року Додаткову угоду №25/1 до вказаного договору №132.

Згодом позивачкою вносились додаткові внески на депозитний рахунок, банком видавались частини вкладу позивачці, нараховувались відсотки, а договір пролонговувався, що підтверджується розпорядженнями, доданими до позовної заяви.

Суд критично оцінює доводи відповідача з приводу того, що вказані розпорядження не можуть бути взяті до уваги та відсутність печатки на банківських документах, оскільки судом в судовому засіданні безпосередньо досліджувалися оригінал Договору банківського вкладу №132 на суму Депозитного вкладу зазначену вище укладеного 14.10.2008 року між ОСОБА_1 та Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії Василькової Г.В., додаткові угоди №25 від 12.09.2008 року та №25/1 від 12.05.2014 року, та оригінали розпоряджень, які укладено у письмовій формі, підписані уповноваженими на те особами, скріплені печаткою Кіцманського відділення Чернівецької обласної філії Банку на зазначену суму вкладу.

Отримання начальником Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» Васильковою Г.В. грошових коштів, як вкладу, з наданням ОСОБА_1 зазначених вище актами НБУ «інших документів», на підтвердження цього факту є розпорядження на внесення коштів на депозит.

Станом на момент видачі розпоряджень ОСОБА_1 , начальник Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк» Василькова Г.В. у силу своїх посадових обов`язків була наділена повноваженнями на оформлення та підписання документів щодо залучення депозитів від фізичних осіб.

На вимогу позивача ОСОБА_1 вклад в розмірі 316 228 доларів США, та 12500 Євро повернуто їй не було, отже є підстави для захисту прав вкладника ОСОБА_1 шляхом стягнення вказаних коштів у судовому порядку.

Досліджені в судовому засіданні докази та встановлені на їх підставі обставини в сукупності з наведеними правовими позиціями Верховного Суду повністю спростовують викладені представником відповідача у відзиві на позов доводи про те, що договір банківського вкладу року між Акціонерно-комерційним банком соціального розвитку «Укрсоцбанк» та ОСОБА_1 не укладався, розпорядження не видавались, а надані позивачкою на підтвердження позовних вимог докази є неналежними.

Обставини того, що ОСОБА_5 в період укладення Договору банківського вкладу №132 від 14.10.2008 та поповнення коштів за ним була начальником КВ ПАТ «Укрсоцбанк» і мала повноваження на укладення таких договорів банком визнається, а належність останній підпису, як уповноваженій особі на розпорядженнях про прийняття коштів належними та допустимими доказами з боку відповідача не спростовано.

Отже, факт укладення договору банківського вкладу та внесення позивачем коштів підтверджено належними та допустимими доказами, тобто у судовому засіданні знайшло своє підтвердження факт наявності договірних відносин між банком та позивачем, які виникли на основі укладеного між сторонами договору, за умовами якого було внесено грошові кошти на депозит, а оскільки грошові кошти за договором банківського вкладу позивачці на її вимогу не виплачені, суд приходить до переконання про стягнення вказаних коштів (суми банківського вкладу).

Щодо судового збору.

Як передбачено ч.1,2 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача у разі задоволення позову .

При зверненні до суду з даним позовом позивач звільнена від сплати судового збору.

З огляду на вказані вимоги, з відповідача Акціонерного товариства «Сенс-Банк» на користь держави належить стягнути судовий збір у розмірі 13420 гривень.

На підставі викладеного, ст.ст.4, 15, 16, 509, 526, 608, 610, 625, 1058, 1059, 1060, 1061, 1068, 1070 ЦК України, ст.ст.1, 10 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст.2, 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», керуючись ст.ст.1-23, 76-81, 95, 131, 141, 258-259, 263-265, 352, 355 ЦПК України, суд-

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Акціонерного товариства «Сенс-Банк» (код ЄДРПОУ 23494714, адреса: 03150, м.Київ вул. Велика Васильківська, 100) на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) кошти за договором банківського вкладу №132 від 14.10.2008 року у сумі 375 463 (триста сімдесят п`ять тисяч чотириста шістдесят три ) долари США 47 центів, що згідно офіційного курсу валют, встановленого НБУ станом на дату прийняття рішення (13.11.2023) еквівалентно 13545933 (тринадцять міліонів п`ятсот сорок п`ять тисяч дев`ятсот тридцять три) гривні 52 коп. та 14841 (чотирнадцять тисяч вісімсот сорок одне) євро 44 центи, що згідно офіційного курсу валют, встановленого НБУ станом на дату прийняття рішення (13.11.2023) еквівалентно 572 018 (п`ятсот сімдесят дві тисячі вісімнадцять) гривень 78 коп., що складається з суми неповернутих банківських вкладів у розмірі 11002,88 доларів США, 305226,13 доларів США та 12500 євро, а також 3% процентів річних у розмірі 2061,01 доларів США, 57173,45 доларів США та 2341,44 євро.

Стягнути з Акціонерного товариства «Сенс-Банк» (код ЄДРПОУ 23494714, адреса: 03150, м.Київ вул.. Велика Васильківська, 100) в дохід держави витрати по сплаті судового збору в сумі 13420 (тринадцять тисяч чотириста двадцять) гривень 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду через Кіцманський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а в разі якщо рішення було постановлено без участі особи, яка його оскаржує, апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня отримання копії рішення.

Повний текст рішення виготовлено 17.11.2023 року.

Позивач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Відповідач - Акціонерне товариство «Сенс-Банк», юридична адреса:м.Київ,вул.Велика Васильківська,100,код ЄДРПОУ:23494714.

Суддя Кіцманського

районногосуду: Л.О.Масюк