Рішення № 109457550, 09.03.2023, Славутицький міський суд Київської області

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/4/23

Провадження №2/377/45/23

09 березня 2023 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої – судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання – Гаєвої К.Г., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

У С Т А Н О В И В:

04 січня 2023 року до суду надійшла позовна заява, у якій позивач посилаючись на статті 16, 509, 526, 530, 536, 546, 553-554, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України, просить:

- стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість, яка виникла за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/729792 від 21 листопада 2019 року, в сумі 94 424 гривні 26 копійок, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 88 062 гривні 00 копійок, в тому числі, простроченої заборгованості з обов`язкового щомісячного внеску у розмірі 11 117 гривень 47 копійок; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 6 362 гривні 26 копійок;

- стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» витрати по оплаті судового збору у розмірі 2 481 гривня.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 30.09.2015 відповідач звернулася до позивача та підписала Заяву про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-1202672. Відповідно до цієї Угоди відповідач прийняла/акцептувала Публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», які оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, і висловила повну та безумовну згоду з її умовами. 21 листопада 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/729792, згідно умов якої кредитор зобов`язався надавати позичальнику кредитні кошти на умовах кредитного договору в межах поточного ліміту 71 700,00 гривень та максимального ліміту 500 000,00 гривень, строком на 48 місяців під 48,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору і тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Заявою-договором. Відповідно до умов пункту 1.2. Заяви-договору, з дати початку кредитування, банк надає клієнту, в межах поточного ліміту, кошти в сумі 71 700,00 гривень. Кредит надавався шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР та/або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених договором. Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Максимальний ліміт кредиту складав 500 000,00 гривень, в межах якого було встановлено поточний ліміт кредиту (пункт 1.3. Заяви-договору). Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених кредитним договором. З укладенням Заяви-договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки у строки та в розмірах чітко встановлених Заявою-договором та Правилами, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Збільшення ліміту кредитування за кредитним договором із 71 700 гривень до 88 062,00 гривень відображено у розрахунку за 02.03.2022, 01.04.2022 та 02.06.2022 і проведено у відповідності до пункту 2.3. статті 2 Правил та пункту 2.1. кредитного договору у межах максимального ліміту. Проте, всупереч вимогам пункту 3.2. Заяви-договору позичальник не виконала взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснювала сплату банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитними коштами, у зв`язку з чим станом на 18.10.2022 заборгованість відповідача перед АТ «Райффайзен Банк» за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/729792 від 21.11.2019 становить 94 426,26 гривень, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 88 062,00 гривні; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 6 362,26 гривень, в тому числі простроченої заборгованості із щомісячного обов`язкового внеску у розмірі 11 117,47 гривень, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України з відповідача на користь позивача.

Ухвалою судді від 01 лютого 2023 року після виконання вимог, передбачених частиною 6 статті 187 ЦПК України, було прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом сторін та призначено судове засідання на 22 лютого 2023 року.

Ухвалою суду від 22 лютого 2023 року судовий розгляд справи було відкладено на 09 березня 2023 року на підставі частини 4 статті 223 ЦПК України.

Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, на електронну адресу суду надійшла заява від уповноваженого представника позивача за довіреністю Науменко О.В., в якій вона просила розгляд справи проводити без участі представника АТ «Райффайзен Банк», позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач ОСОБА_1 повторно в призначене судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином в порядку, передбаченому статтями 128-130 ЦПК України, за адресою зареєстрованого місця проживання, проте конверт із судовою повісткою повернувся до суду не врученим з поштовою відміткою причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку відповідач ОСОБА_1 , якій адресовано судову повістку разом із позовною заявою, додатками до неї, копію ухвали про відкриття провадження у справі та копію ухвали про відкладення розгляду справи, за зареєстрованим місцем проживання, вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце судового засідання відповідно до частини 8 статті 128 ЦПК України. Відзив на позов відповідач до суду не направила. Клопотання про відкладення розгляду справи не подала. Заява про розгляд справи за її відсутності до суду не надійшла.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 09 березня 2023 року суд ухвалив заочне рішення у справі.

Згідно з частиною другою статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав.

Судом встановлено, що 30 вересня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та клієнтом ОСОБА_1 була укладена Угода № PDV2-1202672, відповідно до пунктів 2-3 якої підписанням цієї Угоди клієнт приймає публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну і безумовну згоду з її умовами. Підписанням Угоди сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Згода, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання сторонами Угоди. Банк самостійно встановлює Правила та змінює їх редакцію, у тому числі визначає перелік послуг, їх зміст та умови надання. Правила набувають сили у відносинах сторін за договором з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях банку (а. с. 11).

Згідно із пунктом 1.3 Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (нова редакція), затвердженого загальними зборами акціонерів, протокол № 3б-64 від 17.10.2022, протоколом загальних зборів акціонерів № 3б-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (а. с. 47-48).

21 листопада 2019 року ОСОБА_1 ознайомилась та підписала власноручним підписом паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка», Тарифна модель «Кредитна картка 100 днів», відповідно до пунктів 3-4 якого, тип кредиту – кредитування поточного рахунку споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів; сума/ліміт кредиту – від 1 000 до 100 000 гривень; строку кредитування – 48 місяців/ 24 місяці для пенсіонерів за віком, з можливістю пролонгації за рішенням кредитодавця; мета отримання кредиту – придбання споживачем товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом у визначену договором про споживчий кредит дату; процентна ставка – 48 % відсотків річних. В пункті 5 Паспорта споживчого кредиту визначено порядок повернення кредиту в рамках кредитування «Кредитна картка», а саме, кількість та розмір платежів, періодичність внесення – щомісячно протягом строку дії договору про споживчий кредит, мінімальний платіж – 5 % від суми заборгованості (а. с. 37).

21 листопада 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 була укладена Заява про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/322904/82/729792 ( далі –Заява), до договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № PDV2-1202672 від 30.09.2015), шляхом підписання її сторонами власноручними підписами, відповідно до пункту 1.1. якої банк відкриває картковий рахунок IBAN НОМЕР_1 в гривні та надає клієнту ПК, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її (їх) реквізитів відповідно до Правил платіжних систем, Правил та Тарифів обслуговування карткових рахунків фізичних осіб (а. с. 10).

Пунктом 1.2. Заяви визначено, що на умовах Заяви, з дати встановлення (зміни) поточного ліміту клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених договором. Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

В пунктах 1.3.-1.4. Заяви зазначено, що максимальний ліміт кредиту складає 500 000 гривень, в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту. Розмір поточного ліміту на дату підписання Заяви становить 0,00 гривень, та може бути змінений в порядку та на умовах, передбачених пунктом 2.1. Заяви. Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування – 71 700,00 гривень.

Згідно з пунктом 1.5 Заяви строк кредиту – сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з встановлення (зміни) поточного ліміту (дати початку кредитування). Подовження строку кредиту є можливим згідно підпункту 2.3.4. пункту 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Відповідно до пункту 1.6. Заяви проценти (за користування кредитом), в тому числі недозволеним овердрафтом – процентна ставка фіксована, 48% річних.

Пунктом 2.1. Заяви передбачено, що на дату підписання Заяви та відкриття КР поточний ліміт становить 0,00 гривень. протягом 30 робочих днів з дати заяви, після відкриття КР банк може змінити розмір поточного ліміту, про що направляє клієнту SMS-повідомлення на номер телефону, що наданий клієнтом при підписанні заяви або інший номер телефону, що наданий клієнтом в процесі обслуговування. Датою початку кредитування є дата направлення банком клієнту першого після підписання заяви SMS-повідомлення про встановлення (зміни) поточного ліміту. Банк повідомляє клієнта про розмір поточного ліміту в наступному періоді згідно порядку, передбаченому підпунктом 2.3.1. пункту 2.3. статті 2 розділу 6 Правил.

Як вбачається з пункту 3.1. Заяви, проценти нараховуються та сплачуються клієнтом в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1.-2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил.

В пункті 3.2. Заяви зазначено, що в порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт зобов`язаний сплачувати банку обов`язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менша за зазначену суму. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в тому числі недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.13 пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його подовження – в останній робочий день строку користування кредитом.

Як вбачається з пункту 6 Заяви, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Карткових рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом.

В Додатку 1 до Заяви зазначено, що сума поточного ліміту становить – 71 700,00 гривень; валюта – гривня; строк – 48 місяців; процентна ставка – 48 % річних; дата щомісячного платежу – до 20 числа; розмір щомісячного платежу – 5 % від суми заборгованості (а. с. 10).

На підставі Заяви 21 листопада 2019 року ОСОБА_1 була видана платіжна картка НОМЕР_2 , що підтверджується розпискою про отримання картки, підписаною ОСОБА_1 (а. с. 29).

Відповідно до пункту 2.2. статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених 16 вересня 2013 року Правлінням АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, чинній з 25.09.2022 року) ( далі –Правила), кредит «Кредитна картка» надається шляхом зарахування кредитних коштів на картковий рахунок клієнта одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за картковим рахунком, зі здійсненням банком договірного списання коштів кредиту з карткового рахунку у визначених договором випадках, виконанні банком інших операцій за картковим рахунком відповідно до умов договору. Підписаною банком та клієнтом заявою визначається максимальний ліміт кредиту (максимальний ліміт), в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту (поточний ліміт). Кредит надається банком в межах поточного ліміту кредиту, розмір, порядок встановлення, зміни та скасування якого визначається Заявою та пунктом 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил.

Як вбачається з підпункту 2.3.1. пункту 2.3. статті 2 Розділу 6 Правил, поточний ліміт встановлюється банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений. Перший період починається з визначеної Заявою дати початку кредитування та закінчується в останній календарний день цього ж місяця. Всі інші періоди щомісячно починаються з першого числа календарного місяця та завершуються в останній календарний день місяця. У разі приймання банком рішення про підвищення поточного ліміту, банк має право встановити інші дати початку та закінчення періоду, повідомивши клієнта про підвищення поточного ліміту та строк його дії шляхом направлення клієнту відповідного SMS-повідомлення на номер телефону, що наданий клієнтом при підписанні Заяви або інший номер телефону, що наданий клієнтом в процесі обслуговування не пізніше, ніж на наступний робочий день з дати таких змін. Клієнт має право відмовитись від підвищення поточного ліміту (повернення до розміру, який діяв до підвищення), звернувшись до відділення банку або через систему «Райффайзен Онлайн».

Підпунктом 2.3.3. пункту 2.3. статті 2 Розділу 6 Правил передбачено, що клієнт має право отримувати кредит при наявності встановленого банком максимального ліміту та поточного ліміту. У разі скасування банком максимального та поточного лімітів, тимчасового блокування поточного ліміту відповідно до пункту 2.4. Статті 2 Розділу 6 Правил, клієнт не має права використовувати кредит. Встановлення банком поточного ліміту в розмірі нуль гривень є скасуванням банком максимального та поточного лімітів. Тимчасове встановлення банком обмеження на видаткові операції клієнта в розмірі поточного ліміту є блокуванням поточного ліміту, що здійснюється банком на певний період до усунення обставин, що стали підставою для такого блокування.

Відповідно до підпункту 2.5.1. пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил за користування кредитом до настання останнього дня строку кредиту (включно) клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати банку проценти за фіксованою процентною ставкою, зазначеною в Заяві.

З розрахунку заборгованості по картковому рахунку та виписки по рахунку, які додані до позовної заяви, вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалася грошовими коштами у АТ «Райффайзен Банк», але несвоєчасно погашала заборгованість, внаслідок чого виникла заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі 88 062 гривні; заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 6 362,26 гривень. В розрахунку заборгованості по картковому рахунку зазначено, що ОСОБА_1 по картковому рахунку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_4 ) було змінено кредитний ліміт: 02.03.2022 - з 71 700,00 гривень до 74 640,00 гривень; 01.04.2022 - з 74 640,00 гривень до 77 491,00 гривні; 02.06.2022 - з 77 491,00 гривні до 88 062,00 гривні (а. с. 7-9; 13-28).

Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина 1). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2).

Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків

Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом частини першої статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з частиною четвертою статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Згідно з підпунктом 3.6.1. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил, зобов`язання банку щодо видачі кредиту є відкличними. У разі настання передбачених підпунктом 3.6.2 пункту 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, але не обмежуватись ними, Банк має право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових заяв( договорів) до Заяви вжити один або декілька таких заходів, зокрема, вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом ( підпункт 3.6.1.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил).

За змістом підпункту 3.6.2. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил банк вправі скористатись правами, зазначеними в підпункті 3.6.1. пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил та пред`явити клієнту відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин дефолту, зокрема, у разі порушення клієнтом обов`язків з повернення кредиту та процентів за його використання, передбачених Заявою, порушення клієнтом строків виконання грошових зобов`язань, передбачених Заявою та статтею 3 Розділу 6 Правил( підпункти 3.6.2.2., 3.6.2.5 пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил).

Як зазначено у підпункті 3.6.3 пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил, у випадках, якщо банк вирішив скористатися правами, визначеними у підпункті 3.6.1 пункту 3.6. статті 3 Розділу 6 Правил, банк повідомляє про це клієнта шляхом направлення письмового повідомлення. У випадку, якщо письмове повідомлення банка містить вимогу про дострокове погашення заборгованості клієнта за кредитом, клієнт повинен здійснити відповідне дострокове погашення заборгованості у відповідності до умов, зазначених в такому повідомленні банка.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 010/322904/82/729792 від 21 листопада 2019 року, доданого до позовної заяви, вбачається, що відповідач користувалася грошовими коштами у АТ «Райффайзен Банк», але несвоєчасно погашала заборгованість, останній платіж на погашення заборгованості було здійснено відповідачем лише у червні 2022 року, внаслідок чого виникла заборгованість за дозволеним та недозволеним овердрафтом, тому у позивача відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України та підпунктів 3.6.2, 3.6.3 пункту 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил, виникло право вимагати у відповідача дострокове погашення заборгованості за кредитом.

На виконання підпунктів 3.6.2, 3.6.3 пункту 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил позивачем 19.10.2022 було направлено на адресу відповідача письмову вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 010/322904/82/729792, надавши можливість останній добровільно сплатити заборгованість протягом 30 днів, яка залишилась невиконаною на час подання позовної заяви ( а. с. 30-36).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитним договором № 010/322904/82/729792 від 21.11.2019 станом на 18.10.2022 року становить 94 424,26 гривень, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом у сумі 88 062 гривні, заборгованості за недозволеним овердрафтом у сумі 6 362,26 гривень (а. с. 7-9).

За таких обставин суд дійшов висновку, що стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором № 010/322904/82/729792 від 21.11.2019 в сумі 94 424 гривні 26 копійок, яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 88 062 гривні; заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 6 362 гривні 26 копійок.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2 481 гривня, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 481 гривня.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 010/322904/82/729792 від 21.11.2019 в сумі 94 424 (дев`яносто чотири тисячі чотириста двадцять чотири) гривні 26 (двадцять шість) копійок, яка складається з: 88 062 (вісімдесят вісім тисяч шістдесят дві) гривні - заборгованості за дозволеним овердрафтом; 6 362 (шість тисяч триста шістдесят дві) гривні 26 (двадцять шість) копійок – заборгованості за недозволеним овердрафтом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2 481 (дві тисячі чотириста вісімдесят одна) гривня.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», код ЄДРПОУ 14305909, місцезнаходження: м. Київ, вулиця Лєскова, будинок № 9.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 09 березня 2023 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька