Рішення № 10838226, 09.08.2010, Господарський суд Кіровоградської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Кіровоградської області

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"09" серпня 2010 р.Справа № 5/142 Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Змеула О.А. розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 5/142

за позовом: відкритого акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", від імені якого діє Кіровоградська обласна дирекція ВАТ "Райффайзен Банк Аваль", м. Кіровоград

до відповідача: фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Бобринець Кіровоградської області,

з участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - ОСОБА_3, м. АДРЕСА_1

про стягнення 1 306 400,36 грн.,

Представники сторін:

від позивача - представник Марченко Ю.А., довіреність № 1379 від 10.11.09;

від відповідача - представник ОСОБА_5, довіреність № 368 від 12.10.09;

від третьої особи - представник ОСОБА_6, довіреність № 369 від 12.10.09.

Відкрите акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль", від імені якого діє Кіровоградська обласна дирекція ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" (надалі - Банк) звернулося до господарського суду з позовною заявою, яка містить вимоги про стягнення з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (надалі - ФОП ОСОБА_2) заборгованості у сумі 1306400,36 грн., з яких: 22214,16 грн. - прострочена заборгованість по кредиту; 331412,42 грн. - заборгованість по кредиту строк погашення якої не настав; 15388,25 грн. - не сплачені відсотки; 643303,30 грн. - пеня за порушення строків повернення кредиту; 287582,77 грн. - пеня за порушення строків сплати відсотків; 6499,46 грн. - збір на обов'язкове державне пенсійне страхування за безготівкову купівлю іноземної валюти в зв'язку з невиконанням кредитного договору № 012/05/467 від 11.09.2008р.

Відповідач 28.05.2010 року подав суду заперечення на позов у яких зазначив, що позов про стягнення 1 306 400,36 грн. задоволенню не підлягає.

Позивач 31.05.2010 року у письмовому вигляді довів до відома суду доводи та міркування з питань, що виникають у ході судового процесу (вих. № 11.2/1556 від 31.05.2010 року).

01.06.2010 року відповідач подав суду уточнення до заперечень на позов, а також доповнення до відзиву на позов від 06.06.2010 року.

Позивач 27.07.2010 року подав суду письмові пояснення № 11-2/2197 на ухвалу господарського суду від 19.07.2010 року.

Відповідач 30.07.2010 року подав заперечення на письмові пояснення позивача та його доводи та міркування з питань, що виникають у ході судового процесу.

Розглянувши наявні матеріали, справи заслухавши пояснення представників сторін господарський суд встановив наступні обставини справи.

Між Банком - кредитор та ФОП ОСОБА_2 - позичальник 11.09.2008 року укладено кредитний договір № 012/05/467 (далі - Кредитний договір) про надання позичальнику кредиту у вигляді невідновлювальної кредитної лінії, із обов'язком позичальника отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити 16,55 % річних за користування кредитом та комісії у розмірі 2209,46 грн. (без ПДВ), а також виконати інші обов'язки визначені цим Договором, з остаточною датою погашення - 01.09.2018 року.

Кредитний ліміт 46 000,00 (Сорок шість тисяч доларів США 00 центів) дол. США, призначений на фінансування інвестиційних витрат, а саме: придбання будівельних матеріалів, оплати будівельних, ремонтних та оздоблювальних послуг (п.п 1.1, 1.1.2.1 Кредитного договору).

Виконання зобов'язань позичальника за цим кредитним договором забезпечується заставою: 1.1.3.1. наступною іпотекою комплексу будівель, розташованих за адресою: АДРЕСА_2 яка на момент укладення цього Договору належить Позичальнику на праві власності - надалі за текстом - "Предмет застави" (п. 1.1.3.). А також укладення договору поруки ОСОБА_3.

У відповідності до п. 1.3.2. Кредитного договору розмір та строк сплати щомісячного платежу визначаються Графіком повернення Кредиту та сплати інших платежів (Додаток № 1 до цього Договору).

Згідно п. 4.1. Кредитного договору обов'язковою умовою надання Кредиту позичальнику є: наявність поточного рахунку у кредитора; сплата комісії згідно п. 1.3.1. цього Договору, укладання договорів забезпечення, передбачених п. 1.1.3. цього Договору, та укладання договорів страхування відповідно до п.п. 1.3.4., 9.3. цього Договору; укладання Договору поруки, передбачених п. 1.3.3. цього Договору.

Сторони узгодили, що на умовах цього Договору після виконання позичальником обов'язкових умов, вказаних в п. 4.1. цього Договору, кредитор на підставі письмової заяви позичальника, зобов'язується: перераховувати кредитору кошти з позичкового рахунку на транзитний рахунок з метою подальшої конвертації на Міжбанківському Валютному Ринку України та зараховувати отриману суму в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника в національній валюті № 260008014 МФО 323538, відкритий в Кіровоградській обласній дирекції ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" для подальшого використання за цільовим призначенням (п. 4.2. Кредитного договору).

На час укладення Кредитного договору відповідач мав у Банку поточний рахунок № 260008014, відкритий Банком на підставі договору на здійснення розрахунково-касового обслуговування від 14.03.2007 року № 42.

Відповідач 16.09.2008 року подав Банку заяву про продаж іноземної валюти № 1 у розмірі 46000,00 доларів США відповідно до розділу ІV Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою, затвердженого постановою правління Національного банку України від 10.08.2005 року № 281, яке встановлює порядок та умови торгівлі іноземною валютою на міжбанківському валютному ринку України та на міжнародних валютних ринках.

Банк на підставі заяви відповідача про продаж іноземної валюти, на виконання умов п. 4.2. Кредитного договору перерахував з позичкового рахунку (для обліку заборгованості позичальника за кредитом) № 208394, МФО 323538 через транзитний рахунок НОМЕР_3 46000,00 доларів США з метою подальшої конвертації на Міжбанківському Валютному Ринку України та зараховував отриману суму в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 в національній валюті, а саме 219788,00 грн., про що свідчать меморіальні валютні ордери від 16.09.2008 року №ВІR001, №ВІR002 (а. с. 17, 18 т. 1).

Господарським судом відхиляються заперечення відповідача про те, що Банк не надав платіжне доручення про перерахування на рахунок позичальника суми в доларах США, оскільки Банк не складав платіжне доручення при здійсненні операції з продажу іноземної валюти, посилаючись на те, що складання такого платіжного доручення не передбачено законодавством.

Господарський суд виходить з того, що відповідно п. 1.5 Положення про оформлення та виконання документів на перерахування, зарахування, купівлю та продаж іноземної валюти або банківських металів, затвердженого Постановою правління НБУ від 05.03.2003 року №82, передбачалось, що здійснення операцій з купівлі або продажу іноземної валюти або банківських металів на міжбанківському валютному ринку України клієнти уповноважених банків використовують заяви про купівлю або продаж іноземної валюти за встановленими зразками або за довільною формою, але із зазначенням усіх обов'язкових реквізитів, передбачених пунктами 3.3 та 3.4 цього положення, що діяло день здіснення Банком операції з продажу валюти 16.09.2008 року.

Зазначена Постанова правління НБУ від 05.03.2003 року № 82, якою було затверджено Положення про оформлення та виконання документів на перерахування, зарахування, купівлю та продаж іноземної валюти або банківських металів, втратила чинність лише з 11.10.2008 року згідно Постанови правління НБУ № 216 від 28.07.2008 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 01.10.2008 за № 910/15601, відповідно до п. 6 якої постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

У даному випадку первинним документом щодо обліку виданого кредиту є меморіальний валютний ордер № ВІR0001 від 16.09.2008р.

Договори про надання кредиту укладаються на власний розсуд кредитодавця і позичальника та з урахуванням вимог цивільного та банківського законодавства, статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007р. № 168.

Банк надав до справи копію банківської ліцензії № 10 від 11.10.2006р. на право здійснювати банківські операції, визначені частиною першою та пунктами 5-11 частини другої ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", копію дозволу № 10-4 від 11.10.2006р. на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та копію додатку до дозволу № 10-4 від 11.10.2006р., копію дозволу № 156 від 13.11.2006р., що підтверджують право Банку надавати клієнтам кредити в іноземній валюті та здійснювати продаж іноземної валюти.

Відповідач частково виконав Кредитний договір, здійснивши наступні погашення: 29.10.2008 року в сумі 385,00 доларів США, 27.11.2008 року - 385,00 доларів США, 30.12.2008 року - 385,00 доларів США.

У ході розгляду справи, а саме 19.12.2009 року, у відповідача виник сумнів щодо справжності його підпису у заяві. Відповідач подав клопотання про призначення у справі судово-почеркознавчої та технічної експертизи документів.

В матеріалах справи міститься висновок експерта комплексної судово-почеркознавчої та технічної експертизи документів, в якому зазначено, зокрема, наступне:

Підпис в графі "Фізична особа ОСОБА_1." в заяві про продаж іноземної валюти № 1 від 16 вересня 2008 року виконаний ОСОБА_2

Ознак виконання підпису в графі "Фізична особа ОСОБА_1." в заяві про продаж іноземної валюти № 1 від 16 вересня 2008 року в незвичних умовах чи під впливом збиваючих факторів не виявлено.

Зображення друкованого тесту в заяві про продаж іноземної валюти № 1 від 16 вересня 2008 року нанесене електрографічним способом з використанням копіювально-множильної техніки. Ознак монтажу в даному документі не виявлено.

Відтиск печатки "ФОП ОСОБА_2" в заяві про продаж іноземної валюти № 1 від 16 вересня 2008 року нанесений еластичним кліше круглої мастичної печатки.

Відтиск печатки "ФОП ОСОБА_2" в заяві про продаж іноземної валюти № 1 від 16 вересня 2008 року нанесений мастичним кліше круглої печатки "ФОП ОСОБА_2", зразки якої надано на дослідження.

У відповідності до умов кредитного договору, у тому числі пунктів 5.1.-5.10. та Графіку погашення заборгованості (Додаток № 1 до договору), ФОП ОСОБА_2 зобов'язався повертати Банку кредит (п. 1.1.6 ) та сплачувати проценти (п.1.1.7) у валюті кредиту кожного місяця

Згідно п.п. 7.1., 7.2. Кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим Договором кредитор має право припинити видачу кредитних коштів та вимагати дострокового погашення кредиту позичальником у повному обсязі разом зі сплатою всіх сум, належних, до сплати на дату пред'явлення вимоги, включаючи проценти за кредитом в тому числі, прострочені проценти), пеню та штрафи та інші платежі відповідно до цього Договору.

Зокрема, кредитор вправі пред'явити позичальнику вимогу про дострокове погашення Кредиту у випадку прострочення позичальником більш ніж на 30 календарних днів строків погашення Кредиту або порушення цих строків менш ніж на 30 календарних днів, але більше трьох разів протягом останніх дванадцяти місяців.

Позивач надіслав відповідачу вимогу № 14-21/1987 від 01.06.2009 року про погашення суми заборгованості по кредитному договору, яка станом на 25.05.2009 року становить 1540,00 доларів США - прострочена заборгованість, пеня за несвоєчасне погашення кредиту у сумі 21560,00 доларів США, несплачені відсотки у сумі 1214,04 доларів США, та пеня за несвоєчасно сплачені відсотки у сумі 19092,46 доларів США.

Так, з моменту останньої сплати по кредиту, а це 30.12.2008 року, до надсилання вимоги позивачем минуло 5 місяців.

Відповідач, після отримання вказаної вимоги 27.08.2009 сплатив Банку 691,35 доларів США в рахунок погашення заборгованості.

Станом на день подання позову заборгованість відповідача становить: 2773,65 доларів США - прострочена заборгованість та 41380,00 доларів США - заборгованість по кредиту строк, погашення якого не настав, а загальна сума заборгованості по кредиту - 44 153,65 доларів.

Господарським судом застосовується курс гривні до долара США станом на день прийняття рішення, оскільки невідомо який офіційний курс долара буде на день фактичного платежу. Станом на 09.08.2010 року офіційний курс гривні до долара США встановлений Національним банком України у розмірі 7,89 гривень за один долар США.

Станом на день вирішення справи розмір основної заборгованості по кредиту не змінився і становить всього 44 153,65 доларів США, що еквівалентно 348 391,12 грн.

Позивачем не збільшувалася вимога про стягнення боргу за відсотками по кредиту, розмір яких станом на день подання позову становив 1921,37 доларів США, що еквівалентно 15159,99 грн.

Згідно ст. 11 Цивільного Кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Однією із підстав виникнення цивільних прав, зокрема, є договори та інші правочини.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 530 Цивільного кодексу України зобовязання повинні виконуватись в установлений законом або договором строк.

У відповідності до ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, вимога позивача про дострокове погашення кредиту відповідає вимогам чинного законодавства.

Суму нарахованих відсотків по кредиту відповідач має сплатити на користь позивача згідно ст. 1048 ЦК України, а суму кредиту зобовязаний повернути згідно ст. 1049 ЦК України.

Пунктом 13.4. Кредитного договору встановлено, що за прострочення виконання будь-яких грошових зобов'язань за цим Договором позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 20 (Двадцять) % за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобов'язання мало бути виконаним, і по день виконання позичальником простроченого зобов'язання включно. Сплата пені не звільняє позичальника від виконання простроченого грошового зобов'язання.

Згідно розрахунку пені позивач обчислив пеню за прострочення платежів у такому розмірі: 643303,30 грн. - за порушення строків повернення кредиту за період з 01.02.2009 по 01.10.2009; 287582,77 грн. - за порушення строків сплати відсотків за період з 01.03.2009 по 01.10.2009.

При розгляді вимоги про стягнення з відповідача пені за прострочення повернення суми кредиту та сплати процентів господарський суд виходить з наступного.

Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України, штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

У частині 2 ст. 343 Господарського кодексу України прямо вказується на те, що пеня за прострочку платежу встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Договірні правовідносини між платниками і одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань врегульовано Законом України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань", згідно з п. п. 1, 3 якого розмір пені за прострочку платежу, що встановлюється за згодою сторін, обчислюється від суми простроченого платежу і не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Таким чином, яким би способом не визначався в договорі розмір неустойки, він не може перевищувати той розмір, який встановлений законом як граничний (якщо він встановлений).

З огляду на викладене, враховуючи встановлення Законом України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань" граничного розміру відповідальності за прострочення платежу у вигляді пені (розмір якої не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня), за прострочку платежу за договором може бути стягнута лише сума пені, яка не перевищує ту, що обчислена на підставі подвійної облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 533 Цивільного кодексу України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Станом на 09.08.2010 року офіційний курс гривні до долара США встановлений Національним банком України у розмірі 7,89 гривень за один долар США.

Національним банком України встановлено: з 30 квітня 2008 року облікову ставку в розмірі 12% річних; з 15 червня 2009 року облікову ставку в розмірі 11% річних; з 12 серпня 2009 року облікову ставку в розмірі 10,25% річних.

На підставі викладеного вище за прострочку повернення кредиту та прострочку сплати процентів відповідач повинен сплатити на корить позивача пеню, що обчислюється наступним чином.

Пеня за порушення строків повернення кредиту за період:

з 01.02.2009 року по 28.02.2009 року на суму 385,00 доларів США становить 7,08 доларів США;

з 01.03.2009 року по 31.03.2009 року на суму 770,00 доларів США становить 15,70 доларів США;

з 01.04.2009 року по 30.04.2009 року на суму 1155,00 доларів США становить 22,78 доларів США;

з 01.05.2009 року по 31.05.2009 року на суму 1540,00 доларів США становить 31,39 доларів США;

з 01.06.2009 року по 30.06.2009 року на суму 1925,00 доларів США становить 36,28 доларів США;

з 01.07.2009 року по 31.07.2009 року на суму 2310,00 доларів США становить 43,16 доларів США;

з 01.08.2009 року по 27.08.2009 року на суму 2695,00 доларів США становить 42,09 доларів США;

з 28.08.2009 року по 31.08.2009 року на суму 2003,65 доларів США становить 4,50 доларів США;

з 01.09.2009 року по 30.09.2009 року на суму 2388,65 доларів США становить 40,25 доларів США;

з 01.10.2009 року по 01.10.2009 року на суму 2773,65 доларів США становить 1,55 доларів США, всього 202,12 доларів США, що в гривневому еквіваленті на день вирішення спору становить 1594,76 грн.

Пеня за порушення строків сплати відсотків за період:

з 01.03.2009 року по 31.03.2009 року на суму 569,65 доларів США становить 11,60 доларів США;

з 01.04.2009 року по 30.04.2009 року на суму 1220,03 доларів США становить 24,07 доларів США;

з 01.05.2009 року по 31.05.2009 року на суму 1214,04 доларів США становить 24,74 доларів США;

з 01.06.2009 року по 15.06.2009 року на суму 1214,04 доларів США становить 11,90 доларів США;

з 01.07.2009 року по 14.07.2009 року на суму 589,68 доларів США становить 4,97 доларів США;

з 01.08.2009 року по 31.08.2009 року на суму 691,35 доларів США становить 12,33 доларів США;

з 01.09.2009 року по 30.09.2009 року на суму 1280,71 доларів США становить 21,58 доларів США;

з 01.10.2009 року по 01.105.2009 року на суму 1332,01 доларів США становить 0,75 доларів США, а всього - 111,96 доларів США, що в гривневому еквіваленті на день вирішення спору становить 883,38 грн.

Позовна вимога про стягнення 6499,46 грн. збору на обов'язкове державне пенсійне страхування за безготівкову купівлю іноземної валюти в зв'язку з невиконанням кредитного договору № 012/05/467 від 11.09.2008 року задоволенню не підлягає з огляду на те, що у теперішній час банк не повинен платити збір на обов'язкове державне пенсійне страхування з безготівкових операцій з купівлі-продажу іноземної валюти за гривню, оскільки статтею 86 Закону України "Про Державний бюджет України на 2010 рік" встановлено, що з 1 липня 2010 року збір на обов'язкове державне пенсійне страхування з безготівкових операцій з купівлі-продажу іноземної валюти за гривню не здійснюється.

У відповідності до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі на державне мито та витрати за інформаційно-технічне забезпечення судового процесу покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У судовому засіданні оголошувалась перерва до 04.08.10, до 06.08.10 та до 09.08.10.

У судовому засіданні 09.08.2010 згідно ст. 85 ГПК України було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 82, 83, 84, 85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРIШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_3 ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь відкритого акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (вул. Лєскова, 9, м. Київ-11, 02011, ідентифікаційний код 14305909):

- основну заборгованість по кредиту - 348 391,12 грн.; борг за відсотками - 15159,99 грн.; пеню за порушення строків повернення кредиту - 1594,76 грн.; пеню за порушення строків сплати відсотків - 883,38 грн.;

- судові витрати у справі на державне мито в розмірі 3660,19 грн. та інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в розмірі 66,12 грн.

Наказ видати.

У решті позову відмовити.

Рішення, яке не набрало законної сили може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом десяти днів з дня його оголошення господарським судом. У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя О.А. Змеул

Повне рішення складено 16.08.10