Рішення № 10321360, 22.06.2010, Господарський суд Київської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

01032, м. Київ, вул. Комінтерну, 16 тел. 235-24-26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"22" червня 2010 р. Справа № 10/081-10          

Господарський суд Київської області в складі:

головуючого судді                                                                       Привалова А.І.

при секретарі                                                                                 Казміренко Л.В.

розглянувши справу № 10/081-10

за позовом                     відкритого акціонерного товариства «Морський транспортний                                                   банк», м. Іллічівськ, Одеська область

до                              товариства з обмеженою відповідальністю «Скорпіо»,

                              смт. Калинівка, Васильківський район

про                               стягнення 318333,25 доларів США та 82367,80 грн.

Представники:

від позивача:           Нагробовський О.В. - представник за дов. від 14.01.10 р. №29;

від відповідача:           Галієва Д.Г. - представник за дов. від 18.04.10 р. № 18/04.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Відкрите акціонерне товариство «Морський транспортний банк»(далі-позивач) звернулось до господарського суду Київської області з позовом до товариства з обмеженою відповідальністю «Скорпіо» (далі-відповідач) про стягнення з останнього 318333,25 доларів США та 82367,80 грн.

Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач посилається на неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов’язань згідно з умовами Кредитного договору № 309/К від 31.07.2008 р., у зв’язку з чим у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість за кредитом у сумі 300000,00 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 2394120,00 грн. та заборгованість за процентами у сумі 18333,25 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.03.2010р. становить 146306,75 грн.

З огляду на наявність зазначених заборгованостей позивачем нараховано 44653,34 грн. пені за кредитом, 19469,39 грн. пені за процентами за користування кредитом, 10,58 грн. пені за несвоєчасну сплату комісій, 16758,84 грн. штрафу за несвоєчасну сплату кредиту.

Ухвалою суду від 09.04.2010 р. порушено провадження у справі № 10/081-10 та призначено її до розгляду.

В судових засіданнях 22.04.2010 р. та 20.05.2010 р., на підставі ст. 77 ГПК України, судом оголошувались перерви, про що належним чином повідомлено представників сторін; зобов’язано сторін надати документи, необхідні для подальшого розгляду справи.

В судовому засіданні 27.05.2010 р. представником позивача підтримано позовні вимоги в повному обсязі.

Присутнім в судовому засіданні 27.05.2010 р. представником відповідача надано відзив б/н від 27.05.2010 р. на позовну заяву, яким позивач, заперечуючи проти позову, посилається на недійсність укладеного між сторонами Кредитного договору, оскільки на думку відповідача він укладений з порушенням норм чинного законодавства, що регулюють надання кредитів в іноземній валютні на території України. Також відповідачем надано клопотання б/н від 27.05.2010 р. про призначення судової фінансово-кредитної експертизи, яке відхилене судом.

Ухвалою суду від 27.05.2010 р. відкладено розгляд справи на 10.06.2010 р., продовжено строк вирішення спору у справі № 10/081-10; зобов’язано позивача надати дозвіл на право здійснення операцій в іноземній валюті на момент укладення Кредитного договору №309/К від 31.07.2008 р.

В судовому засіданні 10.06.2010 р. представником позивача надано заперечення б/н від 10.06.2010 р. на відзив відповідача, яким позивач стверджує, що Кредитний договір № 309/К від 31.07.2008 р. укладений з дотриманням норм чинного законодавства України на підставі вільного волевиявлення обох сторін.

Представником відповідача в судовому засіданні 10.06.2010 р. надано клопотання б/н від 10.06.2010 р. про зупинення провадження у справі, у зв’язку із поданням останнім позову до господарського суду Одеської області про визнання Кредитного договору № 309/к, укладеного між сторонами 31.07.2008 р., недійсним. Дане клопотання судом відхилене як безпідставне.

В судовому засіданні 10.06.2010 р. судом оголошено перерву до 22.06.2010 р., про що належним чином повідомлено представників сторін.

В судовому засіданні 22.06.2010 р. представником позивача підтримано позовні вимоги в повному обсязі.

В судовому засіданні 22.06.2010 р. представник відповідача заперечував проти позову, з підстав наведених у відзиві.

Розглянувши подані позивачем та відповідачем документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з’ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об’єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті господарський суд Київської області, -

ВСТАНОВИВ:

31.07.2008 р. між позивачем (банк) та відповідачем (позичальник) укладено Кредитний договір № 309/К, відповідно до умов якого банк зобов’язується надати позичальнику кредит у вигляді поновлювальної кредитної лінії з лімітом 300000,00 доларів США на поповнення обігових коштів, терміном користування до 29.07.2011р., за встановленою процентною ставкою за фактичне користування кредитом - 12,9 %, а позичальник зобов’язується на умовах, в розмірі та строки повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, комісії, пені та штрафи, а також інші платежі, передбачені умовами договору. Кредит видається з можливістю конвертації у національну валюту України.

Видача коштів за кредитом відбувається траншами на підставі письмових повідомлень (заявок), отриманих від позичальника (п. 1.3 договору).

Умовами п. 3.2.3 договору передбачено, що позичальник зобов’язується повернути кредит у зазначені договором строки, та відповідно до графіку, встановленого договором.

При непогашенні кредиту в термін, встановлений договором, заборгованість в частині несплаченої суми кредиту вважається простроченою.

Відповідно до п. 3.2.2 договору, позичальник зобов’язаний сплатити відсотки за користування кредитом.

Згідно з п. 5.5 договору, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту у встановлені договором строки. Відсотки нараховуються банком на фактичну суми заборгованості за кредитом до 25 числа кожного місяця, в день погашення кредиту та в день, передбачений для повного погашення кредиту. Відсотки нараховуються за фактичний період користування коштами з дати попереднього нарахування до 24 числа поточного місяця включно.

Відсотки сплачуються позичальником банку щомісяця у валюті кредиту з 26 числа поточного місяця, але не пізніш останнього робочого дня поточного місяця.

Після закінчення терміну кредитування, відсотки, нараховані за період прострочення до фактичного погашення кредиту, позичальник сплачує щомісяця з 26 числа по останній день поточного місяця і в день фактичного повного погашення кредиту. При несплаті відсотків у зазначений термін, вони вважаються простроченими.

Пунктом 5.3 договору передбачено, що погашення кредиту та сплата відсотків за кредитом здійснюється у валюті кредиту.

Згідно з п. 3.2.5 договору, передбачено, що позичальник зобов’язаний сплатити банку комісії передбачені п. 5.6 договору.

Умовами п. 5.6 договору передбачено, що позичальник сплачує банку комісію:

-          за оформлення Кредитного договору в розмірі 500,00 грн. протягом 3-х банківських днів з дня укладення договору;

-          за оформлення та надання кредиту у розмірі 0,5 % відсотка від суми кредиту протягом 3-х банківських днів з дня укладення Кредитного договору у грошовій одиниці України за курсом НБУ на дату нарахування;

-          за невикористаний ліміт кредитної лінії, в розмірі 1,0 % річних. Комісія нараховується банком у грошовій одиниці України, за курсом НБУ на дату нарахування, 25 числа кожного місяця, в день погашення кредиту та в день передбачений для повного погашення кредиту, на різницю між максимальним розміром заборгованості за кредитною лінією і фактичною сумою заборгованості за кредитом за фактичний період користування кредитом та сплачуються позичальником у грошовій одиниці України за курсом НБУ на дату нарахування, щомісяця, з 26 числа, але не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, а у разі повного погашення заборгованості - в день фактичного погашення кредиту;

-          за надання траншів за кредитною лінією в розмірі 0,1 % від кожного траншу у грошовій одиниці України.

При несплаті комісійної винагороди у зазначені терміни, вона вважається простроченою.

Відповідно до ч. 1 статті 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Частиною 2 ст. 509 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч. 1 статті 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Частиною 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 10561 Цивільного кодексу України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

На виконання умов Кредитного договору № 309/К від 31.07.2008 р., згідно з розпорядженням на відображення операції в іноземній валюті від 31.07.2008 р. № 44, позивачем перераховано на рахунок відповідача 303225,00 доларів США, що також підтверджується наданим позивачем реєстром документів з його особистого рахунку за період з 31.07.2008 р. по 24.03.2010 р.

На підтвердження повноважень, щодо здійснення позивачем операцій в іноземній валюті, останнім надана банківська ліцензія № 66 від 08.05.2003 р., зареєстрована Національним банком України 05.11.1993 за № 207 на право здійснення банківських операцій визначених частиною першою та пунктами 5-11 частини другої ст. 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність», а також дозвіл № 66-3 на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини другої та частиною четвертої ст. 47 Закону України «Про банки та банківські діяльність»з додатком до дозволу з переліком операцій, які має право здійснювати відкрите акціонерне товариство «Морський транспортний банк».

Відповідач, користуючись грошовими коштами в межах кредитної лінії, неналежним чином виконував взяті на себе зобов’язання за умовами Кредитного договору № 309/К від 31.07.2008 р. у встановлений графіком строк не здійснив повернення кредиту та не сплатив проценти за користування кредитом, у зв’язку з чим у відповідача перед позивачем станом на 25.03.2010 р. утворилась заборгованість за кредитом у сумі 300000,00 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 2394120,00 грн. та заборгованість за процентами у сумі 18333,26 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 146306,75 грн.

Згідно з п.п. 3.3, 3.3.2 договору, банк при порушенні позичальником будь-якого із зобов’язань, передбачених умовами договору в т.ч. при порушенні цільового використання кредиту, за своїм розсудом має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов’язань за договором у повному обсязі. При цьому позичальник зобов’язаний повернути банку суми кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін його користування, виконати інші зобов’язання за договором.

16.02.2010 р., позивач звернувся до відповідача з письмовою вимогою № 352/04, отримання якою підтверджується наявною в матеріалах справи копією повідомлення про вручення відповідачу рекомендованого поштового відправлення, якою позивач вимагає від відповідача здійснити сплату заборгованості за Кредитним договором, а саме: 225000,00 доларів США заборгованості за кредитом, 75000,00 доларів США простроченої заборгованості за кредитом, 3332,50 доларів США заборгованості за процентами, 48067,75 грн. нарахованої пені.

Відповідач відповіді на вимогу не надав, повне повернення кредиту, сплату процентів та пені не здійснив.

Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України, суб’єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов’язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання –відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов’язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов’язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно приписів статей 525, 526 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог –відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 2 ст. 533 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Оскільки відповідачем в порушення умов Кредитного договору № 309/К від 31.07.2008 р. у встановлений графіком строк не здійснено повернення кредиту та не сплачено проценти за його користування, вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованість за кредитом у сумі 300000,00 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 2394120,00 грн. та заборгованість за процентами у сумі 18333,26 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 146306,75 грн. визнаються судом правомірними та такими що підлягають задоволенню.

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

У зв’язку із порушенням відповідачем строків оплати кредиту, відсотків за користування кредитом та комісії позивач, на підставі п. 6.1 Кредитного договору № 309/К від 31.07.2008 р., просить стягнути з відповідача 44653,34 грн. пені за кредитом, 19469,39 грн. пені за процентами, нарахованих за період з 02.09.2009 р. по 25.03.2010 р. та пені за несвоєчасну сплату комісій у сумі 10,58 грн., яка нарахована за період з 01.09.2008 р. по 09.02.2009 р.

Пунктом 6.1 договору передбачено, що при порушенні позичальником будь-якого із зобов’язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту чи комісій, позичальник виплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період за який нараховується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У випадку надання кредиту в іноземній валюті пеня сплачується у грошовій одиниці України за курсом НБУ на дату нарахування пені.

Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов’язання, передбачених п. 6.1 договору, здійснюється протягом 3 (трьох) років із дня, коли відповідне зобов’язання повинне було бути виконане позичальником (п. 6.4 договору).

При цьому між сторонами погоджено, що позовна давність за вимогами про стягнення кредиту, відсотків та комісії, неустойки - пені, штрафу, встановлюється 3 роки (п. 6.6 договору).

Згідно з ч. 2 ст. 218 Господарського кодексу України, учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов’язання. У разі, якщо інше не передбачено законом або договором, суб’єкт господарювання за порушення господарського зобов’язання несе господарсько-правову відповідальність.

Відповідно до ч. 1. ст. 216 Господарського кодексу України, учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

У сфері господарювання згідно з ч. 2 ст. 217 та ч. 1 ст. 230 Господарського кодексу України, застосовуються господарські санкції, зокрема, штрафні санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за весь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором (ч. 6 ст. 231 ГК України).

Відповідно до ст. 55 Господарського процесуального кодексу України, судом перевірено правильність нарахування пені за несвоєчасне повернення відповідачем кредиту, несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом, несвоєчасну сплату комісії передбаченою договором та задовольняє їх за розрахунком позивача, який є арифметично вірним та доданий до матеріалів позовної заяви.

Крім цього, позивач, на підставі п. 6.2 договору, просить суд, стягнути з відповідача штраф за неналежне виконання відповідачем зобов’язань по сплаті кредиту у сумі 16758,84 грн., нарахований за період з 02.09.2009 р. по 30.03.2010 р.

Пунктом 6.2 договору передбачено, що при порушенні позичальником зобов’язань передбачених п. 3.2.3 (своєчасне повернення кредиту) договору, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення штраф у розмірі 0,1 % від суми отриманого кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов’язань.

Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України, штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов’язання за кожен день простроченого виконання.

Кваліфікуючими ознаками штрафу є:

- можливість встановлення за майже будь-яке порушення зобов’язання: невиконання або неналежне виконання (порушення умов про кількість, якість товарів, робіт (послуг), виконання зобов’язань за неналежним способом тощо;

- обчислення у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов’язання.

Отже, виходячи із аналізу вищевказаних норм права, така господарська санкція, як штраф застосовується одноразово у випадку прострочення боржником виконання зобов’язання понад встановлений сторонами зобов’язання термін.

На підставі викладеного, керуючись ст. 55 ГПК України, судом здійснено перерахунок суми штрафу, що підлягає стягненню, та встановлено, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню штраф у сумі 300,00 доларів США, що за офіційним курсом НБУ, станом на 12.03.2010 р. становить 2394,12 грн.

Відповідно до ст. 44 ГПК України, судові витрати складаються з державного мита, сум, що підлягають сплаті за проведення судової експертизи, призначеної господарським судом, витрат, пов'язаних з оглядом та дослідженням речових доказів у місці їх знаходження, оплати послуг перекладача, адвоката, витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу та інших витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Згідно із ст. 49 ГПК України, витрати по сплаті державного мита, витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу при частковому задоволенні позову покладаються на сторін пропорційно заявленим позовним вимогам.

Враховуючи наведене вище, керуючись ст. ст. 11, 202, 533, 509, 525, 526, 549, 611, 626, 1054, 10561 Цивільного кодексу України, ст. ст. 193, 216, 217, 218, 230, 231 Господарського кодексу України, ст.ст. 44, 49, 55, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Скорпіо»(08623, Київська область, Васильківський район, смт. Калинівка, вул. Радянська, 6; код ЄДРПОУ 32941568) на користь відкритого акціонерного товариства «Морський транспортний банк»(68003, Одеська область, м. Іллічівськ, вул. Леніна, 28; код ЄДРПОУ 21650966) 300000,00 доларів США заборгованості за кредитом, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 2394120,00 грн., 18333,26 доларів США заборгованості за процентами, що за офіційним курсом НБУ станом на 12.03.2010 р. становить 146306,75 грн., 44653,34 грн. пені за кредитом, 19469,39 грн. пені за процентами, 10,58 грн. пені за комісією, 2394,12 грн. штрафу, а також судові витрати: 25500,00 грн. державного мита та 225,70 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

          Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

          3. В іншій частині позову відмовити.

           Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття, оформленого відповідно до вимог ст. 84 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя                     А.І. Привалов