Рішення № 102182253, 23.12.2021, Роменський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 585/3501/21

Номер провадження 2/585/1223/21

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 грудня 2021 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого – судді Євлах О.О.,

за участі: секретаря - Безручко О.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ромни в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін цивільну справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі представника АБ «Укргазбанк адвоката Лазарько Олександри Анатоліївни

до

відповідач: ОСОБА_1

вимоги заявника: про стягнення заборгованості,-

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Стислий виклад позиції сторін.

1. 25 листопада 2021 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк “Укргазбанк” в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку “УКРГАЗБАНК” звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 16655 грн.12 копійок.

2. Позов обґрунтував тим, що 26.09.2016 року ОСОБА_1 (надалі-Відповідач, Клієнт) підписала Заяву-Анкету № ASJ-31906-16-DOM, що свідчить про приєднання нею до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі-Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, опублікованого 09 грудня 2014 року в газеті “Урядовий кур`єр” № 229, в якому визначено, зокрема, умови і правила надання кредитних коштів. Відповідно до Заяви-Анкети встановлено ліміт дозволеного овердрафту в сумі 300000.00 грн. (початкова сума ліміту дозволеного овердрафту 2000 грн.), на строк 12 місяців. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до Договору (розділу 6 Договору послуг), внаслідок підписання Заяви-Анкети, Відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування. Клієнт несе відповідальність за виконання умов цього Договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього Договору Сторони зобов`язані відшкодовувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим Договором другою Стороною, заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором) (п.8.5. Договору послуг). Всупереч зазначеному, станом на 27.09.2019 року за Відповідачем обліковується 16655,12 грн. заборгованості в тому числі : 16141,34 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 513,78 грн. - заборгованість по кредиту (поточна). В позовній заяві АТ “УКРГАЗБАНК” посилався на норми права викладені у ст.ст. 526, 629, ч.2 ст. 1054 , ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

3. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності. Позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі.

4. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день і час розгляду справи повідомлена. Клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за її обов`язковою участю суду не надала.

ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.

5. Ухвалою суду від 29 листопада 2021 року постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін по справі.

-247 ЦПК

6. Оскільки відповідач повідомлений про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з`явилася без поважних причин, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.

7. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.

8. Судом встановлено, що 09 грудня 2014 року в газеті “Урядовий кур`єр” №229, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ “УКРГАЗБАНК” на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі-Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг. Ця Публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті “Урядовий кур`єр” та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті “Урядовий кур`єр”. Відповідно до розділу 6 Договору послуг після підписання Заяви Анкети клієнт бере на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти; сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненого у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленою програмою кредитування. Клієнт несе відповідальність за виконання умов Договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов Договору Сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим Договором другою Стороною, заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором) (п.8.5. Договору послуг). (а.с. 5-10).

9. 26.09.2016 року ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № ASJ-31906-16- з початковою сумою ліміту овердрафту 2000,00 грн ( максимальний за продуктом ліміт овердрафту 300 000 грн.) . Процентна ставка за кредитом визначена 30,0 %, процентна ставка в пільговий період 0,0001 %. Процентна ставка на суму простроченого кредиту визначена 48%( а.с.14-15).

10. Відповідно до довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою «Універсальна картка «Домовичок» ОСОБА_1 ознайомлена під підпис з умовами кредитування та Тарифним планом «Домовичок». Так, строк кредитування становить 12 місяців. Орієнтовна сума кредиту визначена 2000,00 грн. Погашення основновної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1- ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн, але не бальше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця). Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно.

Кошти надаються шляхом відкриття повного ліміту, в межах якого він може отримувати та погашати кредитні кошти протягом усього строку дії кредитного договору або в межах встановленого графіку зменшення ліміту. Погашення кредиту здійснюється згідно індивідуального графіку, закриття кредитного ліміту відбувається в кінці строку кредитування. (а.с.17).

11. Розпискою від 23.09.2016 року підтверджується, що ОСОБА_1 отримав банківську платіжну картку НОМЕР_1 . ( а.с.18).

12. згідно розрахунку заборгованості за Договором № ASJ-31906-16-DOM від 26.09.2016 року наданого позивачем, ОСОБА_1 нарахована: заборгованості по кредиту (прострочена) – 16141,34 грн.; заборгованості по процентах (прострочена) -513,78 грн., а всього – 16655,12 грн. (а.с.11-13).

V. Норми права.

13. Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання, яким відповідно до ч.1 ст. 634 Цивільного кодексу України є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як передбачено ст. 641 Цивільного кодексу України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях…….

Згідно норм викладених в ст. 644 Цивільного кодексу України якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття. Якщо пропозицію укласти договір, в якій не вказаний строк для відповіді, зроблено у письмовій формі, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь протягом строку, встановленого актом цивільного законодавства, а якщо цей строк не встановлений, - протягом нормально необхідного для цього часу.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору

Частиною 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з пунктом 22 частини першої статті 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року № 39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН, зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав у контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.

Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_6 щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно- правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту й Умов та Правил надання банківських послуг, оскільки Умови та Правила надання банківських послуг - це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

Такий правовий висновок відповідає правовому висновку, викладеному у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), у якому зазначено, що відповідно до принципу справедливості, добросовісності та розумності неможливе покладення на слабшу сторону договору - споживача невиправданого тягаря з`ясування змісту кредитного договору.

VI. Оцінка суду.

14. Оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, суд що існують підстави для часткового задоволення позову .

15. Судом установлено, що ОСОБА_1 підписавши Заяву-Анкету № ASJ-31906-16-DOM від 26.09.2016 року та Довідку про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою “Універсальна картка “Домовичок” уклала кредитний договір з АТ “УКРГАЗБАНК”, за умовами якого отримала ліміт дозволеного овердрафту в сумі 2000,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Довідка про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою «Універсальна картка «Домовичок» визначає, що відсоткова ставка встановлюється у фіксованому розмірі (з 31 дня після виникнення заборгованості на весь строк дії кредитного договору при непогашенні заборгованості в повному розмірі протягом пільгового періоду) і складає: 3,0% в місяць в UAH для клієнтів, які не отримують заробітну плату в банку та 2,5% в місяць в UAH для клієнтів, які отримують заробітну плату в банку. Відсоткова ставка на пільговий період (перші 30 днів з дня виникнення заборгованості) складає 0,0001% (а.с.17)

Враховуючи, що відповідач отримала кредитні кошти, зобов`язання вчасно не виконала, на позов заперечень щодо суми боргу не подала, то Суд вважає, що позовні вимоги до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.

VІІ. Розподіл судових витрат.

16. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжного доручення № 6454-1142 від 18 листопада 2021 року (а.с.1) позивачем було сплачено 2270 грн. 00 коп. (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок) судового збору.

А, тому у зв`язку із задоволенням позову в повному обсязі на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 2270,00 гривень судового збору.

З цих підстав,

керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 141, 258-259, 263 – 265, 268, 280-284 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -

У Х В А Л И В :

1. Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк “УКРГАЗБАНК” заборгованість в сумі 16655,12 ( шістнадцять тисяч шістсот п`ятдесят п`ять гривень 12 копійок) грн., в тому числі: заборгованість по кредиту (прострочена) – 16141,34 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 513,78 грн.

4. Стягнути ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк “УКРГАЗБАНК” 2270 (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійка) грн. судового збору.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду.

До дня початку функціонування єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Роменський міськрайонний суд Сумської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк “УКРГАЗБАНК” в особі представника АБ «УКРГАЗБАНК» адвоката Лазарько Олександрівни Анатоліївни, місцезнаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, КОД ЄДРПОУ 23697280.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО

МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ О.О.Євлах