Рішення № 102146597, 13.12.2021, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"13" грудня 2021 р.м. Одеса Справа № 916/2487/21

Господарський суд Одеської області у складі судді Мостепаненко Ю.І.,

при секретарі судового засідання Родовець С.В.,

представники сторін в судове засідання не з`явились;

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу № 916/2487/21

за позовом акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9, код ЄДРПОУ 14305909)

до відповідача 1 – фізичної особи-підприємця Ананьєва Дмитра Володимировича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 )

до відповідача 2 – ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 )

про стягнення 416 663,39 грн.

ВСТАНОВИВ:

16.08.2021р. акціонерне товариство “Райффайзен Банк” звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до фізичної особи-підприємця Ананьєва Дмитра Володимировича, ОСОБА_1 , в якій просить суд стягнути з солідарно з відповідачів 416 663,39 грн. заборгованості за кредитним договором, у тому числі: 379 435,17 грн. – основної заборгованості, 37 228,12 грн. – заборгованості за відсотками, а також витрат по сплаті судового збору.

В обґрунтування позовної заяви позивач посилається на неналежне виконання з боку позичальника - ФОП Ананьєва Дмитра Володимировича прийнятих на себе зобов`язань за кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р. та додаткової угоди до нього №011/0040/472129/1 від 29.04.2020р., та направлено на стягнення з ОСОБА_1 , як солідарного поручителя за договором поруки №123742/0040/328351 від 29.10.2018р.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 25.08.2021р. позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/2487/21 за правилами загального позовного провадження, із призначенням підготовчого засідання на "15" вересня 2021 р.

25.08.2021р. Господарським судом Одеської області було скеровано запит №916/2487/21/4741/2021 на адресу Відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання Головного управління Державної міграційної служби України в Одеській області щодо надання відомостей про реєстрацію місця проживання (перебування) ОСОБА_1 .

28.08.2021р. до суду від відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання Головного управління Державної міграційної служби України в Одеській області надійшла відповідь, відповідно до якої було повідомлено суд, що ОСОБА_1 – по м.Одесі/області не значиться.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 15.09.2021р. відкладено підготовче засідання у справі №916/2487/21 на "20" жовтня 2021р., додатково здійснено оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України щодо слухання даної справи.

20.10.2021р. до Господарського суду Одеської області від позивача надійшла заява (вх.№23356/21), відповідно до якої останній просив суд відкласти розгляд справи, у зв`язку із зайнятістю в іншому судовому провадженні.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 20.10.2021р. строк підготовчого провадження у справі №916/2487/21 продовжено на 30 днів, відкладено підготовче засідання у справі на "15" листопада 2021 р., визначено попередньо дату та час судового засідання для розгляду справи по суті, а саме – 22.11.2021р. о 14:30., додатково здійснено оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України щодо слухання даної справи.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 15.11.2021р. закрито підготовче провадження у справі та призначено справу №916/2487/21 до розгляду по суті в засіданні суду на "22" листопада 2021 р. та здійснено оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України щодо слухання даної справи.

В судовому засіданні 22.11.2021р. оголошено протокольну ухвалу про відкладення розгляду справи по суті на 13.12.2021р., про що ухвалою суду від 22.11.2021р. повідомлено ФОП Ананьєва Дмитра Володимировича та Ананьєву Катерину Дмитрівну, в порядку ст. 120 та ст. 122 ГПК України, додатково здійснено оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України щодо слухання даної справи.

В судове засідання 13.12.2021р. представник позивача не з`явився, проте направив до суду заяву (вх.№33596/21 від 13.12.2021р.), відповідно до якої просив суд відкласти розгляд справи на іншу дату, у зв`язку із зайнятістю представника позивача у іншому судовому засіданні.

В судовому засіданні 13.12.2021р. судом було розглянуто заяву позивача про відкладення розгляду справи та відмовлено в її задоволенні, з огляду на те що, представником позивача до зазначеної заяви не надано жодних доказів, підтверджуючих неможливість участі в судовому засіданні іншого представника юридичної особи або особи, що має повноваження на самопредставництво АТ “Райффайзен Банк”, в порядку ч.3 ст.56 ГПК України.

Відповідач 1 – фізична особа-підприємець Ананьєв Дмитро Володимирович, у жодне судове засідання не з`явився, про поважність причин відсутності не повідомив, відзив на позовну заяву не надав, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином шляхом надсилання ухвал суду на його юридичну адресу, що зазначена у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №507810098488, сформованого судом.

Ананьєва Катерина Дмитрівна, також, у жодне судове засідання не з`явилась, про поважність причин відсутності не повідомила, відзив на позовну заяву не надала, при цьому, судом було вжито всі можливі заходи належного повідомлення відповідача 2 про дату, час та місце судових засідань шляхом направлення ухвал на останнє відоме місце реєстрації, що зазначене у копії паспорта ОСОБА_1 серії НОМЕР_3 від 23.03.2017р. та у договорі поруки № 123742/0040/328351 від 29.10.2018р. – АДРЕСА_3 , а також шляхом здійснення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 ГПК України, відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи, зокрема, у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Приймаючи до уваги, що судові відправлення надіслані на адресу ФОП Ананьєва Д.В. були повернуті поштою із відміткою у довідках поштової установи "адресант відсутній", виходячи із встановлених обставин щодо порядку викликів і повідомлень ОСОБА_1 , відсутність жодних клопотань чи заяв з боку відповідачів, суд вважає за можливе розглянути справу без участі відповідачів за наявними в ній матеріалами, відповідно до п. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.

В судовому засіданні від 22.11.2021р. було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, суд встановив наступне.

29.10.2018 р. між АТ “Райффайзен Банк Аваль” (кредитор) та фізичною особою-підприємцем Ананьєвим Дмитром Володимировичем (позичальник) було укладено кредитний договір №011/0040/472129, відповідно до п.1.1 якого кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти в формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 560 000 грн., а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути банку суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Графік складається за формою згідно з додатком 1 до договору.

Згідно п. 1.2. кредитного договору, кінцевий термін надання кредиту – 29.12.2018р. (останній день, коли позичальник може звернутися до кредитора з заявою про отримання траншу Кредиту).

Відповідно до п. 1.3. кредитного договору, кінцевий термін погашення кредиту позичальником – 29.10.2021р., або інша дата, визначена відповідно до п. 5.4. або статті 8 договору (останній день строку користування кредитом, в який позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за договором).

Згідно п.1.4. кредитного договору, кредит надається позичальнику на розвиток бізнесу, окрім витрат на придбання послуг, сировини, матеріалів, які будуть використані у виробництві продукції, внесків до статутного фонду позичальника, благодійні внески, виплату дивідентів, надання/повернення фінансової допомоги, надання кредитів, погашення інших кредитів (до відносин сторін не застосовується Закон України “Про споживче кредитування”.

Відповідно до п. 2.1. кредитного договору, протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 26% річних, в т.ч. за користування кредитом після настання кінцевого терміну погашення кредиту, визначеного п. 1.3 договору. Розмір процентної ставки може здійснюватися в порядку та випадках, передбачених цим договором.

За надання кредиту за договором позичальник сплачує кредитору разову комісію в розмірі 5 544 грн., без ПДВ. Сума комісії підлягає сплаті одноразово у повному обсязі в день перерахування кредиту (першого траншу кредиту) на рахунок позичальника до надання Позичальнику кредитних коштів ( п. 2.2 кредитного договору).

Згідно п. 2.3 кредитного договору, нарахування процентів за кредитом здійснюється, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості позичальника за кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі Кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі.

Відповідно до п.3.1 кредитного договору, обов`язковими умовами надання позичальнику кредиту або його частини (траншу) є: сплата комісії згідно пункту 2.2 договору (п.3.1.1); укладання договорів забезпечення відповідно до ст.4 договору (п.3.1.2); наявність поточного рахунку у кредитора, зазначеного в п.5.6 договору (п.3.1.3); надання кредитору письмової заяви позичальника про надання кредиту із зазначенням цільового використання не пізніше кінцевого терміну надання кредиту та за умови, що сума запитаного кредиту, зазначена в заяві не перевищує розмір невикористаного ліміту (п.3.1.4); підписання графіку (п.3.1.5); відсутність обставин дефолту (п. 3.1.6).

Згідно п. 3.2 кредитного договору, після виконання позичальником обов`язкових умов, вказаних в пункті 3.1 договору, кредитор на підставі письмової заяви позичальника, яка повинна бути подана не пізніше кінцевого терміну надання кредиту, зобов`язується надати в межах ліміту кредитні кошти з позичкового рахунку шляхом безготівкового перерахування на зазначений позичальником поточний рахунок позичальника в АТ “Райффайзен Банк Аваль”, для подальшого використання за цільовим призначенням.

Згідно п. 4.1 кредитного договору, виконання зобов`язань позичальника, що виникають (у т.ч виникнуть в майбутньому) за договором, забезпечуються порукою відповідно до договору поруки, який повинен бути укладений одразу ж після укладання договору, між кредитором і ОСОБА_1 (поручитель). Поручитель солідарно відповідає за виконання зобов`язань позичальника, що виникли або виникнуть у майбутньому на підставі договору. Забезпечення, зазначене в цьому пункті, оформляється відповідним договором поруки.

Згідно п. 5.2. кредитного договору, позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з Графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми Кредиту та сплату процентів за його користування.

Відповідно до п. 5.3. кредитного договору, позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, 27 числа, та при погашенні заборгованості за кредитом в повному обсязі. Якщо дата платежу, зазначена у Графіку, не є Банківським днем, позичальник зобов`язаний здійснити платіж не пізніше останнього банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у графіку. При простроченні погашення ануїтетного платежу проценти, нараховані на суму простроченої заборгованості за період прострочення, підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком.

Згідно п. 5.5 кредитного договору, позичальник зобов`язується з періодичністю, визначеною цією статтею договору та графіком, здійснювати погашення заборгованості за кредитом, сплату процентів та комісії, зазначеної в п. 2.8 договору, шляхом переказу грошових коштів на рахунок погашення № НОМЕР_4 , відкритий в АТ “Райффайзен Банк Аваль” в розмірі, не меншому ніж сума заборгованості за кредитом, процентами, комісією за п.2.8 договору.

Згідно п. 5.7 кредитного договору, при простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених графіком. У разі виникнення прострочення погашення заборгованості за кредитом та/або сплати процентів загальна сума, що підлягає погашенню за договором згідно з графіком, збільшується на суму пені, розрахованої відповідно до ст.11 договору.

Відповідно до п. 8.1 кредитного договору, у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договором, а також інші обставини, які на думку кредитора, свідчать про те, що зобов`язання позичальника за договором не будуть виконані), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів), серед іншого: вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником зобов`язань за договором (п. 8.1.3).

Згідно п. 8.2 кредитного договору, кредитор вправі скористатись правами, визначеними в п.8.1. договору, та пред`явити позичальнику відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин.

Згідно п. 8.3 кредитного договору, якщо кредитор вирішив скористатись правами, визначеними в п.п. 8.1.1 -8.1.3 пункту 8.1 цієї статті договору, він повідомляє про це позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У цьому разі, зобов`язання кредитора щодо надання кредиту є припиненими з дати прийняття кредитором відповідного рішення. Позичальник зобов`язаний виконати вимогу, зазначену в письмовому повідомленні кредитора, і здійснити погашення заборгованості негайно, але не пізніше 30-го календарного дня з дня направлення кредитором позичальнику відповідного повідомлення (якщо у відповідному повідомленні не зазначений інший строк). У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги, кредитор має право пред`явити вимогу позичальнику/поручителям та вжити інші заходи для стягнення заборгованості, які не суперечать законодавству України.

Згідно п. 12.1 кредитного договору, договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань відповідно до договору.

29.10.2018 р. між сторонами було укладено додаток №1 до кредитного договору №011/0040/472129, відповідно до якою сторони встановили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом по кредитному договору здійснюється позичальником згідно до встановленого графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, а саме: щомісячно з 27.11.2018р. по 27.09.2021р. в сумі 22 562,75 грн. та 27.10.2021р. – в сумі 22 620,61 грн.

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №011/0040/472129, 29.10.2018р. між акціонерним товариством “Райффазен Банк Аваль” (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір поруки № 123742/0040/328351, відповідно до п.1.1 якого поручитель зобов`язався відповідати перед Кредитором солідарно з Позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору, за умовами якого Позичальник зобов`язаний: повернути кредит в розмірі 560 000 грн. (Кредит), в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше 29.10.2021 р. або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору (п.1.1.1); сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 26 % річних або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов Кредитного договору, у т.ч. на підставі додаткових угод до нього, укладених після набуття чинності цим договором (п.1.1.2); сплатити комісії в розмірах, передбачених кредитним договором (п.1.1.3); сплатити пені, штрафи, передбачені Кредитним договором, а також відшкодувати витрати то збитки Кредитора, пов`язані з неналежним виконанням Позичальником умов Кредитного договору (п.1.1.4).

Згідно п. 1.2 договору, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку та строки, визначені кредитним договором, у тому числі, при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов`язань.

Відповідно до п. 2.1 договору, у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх обов`язків або окремих забезпечених зобов`язань, поручитель та позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники. У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань в порядку та строки, встановлені кредитним договором, кредитор набуває права вимоги до поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними забезпеченими зобов`язаннями.

Згідно п. 2.2 договору, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушених забезпечених зобов`язань протягом 10-ти банківських днів з дати отримання вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов`язань в розмірі, визначеному кредитором в вимозі.

Відповідно до під.а п.4.1 договору, поручитель зобов`язаний у строк, що не перевищує десяти календарних днів з дати настання обставин, зазначених у цьому пункті (а у випадку, якщо відповідні обставини вимагають негайного реагування, то при першій можливості), письмово повідомити Кредитора про зміну свого прізвища, ім`я, по-батькові, фактичного місця проживання та реєстрації, його контактних реквізитів (номерів телефонів, факсу).

У разі невиконання чи неналежного виконання зобов`язань, встановлених цим договором, сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства України та положень цього договору (п. 6.1. договору).

Відповідно до п. 7.2 договору, цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печаткою кредитора. Строк поруки, що встановлена договором, за кожним забезпеченим зобов`язанням становить 5 років від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідного забезпеченого зобов`язання. Порука для відповідного забезпеченого зобов`язання не припиняється після закінчення цього строку в разі, якщо кредитор в межах цього строку пред`явив вимогу до поручителя. Сторони погодили, що строк поруки для забезпечених зобов`язань, виконання яких здійснюється частинами, обчислюється окремо по кожній його частині, починаючи від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідної частини такого забезпеченого зобов`язання.

Згідно п. 7.6 договору, як правило, повідомлення та інша кореспонденція між сторонами за цим договором здійснюються у письмовій формі шляхом направлення рекомендованих листів та/або вручення відповідних документів під особистий підпис уповноваженого представника іншої сторони, або іншим способом, який дозволяє достовірно довести дату та зміст відправлення. Сторони зобов`язані своєчасно письмово інформувати одна одну про будь-які зміни, що сталися в їх поштових та інших реквізитах. У випадку порушення цієї вимоги відповідна кореспонденція вважається направленою та отриманою належним чином, якщо її було направлено за адресою сторони, зазначеною у цьому договорі або останньому письмовому повідомленні відповідної сторони.

29.10.2018р. ФОП Ананьєв Д.В. звернувся до АТ “Райффазен Банк Аваль” з заявою вих.№ П2-В11/61-674, згідно кредитного договору №011/0040/472129 від 29.10.2018р., відповідно до якої просив перерахувати кредитні кошти на поточний рахунок позичальника в сумі 560 000 грн. на закупівлю обладнання.

На виконання умов кредитного договору №011/0040/472129 від 29.10.2018р., АТ “Райффазен Банк Аваль” 31.10.2018р. перерахувало на рахунок позивача № НОМЕР_5 кредитні кошти у розмірі 560 000 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку IBAN N НОМЕР_6 .

Разом з тим, 29.04.2020р. між АТ “Райффайзен Банк Аваль” (кредитор) та фізичною особою-підприємцем Ананьєвим Дмитром Володимировичем (позичальник) було укладено додаткову угоду №011/0040/472129/1 до кредитного договору, відповідно до якої сторони досягли згоди про зміну з 30.04.2020р. умов погашення кредиту, визначених кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р.

Згідно п.1 додаткової угоди, тимчасово, на період з дати застосування змін до « 26» серпня 2020р. (кредитні кані кули) сторони домовились зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу відповідно до зміне ного Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів, що є додатком до цієї додаткової угоди та її невід`ємною частиною, та підлягає застосуванню за договором з дати засто сування змін до повного виконання позичальником майнових зобов`язань, окрім його зміни чи скасу вання з підстав, встановлених договором з врахуванням додаткової угоди. Протягом кредитних канікул позичальник сплачує проценти за користування кредитом відпо відно до умов договору та Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів. Позичальник має право здійснювати часткове дострокове погашення кредиту з припиненням кре дитних канікул за умови підписання нового Графіку погашення заборгованості за кредитом та спла ти процентів, складеним кредитором згідно з пунктом 5.13 договору У разі порушення позичальни ком зазначеного порядку, Кредитор має право вимагати дострокового погашення Кредиту Позича льником в повному обсязі у порядку, передбаченому пунктом 8.3 договору.

Якщо протягом кредитних канікул Позичальник прострочив виконання своїх грошових зо бов`язань за Договором на більш ніж 30 (тридцять) календарних днів, кредитні канікули припиняють застосовуватися з 31 (тридцять першого) календарного дня з дати прострочення. При цьому, позича льник зобов`язаний протягом вищезазначеного тридцятиденного строку з`явитися до кредитора (йо го підрозділу) і підписати новий Графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що відображає припинення кредитних канікул. У випадку невиконання позичальником зазначеного обов`язку, сторони домовились, що розрахований та підписаний кредитором самостійно новий Графік вважається складеним належним чином, є невід`ємною частиною договору та підставою для визначення розміру зобов`язань позичальника за договором.

Відповідно до п.2 додаткової угоди, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав, у такому порядку: станом на дату укладення цієї додаткової угоди фактична заборгованість позичальника за договором по сплаті суми кредиту становить 377 646,93 грн. (п.2.1 додаткової угоди); станом на дату укладення цієї додаткової угоди заборгованість позичальника за договором, строк сплати якої настав, складає 68 843,71 грн., у тому числі: 44 214, 56 грн. - заборгованість з погашення суми кредиту та 24 629,15 грн. - заборгованість з погашення процентів (п.2.2 додаткової угоди);

Згідно п. 2.4 додаткової угоди, позичальник зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів, що є додатком №1 до цієї додаткової угоди.

Ця додаткова угода вступає в силу з моменту її підписання сторонами, скріплення печатками (за наявності) і є невід`ємною частиною договору.

29.04.2020 р. між сторонами було укладено додаток №1 до додаткової угоди до кредитного договору №011/0040/472129, відповідно до якого сторони встановили, що погашення заборгованості за кредитом та сплата процентів до настання кінцевого терміну погашення кредиту за кредитним договором від 29.10.2018р. №011/0040/472129 здійснюється згідно з Графіком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, а саме в термін до: 27.05.2020р. в сумі 9 232,57 грн.; 27.06.2020р. в сумі 9 540,32 грн.; 27.07.2020р. в сумі 9 232,57 грн.; з 27.08.2020р. по 27.09.2021р. в сумі 32 093,39 грн. та 27.10.2021р. в сумі 32 258,04 грн.

При цьому, у зв`язку із неналежним виконанням боржником взятих на себе обов`язків із повернення кредитних коштів, утворилась заборгованість, розмір якої станом на 12.02.2021р. складав 416 663,19 грн. та складався з: заборгованості за кредитом у розмірі – 379 435,27 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі – 37 228,12 грн.

Враховуючи зазначене, позивачем 14.05.2021р. було направлено на адресу позичальника вимогу від 13.05.2021р. вих. №114-43/3-162135 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором в загальному розмірі 416 663,19 грн. протягом 30 днів з дати отримання цієї вимоги, яку позичальником отримано 22.05.2021р.

Також, на виконання п.2.2 договору поруки № 123742/0040/328351, позивачем 08.07.2021р. було направлено на вказану в договорі адресу поручителя - ОСОБА_1 вимогу від 06.07.2021р. вих.№114-43/3-178102 про дострокове виконання грошових зобов`язань за договором поруки №123742/0040/328351 від 29.10.2018р., укладеним на виконання кредитного договору №011/0040/472129 від 29.10.2018р. в загальному розмірі 416 663,19 грн. протягом 10 днів з дати отримання цієї вимоги.

На підставі викладеного, приймаючи до уваги невиконання позичальником та поручителем обов`язку зі сплати заборгованості за кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р., позивач і звернувся до суду з даним позовом про стягнення в солідарному порядку з відповідачів 416 663,19 грн. – заборгованості, з якої: 379 435,17 грн. – сума основної заборгованості за кредитом та 37 228,12 грн. – сума заборгованості за відсотками.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши наявні у справі докази у сукупності та давши їм відповідну правову оцінку, суд дійшов наступних висновків..

Відповідно до частини 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до ч. 2 ст. 1069 ЦК України, права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ("Позика"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже, укладений між банком та відповідачем-1 кредитний договір є підставою для виникнення у сторін за цим договором відповідних зобов`язань згідно ст.ст. 173, 174 ГК України (ст.ст. 11, 202, 509 ЦК України), і згідно ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання його сторонами.

Відповідно до статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Так, згідно зі ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною 1 статті 175 ГК України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Ст. 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

За статтею 538 ЦК України, виконання свого обов`язку однією із сторін, яке відповідно до договору обумовлене виконанням другою стороною свого обов`язку, є зустрічним виконанням зобов`язання, при якому сторони повинні виконувати свої обов`язки одночасно, якщо інше не встановлено умовами договору, актами цивільного законодавства тощо.

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р., шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів в розмірі 560 000 грн. на поточний рахунок позичальника, відкритий в АТ «Райффайзен Банк Аваль», з метою подальшого його використання за цільовим призначенням, що підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою по рахунку (а.с. 28).

Суд доходить висновку, що надана позивачем виписка з поточного рахунку відповідача-1 є належним доказом перерахування банком кредитних коштів відповідачу-1 в силу вимог ст. 76 ГПК України. Окрім цього, доказів, які б спростовували висновки суду в цій частині, до матеріалів справи не надано, відповідач-1 будь-яких заперечень щодо належного виконання банком взятих на себе зобов`язань суду не надав.

Разом з тим, з матеріалів справи вбачається, що ФОП Ананьєв Д.В. взяті на себе зобов`язання з повернення суми позики та сплати процентів не виконав належним чином, у зв`язку з чим у останнього виникла заборгованість перед позивачем.

Згідно вимог ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до п. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Як зазначалось вище, пунктом 2.1 кредитного договору сторони погодили процентну ставку в фіксованому розмірі 26% річних.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 12.02.2021р. заборгованість відповідача-1 за кредитом складала – 416 663,39 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом в розмірі – 379 435,27 грн. та заборгованість за відсотками – 37 228,12 грн.

У зв`язку із неналежним виконанням ФОП Ананьєвим Д.В. обов`язку щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків, позивач скористався правом вимоги дострокового повернення всієї суми заборгованості за кредитом та 14.05.2021р. направив на адресу позичальника вимогу від 13.05.2021р. вих. №114-43/3-162135 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором в загальному розмірі 416 663,19 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі – 379 435,27 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі – 37 228,12 грн., вимагаючи здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі протягом 30 днів з дати отримання цієї вимоги. Вказану вимогу було направлено ФОП Ананьєву Д.В. за адресою: АДРЕСА_1 , яку позичальником отримано - 22.05.2021р. що підтверджується наданим позивачем трекінгом з сайту «Укрпошта» за номером поштового відправлення №7300311523359 (а.с. 38), однак, зазначена вимога залишилась без виконання.

Жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення заборгованості ФОП Ананьєвим Д.В. за кредитним договором до суду не надано. Окрім цього, матеріали справи не містять жодних заперечень щодо розрахованих позивачем сум заборгованості за кредитом та відсотками, у зв`язку з чим суд доходить висновку щодо обґрунтованості позовних вимог про стягнення з ФОП Ананьєва Д.В. заборгованості за кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р. в розмірі 379 435,27 грн. та заборгованості по сплаті відсотків в розмірі 37 228,12 грн.

Вирішуючи питання щодо солідарного стягнення заборгованості з відповідачів, суд встановив наступне.

В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №011/0040/472129, 29.10.2018р. між акціонерним товариством “Райффазен Банк Аваль” (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір поруки № 123742/0040/328351, відповідно до п.1.1 якого поручитель зобов`язався відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов кредитного договору, за умовами якого Позичальник зобов`язаний: повернути кредит в розмірі 560 000 грн. (Кредит), в порядку, передбаченому кредитним договором, не пізніше 29.10.2021р. або іншої дати, визначеної відповідно до умов кредитного договору (п.1.1.1); сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 26 % річних або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов Кредитного договору, у т.ч. на підставі додаткових угод до нього, укладених після набуття чинності цим договором (п.1.1.2).

Згідно п. 2.1 договору, у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх обов`язків або окремих забезпечених зобов`язань, поручитель та позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Згідно п. 2.2 договору, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушених забезпечених зобов`язань протягом 10-ти банківських днів з дати отримання вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов`язань в розмірі, визначеному кредитором в вимозі.

Відповідно до ст. 546 ЦК України, виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

Частиною 1 ст. 548 ЦК України, якою визначені загальні умови забезпечення виконання зобов`язання, передбачено, що виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом.

Так, в силу приписів ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Згідно ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

У відповідності до ч. 4 ст. 559 ЦК України, порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем 08.07.2021р. було направлено ОСОБА_1 вимогу від 06.07.2021р. вих.№114-43/3-178102 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором в загальному розмірі 416 663,19 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі – 379 435,27 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі – 37 228,12 грн. протягом 10 днів з дати отримання цієї вимоги на вказану в договорі адресу поручителя: АДРЕСА_2 , що підтверджується наявним в матеріалах справи поштовим чеком від 08.07.2021р. та списком згрупованих поштових за номером відправлення №7300312080671, при цьому, докази отримання вимоги ОСОБА_1 в матеріалах справи відсутні.

Разом з тим, матеріали справи не містять доказів щодо повідомлення ОСОБА_1 банку про зміну реєстрації свого місця проживання та/або свого фактичного місця проживання, що є обов`язком поручителя згідно п.4.1 договору поруки, з огляду на що, суд доходить висновку про належне здійснення банком обов`язку щодо направлення вимоги на адресу поручителя, а останній вважається проінформованим про настання строку погашення заборгованості в повному обсязі, згідно вимог п. 2.2 договору поруки.

Враховуючи вищенаведене та виходячи зі змісту ст.ст. 554, 559 ЦК України, у суду відсутні підстави вважати поруку ОСОБА_1 , як вид забезпечення виконання зобов`язань за вищезазначеним кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р. припиненою, зважаючи на пред`явлення позивачем вимоги до поручителя 08.07.2021р.

Таким чином, враховуючи неналежне виконання позичальником взятих на себе обов`язків за кредитним договором, суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості в загальному розмірі 416 663,19 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі – 379 435,27 грн. та заборгованості за відсотками у розмірі – 37 228,12 грн.

Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи вищевикладене, оцінивши докази у справі в їх сукупності, законодавство, що регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, як обґрунтовані, підтверджені належними доказами та наявними матеріалами справи.

Відповідно до ст. 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідачів в рівних частинах.

Керуючись ст.ст.129, 231, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з фізичної особи-підприємця Ананьєва Дмитра Володимировича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 (паспорт серія НОМЕР_3 , виданий 5101 від 23.03.2017р., ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, місто Київ, вул. Лєскова, будинок 9, код ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за кредитним договором №011/0040/472129 від 29.10.2018р. станом на 12.02.2021р. в розмірі 416 663 (чотириста шістнадцять тисяч шістсот шістдесят три) грн. 39 коп., з яких: 379 435 (триста сімдесят дев`ять тисяч чотириста тридцять п`ять) грн. 27 коп. - заборгованості за кредитом, 37 228 (тридцять сім тисяч двісті двадцять вісім) грн. 12 коп. - заборгованості за відсотками.

3. Стягнути з фізичної особи-підприємця Ананьєва Дмитра Володимировича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, місто Київ, вул. Лєскова, будинок 9, код ЄДРПОУ 14305909) 3 124 (три тисячі сто двадцять чотири) грн. 97 коп. - витрат по сплаті судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт серія НОМЕР_3 , виданий 5101 від 23.03.2017р., ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, місто Київ, вул. Лєскова, будинок 9, код ЄДРПОУ 14305909) 3 124 (три тисячі сто двадцять чотири) грн. 97 коп. - витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено до Південно-західного апеляційного господарського суду в порядку ст.256 ГПК України.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 22 грудня 2021 р.

Суддя Ю.І. Мостепаненко