Рішення № 100161821, 06.10.2021, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/3945/21

Провадження № 2/159/1018/21

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 жовтня 2021 року м. Ковель

Ковельський міськрайсуд Волинської обл.

в складі: головуючого - судді Логвинюк І.М.,

розглянувши, за правилами спрощеного позовного провадження (письмового) в м. Ковелі Волинської обл. цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Вказана вище позовна заява надійшла до суду 13.07.21 р.. Позов позивачем обгрунтований тим, що у жовтні 2017 р. він запустив проект монобанк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки монобанк, на яких встановлюється кредитний ліміт. Банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП у мобільний додаток, а видача платіжної картки - після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, який виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Умови обслуговування рахунків фізичної особи (далі – Умови) опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення. Покликаючись Умови, ст. 628 ЦК України, зазначає, що підписанням анкети - заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг "Монобанк" (далі - кредитний договір). Пін – код клієнта є аналогом власноручного підпису клієнта. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов, зазначених у кредитному договорі. Поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. Клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням

вартості послуг банку відповідно до Тарифів. Банк надає клієнту кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених Клієнтом з використанням платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати клієнтом комісій і плат, передбачених договором. На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки за кожен календарний день використання кредитного ліміту з розрахунку 365/366 кал. днів у році, за процентними ставками, зазначеними у Тарифах. Процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. Сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до

Тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором.

Мінімальний платіж формується у перший день календарного місяця, наступного за

звітним місяцем, і очікує погашення до 23 год. 55 хв. останнього дня місяця, наступного за

звітним місяцем. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та у термін, зазначені у мобільному додатку. При несплаті такого платежу клієнт повинен сплатити штраф згідно з Тарифами. Банк розглядає будь - який надісланий платіж клієнта як визнання штрафу у розмірі платежу, що

надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами. Також Умовами визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання клієнтом за договором. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної у Тарифах. У разі порушення терміну сплати щомісячною мінімального платежу понад 90 дн., вся заборгованість за кредитом вважається простроченою. На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі за Тарифами, але не більше 50 % від суми одержаного кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00 001 % річних. У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань, банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку не пізніше 3 - х робочих днів направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. У противному разі банк протягом строку, зазначеного у п. 4.18., направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій.

З моменту направлення вимоги і до повного погашення

на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн та пеня у розмірі 6, 4 % на місяць за кожен день прострочення виконання. 28.02.19 р. відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету - заяву до договору про надання банківських послуг від 28.02.19 р.. Анкета - заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету - заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вище зазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. Крім того у Анкеті відповідач зазначає, що просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у т. ч. - його електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, що відкриті або будуть відкриті йому у банку. Він засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем для засвідчення його дій згідно з договором; визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Він підтвердив, що всі наступні правочини можуть вчинятися сторонами з використанням електронного/електронного цифрового підпису. На підставі договору відповідач отримав кредит у розмірі до 100 000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, зі сплатою за користування кредитом у розмірір 3, 2 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38, 4 % річних) зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6, 4 % на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76, 8 % річних), спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором, та в межах встановленого кредитного ліміту. Однак відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі). Таким чином у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526,1 054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним вище договором не виконав. Покликаючись на ст. ст. 629, 526, 527, 530, 1 054, ч. 1 ст. 1 048, ч. 1 ст. 1 049 ЦК України, ч. 4 ст. 16 Закону України "Про споживчий кредит", зазначає, що у відповідача виникло прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором, що сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Він 02.06.21 р. направив повідомлення про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим кредит 23.04.20 р. став у формі «на вимогу». Просить позов задовольнити та стягнути з відповідача на його користь загальний заборгованість за наданим кредитом, що виникла за станом на 07.06.21 р., в сумі 64 127 грн, 64 коп., що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 64 127 грн, 64 коп..

Провадження у справі відкрито за ухвалою суду від 27.08.21 р..

Копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів відповідач отримав під розпис 17.09.21 р..

За станом на 06.10.21 р. відзиву на позовну заяву відповідачем до суду не подано.

Суд, дослідивши письмові докази, зібрані у справі, приходить до висновку, що позовні вимоги позивача підставні та підлягають до повного задоволення.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.02.19 р. відповідач отримав кредит у виді поновлювальної кредитної лінії (ліміту) з пільговим періодом використання в розмірі до 100 000 грн на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно - цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Скріпивши Заяву підписами, сторони погодили, що між ними виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Як зазначено у ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов”язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як зазначено у ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь - який час.

Із змісту ст. ст. 1 054, 1 055 ЦК України, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов”язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов”язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. ст. 549, 551 ЦК України, неустойка (пеня), що являє собою грошову суму, що встановлена договором, підлягає передачі боржником кредиторові у разі порушення боржником зобов”язання та обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов”язання за кожен день прострочення виконання, може бути зменшений судом, якщо значно перевищує розмір збитків, та за наявності обставин, що мають істотне значення.

Суд вважає слушними доводи позивача у тій їх частині, що відповідач використовував кошти за допомогою платіжної картки відповідно до умов кредитного договору тривалий час, тобто, визнавав такі умови погодженими між сторонами та виконував їх, однак, свої зобов`язання належно та у повному обсязі не виконав, допустивши заборгованість.

На підтвердження існування вище вказаної суми заборгованості, позивачем подано до суду розрахунки загальної заборгованості, що відповідає погодженим сторонами умовам договору та зауважень у суду не викликає.

Суд приймає до уваги, що на момент укладення договору, його сторін влаштовували умови договору та вони скористалися своїм правом свободи договорів.

На час розгляду справи зобов`язання за договором відповідачем не виконані, а тому є підстави для задоволення позовних вимог.

За відсутності доказів, які б спростовували подані позивачем розрахунки заборгованості за вище вказаним договором, суд не має підстав піддавати їх сумніву.

Так відповідач жодним чином не оспорює наведені позивачем у позові доводм.

Обговорюючи питання розподілу судових витрат, суд вважає, що такі, понесені позивачем підлягають стягненню з відповідача у повному обсязі.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 209, 223, 263 – 265, п. 9 ст. 1 розд. ХIII «Прикінцеві положення» ЦПК України, ст. ст. 11, 15, 16, 610, 549, 551, 526, 525, 530, 1 054, 1 055 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , і. н. НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором від 28.02.19 р., що виникла за станом на 07.06.21 р. в сумі 64 127 (шістдесят чотири тисячі сто двадцять сім) грн, 64 коп., що є заборгованістю за тілом кредиту а також - 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн судових витрат, а всього 66 397 (шістдесят шість тисяч триста дев`яносто сім) грн, 64 коп..

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повне найменування сторін та інших учасників справи:

позивач - акціонерне товариство «Універсал Банк», юридична адреса: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, код ЄДРПОУ 21133352;

представник позивача – адвокат Матьковський Роман Емілович, адреса: 88000, м. Ужгород Закарпатської області, вул. Плеханова, 24;

відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , і. н. НОМЕР_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , прож. за адресою: АДРЕСА_1 .

Головуючий:І. М. Логвинюк