Рішення № 99734724, 20.09.2021, Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа 679/843/21

№ 2/688/771/21

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

20 вересня 2021 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н.Л., розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за картковим рахунком,

ВСТАНОВИВ:

13.08.2021 року до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з Нетішинського міського суду Хмельницької області надійшла позовна заява АТ «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за картковим рахунком в сумі 17089,61 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 15.06.2018 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №744888 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до договору відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», який було змінено на номер НОМЕР_2 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку та надано платіжну картку типу «MasterCard Debit Word» та ПІН-конверт до неї. Відповідач погодився, що Заява, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є Кредитним договором. Також відповідач підтвердив, що ознайомлений з загальною вартістю Кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по Кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї заяви та підтвердив факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту. Відповідачу було встановлено кредитну лінію в сумі 30000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_3 (діючий рахунок НОМЕР_2 ) з процентною ставкою 35% річних за користування кредитними коштами, 0,001% річних за користування коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Строк користування Кредитом встановлюється на відповідний період дії платіжної катки. При цьому, перевипуск банком платіжної картки на новий термін строк дії Кредиту (користування ним) продовжується на строк дії платіжної картки. Відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору, тому станом на станом на 22.06.2021 року має заборгованість в сумі 17089,61 грн., з них: основний борг (кредит) - 14832,28 грн.; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 387,74 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 111,72 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 658,25 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 34,40 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 1031,35 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 33,87 грн.

Ухвалою суду від 28.08.2021 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, не заперечує проти розгляду справи в заочному порядку із винесенням заочного рішення у справі

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав.

Ухвалою суду від 20.09.2021 року визначено розглядати справу в заочному порядку на підставі доказів, які є в матеріалах справи.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

15.06.2018 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №744888 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.4.1 Заяви про приєднання відповідачу банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_3 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті та Банку, інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Відповідно до п.3.4.2 Заяви відповідачу надано картку типу MasterCard Debit Word «Моя картка» та ПІН-конверт до неї, що підтверджується відповідною заявою.

Згідно заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідач погодився на максимальний розмір кредиту в розмірі 250000 грн., бажаний розмір кредиту - 30000 грн. на строк 60 міс. з можливим продовженням на той самий строк з процентною ставкою 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі (п. 6.6.1.), 0,001% річних – за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п.6.6.2).

З виписки по картковому рахунку вбачається, що АТ «Ощадбанк» відкрило ОСОБА_2 картковий рахунок НОМЕР_2 , на який банком були перераховані кредитні кошти, а відповідач користувався цим рахунком та отримував кредитні кошти.

Згідно розрахунку позивача станом на 22.06.2021 року заборгованість відповідача за договором становить17089,61 грн., з яких:

-14832,28 грн. – основний борг (кредит),

-387,74 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

-111,72 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,

-658,25 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу,

-34,40 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом,

-1031,35 грн. – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

-33,87 грн. – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Банку про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту по вказаному вище договору в сумі 14832,28 грн. підлягають задоволенню.

Щодо вимог АТ «Ощадбанк» про стягнення з ОСОБА_1 пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 387,74 грн., пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 111,72 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 658,25 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 34,40 грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 1031,35 грн., втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 33,87 грн. суд зазначає наступне.

Заява від 15.06.2018 року не містить посилання на конкретні умови кредитування, порядок та строк повернення кредиту, розмір пені тощо.

Обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі розмір і порядок нарахування заборгованості, позивач послався на Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Тарифи за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток як невід`ємні частини договору.

Разом із тим, зазначені документи, які містяться в матеріалах справи, не підписані відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що саме ті умови кредитного договору розумів відповідач, підписуючи заяву, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили умови, зокрема, щодо строків повернення кредиту, сплати пені та саме у зазначеному в цих документах розмірах і порядку нарахування.

Відтак Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Тарифи за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток не можна розцінювати як частину договору, укладеного між сторонами 15.06.2018 року шляхом підписання заяви, а тому немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді строк виконання кредитного зобов`язання та порядок нарахування і сплати пені.

Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, за змістом якої договором-приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки АТ «Ощадбанк» не довів, що саме ці умови кредитного договору узгоджені сторонами.

Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 року.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача пені та 3% річних, інфляційних втрат, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжного доручення № 8982266123(#748982266123 від 25.06.2021 року позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню частково, а саме на 86,79%. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1970,13 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (29000, м.Хмельницький, вул.Кам`янецька, 46, ЄДРПОУ 09315357) кредитну заборгованість за договором №744888 від 15 червня 2018 року в сумі 14832 (чотирнадцять тисяч вісімсот тридцять дві) гривні 28 копійок.

В задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (29000, м.Хмельницький, вул.Кам`янецька, 46, ЄДРПОУ 09315357) судовий збір в сумі 1970,13 грн.

Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне судове рішення складено 20 вересня 2021 року.

Суддя Н.Л.Стаднічук