Рішення № 99725660, 20.09.2021, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 573/1382/21

Номер провадження 2/573/383/21

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 вересня 2021 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Черкашиної М.С.,

з участю секретаря: Терещенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

13 серпня 2021 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до положень ст. 641 ЦК України була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у вказаній газеті. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Акцептування публічної пропозиції здійснюється шляхом подання заяви- анкети на приєднання до договору. 12 червня 2015 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №АSJ-5036-15-DOM. За умовами договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 50 000 грн. становить 24 місяців з базовою процентною ставкою за користування овердрафтом 36% річних, процентною ставкою на прострочену заборгованість - 48% річних. Відповідно до умов договору, шляхом підписання договору про приєднання, відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 25 травня 2021 у нього утворилася заборгованість у сумі 15 236 грн. 59 коп., яка складається з наступного: 12 489 грн. 82 коп. – заборгованість по кредиту (прострочена), 110 грн. 10 коп. – заборгованість по процентам (поточна), 1 977 грн. 48 коп. – заборгованість по процентам (прострочена), 659 грн. 19 коп. – заборгованість по платежам за ч. 2 ст. 625 ЦК України. Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму боргу.

Ухвалою від 17 серпня 2021 року відкрито провадження у справі за вказаним вище позовом та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 28).

Представник позивача ПАТ АБ «»Укргазбанк» у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 31).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, подав заяву про те, що позовні вимоги визнає (а. с. 33).

Згідно з ч. 4 ст. 206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

У зв`язку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості, достатності і взаємозв`язку, проаналізувавши зміст норм матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 4 ст. 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 12 червня 2015 року відповідач ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №АSJ-5036-15-DOM., з якої вбачається, що строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 50 000 грн. становить 24 місяці. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних.

Зі змісту вказаної заяви вбачається, що підписавши її ОСОБА_1 підтвердив акцептування публічної пропозиції АБ «Укргазбанк» на укладення договору, яка була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» та розміщена на сайті банку і приєднався до умов договору. Договір вважається укладеним з моменту підписання відповідачем даної заяви. Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з довідкою про умови кредитування та орієнтовною сукупною вартістю споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту та погодився, що з тим, що банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного овердрафту, який не може бути більшим розміру, зазначеного в цій заяві (а. с. 15).

З наведеного вище слідує, що між сторонами у справі укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник прийняв і погодився із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.

Згідно з п. 1.3 договору банк здійснює всі операції по карткових рахунках клієнтів з використанням платіжних карток та/або їх реквізитів згідно з чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України, правилами відповідних платіжних систем та цим договором.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що в межах цього додатку до договору в заяві на приєднання клієнт фіксує конкретні параметри обраного ним виду продукту, в тому числі: валюту карткового рахунку, тарифний план, тип платіжної картки, додаткові послуги.

Банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку та пін-код до неї на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання або електронного документу, сформованого та відправленого клієнтом в порядку, визначеному договором при відкритті карткового рахунку через ДКП відповідно до законодавства України та правил відповідної платіжної системи (п. 3.1 договору послуг).

Відповідно до п. 3.7 договору за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим договором, банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені тарифами.

Згідно з п. 3.10 договору клієнт має право здійснювати розрахунки за операціями проведеними з використанням платіжної картки з лімітом дозволеного овердрафту – за рахунок наданого банком овердрафту, а у разі запровадження банком незнижувального залишку, в сумі, що розраховується як різниця між фактичною сумою залишку по картковому рахунку та сумою незнижувального залишку.

Відповідно до п. 3.19 договору сторони домовилися, що при надходженні коштів на картковий рахунок клієнта в національній валюті, погашення заборгованості за овердрафтом (кредитом) здійснюється у наступній черговості: 1) прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2) заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3) прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4) заборгованість за дозволеним овердрафтом (в т. ч. мінімальний платіж.

Згідно з п. 8.4 та 8.5 договору клієнт несе відповідальність за виконання умов цього договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього договору сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою стороною, заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т. ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим договором).

Відповідно до 6.3.7 договору, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтам за цим договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим договором, про що клієнт повідомляється відповідно письмовою вимогою (а. с. 4-10).

Згідно з додатком до заяви-анкети і довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою універсальна картка «Домовичок», погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість має бути погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно (а. с. 16).

Судом встановлено, станом на 25 травня 2021 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість у загальному розмірі у сумі 15 236 грн. 59 коп., яка складається з наступного: 12 489 грн. 82 коп. – заборгованість по кредиту (прострочена), 110 грн. 10 коп. – заборгованість по процентам (поточна), 1 977 грн. 48 коп. – заборгованість по процентам (прострочена), 659 грн. 19 коп. – заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України (а. с. 11-14).

Таким чином, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт надання банком кредитних коштів відповідачу та порушення останнім зобов`язань за кредитним договором.

Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

З огляду на викладене суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» у повному обсязі.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Крім того, згідно положень ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Аналогічне положення щодо повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, також передбачено ч. 3 ст. 7 Закону України «Про судовий збір».

Оскільки відповідач позов визнав до початку розгляду справи по суті, позивачу підлягає повернення з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, що становить 1 135 грн.

Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 16 371 грн. 59 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: м. Київ, вул. Єреванська, 1) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 15 236 грн. 59 коп. та 1 135 грн. судових витрат, а всього: 16 371 ( шістнадцять тисяч триста сімдесят одну ) грн. 59 коп.

Зобов`язати Головне Управління Державної казначейської служби України в Сумській області повернути Публічному акціонерному товариству Акціонернийо банк «УКРГАЗБАНК» (код ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: м. Київ, вул. Єреванська, 1) судовий збір у сумі 1 135 ( одна тисяча сто тридцять п`ять) гривень, який відповідно до платіжного доручення № 6454-1073 від 10 серпня 2021 року був сплачений через ПАТ Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» на розрахунковий рахунок UA388999980313191206000018526, код отримувача: 37970404, банк отримувача: 899998, Казначейство України).

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Сумського апеляційного суду через Білопільський районний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя