Рішення № 99546641, 10.09.2021, Салтівський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Московський районний суд м. Харкова)

Справа № 643/9752/21

Провадження № 2/643/4177/21

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10.09.2021

Московський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого Тимош О.М.,

за участю секретаря судових засідань Холод К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Представник позивача АТ «Банк Кредит Дніпро» Перепелиця Ю.В., яка діє на підставі довіреності, звернулась до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь АТ «Банк Кредит Дніпро» заборгованість станом на 30.04.2021 за договором про надання банківських послуг №5336785 від 20 листопада 2018 року у розмірі 69 473 грн 48 коп, з яких: 48 737 грн 08 коп -заборгованості по простроченому кредиту, 3956 грн 52 коп - заборгованість по прострочених процентах, 16 779 грн 68 коп - заборгованість по простроченій комісії та судові витрати у розмірі 2270 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 20 листопада 2018 року ОСОБА_1 звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву-згоду на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб (УДБО). 20 листопада 2018 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем укладено договір банківського рахунку та надання додаткових послуг №РКО-5336785. 20 листопада 2018 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір №22030000096263. Відповідно до укладеного договору відповідач отримала грошові кошти у розмірі 49 600 гривень строком на 60 місяців, з оплатою процентів в розмірі - 0,001% річних за строкову заборгованість та в розмірі 56% річних - за прострочену заборгованість, щомісячна комісія за обслуговування кредиту в розмірі 1,99% від суми кредиту. Однак умови договору відповідач не виконував належним чином, внаслідок чого станом на 30 квітня 2021 року утворилася заборгованість в розмірі 69 473 грн 48 коп, з яких: 48 737 грн 08 коп -заборгованості по простроченому кредиту, 3956 грн 52 коп - заборгованість по прострочених процентах, 16 779 грн 68 коп - заборгованість по простроченій комісії. На даний час відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань і заборгованість не погашає, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Ухвалою судді 02.06.2021 відкрито провадження по даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача АТ «Банк Кредит Дніпро» у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав.

Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлений про місце і час судового засідання, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідачів згідно з ч.4 ст.223 ЦПК України та, зі згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 листопада 2018 року ОСОБА_1 звернулась до банку з метою укладання кредитного договору та оримання грошових коштів, у зв`язку з чим підписала заяву-згоду №5336785 на укладання Універсального договору банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб, на підставі якої 20 листопада 2018 року укладено договір банківського рахунку та надання додаткових послуг №РКО-5336785.

Перед підписанням заяви-згоди на укладання Універсального договору обслуговування клієнтв фізичних осіб відповідачка була ознайомлена з умовами кредитування, на підтвердження чого ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту від 20 листопада 2018 року.

Положеннями заяви-згоди визначено, що шляхом підписання заяви-згоди відповідачка акцептує публічну пропозицію АТ «Банк Кредит Дніпро» на укладання Універсального договору обслуговування клієнтів-фізичних осіб у АТ «Банк Кредит Дніпро» із змінами та доповненнями, і беззастережно приєднується до умов УДБО та в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні УДБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погодилась з тим, що може обирати будь-які послуги передбачені УДБО, в тому числі через дистанційні канали обслуговування. Відповідач підтвердила, що ознайомилась та згодна з умовами, викладеними в УДБО, Тарифами, порядком зміни Тарифів та Універсальним договором банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб, зобовязалась самостійно відстежувати всі зміни та доповнення, які будуть вноситься до УДБО.

20 листопада 2018 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір №22030000096263. Відповідно до укладеного договору відповідач отримала грошові кошти у розмірі 49 600 гривень строком на 60 місяців, з оплатою процентів в розмірі - 0,001% річних за строкову заборгованість та в розмірі 56% річних - за прострочену заборгованість, щомісячна комісія за обслуговування кредиту в розмірі 1,99% від суми кредиту.

На підставі укладеного договору відповідач отримала від банку грошові кошти у розмірі 49 600 грн 00 коп на поточний рахунок, відкритий банком.

Однак, відповідач умови щодо повернення кредиту належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Так, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №22030000096263 від 20.11.2018 заборгованість становить 69 473, 48 грн, яка складається з тіла кредиту, відсотків та комісії.

У кредитному договору зазначено, що підписуючи Договір, відповідач підтверджує, що свій примірник договору вона отримала. Так, кредитний договір від 20 листопада 2018 року підписаний ОСОБА_1 , що свідчить про те, що відповідачка отримала та ознайомлена з умовами кредитного договору.

Пунктами 2.5.1, 2.5.2, 2.5.3 Універсального договору обслуговування клієнтів фізичних осіб передбачено, що договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Банку прийняті (акцептовані) Клієнтом з моменту оформлення заяви-згоди за умовами та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими умовами договору.

Пункти 2.6.1, 2.6.2 Договору передбачають, що підписанням відповідного договору надання банківських послуг клієнт підтверджує, що він ознайомлений з умовами Договору, Тарифами банку та/або Умовами залучення банківських вкладів та іншою інформацією за відповідною банківською послугою, що містяться в Договорі та/або оприлюднені на офіційному сайті банку та у відділеннях банку, прийняв їх безумовно та в повному обсязі та зобов`язується виконувати в повному обсязі.

Банк надає клієнту банківські послуги та здійснює операції за рахунками на підставі відповідного договору про надання банківської послуги згідно з Тарифами банку, що діють на дату здійснення/надання відповідної операції/послуги (п.2.6.6).

Відповідно до п.5.2, 5.3 Договору Банк відкриває клієнту рахунок, за яким клієнт проводить операції, у тому числі з вкористанням платіжної картки, на підставі заяви про відкриття рахунку та укладеного між клієнтом і банком договору банківського рахунку.

За обслуговування рахунку та платіжної картки/карток та за інші послуги, що надаються банком клієнту за цим договором про надання платіжної картки, банк нараховує комісії та інші плату у порядку і розмірах, передбачених Тарифами банку, діючими на дату здійсненя операції за рахунком. Банк має право вносити зміни до Тарифів банку, про що повідомляє клієнта у порядку, визначеному п.2.7.Договору (п.5.6.5)

Відповідно до п.5.6.17 Договору, клієнт доручає, а банк має права у порядку договірного списання списувати з рахунку на користь Банку суми, зазначені у розділі 9 Договору у строки, на умовах, а також у розмірах, визначених Тарифами та Договором.

Банк щомісяця, не пізніше 10 (десятого) числа кожного місяця, формує виписку за Рахунком, де зазначається наступна інформація: рух коштів за Рахунком за розрахунковий період Останнього Операційного дня місяця, що передує звітному до передостаннього Операційного звітного місяця), процентної ставки за користування Несанкціонованим овердрафтом, Кредитом/простроченим Кредитом (у разі ініціювання Банком відповідних змін) та зміну розміру ліміту Кредиту. Сформована виписка з підписом працівника Банку та відбитком печатки (штампу) надається Клієнту особисто під час звернення до Відділення Банку або засобами системи FгееBank. У випадку неотримання Держателем виписки, він несе можливі ризики й врити, пов`язані з неможливістю відновити спірні суми за рахунок інших членів і учасників платіжних систем. Клієнт перевіряє правильність відображення у виписці за Рахунком усіх операцій і у випадку незгоди із залишком коштів на Рахунку або іншими відомостями, зазначеними у виписці, письмово повідомляє про це у Банк протягом 5 (п`яти) календарних днів з моменту отримання виписки. Якщо Банк у зазначений термін не одержить відповідного повідомлення від Держателя, виписка вважається підтвердженою Держателем (пункти 5.6.23, 5.6.24 УДБО).

Для отримання Кредиту Клієнт, який прийняв пропозицію Банку про укладання УДБО, укладає з Банком Кредитний договір, а в окремих випадках, якщо це передбачено умовами надання відповідного виду Кредиту, відкриває Рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з Платіжною карткою або договір страхування, або інші угоди які визначені умовами кредитування Банку. Кредит надається на підставі укладеного між Банком та Клієнтом відповідного Кредитного договору, в якому визначаються основні умови надання кредиту, а саме: вид Кредиту, сума Кредиту або ліміт Кредитної лінїї/Овердрафту, строк на який надається Кредит, цільове використання, розмір процентної ставки за користування Кредиту та комісій, порядок погашення заборгованості за таким договором, та інше. Інші умови надання та обслугоування Кредиту, що не визначені в Кредитному договорі, передбачені Тарифами Банку та УДБО (пункти 6.3, 6.4 УДБО).

Клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту і сплату нарахованих, відповідно до умов Кредитного договору та УДБО, процентів за користування Кредитом та комісій (окрім Суми одноразової комісії), передбачених Кредитним договором, у розмірі Обов`язкового платежу кожного місяця у порядку, передбаченому Графіком платежів, шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або шляхом перерахування безготівкових коштів на визначений у Кредитному договорі рахунок) для внесення Обов`язкових платежів не пізніши дати такого Обов`язкового платежу. Нарахування процентів здійснюється кожного місяця: в останній Операційний день місяця та у дату Обов`язкового платежу. У разі повного дострокового погашення заборгованості за Кредитом, нарахування процентів здійснюється у дату дострокового погашення заборгованості за Кредитним договором. При розрахунку процентів за користування Кредитом використовується метод «факт/факт», при якому до розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці та році та фактична заборгованість перед Банком. При розрахунку процентів враховується перший день та не враховується останній день користування Кредитом. У випадку, коли день надання Кредиту співпадає з днем його повного погашення, цей Кредит при нарахуванні процентів враховується, як Кредит строком на один день. Нарахування комісії за користування Кредитом (щомісячної комісії за обслуговування Кредиту) здійснюється щомісячно, виходячи з розміру початкової суми заборгованості перед Банком за Кредитним договором, у дату Обов`язкового платежу та/або у дату повного дострокового погашення усієї заборгованості за Кредитним договором (пункти 6.12.4. УДБО).

Пунктом 6.12.10. передбачено, що у випадку порушення Клієнтом встановлених термінів/строків погашення заборгованості за Кредитним договором Банк має право нараховувати проценти на суму простроченої заборгованості за Кредитом за ставкою визначеною для простроченої заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено Кредитним договором) дати виникнення до дати повного погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором. Сума нарахованих процентів на суму простроченої заборгованості за Кредитом сплачується додатково до суми наступного Обов`язкового платежу.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованість за кредитним договором від 20 листопада 2018 року укладеним з відповідачем станом на 30 квітня 2021 року становить 69 473 грн 48 коп, з яких: 48 737 грн 08 коп -заборгованості по простроченому кредиту, 3956 грн 52 коп - заборгованість по прострочених процентах, 16 779 грн 68 коп - заборгованість по простроченій комісії.

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Положеннями статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом, Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встаноновлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця дня повернення позики.

За змістом ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідност.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику тсшові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, хжого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в ж:рядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей бо інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістомст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно ч. 1ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно дост.625 цього Кодексу.

Положеннями статті 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У статті 611 Цивільного кодексу України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У зв`язку з тим що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував та станом на 30 квітня 2021 року прострочив зобов`язання по сплаті платежів за договором, відбулося істотне порушення ним зобов`язання і вся заборгованість стала простроченою.

На час розгляду справи судом відповідачем не надано даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.

Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, відповідно до ст. 617 ЦК України.

За таких обставин, суд доходить висновку, що вимоги АТ «Банк Кредит Дніпро» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, тому суд вважає за можливе стягнути з відповідача суму заборгованості у розмірі 69 473 грн 48 коп, з яких: 48 737 грн 08 коп -заборгованості по простроченому кредиту, 3956 грн 52 коп - заборгованість по прострочених процентах, 16 779 грн 68 коп - заборгованість по простроченій комісії.

Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог та підлягає стягненню в повному обсязі з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 273-275, 280-284, 354,355 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованість станом на 30.04.2021 за кредитним договором №№22030000096263 від 20 листопада 2018 року у розмірі 69 473 (шістдесят дев`ять тисяч чотириста сімдесят три) грн 48 коп, з яких: 48 737 (сорок вісім тисяч сімсот тридцять сім) грн 08 коп -заборгованості по простроченому кредиту, 3956 (три тисячі дев`ятсот п`ятдесят шість) грн 52 коп - заборгованість по прострочених процентах, 16 779 (шістнадцять тисяч сімсот сімдесят дев`ять) грн 68 коп - заборгованість по простроченій комісії.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» судовий збір в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Московський районний суд м.Харкова.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач - Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро», місцезнаходження: 01033, м.Київ, вул.Жилянська, буд.32, код ЄДРПОУ: 14352406.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя О.М. Тимош