Рішення № 98176915, 06.07.2021, Волинський окружний адміністративний суд

ВОЛИНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 липня 2021 року ЛуцькСправа № 140/2660/21

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Волдінера Ф.А.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , позивач) звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності щодо неподання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку, за яким ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича та зобов`язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку, за яким ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на банківському рахунку ОСОБА_1 , відкритому в ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» знаходяться підтверджені належними доказами грошові кошти у сумі 10 000 доларів США (149 866,98 грн), які є вкладом. Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Проте, всупереч вимогам чинного законодавства України позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач вказує, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії, на підставі якого Фонд гарантування вкладів фізичних осіб формує Загальний реєстр вкладників.

Враховуючи, що договір банківського вкладу був укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» 01 грудня 2014 року, дата повернення вкладу 30 травня 2015 року, даний договір в судовому порядку не визнано недійсним, перераховані кошти мені не повернуті, а тому є правові підстави щодо включення ОСОБА_1 до доповнення до переліку, за яким має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний Банк «Фінансова ініціатива» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

З врахуванням наведеного просив позов задовольнити.

Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 22 березня 2021 року прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за цим позовом та розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні) відповідно до частини першої статті 263 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України).

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву не подав.

Згідно із частиною шостою статті 162 КАС України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши письмові докази та письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 01 грудня 2014 року між ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (вклад «Цікавий») №369211, відповідно до умов якого банк приймає від вкладника грошові кошти в сумі 8 000 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 30 травня 2015 року (а. с. 6-7).

01 грудня 2014 року між ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору банківського вкладу (вклад «Цікавий» USD) №369211/1 та додатковий договір до договору банківського вкладу (вклад «Цікавий» USD) №369211/2, відповідно до яких вкладник поповнив вклад на суму 2 000 доларів США. Сума вкладу по договору з дати підписання цих додаткових договорів становить 10 000 доларів США (а. с. 8-9).

Як вбачається із наданих суду копій платіжних доручень від 01 грудня 2014 року №17710 позивачем внесено на банківський рахунок грошові кошти у розмірі 8 000 доларів США (119 754,15 грн) та, відповідно, №18397 внесено грошові кошти у розмірі 2 000 доларів США (30 112,83 грн) (а. с. 10-11).

На підставі рішення Правління Національного банку України від 21 травня 2019 року №352-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» відкликано банківську ліцензію №219 від 11 жовтня 2011 року. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 22 травня 2019 року прийнято рішення №1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та делеговано повноваження ліквідатора банку.

На офіційному сайті банку розміщено повідомлення, згідно якого з 27 травня 2019 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює відшкодування коштів вкладникам ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за договорами банківського вкладу незалежно від дати їх закінчення та за договорами банківського рахунку (включаючи карткові рахунки) в межах 200 тисяч гривень.

На звернення позивача про внесення відомостей до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування, відповідач листом № 85 від 21 травня 2019 року відмовив у включенні в реєстр кредиторів, виходячи з того, що 04 серпня 2015 року уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» звернувся із заявою ро вчинення кримінального правопорушення за фактом заволодіння коштами Банку (а. с. 12-13).

При цьому, згідно рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 06 лютого 2020 року № 281 змінено дату відкликання та делегування повноважень уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА». Відповідно до зазначеного рішення з 06 лютого 2020 року призначено провідного професіонала з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Караченцева АртемаЮрійовича, якому делеговані всі повноваження ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА».

Позивач, вважаючи бездіяльність протиправною, звернувся до суду з даним позовом.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин.

За визначенням статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У відповідності до частини першої статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Відповідно до статті. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з частиною першою статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до частини першої статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).

Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Частиною першою статті 26 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами..

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини першої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.

Судом встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 01 грудня 2014 року між ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу (вклад «Цікавий») №369211, відповідно до умов якого банк приймає від вкладника грошові кошти в сумі 8 000 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 30 травня 2015 року (а. с. 6-7).

01 грудня 2014 року між ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» та ОСОБА_1 укладено додатковий договір до договору банківського вкладу (вклад «Цікавий» USD) №369211/1 та додатковий договір до договору банківського вкладу (вклад «Цікавий» USD) №369211/2, відповідно до яких вкладник поповнив вклад на суму 2 000 доларів США. Сума вкладу по договору з дати підписання цих додаткових договорів становить 10 000 доларів США. У відповідності до наданих суду копій платіжних доручень від 01 грудня 2014 року №17710 та №18397 позивачем внесено на банківський рахунок грошові кошти у розмірі 10 000 доларів США (149 866,98 грн).

Укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок відбулося до початку віднесення ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.

Отже, вклад розміщено на рахунках ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. При цьому уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм Закону № 4452-VI.

Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 у справі № 802/351/16-а.

Таким чином, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача як вкладника банку до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду інформацію щодо позивача (включити до переліку вкладників) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за рахунок Фонду.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позивач є особою, який набув право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача як вкладника банку до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Згідно з частинами першою, другою статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

Відповідач не довів правомірності своїх дій у спірних правовідносинах, натомість доводи позивача відповідають обставинам справи та ґрунтуються на нормах процесуального та матеріального законів.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення повністю.

Як визначено частиною першою статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України, при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Пунктом 17 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Враховуючи зазначені положення Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в контексті частини першої статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України , суд вважає за правильне присудити судові витрати у формі судового збору на користь позивача за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Отже, на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб необхідно стягнути судовий збір у розмірі 908,00 грн, сплачений згідно з квитанцією від 16 березня 2021 року №0.0.2053004442.1 (а. с. 5).

Керуючись статтями 139, 243, 245, 246, 262, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича щодо неподання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку, за яким ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку, за яким ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 908 (дев`ятсот вісім) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ).

Відповідач: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА» Караченцева Артема Юрійовича (04070, місто Київ, вулиця Сагайдачного, 17).

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, місто Київ, вулиця Січових Стрільців, 17, ідентифікаційний код юридичної особи 33299878).

Суддя Ф.А. Волдінер