Рішення № 97875299, 24.06.2021, Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

Справа № 274/2075/21

Провадження № 2/0274/1053/21

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"24" червня 2021 р. м. Бердичів

Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

в складі: головуючого судді Хуторної І.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Поступайло Х.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

1. Описова частина

26.03.2021 ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" звернулось з вказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за договором №ВВ4-41786-Ф/17-DOM від 19.04.2017 про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за платіжними картками в розмірі 9 497, 70 грн.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача

На обґрунтування підстав позову представник ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" вказав, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ «УКРГАЗБАНК» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр».

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання та вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмово заповненої та підписаної заяви на приєднання.

19.04.2017 ОСОБА_1 , будучи клієнтом банку за договором № А37-0136274-17-START від 11.04.2017, уклав з АБ " Укргазбанк" кредитний договір № ВВ4-41786-Ф/17-DOM у формі овердрафту по програмі кредитування "Універсальна картка "Домовичок" при максимальній сумі до 300 000,00 гривень на строк кредитування 12 місяців, за користування овердрафтом процентна ставка становить 30% річних та на прострочену заборгованість 48% річних.

Відповідач умови договору не виконує належним чином, щомісячно кредит не погашає, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на день подачі позову складає 9 497, 70 грн.

Від відповідача відзив на позовну заяву не надходив.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 09.04.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене провадження (а.с.45).

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Від представника позивача у матеріалах справи міститься клопотання, в якому він просить проводити розгляд справи у його відсутності позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач про час і місце слухання справи повідомлений належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання. Судова повістка ним отримана.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.

Судом, відповідно до статті 280 ЦПК України ухвалено проводити заочний розгляд справи.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом

Судом встановлено, що 19.04.2017 між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір № ВВ4-41786-Ф/17-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами у формі овердрафту по програмі кредитування "Універсальна картка "Домовичок" при максимальній сумі до 300 000,00 гривень на строк кредитування 12 місяців, за користування овердрафтом процентна ставка становить 30% річних та на прострочену заборгованість 48% річних (а.с.7-17).

Даний договір про приєднання разом з правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та тарифи є договором комплексного банківського обслуговування (договір).

Згідно п. 4 Договору №ВВ4-41786-Ф/17-DOM, відповідач погодився з усіма умовами обраної програми кредитування в редакції, що діяла на день підписання договору.

Згідно п. 12 Договору надано право банку після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даному Договорі, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено цим Договором. Підтвердження наміру банку продовжити строк дії дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

Відповідно до пп. 2.1.3.2 п. 2.1.3 Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (надалі - Правила), щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

В разі повної або часткової несплати клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки, згідно з пп. 2.1.3.2 п. 2.1.3 цих Правил, банк наступного банківського дня відносить суму цих нарахованих процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів (пп. 2.1.3.4 п. 2.1.3 Правил).

Відповідно до пп. 2.1.3.5 п. 2.1.3 Правил, погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу (визначено в термінах та визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.

Згідно пп. 2.1.3.6 п. 2.1.3 Правил, в разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з пп. 2.1.3.5 цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Погашення основного боргу (тіла кредиту) здійснюється шляхом будь-яких зарахувань на картковий рахунок, в тому числі заробітної плати, згідно порядку визначеному цими Правилами (пп. 2.1.3.7 п. 2.1.3 Правил).

Відповідно до пп. 2.1.3.8 п. 2.1.3 Правил, при будь-яких зарахуваннях (в т.ч. заробітної плати) на картковий рахунок клієнта коштів, погашення заборгованості здійснюється у наступному порядку: 1) прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (якщо буде мати місце прострочення); 2) заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом; 3) прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (якщо буде мати місце прострочення); 4) заборгованість за дозволеним овердрафтом; 5) штрафи, пені.

Відповідно до п.п. 2.1.4.3.2. п.2.1.4 Правил, банк має право вимагати дострокового виконання зобов`язань клієнтом за Договором та цими Правилами, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором та цими Правилами, в тому числі сплати процентів, комісій, та інших платежів, передбачених Договором, цими Правилами, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою.

Згідно умов Договору ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Розпискою від 24.07.2018 підтверджується, що ОСОБА_1 видано платіжну картку (а.с.20).

З розрахунку заборгованості за вищевказаним договором та виписки, наданої Банком по особовому рахунку клієнта вбачається, що за період з 19.04.2017 по 21.01.2021 відповідач користувався кредитними коштами та станом на 21.01.2021 заборгованість відповідача становить 9497,70 грн., в тому числі - заборгованість по кредиту (поточна) - 7400 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) - 51,80 грн., заборгованість по процентах (поточна) - 263,25 грн., заборгованість по процентах (прострочена) - 1782,65 грн. (а.с. 28-34).

З метою досудового врегулювання спору відповідачу направлено на адресу реєстрації вимогу про дострокове повернення кредиту №129/29507/2020 від 01.10.2020 (а.с.26, 27).

Норми права, які застосовані судом

За частиною 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до частини 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно із статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до частини 2 статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 13 та ч. 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом, у передбачених цим кодексом випадках. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно вимог частини 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Висновки суду

Досліджені судом докази по справі свідчать про те, що ОСОБА_1 не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором№ВВ4-41786-Ф/17-DOM від 19.04.2017, порушив порядок та умови погашення заборгованості, у зв`язку з чим станом на 21.01.2021 утворилась заборгованість відповідача у розмірі 9497,70 грн.

За таких встановлених фактичних обставин, з огляду на те, що розмір заборгованості доводиться наданим позивачем розрахунком боргу, який не спростований відповідачем, суд доходить висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Розподіл судових витрат

У відповідності до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача належить також стягнути судові витрати, понесені ним по сплаті судового збору в розмірі 2270 грн.

Керуючись статтями 141, 142, 206, 259, 263 - 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерного банку "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором №ВВ4-41786-Ф/17-DOM від 19.04.2017 у розмірі 9497,70 грн., в тому числі - заборгованість по кредиту (поточна) - 7400 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) - 51,80 грн., заборгованість по процентах (поточна) - 263,25 грн., заборгованість по процентах (прострочена) - 1782,65 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 2270 грн витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його складення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення до Житомирського апеляційного суду через Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 16-22; ЄДРПОУ: 23697280;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя І.Ю. Хуторна