Рішення № 95263613, 01.03.2021, Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області

Справа № 308/10115/20

2/308/2907/20

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 березня 2021 року місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі:

головуючого судді - Зарева Н.І., за участю:

секретаря судового засідання - Віраг Е.М.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін у судовому засіданні у залі суду в м. Ужгороді цивільну справу за позовною заявою:

Акціонерне товариство «Універсал Банк», що знаходиться за адресою: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ЄДРПОУ 21133352, до

ОСОБА_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ,

про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг у розмірі 42581,86 гривень.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 30.08.2018 року між AT «Універсал Банк» та ОСОБА_1 в рамках проекту «Monobank» укладено Договір, відповідно до умов якого йому надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100 000,00 грн, з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних).

Позивач вказує, що взяті на себе зобов`язання ОСОБА_1 не виконував, прострочення його зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.4.16 п.4 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 01.06.2020 року направив відповідачеві повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості, яке останнім залишено без реагування.

У результаті порушення умов договору, заборгованість ОСОБА_1 перед AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» за договором станом на 17.07.2020 року склала 42 581,86 гривень.

Оскільки, станом на день пред`явлення даного позову до суду, відповідачем не виконано взятих на себе зобов`язань, позивач просить суд задовольнити даний позов та винести рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.08.2018 року у розмірі 42 581,86 гривень станом на 17.07.2020 року, а також сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2102,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. Однак, до суду подав заяву, в якій вказав, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ «Універсал Банк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення по справі.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час і місце слухання справи був повідомлений належним чином, шляхом надіслання судових повісток та розміщення оголошень на офіційному веб-порталі судової влади України.

Листом від 26.02.2021 року відповідач подав до суду заяву, в якій зазначив, що проти позову заперечує, просить відмовити у задоволенні позову, вказує, що між ним та позивачем укладено угоду про реструктуризацію, яка є дійсною, додав довідку про рух коштів по картці від 11.02.2021 року. Вказав, що вказану угоду він виконує, тому підстав про дострокового стягнення з нього заборгованості в позивача немає.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, які є у справі в їх сукупності, суд прийшов до наступних висновків.

Судом встановлено, що в жовтні 2017 року в АТ «Універсал Банк» стала доступною послуга «monobank», в рамках якої відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «monobank». Після перевірки кредитної історії на платіжних картках «monobank» за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

Так, 30 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг.

При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

ОСОБА_1 своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови.

Таким чином, 30.08.2018 року між AT «Універсал Банк» та ОСОБА_1 в рамках проекту «Monobank» укладено Договір, відповідно до умов якого ОСОБА_1 надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі до 100 000,00 грн., з можливістю його коригування, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом у розмірі 6,4% на місяць на суму простроченої заборгованості за кредитом (76,8% річних).

Договір про надання банківських послуг « monobank » (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування, що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг «monobank», Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів.

Згідно Умов і Правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «monobank» (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.

Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до ст. 628 ЦК України, договір, що укладається між Банком та клієнтом, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит.

Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов, Клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими Клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами Банку через Мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Пунктами 3.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank» (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки.

Підписавши Заяву, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Ст.ст. 526, 527 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено в ході розгляду справи, відповідач ОСОБА_1 , порушуючи умови договору, свої зобов`язання за договором належним чином не виконував, в частині погашення заборгованості за кредитом, внаслідок чого, станом на 17.07.2020 року у нього виникла заборгованість по кредиту, яка склала суму у розмірі 42 581,86 гривень, що підтверджено в доданому до матеріалів справи розрахунку.

Також, судом встановлено, що 19 серпня 2020 року, між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , укладено Угоду про реструктуризацію заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.08.2018 року.

Відповідно до п.1. вказаної Угоди, станом на 19 серпня 2020 року, заборгованість позичальника клієнта становить 42 581,86 гривень.

Згідно п.2. Угоди, підписанням Угоди, сторони домовились, що відносно Клієнта застосовується наступний варіант реструктуризації боргу за Договором:

2.1. Клієнт зобов`язаний здійснити погашення Банку частини боргу (авансовий платіж) в сумі, що становить 4300 гривень, шляхом перерахування грошових коштів на рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № НОМЕР_1 , в строк до 5 календарних днів, з моменту підписання цієї угоди.

2.2. Тільки при виконанні Клієнтом у повному обсязі зобов`язань, встановлених п. 2.1. цієї Угоди, Банк зобов`язується реструктурувати частину заборгованості Клієнта в розмірі 38 281,86 гривень, шляхом:

2.2.1. Надання клієнту відстрочення погашення частини боргу в сумі 38281,86 гривень.

Відповідно до п. 2.3. Угоди від 18.08.2020 погашення частини заборгованості, визначеної в п.п. 2.2.1. Угоди буде здійснюватись Клієнтом з 19.09.2020 року по 19.07.2022 року рівними частинами - 23 щомісячними платежами в розмірі 1664,43 гривень. Періодичність внесення платежів – до 19 числа кожного місяця, починаючи з 19.09.2020 року, шляхом перерахування грошових коштів на рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки № НОМЕР_1 . При цьому перший щомісячний платіж має бути внесений строк до 19.09.2020 року, а останній щомісячний платіж – до 19.07.2022 року.

Згідно п. 3. Угоди, Клієнт зобов`язується належним чином і своєчасно виконувати всі свої зобов`язання по оплаті платежів в рахунок погашення боргу відповідно до умов цієї Угоди.

П.5 Угоди передбачає, що керуючись положеннями частини 2 статті 212 Цивільного кодексу України, Сторони погодилися, що ця Угода укладається із скасувальною обставиною: у разі несплати клієнтом Авансового платежу в день підписання цієї Угоди, та/або порушення клієнтом термінів сплати платежів, передбачених п.п.2.2.1, 2.3. цієї угоди, понад 30 календарних днів, ця Угода розривається, а положення договору, які діяли до набрання чинності Угодою, поновлюють свою дію з дати укладання цієї Угоди.

Відповідно до п.8 та 8.1, угода набирає чинності з дати її підписання. При цьому Угода розривається, а положення Договору, які діяли до набрання чинності Угодою, поновлюють свою дію у разі, якщо клієнт не виконав зобов`язання, передбачені пунктом 2.1 Угоди у визначений строк.

Крім того, з наданої ОСОБА_1 довідки про рух коштів по картці від 11.02.2021 року monobank/Universal Bank, вбачається, що 19.08.2020 року, ОСОБА_1 через термінал ІВОХ вніс на картковий рахунок НОМЕР_2 , суму в розмірі 4300,00 грн.

Станом на 11.02.2021 року, заборгованість ОСОБА_1 складає 31 481,86 гривень.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Отже, даючи оцінку наданим доказам, суд дійшов висновку, що п.2.1. Угоди від 18.08.2020 року ОСОБА_1 виконано, у зв`язку з чим, у Банку виникло зобов`язання по реструктуризації боргу згідно п. 2.2. Угоди. Таким чином, Угода набрала чинності з дати її підписання та є обов`язковою до виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 5 даної статті передбачено, що докази подаються сторонами та іншими учасниками справи , а ч. 6 що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно з ч. 7 ст. 81 ЦПК України, суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України).

Принцип захисту судом порушеного права особи будується при встановленні порушення такого права. Так, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорення (ч.1 ст. 15 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частина 2 ст. 16 ЦК України передбачає способи захисту цивільних прав та інтересів.

Обов`язковою умовою надання правового захисту судом є наявність відповідного порушення прав, свобод або інтересів особи на момент її звернення до суду, порушення має бути реальним, стосуватися (зачіпати) зазвичай індивідуально виражених прав чи інтересів особи, яка стверджує про їх порушення. Гарантоване статтею 55 Конституції України й конкретизоване у законах України право на судовий захист передбачає можливість звернення до суду за захистом порушеного права, але вимагає, щоб стверджене порушення було обгрутованим.

Так, у суду відсутні докази порушення чи не виконання відповідачем ОСОБА_1 умов Угоди про реструктуризацію заборгованості за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.08.2018 року. Тому, на переконання суду, саме ця угода діє між сторонами, матеріали справи не міістять доказів, які б підтверджували, що договір про надання банківських послуг від 30.08.2018 року, що укладений між AT «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , в рамках проекту «Monobank», який діяв до набрання чинності вказаною угодою, поновив свою дію згідно обставин, вказаних у п. 8.1 Угоди.

Представником позивача не надано до суду жодних пояснень, заперечень щодо викладених відповідачем обставин, а також у відповідності до вимог ст. 81 ЦПК України жодного належного та допустимого доказу в спростування доводів, наведених відповідачем.

Беручи до уваги наведене, суд прийшов до висновку про відмову у задоволенні позову АТ «Універсал Банк» у зв`язку з його необґрунтованістю.

Крім того, беручи до уваги висновок про відмову в задоволенні позову, на підставі ст. 141 ЦПК України, суд дійшов висновку, що судові витрати слід покласти на позивача.

Керуючись ст.ст. 4, 7, 10, 49, 76, 79, 211, 228, 258, 259, 264, 265, 279, 280-282, 289, 354 ЦПК України, ст.ст. 549-551, 625, 651, 1049-1050, 1052, 1054 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Н.І. Зарева