Рішення № 94517178, 18.01.2021, Господарський суд Миколаївської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

=====

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 січня 2021 року Справа № 915/790/20

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Коваль С.М..,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження

без виклику сторін

справу № 915/790/20

за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк",

вул. Грушевського, 1 Д, м. Київ, 01001;

адреса для листування: а/с 1800, м. Дніпро, 49027;

1) товариства з обмеженою відповідальністю "СМАРТ СЕЛЛ",

пр. Центральний, буд. 161, кв.10, м. Миколаїв, 54000;

2) ОСОБА_1 ,

АДРЕСА_1 ;

про стягнення в солідарному порядку заборгованості в загальній сумі 18178 грн. 07 коп. по договору банківського обслуговування від 03.05.2019 .

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (далі - Банк) звернулося з позовом до товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) "СМАРТ СЕЛЛ" та громадянки ОСОБА_1 про стягнення з останніх у солідарному порядку грошових коштів у загальній сумі 18178 грн. 07 коп., із яких: 15573 грн. 45 коп. - заборгованість з повернення кредитних коштів; 106 грн. 55 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 98 грн. 07 коп. - пеня; 2400 грн. заборгованість по комісії, з посиланням на неналежне виконання ТОВ "СМАРТ СЕЛЛ" зобов`язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифами Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http:/privatbank.ua, котрі разом із заявою товариства від 03.05.2019 про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ" складають договір кредитування від 03.05.2019, а саме, зобов`язань щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування ними, а також пеню, у зв`язку з чим утворилася заборгованість у спірній сумі, стягнути яку Банк просить солідарно з ТОВ "СМАРТ СЕЛЛ", як кредитора за кредитним договором, та громадянки ОСОБА_1 , яка, згідно умов укладеного з Банком договору поруки від 27.04.2019 № POR1556362542745, поручився своїм майном за виконання ТОВ "СМАРТ СЕЛЛ" зобов`язань за кредитним договором.

Банк також просить про стягнення з відповідача грошових коштів на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором.

У відповідності до ч. 6 ст. 176 ГПК України судом листом від 15.06.2020 запитано у Управління Державної міграційної служби у Миколаївській області відомості про реєстрацію місця проживання та інші персональні дані, що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному демографічному реєстрі відносно відповідача.

Відповідь на указаний запит, оформлена листом від 18.06.2020 № 4801.4-4801/4801.4-20, надійшла в суд 23.06.2020 за вх. № 7574/20. За результатами розгляду наданих Управлінням Державної міграційної служби у Миколаївській області відомостей встановлено, що дана справа підсудна Господарському суду Миколаївської області.

Ухвалою суду від 30.06.20 р. позов було залишено без руху.

Ухвалою суду від 13.07.2020 відкрито провадження в даній справі та вирішено розглядати дану справу за правилами спрощеного позовного провадження.

Від відповідачів відзив на позовну заяву не надійшов; поштове відправлення з ухвалою від 28.07.2020 про відкриття провадження у справі, направлене на адресу відповідача, повернене до суду відділенням зв`язку із зазначенням про те, що "відправлення повернуто за строком зберігання", проте суд вважає, що відповідачів належним чином повідомлено про відкриття провадження у справі, так як ухвалу від 13.08.2020 направлено на адресу реєстрації ОСОБА_1 згідно відомостей управління Державної міграційної служби у Миколаївській області та юридичну адресу відповідача 1.

Ураховуючи викладене, та що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе розглядати справу за наявними в ній матеріалами, у відповідності до ч. 13 ст. 8, ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178, ч .5 ст. 252 ГПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

У позовній заяві позивач зазначає, що між ним та ТОВ «Смарт Селл» 03.05.2019 укладено кредитний договір від тієї ж дати шляхом підписання відповідачем 03.05.2019 Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ".

Судом встановлено, що ТОВ «Смарт Селл» дійсно 03.05.2019 через систему Інтернет-клієнт-банкінг за допомогою електронного цифрового підпису підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", у відповідності до умов якої відповідач приєднався до розділу 3.2.8 Умов та правил надання послуги "КУБ", розміщених на сайті Банку pb.ua, та прийняв на себе зобов`язання, зазначені в цих Умовах, уклавши з Банком кредитний договір.

В указаній Анкеті-заяві визначені істотні умови договору.

Так, згідно п.п. 1.1-1.2 анкети-заяви, вид кредиту - строковий; розмір кредиту 50000 грн.,

Строк кредитування становить 12 місяців з моменту видачі коштів (п. 1.3 анкети-заяви).

За користування кредитом Банком нараховуються проценти (комісія) за ставкою 1,8 % в місяць перші 6 місяців та з 7 го місяця -1,6 % від початкового розміру кредиту (п. 1.4 анкети-заяви).

Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5 анкети-заяви та графіку погашення кредиту).

У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, зазначеного в п. 1.5 цієї заяви, проценти за користування кредитом становлять 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов. Укладання кредитного договору здійснюється в порядку, визначеному розділом 3.2.8 Умов. Клієнт доручає Банку розмістити у мережі Інтернет відомості про його бізнес-проект, за яким Банк надає кредит (п. 1.6 ,1.7 анкети-заяви).

За твердженнями Банку, на виконання умов договору ним 03.05.2019 перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти, проте в порушення умов договору відповідач ці кошти у передбачений договором термін не повернув та не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.

В додатку 1 до заяви сторони погодили графік погашення основної заборгованості та процентів за кредитом, відповідно до якого відповідач-1 повинен сплачувати позивачу щомісячно до дати, зазначеної у п.1.5 заяви по 4166,67 грн кредиту та 900,0 грн процентів.

З метою належного виконання зобов`язань відповідачем-1 за кредитним договором між позивачем та ОСОБА_1 , як поручителем, із використанням електронного цифрового підпису підписано договір поруки №POR1556362542745, який хоча і датовано 27.04.2019, але фактично підписано 03.05.2019, тобто в день укладення кредитного договору, що підтверджується файлом перевірки електронного цифрового підпису (а.с.29,30).

Предметом договору є надання поруки за виконання клієнтом Товариством з обмеженою відповідальністю "СМАРТ СЕЛЛ", далі - "Боржник" зобов`язань за угодами-приєднання до: розділу 3.2.8 "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг, далі Угода 1, по сплаті:

а) процентної ставки за користування кредитом:

За період користування кредитом згідно Угоди 1 -1.8% (одна ціла вісім десятих) відсотка від суми кредиту щомісяця;

- За період користування кредитом згідно з пп. 3.2.8.5.3. Угоди 1 - 4,0% (чотири) відсотки від суми кредиту щомісяця;

б) кредиту в розмірі, що вказаний в Угоді 1.

Якщо під час виконання "Угоди 1" зобов`язання Боржника, що забезпечені цим Договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя, Поручитель при укладанні цього Договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за "Угодою 1" в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з Поручителем не потрібні (п.1.1.1 Договору поруки).

За п.1.2 Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за "Угодою 1" в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Поручителем надані всі наявні документи, що стосуються Поручителя, на момент укладання цього договору, в господарському/цивільному суді не мається заяв кредиторів про визнання Поручителя банкрутом.

У випадку смерті або банкрутства Боржника за "Угодою 1" на, та/або заміни Боржника внаслідок правонаступництва та/або переведення боргу на будь-яку іншу особу (нового боржника), Поручитель приймає на себе зобов`язання та згодний відповідати за виконання "Угоди 1" за Боржника, а також за будь-якого іншого боржника (нового боржника) при настанні вказаних в даному пункті обставин, в зв`язку з чим, Поручитель надає поруку перед Кредитором за виконання новим боржником зобов`язань за "Угодою 1" у розмірі і порядку, визначеному умовами "Угоди 1". При цьому, будь-які додаткові узгодження з Поручителем не потрібні.

За п. 1.5 Договору поруки у випадку невиконання Боржником зобов`язань за "Угодою 1", Боржник та Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

03.05.2019 позивачем перераховано відповідачу-1 кредитні кошти в сумі 50000,0 грн, що підтверджується випискою по рахунку (а.с.24).

Відповідачем-1 в період з 03.05.2019 по 21.04.2020 здійснювалось часткове погашення кредиту на загальну суму 34426,55 грн, що підтверджується випискою по рахунку (а.с.24).

Позивач зазначає, що зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу-1 кредит у встановленому в заяві про приєднання розмірі, разом з тим в порушення відповідних умов кредитного договору та приписів законодавства відповідач-1 не повернув в повному обсязі кредитні кошти у передбачений договором термін, що і стало підставою для звернення позивача до суду із відповідним позовом.

На підставі повно і всебічно з`ясованих обставин справи, на які сторони посилались як на підставу своїх вимог та заперечень, підтверджених дослідженими судом доказами, з наданням оцінки всім аргументам учасників справи, суд дійшов наступних висновків.

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (ст.11 ЦК України).

Відповідно до ст.193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

За змістом ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст. 530 ЦК України).

Приписами ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 553 ЦК України встановлено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя (ч.1 ст.554 ЦК України).

Відповідно до частини першої ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Обсяг зобов`язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов`язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель (ч.ч.1, 2 ст.553 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання, а також у разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

03.05.2019 на підставі укладеного кредитного договору позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача-1 кредитні кошти у розмірі 50000,0 грн, що підтверджується відповідною випискою по рахунку та факт необізнаності останнього зі змістом Умов не впливає на факт отримання від позивача кредитних коштів.

Відповідачем-1 частково повернуто кредитні кошти банківській установі у визначені кредитним договором строки в сумі 34426,55грн, разом з тим, заборгованість відповідача-1 перед позивачем за кредитом згідно наданого останнім розрахунку станом на 21.04.2020 становила 15573,45 грн і доказів її сплати відповідачем-1 матеріали справи не містять, у зв`язку з чим зазначена заборгованість підлягає стягненню солідарно з відповідача-1 та ОСОБА_1 , як поручителя.

Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії та заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість, суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

В підписаній відповідачем-1 заяві про приєднання погоджено наступні умови кредитного договору:

- проценти (комісія) за користування кредитом: перші 6 місяців -1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту, з 7 го місяця -1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п.1.4);

- порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі клієнту коштів, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит (п.1.5);

- у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4 % на місяць від суми заборгованості (п.1.6).

До того ж, в підписаному відповідачем-2 договорі поруки також погоджено сплату:

а) процентної ставки за користування кредитом:

- за період користування кредитом згідно Угоди 1 - 1,8% відсотка від суми кредиту щомісяця;

- за період користування кредитом згідно з п.3.2.8.5.3 Угоди 1 - 4,0 % відсотки від суми кредиту щомісяця.

За прострочення виконання грошових зобов`язань по оплаті кредиту, позивач нарахував та просить суд стягнути солідарно з відповідачів 106,55 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість за період з 01.03.2020 по 21.04.2020; 2400,00 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії за період з 03.02.2020 по 21.04.2020. та пені 98,07 грн. за період з 01.03.2020 по 21.04.2020 р

Розрахунок вказаних позовних вимог судом перевірено та є арифметично вірним, відповідачами розмір процентних ставок за користування кредитом не заперечено.

Таким чином, оскільки в заяві про приєднання та в договорі поруки сторонами погоджено розмір процентних ставок за користування кредитом, то суд приходить до висновку, що солідарному стягненню з відповідачів підлягає нараховані позивачем 106,55 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість та 2400,00 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Щодо вимоги позивача про стягнення пені, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст.230 Господарського кодексу України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Згідно ч.1 ст.547 Цивільного кодексу України, правочини щодо забезпечення виконання зобов`язання мають вчинятись у письмовій формі.

Обґрунтовуючи підстави для нарахування пені, позивач посилається на п.1.6 заяви про приєднання, згідно якого неустойка нараховується в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до ч.4 ст.236 Господарського процесуального кодексу України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 в аналогічному спорі вказала, що без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Надані позивачем Правила надання банківських послуг Приватбанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Пунктом 1.6. заяви на приєднання не передбачено розміру, в якому нараховується неустойка у вигляді пені, у випадку порушення позичальником строку погашення заборгованості за кредитом.

Відповідно до ч.3 ст.549 Цивільного кодексу України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі ст.1 та 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Отже, зазначеним законом визначено граничний розмір пені за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань. Конкретний розмір пені може встановлюватись законом або договором.

Враховуючи, що сторонами в заяві на приєднання та в договорі поруки не встановлено розміру пені, а законом її розмір для такого виду зобов`язань не передбачений, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог щодо стягнення 98,07 грн пені слід відмовити.

Згідно ст.129 ГПК України, сплачений позивачем судовий збір підлягає відшкодуванню за рахунок відповідача пропорційно розміру задоволених вимог.

Керуючись ст.ст.73, 74, 76-79, 91, 129, 210, 220, 232, 233, 238, 240, 241 ГПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути в солідарному порядку з ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "СМАРТ СЕЛЛ" (54000, Миколаївська обл.„ м. Миколаїв, просп. Центральний, буд. І61, кв. 10, 409І9610) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д; код 14360570) 15573,45 грн заборгованості за кредитом, 106,55 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 2400,00 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії та 2090,66 грн судового збору.

3. В решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Південно-Західного апеляційного господарського суду через Господарський суд Миколаївської області протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя С.М. Коваль