Рішення № 94288414, 21.01.2021, Долинський районний суд Івано-Франківської області

Справа №: 343/2152/20

Провадження №: 2/0343/44/21

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 січня 2021 року м. Долина

Долинський районний суд Івано-Франківської області в складі:

судді – Монташевич С. М.,

з участю: секретаря судового засідання – Шикор Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №343/2152/20 за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Стислий виклад позицій сторін:

публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість в сумі 12889,69 гривень та судові витрати.

Свої вимоги мотивує тим, що ПАТ АБ "Укргазбанк" відповідно до ст. 641 ЦК України оголошено публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у формі овердрафт за програмою Універсальна картка «Домовичок». Ця публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті Банку www.ukrgasbank.com. Банк звертається з цією Публічною пропозицією та бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених Договором. Акцептування даної Публічної пропозиції проводиться шляхом підписання Клієнтом Договору про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами.

Фізична особа ОСОБА_1 приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком та 24.03.2017 підписала Договір № ВВ4-37950- Ф/17-DОМ про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір про приєднання). Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування (Договір). Договір про приєднання передбачав: відкриття відповідачці рахунку в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок»; видачу платіжної картки; надання кредиту в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку (програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок») на умовах: максимальна сума - 300 000,00 грн., базова відсоткова ставка - 42% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. Також згідно з Договором про приєднання відповідачка погодилася з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту та що про зміну доступного розміру дозволеного ліміту овердрафту Банк повідомляє відповідачку шляхом надсилання SMS-повідомлень.

На виконання умов Договору про приєднання АБ "Укргазбанк" відкрив відповідачці картковий рахунок у національній валюті на умовах тарифного плану Овердрафт до зарплати та випустив міжнародну платіжну картку MasterCard.

Однак відповідачка порушила взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування ними, внаслідок чого виникла заборгованість. Добровільно вона погасити борг та повернути кредит не захотіла, письмову вимогу Банку від 29.01.2020 (вих. №129/2895/2020) проігнорувала. Таким чином зобов`язання і досі не виконане належним чином, борг не сплачений, що послужило причиною звернення до суду з даними позовом.

У судове засідання представник позивача не з`явився, проте подав заяву, в якій просить вирішувати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідачка у судове засідання не з`явився, про причини неявки не повідомила, відзиву на позов не подавала.

Спір між сторонами не вирішений.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:

ухвалою суду від 14.12.2020 відкрито провадження у даній справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Разом з позовом від позивача надійшла заява про розгляд справи без участі його представника, в якій він також не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі (а.с.24).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачка відзиву, будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань, жодних доказів на спростування обґрунтувань позивача суду не надавала.

Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Беручи до уваги ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод Ради Європи від 4 листопада 1950 року, що набрала чинності для України 11.09.1997 року, яка передбачає право кожного на розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, також беручи до уваги те, що відповідачка клопотань про відкладення судового засідання, про дату, час та місце проведення якого була повідомлена, суду не подала, в силу положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, суд вважає за доцільне продовжити судовий розгляд за відсутності відповідача.

Враховуючи, що відповідачка, хоча і була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, причин неявки не повідомила, відзиву на позов не подавала, позивач не заперечив проти заочного розгляду справи, а тому ухвалою суду від 20.01.2021 суд постановив провести заочний розгляд даної справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Таким чином, розгляд даної справи проводиться у відсутності сторін без фіксування звукозаписувальним технічним засобом на підставі письмових доказів, наявних в матеріалах справи.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин:

24 березня 2017 року ОСОБА_1 підписала Договір №ВВ4-37950-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (Договір про приєднання). Цей Договір про приєднання разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування (Договір) (а.с.6-7).

Договір про приєднання передбачає: відкриття відповідачу рахунку в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок»; видачу платіжної картки; надання кредиту в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку (програма кредитування «Універсальна картка «Домовичок») на умовах: максимальна сума - 300 000,00 грн, базова відсоткова ставка - 30% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. У договорі про приєднання передбачено, що відповідач погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту та з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного ліміту овердрафту Банк повідомляє відповідача шляхом надсилання SMS-повідомлень. Договір про приєднання містить таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки.

Також 24.03.2017 ОСОБА_1 підписала довідку про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою Універсальна картка «Домовичок» (а.с.8) та додаток до Заяви-Анкети №ВВ4-37950-Ф/17-DOM «Публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.02.2017 (а.с.9), яка містить, зокрема таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки на початкову (запитувану) суму лімітів дозволеного овердрафту.

Отримання ОСОБА_1 платіжної карки підтверджується розпискою про отримання платіжної карти з її підписом (а.с.13).

Вся інформація по кредиту, про збільшення та зменшення суми кредитної лінії міститься у виписці по особовому рахунку за період з 24.03.2017 по 09.09.2020 (а.с.10-12, 14-16, 17-18).

ОСОБА_1 направлялася вимога за вих. №129/2895/2020 від 29 січня 2020 року про дострокове повернення кредиту (а.с.22).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №ВВ4-37950-Ф/17-DОМ від 24.03.2017 на відкриття рахунку на обслуговування банківської платіжної картки АБ "Укргазбанк" станом на 09.09.2020 ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 12889,69 грн, з яких з: 7521,09 грн - заборгованість за кредитом поточна, 2804,69 грн - заборгованість за кредитом прострочена, 345,23 грн - заборгованість за відсотками поточна, 2218,68 грн - заборгованість за відсотками прострочена (а.с.19-21). Суд звертає увагу, що процентна ставка за даним договором, зазначена у розрахунку, становить 30%, що відповідає умовам кредитування, з якими була ознайомлена відповідачка, тобто саме така ставка визначена у договорі №ВВ4-37950-Ф/17-DОМ від 24.03.2017, який підписала ОСОБА_1 . Остання щомісячно погашала кредит, однак не в повному обсязі, у зв`язку з чим виникла описана заборгованість.

Між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, своєчасного повернення коштів та сплати процентів за користування ними, непогашення відповідачкою заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.

Оцінка суду:

дослідивши та оцінивши здобуті й перевірені в судовому засіданні докази в їх сукупності, які надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з`ясувавши таким чином фактичні обставини справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

При укладанні договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлено однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як визначено в положеннях ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

У даному випадку застосування конструкції договору приєднання його умови розробляв ПАТ АБ "Укргазбанк".

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

На підтвердження того, що відповідачка ознайомилася з умовами кредитування та погодилася на них, позивач надав копії підписаних ОСОБА_1 документів: Договору №ВВ4-37950-Ф/17-DOM від 24 березня 2017 року про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою Універсальна картка «Домовичок» та додатку до Заяви-Анкети №ВВ4-37950-Ф/17-DOM «Публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.02.2017», в яких визначені всі умови надання кредиту, погодившись з якими, вона отримала платіжну картку та ознайомилася з правилами користування нею, яку в подальшому використовувала для отримання кредитних коштів.

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтями 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним сторонами і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ПАТ АБ "Укргазбанк" в повному обсязі не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Як встановлено судом з наданого позивачем розрахунку заборгованості, відповідачка користувалася кредитом, однак повертала його та сплачувала проценти за користування ним не в повному обсязі. Станом на 09.09.2020 ОСОБА_1 має заборгованість за кредитом 7521,09 грн (поточна) та 2804,69 грн (прострочена).

ПАТ АБ "Укргазбанк" звернувшись до суду з даними позовом, вимагає від боржника виконання обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

Крім цього, банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив, у тому числі, крім поточного тіла кредиту та простроченого тіла кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками (поточну та прострочену), а саме: 345,23 грн - заборгованість за відсотками поточна та 2218,68 грн - заборгованість за відсотками прострочена.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Розмір процентів, який нарахований позичальнику, відповідає умовам кредитування, викладеним у вищеописаному договорі та долученій до позову довідці про умови кредитування.

За таких обставин, враховуючи, що відповідачка ОСОБА_1 , будучи ознайомленою з умовами кредитування, істотно порушила умови укладеного з позивачем договору щодо порядку та строків погашення кредиту та сплати процентів за його користування, хоча взяла на себе зобов`язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, тому позовні вимоги є обґрунтованими і заявлений позов підлягає до задоволення, а сума заборгованості по вказаному Договору в розмірі 12889,69 грн, яка складається з: 7521,09 грн - заборгованість за кредитом поточна, 2804,69 грн - заборгованість за кредитом прострочена, 345,23 грн - заборгованість за відсотками поточна, 2218,68 грн - заборгованість за відсотками прострочена, підлягає стягненню з ОСОБА_1 , як позичальника, на корить позивача.

Враховуючи наведене, суд вважає, що позов підлягає до задоволення повністю.

Розподіл судових витрат між сторонами:

питання судових витрат суд вирішує за правилами ст.141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить сплату судового збору в розмірі 2102,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням (а.с.26).

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про задоволення позову, то згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, відповідно з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір в розмірі 2102,00 гривень.

На підставі вищевикладеного, ст.ст. 207, 509, 526, 527, 530, 610, 625, 626, 628, 634, 638, 641, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 12, 141 ЦПК України та керуючись ст.ст. 258, 259, 264, 265, 268, 282, 289 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

позов публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" заборгованість за договором № ВВ4-37950-Ф/17-DОМ від 24.03.2017 станом на 09.09.2020 в сумі 12889 (дванадцять тисяч вісімсот вісімдесят дев`ять) гривень 69 копійок, що складається з 7521,09 гривень - поточна заборгованість по кредиту, 2804,69 гривень - прострочена заборгованість по кредиту, 345,23 гривень - поточна заборгованість по процентах, 2218,68 гривень - прострочена заборгованість по процентах.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" 2102 (дві тисячі сто дві) гривні сплаченого судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто Долинським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Івано-Франківського апеляційного суду. До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Долинський районний суд Івано-Франківської області, а матеріали справи витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Позивач: публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", що знаходиться за адресою: м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280.

Відповідач: ОСОБА_1 , жителька АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Повний зміст рішення буде складено до 25 січня 2021 року.

Суддя Долинського районного суду С.М. Монташевич

Текст повного судового рішення виготовлено 21 січня 2021 року.