Рішення № 93712609, 22.12.2020, Слов'янський міськрайонний суд Донецької області

Єд. унік. № 243/4779/20

Провадження № 2/243/1680/2020

РІШЕННЯ

Іменем України

22 грудня 2020 року м. Слов`янськ

Слов`янський міськрайонний суд Донецької області у складі:

головуючого судді Мінаєва І.М.

за участю секретаря судового засідання Андросова І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судового засідання Слов`янського міськрайонного суду Донецької області у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” до ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,

учасники справи: не з?явилися,

негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи в нарадчій кімнаті, ухвалив рішення про наступне:

І. Виклад позиції позивача.

1. Акціонерне товариство комерційний банк “Приватбанк” (далі – АТ КБ “Приватбанк”) звернулось до Слов`янського міськрайонного суду Донецької області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтувавши свої вимоги порушенням відповідачем зобов?язань відповідно до умов договору. За змістом позовної заяви зазначено, що 14 вересня 2010 року між акціонерним товариством комерційний банк “Приватбанк” та ОСОБА_1 було укладено договір б/н, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договором передбачено, що Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач, підтвердив свою згоду на те, що підписана заява - анкета разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались частиною 1 статті 634 ЦК України. Згідно цієї норми статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк у повному обсязі виконав свої зобов`язання за договором, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Однак відповідач не надавав своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями у зв`язку з чим утворилася заборгованість у сумі 136314,09 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту у сумі 77464,43 грн., заборгованості за відсотками у сумі 27068,24 грн., пені у сумі 24814,08 грн. Та штрафів - 500 грн. (фіксована частина), 6467,34 грн. (процентна складова).

Виходячи з наведеного, посилаючись на протиправність дій відповідача, якими суттєво порушуються законні права кредитора, представник позивача просив суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 136314,09 грн. (станом на 28.04.2020 р.) та та понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

2. Представником відповідача адвокатом Фальченко І.В., який діє у справі на підставі ордеру ДН № 1011449 від 19.06.2020 р., надано відзив на позовну заяву та письмові пояснення. Так, зі змісту відзиву вбачається, що позовні вимоги не визнаються в повному обсязі у зв`язку із невідповідністю вказаних банком відсотків елементарним арифметичним розрахункам. Згідно письмових пояснень представника відповідача від 08.09.2020 р. позовні вимоги відповідачем визнаються частково, в сумі заборгованості за тілом кредиту, що становить 14221,82 грн. В той же час позивачем вказано тіло кредиту у сумі 77464,43 грн., яке явно не відповідає ним же наданій виписці про детальний рух коштів і повністю спростовується. Розмір заборгованості за відсотками складає 15373,60 грн., позивачем неправильно обчислена сума відсотків. Окрім того, просив врахувати правову позицію ВП ВС, викладену в рішенні № 342/180/17 від 03.07.2019 щодо відсутності підстав для стягнення відсотків, пені та штрафів, судові витрати відшкодувати пропорційно до задоволених позовних вимог.

3. З відповіді позивача на пояснення представника відповідача вбачається, що виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості є належними доказами, в той час як наданий відповідачем власний розрахунок належним доказом не є. Так, судово-бухгалтерської експеризи з метою з`ясування питання наявності або відсутності заборгованості відповідача за кредитним договором не проводилось, жодних відомостей про наявність спеціальних знань у особи, якою здійснювався розрахунок, відповідачем не надано. В той час як згідно п.2.1.1.12.2 кредитного договору у разі, якщо на дату нарахування відсотків клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування відсотків. Позовні вимоги просили задовольнити в повному обсязі.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.

4. Представником позивача ОСОБА_2 надано суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, з врахуванням поданих сторонами доказів, зазначив, що позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити.

5. Представником відповідача ОСОБА_3 надано суду заяву з проханням розглядати справу за його відсутністю та відсутністю відповідача, в заяві відповідач зазначив, що позовні вимоги визнаються частково, в частині заборгованості у сумі 14221,82 грн.

ІІІ. Процесуальні дії у справі.

6. Відповідно до ухвали суду від 02.06.2020 року прийнято до розгляду позовну заяву АТ КБ “Приватбанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат, та відкрито спрощене провадження у справі, запропоновано відповідачеві у п?ятнадцятиденний строк подати відзив на позов, позивачеві у п?ятнадцятиденний строк з дня отримання відзиву подати відповідь на відзив, по справі призначено судове засідання.

7. Ухвалою суду від 19.06.2020 задоволено клопотання представника відповідача про витребування доказів, зобов`язано АТ КБ “Приватбанк” надати оригінал договору (заяви) від 14.09.2020 р., на підставі якої ОСОБА_1 отримав грошові кошти, та виписку з банку про детальний рух коштів за рахунком ОСОБА_1 .

8. Ухвалою суду від 08.10.2020 задоволено клопотання представника відповідача про витребування доказів, зобов`язано АТ КБ “Приватбанк” надати оригінал довідки про умови кредитування від 30.12.2010 р., на підставі якої ОСОБА_1 отримав грошові кошти.

9. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв?язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснювалось.

IV. Фактичні обставини, встановлені судом.

10. 14 вересня 2010 року ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , отримав кредитну картку юридичної особи – публічне акціонерне товариство комерційний банк “Приватбанк”, яке змінило найменування на акціонерне товариство комерційний банк “Приватбанк” (а.с.27).

11. Розмір заборгованості згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, за станом на 28.04.2020 року за кредитом (тілом кредиту) складає 77464,43 грн., заборгованість за процентами становить 27068,24 грн. Крім того, банком нараховано пеню в сумі 24814,08 грн. (а.с.5-13).

12. Оскільки розрахунок заборгованості не є первинним документом за своєю природою, а є інформаційним документом по факту обробки фактичного операційного руху грошових коштів по рахунках кредитного договору, суду була надана банківська виписка, яка має статус первинного документу відповідно до Переліку типових документів, затвердженого наказом Міністерства юстиції України від 12.04.2012 р. № 578/5.

Так, згідно наданої позивачем виписки з 10.09.2012 р. по 01.03.2020 р. ОСОБА_1 користувався кредитними коштами банку, а саме отримував гроші готівкою у банкоматах, поповнював картковий рахунок, розраховувався за товари та ін. Залишок після операцій за станом на 01.03.2020 р. становить -129346,75 грн. (наявна заборгованість (а.с.16-24, 89-97, 104-112).

13. Як вбачається з довідки АТ КБ “Приватбанк” старт карткового рахунку здійснено 10.09.2012 р., в цей же день встановлено кредитний ліміт 0,00 грн., 22.06.2016 р. кредитний ліміт збільшено до 3000,00 грн., 09.12.2016 р. кредитний ліміт збільшено до 5000,00 грн., 19.12.2017 р. кредитний ліміт збільшено до 20500,00 грн., збільшено до 50000,00 грн. та зменшено до 10000,00 грн., зменшено до 5000,00 грн., 10.01.2019 р. кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн. (а.с.25).

14. Відповідно до довідки АТ КБ “Приватбанк” ОСОБА_1 згідно кредитного договору б/н отримав кредитні картки: 1) 10.09.2012 р. № НОМЕР_1 (термін дії до 01/15); 2) 27.11.2014 р. № 51688755409194913 (термін дії до 06/18); 3) 19.12.2017 р. № НОМЕР_2 (термін дії до 06/21 (а.с.26).

15. Зі змісту висновку ТОВ “Професіонали Донбасу” № 2 від 07.09.2020 р., складеного на замовлення ОСОБА_1 , загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 29595,42 грн., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 14221,82 грн. та заборгованості за відсотками за період з 16.05.2017 р. по 15.05.2020 р. в сумі 15373,60 грн. (а.с.118-120). З виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань вбачається, що ТОВ “Професіонали Донбасу” здійснює діяльність у сфері бухгалтерського обліку й аудиту, консультування з питань оподаткування (а.с.121).

16. Зі змісту довідки про умови кредитування № 0811010900189170669 від 30.12.2010 вбачається, за кредитною карткою “Універсальна, 30 днів пільгового періоду” ОСОБА_1 отримав грошові кошти на таких умовах: валюта рахунку - гривня, пільговий період для нарахування відсотків становить 30 днів за кожною витратою, базова відсоткова ставка становить 3 % на місяць, комісія за кредитне обслуговування - 0 грн., комісія у випадку зняття кредиту готівкою - 4 % від суми операції, розмір щомісячних платежів - 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Також передбачені умови нарахування пені та штрафів. Зазначена довідка підписана відповідачем, оригінал довідки надавався суду для огляду (а.с.149).

V. Оцінка суду.

17. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

18. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

19. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

20. Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

21. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ “ПриватБанк”).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

22. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

23. Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

24. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У заяві позичальника від 14.09.2010 року процентна ставка не зазначена, але зазначена у довідці про умови кредитування - 3 % на місяць, тобто 36 % річних.

25. Позивач у позовних вимогах окрім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), просить також стягнути складову його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 14.09.2010 р. та довідки про умови кредитування, підписаної відповідачем, посилався на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Умов та правил надання банківських послуг як невід`ємні частини спірного договору.

Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт, що наданий позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, та інші умови.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку та Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати неустойки та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.

26. На думку суду в даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ ”ПриватБанк” в період - з часу виникнення спірних правовідносин (14 вересня 2020 року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (26 травня 2020 року), тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов у будь-якій редакції, що найбільш сприятлива для задоволення позову.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, наданий банком Витяг з Умов не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.

27. Надані позивачем Правила надання банківських послуг Приватбанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім, і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Аналогічна правова позиція про неможливість вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, однак щодо Умов надання споживчого кредиту фізичним особам (“Розстрочка”) (Стандарт) та, зокрема пункту 5.5 цих Умов, яким установлено позовну давність тривалістю в п`ять років, оскільки такі не містять підпису позичальника, а також через те, що у заяві останнього домовленості сторін щодо збільшення строку позовної давності немає, викладена у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15).

28. Суд зазначає, що наявність в указаних справах неоднакових редакцій та положень умов і правил банківських послуг не мають правового значення, оскільки в обох випадках вид банківського кредиту, з огляду на їхній характер, цільове спрямування та об`єкт кредитування є тотожним - споживче кредитування, а визначальним є не безпосередньо вид чи характеристика умов щодо яких сторони досягли згоди та уклали договір, а саме встановлення обставин про додержання письмової форми для цих умов, після чого їх можна буде розцінювати як невід`ємну складову змісту договору.

На думку суду витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та Правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між банком та ОСОБА_1 шляхом підписання заяви. Таким чином, підстави для нарахування відповідачеві відсотків за користування кредитним лімітом, пені та штрафів на підставі витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт та витягу з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку позивачем не доведені, тому відсутні підстави для стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом, пені та штрафам на зазначених підставах.

29. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

30. Під час судового розгляду встановлено, що після підписання анкети 14.09.2010 р. ОСОБА_1 22.06.2016 р. було встановлено кредитний ліміт у сумі 3000,00 грн., який згодом змінювався, максимальний кредитний ліміт відповідачеві був встановлений у розмірі 50000,00 грн. (а.с.25).

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті в повному обсязі станом на момент звернення до суду із позовом, а також враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, тому він вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

31. Окрім того, відповідач відповідно до умов укладеного договору, що визначені в довідці про умови кредитування, підписаній відповідачем, зобов`язаний сплатити позивачеві відсотки за користування кредитними коштами. Так, суд зважає, що строк виконання зобов`язання в повному обсязі, який відповідає строку дії картки, станом на момент звернення до суду не настав, тому позивачем правомірно нараховувалися відсотки за користування кредитними коштами в межах заявлених позовних вимог.

32. Предметом спору між сторонами в цій справі є розмір заборгованості за кредитним договором. Так, позивач вважає, що заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 77464,43 грн., заборгованість за відсотками - 27068,24 грн. Окрім того, позивачем нарахована пеня у сумі 24814,08 грн. та штрафи в сумі 500,00 грн. і 6467,34 грн. На думку ж відповідача, заборгованість за тілом кредиту становить 14221,82 грн., а відсотки та неустойка позивачем нараховані безпідставно. Слід зазначити, що з матеріалів справи вбачається, що максимальний кредитний ліміт по картці відповідача становив 50000 грн., в той час як заявлено вимогу про стягнення заборгованості за тілом кредиту у сумі 77464,43 грн., що є більшим, ніж сума наданих фактично відповідачеві грошових коштів. Тобто, відповідачем фактично могло бути отримано кошти в сумі не більше 50000,00 грн., тому зазначення про заборгованість з тіла кредиту в сумі 77464,43 грн. є безпідставним. Судом відхиляються доводи представника позивача щодо збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов`язань за кредитом, що мали місце на дату нарахування відсотків, у разі використання клієнтом всієї суми кредиту на дату нарахування відсотків, що передбачено п.2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг, оскільки відповідачем зазначені умови не підписані, вони не є складовою кредитного договору, про що детально було зазначено вище.

33. Суд вважає необхідним зазначити, що наданий відповідачем розрахунок заборгованості за кредитним договором, виконаний на його замовлення ТОВ “Професіонали Донбасу” не є належним доказом, оскільки з його змісту не вбачається яким чином бухгалтерською фірмою встановлювалися вихідні дані (згідно позовних вимог предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором станом на 28.04.2020 р., в той час як розрахунок виконаний згідно заборгованості станом на 15.07.2020 р. (тобто за більший період, ніж заявлено позивачем, однак з урахуванням меншої суми заборгованості, аніж заявлена позивачем). Також розрахунок здійснено без врахування часткового погашення заборгованості. В матеріалах справи будь-яких відомостей щодо розміру заборгованості за кредитним договором станом на 15.07.2020 р. немає, згідно розрахунку позивача заборгованість станом на 28.04.2020 р. становить 136314,09 грн., згідно виписки з рахунку відповідача - станом на 01.03.2020 - 129346,75 грн. Клопотань про призначення експертизи від сторін не надходило. За наведених обставин, для встановлення дійсного розміру заборгованості, суд змушений самостійно визначити розмір заборгованості за кредитним договором.

34. З виписки за рахунком вбачається, що до 30.09.2016 ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором не мав, списання коштів не здійснювалося, що свідчить про відсутність простроченої заборгованості, а 30.09.2016 відповідачем використано 865,08 грн. кредитного ліміту, після чого виникла заборгованість, тому розрахунок здійснюється саме із зазначеної дати на підставі відомостей, що викладені у виписці по рахунку (а.с.104-112). Під час здійснення розрахунку судом шляхом простих арифметичних розрахунків встановлено, що відсоткова ставка за 1 день прострочення становить 0,1 %, оскільки згідно довідки про умови кредитування відсотки розраховуються з огляду на 360 днів у році у розмірі 3 % на місяць, тобто 36 % річних. Підвищеної відсоткової ставки у разі порушення строків розрахунків погодженими сторонами умовами не визначено. Окрім того, суд приймає до уваги, що комісія за зняття коштів готівкою передбачена в погоджених сторонами умовах кредиту, тому враховує її під час здійснення розрахунків, в той час як комісії за обслуговування (членський внесок), не передбачено,в довідці зазначено, що її немає.

35. З урахуванням наведеного, суд зважає, що заборгованість за умовами, погодженими сторонами, має обчислюватися з урахуванням кожної витрати, з розрахунком щоденних відсотків на дату погашення заборгованості станом на 28.04.2020 таким чином:

Дата виникнення заборгованості / сума заборгованостіДата погашен- ня заборгованостіСума погашення заборгованостіКількість днів % / % ставка за період (щоденна 0,1%)Сума нарахованих відсотків / сума сплачених відсотківЗалишок заборгованості за тілом кредиту (накопичувально)Залишок заборгованості % (накопичувально)Залишок коштів після операцій30.09.2016НОМЕР_3 17.10.201680---785,08------------ 02.11.2016166,6820,21,57 / 1,57619,97------------- 11.11.201610880,84,96 / 4,96516,93------------- 15.11.201610040,42,07 / 2,07419------------- 09.12.2016184242,410,06 / 10,06245,06НОМЕР_4 - 23.12.2016266141,43,43 / 3,43----------------------17,5101.10.2016168,1923.12.201617,51535,38,91 / 8,91159,59------------- 04.01.2017202111,11,76 / 1,76----------------------40,6503.10.20161672,3604.01.201740,65616,1102 / 40,651672,3661,36- 09.01.201717150,58,36 / 69,721571,08------------- 19.01.201725010115,71 / 15,711336,79------------- 20.01.201710910,11,34 / 1,341229,13------------- 30.01.20178210112,29 / 12,291159,42------------- 14.02.2017500141,416,23 / 16,23675,65------------- 23.02.201720290,96,08 / 6,08479,73------------- 13.03.201742181,88,64 /8,64446,37------------- 14.03.201750010,10,45 / 0,45----------------------53,1806.10.20161014.03.201753,1812712,71,27 / 1,27----------------------41,9118.10.20163014.03.201741,9114614,64,38 / 4,38----------------------7,5319.10.20164614.03.20177,53145 14,56,67 / 6,6745,14------------- 21.03.20172470,70,32 / 0,3221,46------------- 28.03.20174970,70,15 / 0,15-----------------------27,3920.10.201621228.03.201727,3912712,726,92 / 26,92211,53------------- 30.03.2017300020,20,42 / 0,42-----------------------2788,0531.10.20161030.03.20172788,051201,21,2 / 1,2-----------------------2776,8525.11.20161030.03.20172776,85959,50,95 / 0,95-----------------------2765,907.12.2016154,5330.03.20172765,9838,312,83 / 12,83-----------------------2598,5409.12.201672,8030.03.20172598,54818,15,9 / 5,9-----------------------2519,8410.12.201610730.03.20172519,848088,56 / 8,56-----------------------2404,2810.12.201653030.03.20172404,2880842,4 / 42,4-----------------------1831,8810.12.201664730.03.20171831,8880851,76 / 51,76-----------------------1132,2410.12.2016185,9830.03.20171132,2480814,88 / 14,88-----------------------931,3810.12.201662,6230.03.2017931,388085 / 5-----------------------863,7614.12.201698,6930.03.2017863,76767,67,5 / 7,5-----------------------757,5718.12.2016179,2530.03.2017757,57727,212,91 / 12,91-----------------------565,4118.12.2016211,1530.07.2017565,41727,215,2 / 15,2-----------------------339,0620.12.20161030.03.2017339,067070,7 / 0,7-----------------------328,3620.12.2016154,5330.03.2017328,3670710,82 / 10,82-----------------------163,0109.01.2017313,5730.03.2017163,01515,116 / 16166,56------------- 07.04.20173070,71,17 / 1,17137,73------------- 24.04.2017140171,72,34 / 2,340,07------------- 27.04.2017302530,3------------------------------------3024,9313.01.2017167,2327.04.20173024,93747,412,38 / 12,38-----------------------2845,3222.01.20171027.04.20172845,32656,50,65 / 0,65-----------------------2834,6704.02.201721227.04.20172834,67535,311,24 / 11,24ІНФОРМАЦІЯ_2 2611,4316.02.20171027.04.20172611,43414,10,41 / 0,41----------------------2061,0225.02.2017322,4527.04.20172601,02323,210,32 / 10,32-----------------------2268,2526.02.201760,9427.04.20172268,25313,11,89 / 1,89------------------------2205,4301.03.201762,6227.04.20172205,43262,61,63 / 1,63------------------------2141,1803.03.201752,2627.04.20172141,18242,41,25 / 1,25-------------------------2087,6725.03.201742427.04.20172087,6720,20,85 / 0,85--------------------------1662,8228.03.20176127.04.20171662,82-----------------------------1601,8229.03.201779,327.04.20171601,82-----------------------------1522,5230.03.2017147,4927.04.20171522,52-----------------------------1375,0330.03.201721227.04.20171375,03-----------------------------1163,0330.03.2017199,0127.04.20171163,03-----------------------------964,0230.03.201733,1627.04.2017964,02-----------------------------930,8630.03.201721227.04.2017930,86-----------------------------718,8630.03.201721227.04.2017718,86-----------------------------506,8630.03.201791,527.04.2017506,86-----------------------------415,3630.03.201762,4527.04.2017415,36-----------------------------352,9131.03.20179527.04.2017352,91----------------------------257,9131.03.201742,327.04.2017257,91----------------------------12,7901.04.201721227.04.201712,79---199,21--------------- 03.05.201710920,20,40 / 0,4090,61--------------- 16.05.2017374131,31,18 / 1,18--------------------------282,2101.04.20173216.05.2017282,21151,50,48 / 0,48-------------------------249,7301.04.2017234,7516.05.2017249,73151,53,52 / 3,52--------------------------11,4602.04.20171016.05.201711,46141,40,14 / 0,14-------------------------1,3202.04.201745,216.05.20171,32141,40,63 / 0,6344,51--------------- 22.05.20177950,50,22 / 0,22--------------------------34,2702.04.201721222.05.201734,272024,24 / 4,24181,97--------------- 12.06.20171662023,64 / 3,6419,61-------------- 17.06.201725050,50,09 / 0,09--------------------------230,303.04.201753017.06.2017230,2444,423,32 / 23,32323,02--------------- 22.07.2017230353,511,30 / 11,30104,32-------------- 07.08.201762141,41,46 / 1,4643,78-------------- 17.08.20173001010,44/ 0,44-------------------------255,7803.04.201746,4617.08.2017255,7810410,44,83 / 4,83------------------------204,4927.04.20171017.08.2017204,498080,8 / 0,8-------------------------193,6928.04.2017312017.08.2017193,69797,9246,48 / 193,69312052,79- 12.09.2017250252,578 / 119,212989,21-------------- 12.10.201730030389,68 / 89,682778,89-------------- 10.11.2017500282,877,81 / 77,812356,7-------------- 14.12.2017230343,480,13 / 80,132206,83-------------- 20.12.2017200060,613,24 / 13,24220,07-------------- 28.12.201750080,81,76 / 1,76------------------------278,1701.05.2017175,1628.12.2017278,1720820,836,43 / 36,43-------------------------66,5819.05.20171028.12.201766,5819119,11,91 / 1,91-------------------------54,6711.06.20171528.12.201754,6716716,72,51 / 2,51-------------------------37,1613.06.20171028.12.201737,1616516,51,65 / 1,65--------------------------25,5129.06.201710728.12.201725,5114914,915,94 / 15,9497,43--------------- 28.12.2017550-----------------------------452,5703.07.201710728.12.2017452,5714414,415,41 / 15,41--------------------------330,1608.07.20171028.12.2017330,16140141,44 / 1,44 -------------------------318,7202.08.20171028.12.2017318,72110111,10 / 1,10--------------------------307,6210.08.2017172,4628.12.2017307,6210210,217,59 / 17,59--------------------------117,5727.08.20171028.12.2017117,57919,10,91 / 0,91--------------------------106,6628.08.201721228.12.2017106,6690919,08 / 19,08124,42--------------- 10.01.201868121,21,49 / 1,4957,91-------------- 10.01.20182---55,91--------------- 21.01.20182100111,10,62 / 0,62--------------------------2043,4721.09.20171021.01.20182043,479090,9 / 0,9-------------------------2032,5716.10.20171021.01.20182032,57656,50,65 / 0,65-------------------------2021,9216.10.20173921.01.20182021,92656,52,54 / 2,54--------------------------1980,3822.10.2017104,5221.01.20181980,38595,96,17 / 6,17--------------------------1869,6923.10.20171821.01.20181869,69585,81,04 / 1,04--------------------------1850,6513.11.20171021.01.20181850,65383,80,38 / 0,38--------------------------1840,2727.11.201721221.01.20181840,27242,45,08 / 5,08--------------------------1623,1929.11.201755,3121.01.20181623,19222,21,22 / 1,22--------------------------1566,6619.12.20171045,2321.01.20181566,6620,22,09 / 2,09--------------------------519,3419.12.2017932,1721.01.2018519,3420,21,86 / 1,86414,69--------------- 08.02.2018122,2171,77,05 / 7,05299,54--------------- 12.02.2018220040,41,20 / 1,20--------------------------1899,2620.12.201746912.02.20181899,26222,210,32 / 10,32--------------------------1419,9420.12.201721212.02.20181419,94222,24,66 / 4,66--------------------------1203,2820.12.201784712.02.20181203,28222,218,63 / 18,63-------------------------337,6520.12.2017357,212.02.2018337,65222,27,86 / 7,8627,41--------------- 27.02.201830090,90,25 / 0,25--------------------------272,3421.12.201742427.02.2018272,34161,66,78 / 6,78158,44-------------- 14.03.20181000151,52,38 / 2,38-------------------------839,1821.12.201742414.03.2018839,18444,418,66 / 18,66-------------------------396,5221.12.20172912014.03.2018396,52444,41281,28 / 396,5229120884,76- 13.04.20181437,41292,9844,48/ 552,6529120291,83- 26.04.201860,59131,3378,65 / 60,5929120609,89- 29.04.2018114,7530,387,36 / 114,7529120582,5- 10.05.2018632,50111,1320,32 / 632,5029120270,32- 11.05.20181765,7110,129,12 / 299,4427653,73--------------- 27.05.201882,21161,6442,46 / 82,2127653,73360,25- 28.05.20182510,127,65 / 2527653,73362,9- 29.05.201821,3910,127,65 / 21,3927653,73369,16- 14.06.20182483,52161,6442,46 / 811,6225981,83--------------- 27.06.20182641,27131,3337,76 / 337,7623678,32--------------- 26.07.201823,38292,9686,67 / 23,3823678,32663,29- 28.07.2018149,2520,247,36 / 149,2523678,32561,4- 29.07.20189,1720,247,36 / 9,1723678,32599,59- 31.07.201815020,247,36 / 15023678,32496,95- 14.08.201850141,4331,50 / 5023678,32778,45- 15.08.20182158,0110,123,68 / 802,1322322,44--------------- 26.08.201810,20111,1245,55 / 10,222322,44235,35- 27.08.201812,510,122,32 / 12,522322,44245,17- 30.08.2018629,3430,366,97 / 312,1422005,24------------- 09.09.201817,4190,9198,05 / 17,4122005,24180,64- 13.09.20184,5040,488,02 / 4,522005,24264,16- 17.09.201810,1940,488,02 / 10,1922005,24341,99- 28.09.2018280111,1242,06 / 28022005,24304,05- 29.09.201820010,122 / 20022005,24126,05- 01.10.2018212,1920,244,01 / 170,0621963,11------------- 09.10.2018113,0980,8175,7 / 113,0921963,1162,61- 20.10.2018188,03111,1241,59 / 188,0321963,11116,17- 27.10.201825070,7153,74 / 25021963,1119,91- 29.10.2018321,8820,243,92/ 63,8321705,06------------- 06.11.201816070,7151,94 / 151,9421697------------- 24.11.201875181,8390,55 / 7521697315,55- 26.11.2018873020,243,4 / 358,9513325,95------------- 20.12.20181100242,4319,82 / 319,8212545,77------------- 21.12.201850010,112,55 / 12,5512058,32------------- 26.12.2018131,1950,560,29 / 60,2911987,42------------- 27.12.201858,1710,111,99 / 11,9911941,24------------- 28.12.201843,5610,111,94 / 11,9411909,62------------- 29.12.201815010,111,91 / 11,9111771,53------------- 01.01.2019429,2720,223,54 /23,5411365,8------------- 05.01.2019366,8240,445,46 / 45,4611044,44------------- 26.01.201938,75212,1231,93 / 38,7511044,44193,18- 31.01.2019124,3850,555,32 / 124,3811044,44124,02- 04.02.2019299,840,444,18 / 168,210912,84------------- 05.02.2019303,4810,110,91 /10,9110620,27------------- 06.02.201910010,110,62 /10,6210530,89------------- 08.02.2019346,5120,221,06 / 21,0610205,44------------- 09.02.201992,5410,110,21 / 10,2110123,11------------- 10.02.2019197,5110,110,12 / 10,129935,72------------- 11.02.201930,7110,19,94 / 9,949914,95------------- 14.02.2019142,2930,329,74 / 29,749802,4------------- 15.02.201929910,19,8 / 9,89513,2------------- 17.02.2019403,4820,219,03 / 19,039128,75------------- 18.02.201960010,19,13 / 9,138537,88------------- 26.02.201949,8880,868,3 /49,888537,8818,42- 04.03.201990060,651,23 / 69,657707,53------------- 06.03.201912,3120,215,42 / 12,317707,533,11- 09.03.201951,8930,323,12 / 26,237681,87------------- 10.03.20195010,17,68 / 7,687639,55------------ 12.03.201949,7520,215,28 /15,287605,08------------ 14.03.2019123,7620,215,21 / 15,217496,53------------ 16.03.201987,6720,214,99 /14,997423,85------------ 17.03.201935,1610,17,42 / 7,427416,43------------ 22.05.201949,66656,5482,07 / 49,667416,43432,41- 28.04.2020--------------33633,62491,89 / 07416,432924,3-22.12.20171826,1828.04.2020--------------84684,61544,95 / 09242,614469,25-23.12.20172497,128.04.2020--------------84584,52110,05 / 011739,716579,3-24.12.2017360,7528.04.2020--------------84484,4304,47 / 012100,466883,77-25.12.20173630,828.04.2020--------------84384,33060,76 / 015731,269944,53-26.12.201731828.04.2020--------------84284,2267,76 / 016049,2610212,29-27.12.201738828.04.2020--------------84184,1326,3 / 016437,2610538,6-29.12.201721928.04.2020--------------83983,9183,74 / 016656,2610722,34-30.12.2017649,4428.04.2020--------------83883,8544,23 / 017305,711266,57-31.12.2017279,1528.04.2020--------------83783,7233,65 / 017584,8511500,22-01.01.201831,528.04.2020--------------83683,626,33 / 017616,3511526,55-02.01.2018385,628.04.2020--------------83583,5321,98 / 018001,9511848,53-03.01.2018563,528.04.2020--------------83483,4469,96 / 018565,4512318,49-04.01.2018511,5628.04.2020--------------8338,33426,13 / 019077,0112744,62-05.01.20186128.04.2020--------------83283,250,75 / 019138,0112795,37-06.01.20183928.04.2020--------------83183,132,41 / 019177,0112827,78-07.01.2018547,2928.04.2020--------------83083454,25 / 019724,313282,03-08.01.2018316,5228.04.2020--------------82982,9262,4 / 020040,8213544,43-10.01.20183128.04.2020--------------82782,725,64 / 020071,8213570,07-11.01.20188428.04.2020--------------82682,669,38 / 020155,8213639,45-21.01.20182139,828.04.2020--------------81681,61746,08 / 022295,6215385,53-22.01.20185,2328.04.2020--------------81581,54,26 / 022300,8515389,79-18.02.20181028.04.2020--------------760767,6 / 022310,8515397,39-20.02.201810,4528.04.2020--------------75875,87,92 / 022321,315405,31-27.02.2018125,328.04.2020--------------75175,194,10 / 022446,615499,41-28.02.2018167,2328.04.2020--------------75075125,42 / 022613,8315624,83-

Отже, розмір заборгованості за кредитним договором станом на 28.04.2020 становить 38238,66 грн., з яких 22613,83 грн. - заборгованість за кредитом, 15624,83 грн. - заборгованість за відсотками, які підлягають стягнення з відповідача.

36. Позивачем також заявлена вимога про стягнення штрафів у сумі 500 грн. та 6467,34 грн. та пені у сумі 28814,08 грн. Нарахування зазначених штрафів та пені відповідає умовам кредитування, підписаним відповідачем, оскільки останнім були порушені строки платежів по грошовим зобов`язанням більше ніж на 30 днів, однак, суд вважає необхідним звернути увагу на наступне.

37. Відповідно до положення ст.2 Закону України “Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції” № 1669-VІІ від 02.09.2014 р. забороняється нарахування пені та / або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або пересилилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Відповідно до розпорядження Кабінету Міністрів України від 02 грудня 2015 року №1275-р затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визнано такими, що втратили чинність розпорядження Кабінету Міністрів України від 30 жовтня 2014 року №1053-р та розпорядження Кабінету Міністрів України від 05 листопада 2014 року №1079-р. Згідно з розпорядженням Кабінету Міністрів України від 02 грудня 2015 року до зазначених населених пунктів належить м. Слов?янськ Донецької області.

Національний банк України своїми листами від 13 жовтня 2014 року № 47-411/58939 та від 05 листопада 2014 року № 18-112/64483 наголошував банкам України про неухильне дотримання вимог Закону України № 1669-VІІ “Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції” від 02.09.2014 р. щодо не нарахування пені та штрафів за договорами кредиту під час антитерористичної операції.

Таким чином, відповідно до Закону України від 02 вересня 2014 року № 1669-VІІ від 02.09.2014 р. за період з 14.04.2014 року нарахування пені та штрафів, банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов?язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та / або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов?язань за кредитними договорами і договорами позики за весь період проведення антитерористичної операції, тобто з 14 квітня 2014 року і до дня набрання чинності Указом Президента України про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України.

38. Враховуючи те, що ОСОБА_1 зареєстрований у м.Слов?янську Донецької області з 1995 р. і до теперішнього часу, суд приходить до переконання, що на зазначені договірні правовідносини розповсюджується дія Закону України “Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції” № 1669-VІІ від 02.09.2014 р., тобто Банк повинен був не нараховувати відповідачці штрафи та пеню (нарахування якої відбулося у період дії цього закону), тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

39. Підсумовуючи вищенаведене, з урахуванням встановлених судом обставин, оскільки відповідачем було порушено взяті на себе зобов`язання, з відповідача підлягає стягненню заборгованість за укладеним між сторонами договором від 14.09.2010 у сумі 38238,66 грн., що складається з основного боргу 22613,83 грн. та нарахованих відсотків в сумі 15624,83 грн. В іншій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

40. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

41. Позивачем документально підтверджено платіжним дорученням сплата при зверненні з позовом до суду судового збору в розмірі 2102,00 грн., тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у сумі 589,65 грн. (136314,09 грн. – заявлені позовні вимоги, 38238,66 грн. – задоволені позовні вимоги).

Враховуючи вищенаведене, керуючись ст. ст. 12, 13, 89, 206, 259, 264-265, 267, 268 ЦПК України, 525-527, 554, 611, 629, 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” (ідентифікаційний код юридичної особи 14360570, місцезнаходження юридичної особи: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1 “Д”) заборгованість за кредитним договором від 14 вересня 2010 року станом на 28 квітня 2020 року на загальну суму 38238 (тридцять вісім двісті тридцять вісім) грн. 66 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 22613,83 грн., заборгованості за відсотками в сумі 15624,83 грн.

3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства комерційний банк “Приватбанк” (ідентифікаційний код юридичної особи 14360570, місцезнаходження юридичної особи: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1 “Д”) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 589 грн. 65 коп.

Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

У відповідності до п.п.15 п. 1 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно- телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до /або через відповідні суди.

Суддя

Слов`янського міськрайонного суду І.М. Мінаєв