Рішення № 93493311, 27.10.2020, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 676/3606/20

Номер провадження 2/676/1694/20

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 жовтня 2020 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі:

головуючої судді Швець О. Д.

з участю секретаря Чекашкіній О.Л.

розглянувши в порядку спрощеного провадження в м. Кам`янець-Подільському цивільну справу за позовом Першої Всеукраїнської кредитної спілки до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Перша Всеукраїнська кредитна спілка звернулася з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 13 грудня 2018 року між сторонами був укладений договір кредитної лінії № 13 12 2018 – 158. Відповідно до умов п.1.1, 1.3 кредитного договору, кредитодавець надав позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в 40 000 грн. строком на 20 місяців з 13.12.2018 р. до 13.08.2020 р. зі сплатою 81% річних за користування кредитом. Отримання позичальником кредитних коштів підтверджується видатковим чеком № 0003 від 13.12.2018 р. З січня 2020 р. ОСОБА_1 не виконує зобов`язання, передбачені умовами кредитного договору, не дотримується графіку погашення кредиту та процентів за користування кредитом, внаслідок чого допустила прострочку протягом 207 днів. Станом на 16 липня 2020 року сума заборгованості за кредитним договором складає 53 047,11 грн. з яких сума неповерненого кредиту - 25 256,39 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за фактичне користування кредитом - 7790,72 грн. сума штрафу згідно п.4.6 кредитного договору – 20 000 грн. В забезпечення виконання зобов`язань за договором було укладено договори поруки з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 , які зобов`язались відповідача перед ПВКС у тому ж обсязі що і ОСОБА_1 .. Просить стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь ПВКС заборгованість за кредитним договором в сумі 53 047,11 грн. з яких сума неповерненого кредиту - 25 256,39 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за фактичне користування кредитом - 7790,72 грн. сума штрафу згідно п.4.6 кредитного договору – 20 000 грн. та судові витрати.

Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 18 серпня 2020 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, подала клопотання про розгляд справи у її відсутності, надала відзив на позов. Заперечує проти задоволення позову в повному обсязі, мотивує тим, що заявлені до погашення суми не відповідають графіку розрахунків; Верховна Рада України 17 березня 2020 року прийняла Закон № 533-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо підтримки платників податків на період здійснення заходів, спрямованих на запобігання виникнення і поширення короно вірусної хвороби (COVID-19) в якому передбачено, що за прострочення по виконанню зобов`язань за споживчими кредитами у період з 1 березня 2020 року по 30 квітня 2020 року споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. Звільнення від відповідальності поширюється на штрафні санкції, встановлені як договором, так і законодавством. Просить скасувати штраф у розмірі 20 000 грн. за несвоєчасно сплачений кредит під час карантину, та суму 7790,72 грн., яка не може бути нарахована під час карантину, керуючись законопроектом № 3329-д ВРУ, від сплати кредиту не відмовляється, погодиться на реструктуризацію боргу.

Відповідачі ОСОБА_2 , ОСОБА_3 повторно в судове засідання не з`явилися, причини неявки не повідомили, про час і місце розгляду справи повідомлені своєчасно належним чином, судовою повісткою.Відзив на позов не подали.

За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст.. 279 ЦПК України.

Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 13 грудня 2018 року між Першою Всеукраїнською кредитною спілкою та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 13 12 2018-158. За умовами договору кредитодавець надав позичальнику кредит у формі відновлювальної кредитної лінії з лімітом в сумі 40 000 грн. на умовах, встановлених цим договором, а ОСОБА_1 зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 81% річних. Процентна ставка є фіксованою, зміні процентна ставка не підлягає. Сторони домовились, що в межах встановленого ліміту позичальник може отримати будь-які суми кредиту та зобов`язується повертати їх на умовах, що передбачені договором. (п.1.1. договору).

Отримання кредитних коштів ОСОБА_1 в сумі 40 000 грн підтверджується чеком від 13.12.2018 р.

Договір укладено строком на 20 місяців з 13 грудня 2018 року до 13 серпня 2020 року(п.1.3 договору).

За умовами договору позичальник зобов`язалась погашати кредит та сплачувати проценти в порядку, визначеному цим договором( п.3.2 договору).

Згідно графіка розрахунків № 13 12 2018-158 від 13.12.2018 р. позичальник зобов`язалась здійснити платіж 14.01.2019 р., 13.02.2019 р., 13.03.2019 р., 15.04.2019 р., 13.05.2019 р., 13.06.2019 р., 15.07.2019 р., 13.08.2019 р., 13.09.2019 р., 15.10.2019 р., 13.11.2019 р., 13.12.2019 р., 13.01.2020 р., 13.02.2020 р., 13.03.2020 р., 13.04.2020 р., 13.05.2020 р., 15.06.2020 р., 13.08.2020 р. в розмірі 3705,95 грн.

Сторони домовились, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється згідно графіку розрахунків, що є невід`ємною частиною договору, з 1 по 20 число місяця.

Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіку розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення кредитодавцем. (п.4.2 договору).

За несвоєчасне виконання своїх обов`язків по поверненню кредиту або його частини, нарахованих процентів за користування кредитом, кредитодавець може стягнути штраф з позичальника в наступному розмірі: 10% від суми одержаного кредиту - якщо прострочення очікуваного платежу на дату визначення простроченності середнього повного погашення по графіку становить від 32 до 36 днів; 20% від суми одержаного кредиту - якщо прострочення очікуваного платежу на дату визначення простроченності середнього повного погашення по графіку становить від 37 до 46 днів; 30% від суми одержаного кредиту - якщо прострочення очікуваного платежу на дату визначення простроченності середнього повного погашення по графіку становить від 47 днів; 50% від суми держаного кредиту у разі подання справи до суду.( п.4.2 договору).

13 грудня 2018 року між між Першою Всеукраїнською кредитною спілкою та ОСОБА_2 було укадено договір поруки № 13 12 2018 – 158 /П1.

13 грудня 2018 року між Першою Всеукраїнською кредитною спілкою та ОСОБА_3 було укладено договір поруки № 13 12 2018 – 158 /П2.

За умовами договору поруки поручителі взяли на себе зобов`язання перед кредитором відповідати за зобов`язаннями ОСОБА_1 , які виникають з умов кредитного договору № 13 12 2018-158. від 13.12.2018 р., в повному обсязі цих зобов`язань.

Згідно розрахунку заборгованості, долученого до матеріалів справи позивачем, станом на 16.07.2020 р. сума заборгованості становить 53 047,11 грн. з яких: сума заборгованості по кредиту - 25 256,39 грн., сума заборгованості по нарахованих та несплачених процентах - 7 790,72 грн., сума штрафу (згідно п.4.6 договору) – 20 000 грн.

Відповідно до цього ж розрахунку позичальник сплатила 14.01.2019 р. – 3700,00 грн; 13.02.2019 р. – 3700 грн; 27.03.2019 р. - 3860 грн; 25.04.2019 р. – 700 грн; 06.05.2019 р. - 3700 грн; 04.06.2019 р. – 3500 грн., 17.07.2019 – 3400 грн., 02.08.2019 – 3700 грн., 22.08.2019 р. – 800 грн., 19.09.2019 р. – 2000 грн., 27.09.2019 р – 700 грн., 02.10.2019 – 2000 грн., 17.10.2019 – 2200 грн., 04.11.2019 р. – 3700 грн., 05.12.2019 р. 3700 грн., 08.01.2020 р. – 3500,35 грн.

Долучені до матеріалів справи відповідачем ОСОБА_1 фіскальні чеки відображені в розрахунку заборгованості за кредитом.

Відповідачем на спростування розрахунку заборгованості позивача інший розрахунок заборгованості не долучений

23 грудня 2019 року на адресу відповідача ОСОБА_1 направлено повідомлення про наявну заборгованість з погашення кредиту.

У вказаному повідомленні зазначено, що станом на 03 січня 2020 року кількість днів прострочення сплати чергового платежу згідно умов кредитного договору складає 42 дні, загальна сума заборгованості складає 36 460,10 грн. Для усунення порушення необхідно сплатити затриману частину кредиту та нараховані за його користування проценти протягом 3 (трьох) робочих днів з дня отримання цього повдіомлення, в сумі станом на дату зверення до ПВКС. У разі невиконання цієї вимоги ПВКС буде вимушена звернутися до суду з метою стягнення кредитної заборгованості в примусовому порядку. При цьому зазначаємо, що ПВКС має право нарахувати штраф згідно умов кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першої статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Пункт 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» містить визначення загальних витрат за споживчим кредитом, якими є витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч.5 ст.. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Вказане дає підстави для висновку, що кредитор має право пред`явити вимогу боржнику як у позасудовому порядку, так і одразу у судовому, оскільки безпосередня заборона на вчинення таких дій у законі або договорі відсутня. Умови кредитного договору не містять чіткої вимоги щодо пред`явлення вимоги спочатку у позасудовому порядку, в разі її невиконання - у судовому.

Зважаючи на наведене, пред`явивши позов до суду, ПВКС скористалася своїм правом заявити вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором. Заборона щодо пред`явлення позову без пред`явлення досудової вимоги за таких фактичних обставин законом чи договором не встановлена.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту та відсотків підлягають задоволенню.

Постановою Кабінету Міністрів України від 11 березня 2020 року № 211 «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу «COVID-19» визначено, що з 12 березня 2020 року до 03 квітня 2020 року на усій території України установлено карантин.

У подальшому постановами Кабінету Міністрів України від 25 березня2020 року № 239, від 22 квітня 2020 року № 291, від 20 травня 2020 року№ 392, від 17 червня 2020 року № 500, від 22 липня 2020 року № 641, карантин продовжувався, відповідно до 24 квітня, до 11 травня,до 22 червня, до 31 липня, до 31 серпня 2020 року на усій території України.

Законом України «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19» розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнений пунктом 15 такого змісту: У разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення".

Враховуючи, що прострочення зобов`язань позичальника за споживчим кредитом відбулось в період введених заходів щодо запобігання виникенню поширенню і розповсюдженню COVID-19, суд приходить до висновку про відмову в стягненні штрафу з відповідачів.

Таким чином з відповідачів слід стягнуто солідарно на користь ПВКС заборгованість за кредитним договором договором в сумі 33 047,11 грн. з яких сума неповерненого кредиту - 25 256,39 грн., сума нарахованих та несплачених відсотків за фактичне користування кредитом - 7790,72 грн., а позов підлягає частковому задоволенню.

У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачів судовий збір в рівних частках по 436,52 грн. з кожного.

Керуючись ст.ст. 247, 263-265, 280,141 ЦПК України, ст. 11, 1054, 1048, 1049 ЦК України, -

УХВАЛИВ:

Позов Першої Всеукраїнської кредитної спілки до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 на користь Першої Всеукраїнської кредитної спілки суму неповерненого кредиту - 25 256,39 грн., суму нарахованих та несплачених відсотків за фактичне користування кредитом - 7790,72 грн., а всього 33 047,11 грн. та судовий збір по 436,52 грн. з кожного.

В задоволені вимоги про стягнення штрафу з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 – відмовити.

Позивач: Перша Всеукраїнська кредитна спілка, 04070 м. Київ, вул. Верхній Вал, 48/28, кв. 12, ЄДРПОУ 26519685.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .

Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_3 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.