Рішення № 93382643, 26.11.2020, Сумський районний суд Сумської області

Справа № 587/1249/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 листопада 2020 року Сумський районний суд Сумської області під головуванням судді Степаненка О.А., за участю секретаря судового засідання Токаревої В.М., представника відповідача Кондратенко С.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Представник позивача звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 20 490 грн. 75 коп., мотивуючи тим, що ПАТ «Акцент - Банк» (правонаступником якого є АТ «Акцент - Банк») на підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46.8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.п.2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Пунктом 1.1.3.2.3 договору передбачена можливість зміни тарифів та інших умов обслуговування рахунків. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов`язалася погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту. Однак, відповідач не виконує зобов`язання по договору, не погашає заборгованість по кредиту, у зв`язку з чим станом на 02.06.2020 року має заборгованість – 20 490 грн. 75 коп., з яких: 10 362 грн. 30 коп. - заборгованість за кредитом; 10 128 грн. 45 коп. - заборгованість по відсоткам. Просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором № SAMABWFC00001920674 від 15.02.2019 р. у розмірі 20 490 грн. 75 коп. та понесені судові витрати у розмірі 2 102 грн. 00 коп..

Представник позивача у судове засідання не з`явився, в поданій позовній заяві просив слухати справу за відсутності позивача, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач та її представник в судове засідання не з`явились, від представника відповідача надійшла письмова заява про розгляд справи у їх відсутність, позов визнали частково. В раніше поданому відзиві на позовну заяву від 30 вересня 2020 року (а.с.35,36) представник відповідача просила позовні вимоги задовольнити частково, стягнувши з відповідача 10 362 грн. 30 коп. заборгованості по кредиту та 1 062 грн. 98 коп. витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору, відмовивши в частині позовних вимог про стягнення відсотків в розмірі 10 128 грн. 45 коп., оскільки з самими Умовами та Правилами відповідач ознайомлена не була, вони не містять її підпису, а в самій анкеті-заяві не зазначений розмір відсотків за користування кредитом, умови відповідальності за порушення зобов`язання також не зазначені. Таким чином, Умови та Правила надання банківських послуг не можна вважати частиною укладеного між сторонами кредитного договору, тому стягненню підлягає тільки частина неповернутого кредиту в розмірі 10 362 грн. 30 коп. та судовий збір в сумі 1 062 грн. 98 коп., які нею не заперечуються.

Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши та вивчивши матеріали справи, з`ясувавши правові позиції сторін, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд прийшов до наступного висновку.

Відповідно до частини 3 статті 12,81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно статті 13 Цивільного процесуального кодексу України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Матеріалами справи встановлено, що 15 лютого 2019 року ОСОБА_1 підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.5). Наявність підпису ОСОБА_1 на Анкеті-заяві представник відповідача ОСОБА_2 не спростовує.

У заяві зазначено, що ОСОБА_1 згодна з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, правилами користування становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення, про що засвідчила своїм підписом (а.с.5).

З наданої АТ ««Акцент-Банк» до суду копії анкети-заяви позичальника від 15.02.2019 року та розрахунку заборгованості, який підтверджує факт використання кредитних коштів, їх часткове повернення ОСОБА_1 , слідує, що остання погодилася із запропонованими банком умовами використання кредитних коштів, зокрема, зі сплатою 46,8 % річних за користування кредитними коштами.

15 лютого 2019 року між Акціонерним товариством «Акцент - Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № SAMABWFC00001920674, згідно якого ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46.8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с.6-10).

Укладений між сторонами договір складається із Анкети - Заяви (а.с.5) та Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.3,4).

Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Підписанням анкети-заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг в А-Банку.

На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, що зазначені в договорі.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2. Умов за користування кредитом протягом Пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,000001 % річних від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. Згідно ст. 212 ЦК України, в разі, якщо будь-яка прострочена заборгованість за кредитом є більшою ніж 90 днів – починаючи з 91-го дня вся (загальна) заборгованість за кредитом є простроченою.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується (п. 2.1.1.12.2.1 Умов).

Банк на боргові зобов`язання за Кредитом і Овердрафтом нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг (а.с.6-10).

На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості за договором № SAMABWFC00001920674 від 15.02.2019, згідно якого станом на 02 червня 2020 року розмір заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 20 490 грн. 75 коп. та складається з наступного: 10 362 грн. 30 коп. - заборгованість за кредитом, 10 128 грн. 45 коп. – заборгованість по відсоткам (а.с.5).

Представник відповідача ОСОБА_2 не заперечує, що відповідач ОСОБА_1 отримувала кредитну картку АТ «Акцент - Банк» та не заперечує факт користування нею.

Підставою позовних вимог АТ «Акцент - Банк» є неналежне виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору, укладеного шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, та стягнення заборгованості за кредитом та відсоткам за користування кредитними коштами.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язань.

Згідно із ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 Цивільного кодексу України в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини 1 статті 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

З матеріалів справи вбачається, що позичальник своїх зобов`язань за договором належним чином не виконала, перестала сплачувати щомісячні платежі з погашення кредиту.

АТ «Акцент - Банк» надав суду докази про порушення відповідачем умов кредитного договору, яке полягає у несплаті щомісячних платежів на погашення кредиту та процентів.

За вказаних обставин суд дійшов висновку, що відповідач порушила зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків, а тому позовні вимоги АТ «Акцент - Банк» про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором від 15 лютого 2019 року у розмірі 20 490 грн. 75 коп. обґрунтовані і підлягають задоволенню.

Звертаючись до суду з позовною заявою, позивач сплатив 2 102 грн. судового збору (а.с.4), які просив стягнути з відповідача на його користь.

За приписами частин 1, 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача.

Зважаючи на положення частин 1, 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, оскільки задовольняються позовні вимоги, судовий збір покладається на відповідача.

Таким чином, суд приходить до висновку, що право позивача порушене, підлягає захисту та з відповідача необхідно стягнути на користь позивача заборгованість за кредитним договором.

Отже, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 46 944 гривні 02 копійки заборгованості по кредиту та 2 102 гривні 00 копійок витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 141, 263, 264, 265 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 623, 549,550, 1049,1050, 1054, 1055 Цивільного кодексу України,

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (мешканки АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент - Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, рах. № НОМЕР_2 , МФО 307770) заборгованості за кредитним договором в сумі 20 490 (двадцять тисяч чотириста дев`яносто) гривень 75 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (мешканки АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент - Банк» (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080, рах. № НОМЕР_3 , МФО 307770) 2 102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Сумського апеляційного суду через Сумський районний суд Сумської області протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя О.А.Степаненко