Рішення № 93340093, 07.12.2020, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/12453/19

Провадження № 2/344/837/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 грудня 2020 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді Татарінової О.А.,

секретаря Кондратів Х.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", треті особи ОСОБА_2 , АТ «Райффайзен Банк Аваль» про стягнення безпідставно набутих грошових коштів, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", про стягнення безпідставно набутих грошових коштів. В обгрунтування позову зазначив, що 01 листопада 2016 року ОСОБА_1 переказав кошти в сумі 5000 (п`ять тисяч) доларів США, отримувачем яких згідно з квитанцією № 10145 від 01.11.2016 року є ОСОБА_2 . Цей переказ був здійснений у центральному офісі АТ «Глобексбанк», філіал «Новосибірський», вул.Вокзальна магістраль, 8А м.Новосибірськ Російська Федерація. Також, позивачем одночасно були сплачені кошти за надання послуги переказу в сумі 32 долари США (квитанція № 10146); 17 доларів США (квитанція № 10147): 31 рублів 61 коп. (квитанція № 10148): 31 рублів 61 коп. (квитанція № 10149). Факт переказу також підтверджується дорученням на здійснення переказу грошових коштів №428-036-7932 від 01.11.2016 року.

03.11.2016 року о 06 годині 39 хвилин ранку позивачу на мобільний телефон прийшло смс-повідомлення про те, що грошовий переказ виданий отримувачу. Оскільки різниця в часі між Новосибірськом і Києвом складає 5 годин, то за Київським часом, кошти були видані о 01 годині 39 хвилин ночі.

ОСОБА_2 кошти не отримав, оскільки, як виявилось, кошти отримала інша не- відома особа 03.11.2016р. в АТ «FIRST UKRAINIAN INTERNATIONAL BANK» у м.Київ вул. бульвар Лесі Українки, 24.

ОСОБА_2 до 04.11.2016 року знаходився за кордоном, що підтверджується відповідними документами, і повернувся в Україну лише 04.11.2016 р.

07.11.2016 року ОСОБА_2 звернувся у відділення № 1 ПАТ «ПУМБ» м.Івано- Фраківськ для того, щоб отримати переказ, де йому повідомили, що не можуть виплатити переказ і порекомендували звернутись у АТ "Райффайзен банк" для уточнення інформації щодо переказу.

У АТ "Райффайзен банку" ОСОБА_2 повідомили, що переказ № 428-036-7932 від 01.11.2016 року був виплачений 03.11.2016 р. у відділенні банку ПАТ «ПУМБ» в м.Києві (бульвар Лесі Українки,24).

На звернення ОСОБА_1 від 04.11.2016 р. до філії Western Union в м. Новосибірськ (Росія) було надано відповідь від 04.11.2016 р. та 17.11.2016 р., про те, що ОСОБА_2 отримав кошти за переказом № 428-036-7932 03.11.2016 р. у м. Київ в «FIRST UKRAINIAN INTERNATIONAL BANK» вул. бульвар Лесі Українки, 24. Однак, ОСОБА_2 03.11.2016 р. знаходився за кордоном і повернувся в Україну лише 04.11.2016 р., тому не міг отримати кошти 03.11.2016 р. в м.Києві.

Коли позивач зателефонував на гарячу лінію ПАТ «ПУМБ», йому сказали підійти в те відділення, в якому видали переказ. Однак у цьому відділенні йому повідомили, що видали кошти отримувачу, зазначеному у переказі. Яким чином кошти видали вночі, пояснити ніхто не зміг.

Досі не відомо, хто і на підставі яких документів, отримав переказ за № 428-036- 7932 від 01.11.2016 р. на суму 5000,00 доларів США.

01.12.2018 р. до Калуського ВП ГУНП України в Івано-Франківській області подано заяву про кримінальне правопорушення за попередньою кваліфікацією ст. 190 КК України. (ЄДРДР №12016090170001605).

Дане провадження згодом перенаправлено до Печерського УП ГУНП в місті Києві (вул.Московська, 30 м.Київ, 01010).

В подальшому позивачем та його представником, адвокатом вживалися необхідні дії для здійснення заходів щодо оперативного вирішення даного питання, шляхом подачі відповідних скарг про вжиття заходів та зустрічі з представниками правоохоронних органів. Однак досі всі заходи не дали бажаного результату.

14.12.2018 р. ОСОБА_1 подано до відповідача заяви про повернення безпідставно набутих коштів. Проте, останній зволікає з наданням відповідних відповідей та пояснень про причини невиплати коштів, які належали позивачу.

З відповіді від 08.02.2019 р. Печерського УП ГУНП в місті Києві стало відомо, що 31.05.2017 р. слідчим СВ Печерського управління поліції ГУНП у м.Києві Гайовою Н.І. на підставі п.2 ч.1 ст.284 КПК винесено постанову про закриття кримінального провадження №12016090170001605. Проте, копії такої постави позивач не отримував.

У зв`язку з цим позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.

Через ухилення винуватця від сплати заподіяної шкоди, позивач змушений був звернутися за наданням правничої допомоги до адвоката за надання професійної правничої допомоги. Попередня сума витрат за надану правничу допомогу становить 25 000 грн. В ході судового розгляду буде представлено повний та остаточний розрахунок витрат за надання правничої допомоги.

Просив стягнути з Публічного акціонерого товариства «Перший український міжнародний банк» грошові кошти в сумі 134 300,00 (сто тридцять чотири тисячі триста) гривень, а також сплачений судовий збір та витрати за надання правничої допомоги.

Представник відповідача АТ "ПУМБ" надав суду відзив на позовну заяву вказавши, що заперечує щодо наведених позивачем обставин та правових підстав позову, проти обраного позивачем способу захисту своїх прав за ст. 1212 Цивільного кодексу України.

01.11.2016 року Позивач, знаходячись на території Російської Федерації у м. Новосибірськ, за допомогою міжнародної платіжної системи Western Union, скориставшись послугами АТ «Глобексбанк», здійснив переказ грошових коштів у сумі 5 000,00 доларів США. Отримувачем грошових коштів Позивачем було зазначено фізичну особу « ОСОБА_2 ».

03.11.2016 року до Відділення №24 ПУМБ в м. Києві звернулась фізична особа « ОСОБА_2 », яка вірно зазначила Відповідачу контрольний номер грошового переказу (відомий лише відправнику коштів, отримувачу коштів, банку отримувача коштів), ім`я відправника коштів, країну відправника, точну очікувану суму грошових коштів згідно переказу та пред`явила документ, що посвідчує особу.

17.11.2016 року МПС Western Union своїм листом за вих. №3775/1-16 надала свої підтвердження Позивачу про те, що виплата переказу за контрольним номером 428 - 036 - 7932 відбулась належному отримувачу у країні призначення згідно з умовами, зазначеними у «Заяві для отримання коштів».

22.12.2016 року на підставі заяви Позивача до правоохоронних органів про вчинення кримінального правопорушення за попередньою кваліфікацією ст. 190 КК України правоохоронними органами були внесені відомості в Єдиний реєстр досудових розслідувань за №12016090170001605.

31.05.2017 року слідчим СВ Печерського управління поліції Головного управління Національної поліції у м. Києві Гайовою Н.І. на підставі п.2 ч.1 ст. 284 КПК України (встановлення відсутність в діянні складу кримінального правопорушення) винесено постанову про закриття кримінального провадження №12016090170001605, про що у встановленому законом порядку було повідомлено заявнику.

22.07.2019 року Відповідач отримав Ухвалу Івано-Франківського міського суду Івано- Франківської області від 15.07.2019 про відкриття провадження у цивільній справі №344/12453/19.

26.07.2019 року АТ «ПУМБ» листом за вих. №КНО - 24.2/3, як непрямий учасник МПС Western Union звернувся до АТ «Райффазен Банк Аваль» (до прямого учасника МПС Western Union ) з метою підтвердження правомірності дій АТ «ПУМБ» при виплаті грошового переказу МТС№ 428-036-7932 .

30.07.2019 року АТ «ПУМБ» отримав від АТ «Райффазен Банк Аваль» відповідь на своє звернення від 26.07.2019 р. У листі АТ «Райффазен Банк Аваль» зазначило, зокрема, що після особистого звернення відправника до компанії МПС Western Union, переказ МТСК 428 036 7932 по рішенню компанії Western Union було повернуто клієнту під новим контрольним номером у 2017 році.

Щодо позовних вимог Позивача про стягнення з Відповідача 134 300,00 грн. зазначає, що 01.11.2016 року Позивач знаходячись на території Російської Федерації у м. Новосибірськ за допомогою МПС Western Union через АТ «Глобексбанк» здійснив переказ грошових коштів за наступними параметрами:

Контрольний номер переказу МТСN: 428-036-7932

Країна відправлення: Російська Федерація

Дані відправника: ОСОБА_1

Дані отримувача: ОСОБА_2

Сума виплати: 5000,00 USD.

Між Відповідачем та Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» 08.12.2009 укладено Договір про співробітництво №11/96-3-2/315 між агентом «Вестерн Юніон» - Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та субагентом (далі за текстом - Договір про співробітництво).

АТ «Райффайзен Банк Аваль» є прямим учасником платіжної системи, АТ «ПУМБ» є непрямим учасником платіжної системи. Вказана інформаціє є загальнодоступною та розміщена на офіційному сайті Національного банку України.

Відповідно до п.2.1 договору про співробітництво, сторони в порядку та на умовах, визначених цим Договором, домовились здійснювати співробітництво в сфері надання послуг фізичним особам - резидентам та фізичним особам - нерезидентам, які перебувають на території України з відправки та виплати грошових переказів, що надійшли із-за кордону, та які були відправлені по Міжнародній платіжній системі «Вестерн Юніон».

Національний банк України перевірив правила МПС Western Union та підтвердив їх відповідність законодавству України.

03.11.2016 року до відділення №24 АТ "ПУМБ" в м. Києві, яке знаходиться за адресою: 01133, м. Київ, Печерський р-н, бул. Лесі Українки, 24, звернулась фізична особа ОСОБА_2 , який надав АТ «ПУМБ» усю необхідну інформацію для отримання переказу грошових коштів, який є предмет розгляду даної цивільної справи (ім`я відправника, країну відправника, очікувану суму грошових коштів та контрольний номер переказу (МТСN) - унікальний контрольний номер, який складається із 10 цифр та відомий виключно відправнику переказу, банку відправника переказу, а також отримувачу переказу, якому цей номер повідомляє відправник, та надав документ, який посвідчує особу.

03.11.2016 року АТ «ПУМБ» на підставі заяви на видачу готівки №804352, відповідно до правил МПС Western Union та «Заяви на переказ коштів» здійснив виплату переказу.

В цьому випадку АТ «ПУМБ» виконав операцію з виплати грошового переказу через МПС Western Union, як субагент від імені МПС Western Union без відкриття рахунку у банку.

З листа МПС Western Union від 17.11.2016 року за вих. №3775/1-16, який додано самим позивачем до позовної заяви вбачається, що МПС Western Union провела розслідування та надала позивачу свої підтвердження, що виплата переказу за контрольним номером 428 - 036 - 7932 відбулась отримувачу у країні призначення згідно з умовами, зазначеними у «Заяві для отримання коштів».

26.07.2019 року АТ «ПУМБ» листом за вих. №КНО - 24.2/3, як непрямий учасник МПС Western Union звернувся до АТ «Райффазен Банк Аваль», як до прямого учасника МПС Western Union з метою підтвердження правомірності дій АТ «ПУМБ» при виплаті грошового переказу МТС№ 428-036-7932 .

30.07.2019 року АТ «ПУМБ» отримав від АТ «Райффазен Банк Аваль» лист відповідь на своє звернення від 26.07.2019 року. У листі АТ «Райффазен Банк Аваль» зазначило наступне: «Згідно листа від АТ «ПУМБ» № КН024.2/3 від 25.07.2019р. АТ «Райффайзен Банк Аваль» (надалі - Банк) був зроблений офіційний запит до компанії Western Union щодо надання інформації по переказу 4280367932 . У відповідь на наш запит компанія Western Union повідомила, що після особистого звернення відправника до компаній переказ МТСN 428 036 7932 по рішенню компаній Western Union переказ було повернуто клієнту під новим контрольним номером у 2017 році.

У відповідь на лист № КНО24.2/3 від 25.07.2019 року повідомлено, що виплата переказу № 4280367932 здійснена за допомогою програмного забезпечення, наданого компанією Western Union. Інформація, яку вводив оператор АТ «ПУМБ» при здійсненні пошуку переказу № 4280367932 у Банку відсутня, оскільки Банк не є власником такої інформації. Ця інформація може зберігатися компанією Western Union. Для ініціювання запиту до компанії Western Union щодо отримання інформації по пошуку переказу оператором АТ «ПУМБ», необхідні підстави з детальним поясненням причин.

Згідно умов надання послуг грошових переказів Western Union : «Інформація щодо переказу є конфіденційною і ні за яких обставин не повинна надаватись відправником будь-яким третім особам, окрім одержувача. Відправник застережений про наявність ризику при відправленні грошових переказів незнайомим особам. За жодних обставин Western Union або будь-який з його агентів не будуть нести відповідальність у випадку, якщо відправник повідомив дані трансакції третій особі, окрім одержувача».

АТ «ПУМБ», як непрямий учасник платіжної системи Western Union зобов`язаний діяти відповідно до правил цієї системи та здійснює виплату переказів у строгій відповідності до правил.

Позивач ОСОБА_1 01.11.2016 року знаходячись на території Російської Федерації у м. Новосибірськ, за допомогою МПС Western Union через АТ «Глобексбанк», розпорядився своїми грошовими коштами на власний розсуд та здійснив переказ у сумі 5 000,00 доларів США на ім`я фізичної особи ОСОБА_2 .

АТ «ПУМБ», через який була здійснена виплата переказу МТС № 428-036-7932 несе відповідальність перед отримувачем переказу, а АТ «Глобексбанк» несе відповідальність перед відправником коштів. Між АТ «ПУМБ» та Позивачем не має жодних договірних відносин.

Позивач у позовній заяві зазначає про те, що саме ОСОБА_2 , є належним отримувачем грошового переказу МТС№ 428-036-7932.

Отримання грошового переказу за правилами МПС Western Union не передбачає проведення ідентифікації отримувача грошових коштів за реквізитами паспорта (серія, номер паспорту, ким та коли видано, датою народження), реєстраційним номером облікової картки платника податків.

Таким чином, будь яка фізична особа з аналогічним прізвищем та ім`ям, який зазначено відправником, як отримувачем коштів, при володінні інформації стосовно грошового переказу, яка зазначена вище, відповідно до правил МПС Western Union може отримати грошовий переказ.

Головним ідентифікатором належного отримувача грошового переказу відповідно до правил МПС Western Union є контрольний номер переказу - унікальний контрольний номер, який складається із 10 цифр та відомий виключно відправнику переказу, банку відправника переказу, а також отримувачу переказу, якому цей номер повідомляє відправник.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав, просив його задовольнити з підстав викладених у позовній заяві.

Представник відповідача в судовому засіданні просив в задоволенні позову відмовити з підстав наведених у відзиві.

Третя особа ОСОБА_2 в судове засідання повторно не з"явився. Письмових пояснень на позов не подав.

Представник третьої особи АТ "Райффайзен Банк Аваль" надав суду письмові пояснення, в яких зазначив, що між «Райффайзен Банк Аваль» та Вестерн Юніон Нетворк, 28.12.2010 р. укладено договір про міжнародне представництво Western Union (надалі - Договір з Western Union), отже АТ «Райффайзен Банк Аваль» є прямим учасником системи.

Вказаний Договір з Western Union зареєстрований в Національному Банку України, що підтверджується Реєстраційним свідоцтвом від 13.05.2011р. № 706, який передбачає участь Банку у міжнародній системі переказу коштів Western Union.

Відповідно до п. 2.1. Договору з Western Union протягом Строку дії Договору та у суворій відповідності до чинного законодавства і Вимог до Послуг, Банк зобов`язується надавати Послугу Грошового Переказу широким верствам населення на Території (Україна).

Відповідно до п. 1.20 Договору з Western Union, «Вимоги до Послуг» означають документи, опубліковані Western Union, які описують порядок надання Банком Послуги Грошового Переказу. Ці документи включають в себе Інструкцію з Міжнародного Обслуговування, Інструкцію з Відповідності, Довідник Міжнародного Агента, рекомендації з маркетингу та з використання бренда, тарифні сітки та інші внутрішні політики, про всі правила, опубліковані Western Union.

Відповідно до п. 5.5. Договору з Western Union, Банк повинен дотримуватись Вимог до Послуг в будь-який час та в зв`язку з будь-якою Операцією.

Між Публічним акціоненим товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є АТ «Райффайзен Банк Аваль», та Відповідачем 08.12.2009 укладено Договір про співробітництво №11/96-3-2/315 між агентом «Вестерн Юніон»- Публічним акціоненим товариством «Райффайзен Банк Аваль» та субагентом, надалі Договір про співробітництво.

Відповідно до п.2.1. Р.2 додаткової угоди №2 від 20.09.2012р. до договору співробітництво сторони в порядку та на умовах, визначених цим договором, домовились здійснювати співробітництво в сфері надання наступних послуг фізичним особам-резидентам та фізичним особам-нерезидентам, які перебувають на території України:

-виплата грошових переказів, що надійшли із-за кордону, та які були відправлені по системі «Вестерн Юніон»;

-відправка грошових перказів за кордон по системі «Вестерн Юніон»(Will Call- перекази між фізичними особами та «Quick Рау» - перекази фізичних осіб на користь юридичних осіб.

За умовами пп. 4.2.1 п.4.2. Договору про співробітництво субагент зобов`язується виплачувати та відправляти грошові перекази, вести облік виплачених та відправлених грошових переказів відповідно до чинного законодавства України. Виконувати вимоги «Інструкції оператора по роботі в системі грошових переказів «Вестерн Юніон», як Субагент отримує від Агента.

Згідно п. 4.2.6 Договору про співробітництво Субагент несе відповідальність за дії операторів, що призвели до випадків порушення порядку відправлення та виплати грошових переказів «Вестерн Юніон» клієнтам.

Таким чином, Національний банк України перевірив правила МПС Western Union та підтвердив їх відповідність законодавству України.

Відповідно до МПС Western Union, для одержання переказу грошових коштів отримувач грошового переказу повинен надати банку отримувача:

1. контрольний номер переказу (МТСN) - унікальний контрольний номер, який складається із 10 цифр та відомий виключно відправнику переказу, банку відправника переказу, а також отримувачу переказу, якому цей номер повідомляє відправник;

2. Прізвище та ім`я відправника переказу;

3. назву країни відправлення;

4. орієнтовну суму переказу;

5. документ, який посвідчує особу.

Відповідно до МПС Western Union, а саме Витягу з Керівництва з надання міжнародних послуг Вестерн Юніон, діючими на момент виникнення спірних првовідносин, для отримання платежу Одержувач повинен виконати чотири вимоги:

1. Мати дійсний документ, що посвідчує особу (або надати відповідь на контрольне запитання, в разі, якщо Відправник вказав спосіб оплати «Оплата без ID»),

2. Інформація про Країну, з якої відправлений переказ, необхідна для виплати Грошового переказу в пунктах обслуговування міжнародного Агента. При цьому, в цілях опередження шахрайства клієнту рекомендується надавати Агенту інформацію про штат з якого відправлений переказ, якщо Агент запитує цю інформацію. Контрольний номер переказу (МТСN) є обов`язковим, та кожен клієнт зобов`язаний називати його для здійснення Грошового переказу.

Для всіх переказів з Мексики/США, що мають бути виплачені в Мексиці/США обов`язково вказується штат, з якого відправлений переказ.

3. Назвати приблизну суму (дозволяється похибка -/+10%).

4. Заповнити та підписати Форму отримання коштів.

Платіжний агент (ПА) вважається винним у разі, якщо:

Одержувач не виконав усі чотири вимоги, а Відправник пізніше за помилкову виплату грошового переказу.

Агент фізично здійснює виплату коштів Одержувачу, але не реєструє виплату в системі, як наслідок, грошовий переказ виплачується двічі.

ПА не дотримується Спрощеної процедури виплат.

ПА покриває всі понесені втрати у вищеперелічених випадках.

У разі автоматизованої видачі грошового переказу клієнт надає інформацію про:

МТСN Обов`язковий для отримання Грошового переказу;

Дійсне посвідчення особи з фотокарткою, видане державним органом;

Ім`я та прізвище Одержувача, адреса та контактна інформація (у деяких потрібно вказувати друге ім`я або прізвище матері);

Ім`я та прізвище Відправника ;

Країна Відправника переказу при отриманні Грошового переказу обоз вимагається в пункті обслуговування міжнародного Агента.

Приблизну суму (дозволяється похибка -/+10%).

МТСN є обов`язковою вимогою для виплати переказу в усіх країнах, на території яких система Вестерн Юніон пропонує послуги грошових переказів. МТСN використовується агентом для визначення місцезнаходження грошового переказу та його виплати.

Як вбачається з позовної заяви, ОСОБА_1 , громадянин України перебуваючи за кордоном 01.11.2016 року в. м.Новосибірськ, Комсомольський пр.,24 Росія у Центральному офісі АТ "Глобексбанк" філіал «Новосибірський», вул. Вокзальна магістраль 8а м.Новосибірськ, вирішив скористатись послугою грошових переказів міжнародної платіжної системи Western Union та здійснив грошовий переказ в сумі 5 000 (П`ять тисяч) доларів США, оформивши відповідне доручення на здійснення переказу грошових коштів.

Відповідно до наявних у Банку документів на підставі доручення на переказ коштів від 01.11.2016р., Позивач здійснив грошовий переказ в сумі 5000,0 доларів США, зазначивши, окрім іншого, наступне в графах Доручення на переказ коштів:

- «Отправитель» (відправник) -« ОСОБА_1 »;

- « Получатель » (отримувачем)-« ОСОБА_2 » ;

- «Город» (Місто): -

- «Сграна» (Країна) «Украйна» Україна;

- «Отправленная сумма» (відправлена сума) - 5000 USD ;

- «Плата за перевод» (плата за переказ) - 50 USD.

- Контрольний номер переказу - 428 036 7932.

Контрольний номер переказу є унікальним 10-ти значним номером, який присвоюється автоматично при здійсненні переказу та може бути відомий лише Позивачу та Банку відправника-АТ «Глобексбанк».

Окрім цього, в Дорученні на переказ коштів від 01.11.2016р., в графі «Получатель» (отримувач) зазначено лише прізвище ім`я та по-батькові особи « ОСОБА_2 » , без зазначення будь-яких інших додаткових ідентифікаторів особи отримувача.

В Дорученні в графі «Город» (місто) отримання переказу відправником не зазначено місто отримання переказу.

Отже, твердження Позивача, що саме ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , є належним отримувачем грошового переказу в сумі 5000 дол. США нічим не підтверджено та Позивачем не надано до позовної заяви відповідних доказів, що вищевказаний грошовий переказ був призначений саме йому.

Згідно наявних у АТ «Райффайзен Банк Аваль» документів 03.11.2016 року до відділення АТ "ПУМБ", яке знаходиться за адресою м. Київ, бул. Лесі Українки, 24. з метою отримання переказу звернулась фізична особа ОСОБА_2 та подав заяву на видачу готівки № 804352.

Особу отримувача коштів « ОСОБА_2 » Відповідачем встановлено згідно паспорта НОМЕР_2 , що відповідало діючим на час виплати цього переказу Правилам здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні та внесення змін до деяких нормативно-правових актів, затверджених постановою правління г 29.12.2007 №496.

ПЗ «Вестерн Юніон», яким користується Банк, як агент/субагент, дозволяє здійснити пошук переказу в ньому лише за умови правильного введення в ПЗ «Вестерн Юніон» всіх зазначених вище 4 реквізитів переказу, в іншому випадку переказ не можна буде знайти в ПЗ «Вестерн Юніон».

З листа МПС Вестерн Юніон від 17.11.2016 за вих. №3775/1-16, вбачається, що МПС Вестерн Юніон провела розслідування та надала позивачу свої підтвердження, що виплата переказу за контрольним номером 428 - 036-7932 відбулась отримувачу у країні призначення згідно з умовами, зазначеними у «3аяві для отримання коштів». Окрім того, МПС зазначила про те, що пункт виплати в країні призначення, перш ніж виплатити переказ запросив у клієнта наступну інформацію щодо вказаного переказу, а саме: ім`я відправника, країну відправника, очікувану суму коштів, документ, що засвідчує особу, контрольний номер. Таким чином МПС Вестерн Юніон підтвердила правомірність видачі переказу в пункті виплати (АТ ПУМБ)

З врахуванням вищезазначеного, АТ «Райффайзен Банк Аваль» вважає безпідставними наведені Позивачем обставини та заперечує проти правових підстав позову.

Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею ч.1 ст.5 ЦПК України визначено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом.

Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ст. 81 ЦПК України, Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з частиною першою статті 1212 ЦК України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала.

Аналіз положень статті 1212 ЦК України та цього інституту цивільного законодавства дає підстави для висновку про те, що правова природа інституту безпідставного отримання чи збереження майна (предмет регулювання) це відносини, які виникають у зв`язку з безпідставним отриманням чи збереженням майна, i які не врегульовані спеціальними інститутами цивільного права.

Зобов`язання з безпідставного набуття, збереження майна виникають за наявності трьох умов: а) набуття або збереження майна, б) набуття або збереження майна за рахунок iншої особи, в) вiдсутнiсть правової підстави для набуття або збереження майна (відсутність положень закону, адмiнiстративного акта, правочину або інших підстав, передбачених статтею 11 ЦК України).

Під вiдсутнiстю правової підстави розуміється такий перехід майна від однієї особи до іншої, який або не грунтується на прямій вказiвцi закону, або суперечить меті правовiдношення i його юридичному змісту. Тобто вiдсутнiсть правової підстави означає, що набувач збагатився за рахунок потерпілого поза підставою, передбаченою законом, іншими правовими актами чи правочином.

Набуття чи збереження майна буде безпідставним не тільки за умови відсутності відповідної підстави з самого початку при набутті майна, а й тоді, коли первісно така підстава була, але у подальшому відпала.

Відповідно до частини першої, пункту 1 частини другої статті 11, частин першої та другої статті 509 ЦК України цивiльнi права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогiєю породжують цивiльнi права та обов`язки. До підстав виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, належать договори та iншi правочини. Зобов`язанням є правовiдношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися вiд певної дiї, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Загальна умова частини першої статті 1212 ЦК України звужує застосування інституту безпідставного збагачення у зобов`язальних (договірних) відносинах, оскільки застосовується лише у тих випадках, коли безпідставне збагачення однієї особи за рахунок іншої не може бути усунуто з допомогою інших, спеціальних способів захисту. Зокрема, у разі виникнення спору стосовно набуття майна або його збереження без достатніх правових підстав, договірний характер правовідносин виключає можливість застосування до них судом положень частини першої статті 1212 ЦК України, у тому числі й щодо зобов`язання повернути майно потерпілому.

Зазначений правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 29 вересня 2014 року у справі № 6-122цс14.

Відносини банку з клієнтом щодо переказу грошових коштів за допомогою міжнародної платіжної системи Western Union регулюються нормами ЦК України, Законом України «Про банки і банківську діяльність», Законом України «Про платіжні системи і переказ коштів в Україні», Правилами здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2007 року № 496.

Згідно пункту 9.4. статті 9 Закону України «Про платіжні системи і переказ коштів в Україні» банки, які уклали договори з платіжними організаціями платіжних систем, зобов`язані надавати користувачам незалежно від їх місцезнаходження/місця проживання однаковий доступ до отримання послуг банку з переказу та отримання інформаційних послуг із використанням електронних платіжних засобів, забезпечивши таку можливість у всіх відокремлених підрозділах банку, в яких здійснюється обслуговування рахунків користувачів.

В статті 5 Закону України «Про платіжні системи і переказ коштів в Україні» визначено, що суб`єктами правових відносин, що виникають при здійсненні переказу коштів, є учасники, користувачі (платники, отримувачі) платіжних систем. Відносини між суб`єктами переказу регулюються на підставі договорів, укладених між ними з урахуванням вимог законодавства України.

08.12.2009 року між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", як агент Вестерн Юніон та ПАТ "Перший український міжнарожний банк" укладений договір про співробітництво № 11/96-3-2/315 відповідно до якого сторни домовились здіснювати співробітництво в сфері надання наступних послуг фізичним особам-резидентам та фізичним особам-нерезидентам, які перебувають на території України: виплата грошових коштів, що надійшли із-за кордону, та які були відправлені по системі "Вестерн Юніон"; відправка грошових переказів за кордон по системі "Вестерн Юніон" (том 1 а.с. 86-91).

Між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та Вестерн Юніон Нетворк 28 грудня 2010 року укладено договір про міжнародне представництво Western Union, який передбачає участь банку у міжнародній системі переказу коштів Western Union (т.1 а.с. 222-236).

Вказаний договір зареєстрований в Національному банку України, що підтверджується Реєстраційним свідоцтвом від 13 травня 2011 року № 706 (т.1 а.с. 237).

Відповідно до п.2.1 вище вказаного договору, протягом строку дії договору та у суворій відповідності до чинного законодавства і вимог до послуг, банк зобов`язується надавати послуги грошового переказу широким верствам населення на території України.

В п.1.20 договору визначено, що «Вимоги до послуг» означають, документи опубліковані Western Union, які описують порядок надання банком послуги грошового переказу. Ці документи включають в себе інструкцію з міжнародного обслуговування, інструкцію з відповідності, довідник міжнародного агента, рекомендації з маркетингу та з використання бренда, тарифні сітки та інші внутрішні політики, процедури, всі правила, опубліковані Western Union.

За змістом п.5.5 договору з Western Union банк повинен дотримуватись вимог до послуг в будь який час та в зв`язку з будь - якою операцією.

Відповідно до Умов надання послуг грошових переказів Western Union для отримання платежу одержувач повинен надати документ, що посвідчує особу, а також всі обов"язкові реквізити грошового переказу,включаючи імена відправника і одержувача, назву країни відправлення, оріентовну суму переказу і будь-які інші реквізити, що необхідні відповідно до вимог Агента в країні здійснення трансакції.

Відповідно до копії договору позики від 15.09.2016 року ОСОБА_12 передав ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 5000 доларів США, які останній зобов`язувався повернути, строк позики - 10 місяців з дати отримання позики (том 1 а.с. 17).

З копії доручення на здійснення переказу грошових коштів МТСN 428-036-7932 встановлено, що ОСОБА_1 переказав 5000 доларів США, отримувачем вказав ОСОБА_2 , країна Україна, послуга: терміновий переказ (том 1 а.с. 9).

Відповідно до ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов`язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщенні на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Положення цього параграфа застосовуються також до відносин, пов`язаних із перерахуванням грошових коштів через банк особою, яка не має рахунка у цьому банку, якщо інше не встановлено законом, банківськими правилами або не впливає із суті відносин.

Частинами першою, другої статті 1091 ЦК України встановлено, що банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.

Банк має право залучити інший банк (виконуючий банк) для виконання переказу грошових коштів на рахунок, визначений у дорученні клієнта.

Відповідно до ст. 1092 ЦК України у разі невиконання або неналежного виконання платіжного доручення клієнта банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

У разі невиконання або неналежного виконання платіжного доручення у зв`язку з порушенням правил розрахункових операцій виконуючим банком відповідальність може бути покладена судом на цей банк.

Якщо порушення банком правил розрахункових операцій спричинило помилковий переказ банком грошових коштів, банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

В цьому випадку банк виконував операцію з виплати грошового переказу через міжнародну платіжну систему Western Union, як агент від імені Western Union без відкриття рахунку в банку.

Згідно прихідного касового ордера №10145 від 01.11.2016 року ОСОБА_1 переказав 5000 доларів США через філію "Новосибірська" АТ "Глобексбанк" центральний офіс, отримавач коштів ОСОБА_2 (том 1 а.с. 10).

З копії заяви на видачу готівки № 804352 встановлено, що 03.11.2016 року ОСОБА_2 отримав виплату переказу по системі Вестерн Юніон в сумі 5000 доларів США, еквівалент в гривнях 127793.38 грн., пред`явлений документ НОМЕР_3 виданий MDA CHISHINAU , дата видачі 28.11.2007 , дата народження особи ІНФОРМАЦІЯ_3 , місце проживання особи АДРЕСА_1 . Заяву підписав отримувач коштів та представник банку (том 1 а.с. 83). До заяви долучено копію паспорта ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_3 (а.с. 84-85).

Згідно копії імміграційної карти серії 1515 номер 3263005 строк перебування ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , в м.Москва становив до 31.11.2016 року (том 1 а.с. 21).

З копії інформації Калуського ВП ГУНП в Івано-Франківській області відносно перетину Державного кордону України по інформаційно-телекомунікаціній системі "Аркан" встановлено, що ОСОБА_2 31.10.2016 року виїхав з території України через пункт пропуску Бачівськ, а 04.11.2016 року о 16.31 год. в`їхав на територію України через цей же ж пунки пропуску (а.с. 26).

З копії листів Вестерн Юніон від 04.11.2016 року та 17.11.2016 року встановлено, що грошові кошти в сумі 5000 доларів США, які переказав ОСОБА_1 01.11.2016 року, отримав ОСОБА_2 03.11.2016 року в м. Києві, АТ "Перший український міжнародний банк", вул. Лесі Українки, 24. Пункт виплати в країні призначення перевірив у клієнта наступну інформацію: ім`я відправника, країну відправнику, очікувану суму, документ, що підтверджує особу, контрольний номер (том 1 а.с. 15-16).

24.03.2017 року, 14.12.2018 року ОСОБА_1 звертався до ПАТ "ПУМБ" з заявою про повернення йому коштів в сумі 5000 доларів США, отримувачем яких згідно квитанції №10145 від 01.11.2016 року є ОСОБА_2 (том 1 а.с. 28, 38).

01.12.2016 року ОСОБА_1 звернувся до Калуського ВП ГУНП України в Івано-Франіквській області з заявою про кримінальне правопорушення за ст. 190 КПК України (а.с. 23), яку було прийнято та зареєстровано в журналі єдиного обліку заяв повідомлень про вчинені кримінальні правопорушення та події під № 8658 (том 1 а.с. 24).

Згідно відповіді Печерського управління поліції ГУНП у м.Києві від 08.02.2019 року, слідчим СВ Печерського управління поліції ГУНП у м.Києві Гайовою Н.І. на підставі п.2 ч. 1 ст. 284 КПК країни винесено постанову про закриття кримінального провадження №12016090170001605 (том 1 а.с. 45).

Відповідно до листа ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" від 31.07.2019 року компанія Вестерн Юніон повідомила, що після особистого звернення відправника до компанії Вестерн Юніон у 2017 році, згідно рішення компанії Вестерн Юніон, переказ №4280367932 був повернутий відправнику під новим контрольним номером (том 1 а.с. 110).

Відповідно до п.9.1 - 9.2 ст. 9 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 5 квітня 2001 року N 2346-III (далі - Закон N 2346-III) переказ в Україні може здійснюватися за допомогою внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем.

Платіжна система (крім внутрішньобанківської платіжної системи) діє відповідно до правил, установлених платіжною організацією відповідної платіжної системи.

Згідно з п. 10.1 ст. 10 Закону N 2346-III банки та/або небанківські установи-резиденти мають право створювати та бути учасниками внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем.

Відповідно до п. 33.2 ст. 33 Закону N 2346-III платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ.

Відповідно до правил здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, затверджених постановою правління НБУ від 29.12.2007 № 496, ОСОБА_2 було пред`явлено в банк оригінал паспорта та повідомлено наступну інформацію для отримання грошового переказу через платіжну систему Western Union: контрольний номер переказу, прізвище та ім`я відправника, очікувана сума переказу, країна відправлення коштів.

Тобто, отримувачем переказу були названі всі чотири необхідні реквізити, які є обов`язковими для здійснення виплати переказу коштів через платіжу систему Western Union, на підставі чого банком було здійснено видачу коштів особі, яка за прізвищем та ім`ям відповідала особі отримувача, зазначеному у дорученні на переказ коштів.

Правилами переказу грошових коштів через платіжну систему Western Union не передбачено обов`язку працівника банку перевіряти інші відомості щодо особи отримувача.

Таким чином, позивачем не доведено належними та допустими доказами обставин порушення працівниками банку правил видачі грошового переказу чи порушення норм Закону України «Про платіжні системи і переказ коштів в Україні», а тому суд вважає, що слід відмовити в задоволенні позову.

Відповідно до ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі відмови в позові - на позивача.

Враховуючи норми ст.141 ЦПК України судові витрати позивача відшкодуванню не підлягають.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.509,1089,1091,1092,1212 ЦК України, Законом України "«Про платіжні системи і переказ коштів в Україні», ст. ст. , ст. ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 263, 264, 265, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

В позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", треті особи ОСОБА_2 , АТ «Райффайзен Банк Аваль» про стягнення безпідставно набутих грошових коштів відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя: Татарінова О.А.

Повний текст рішення складено 07.12.2020 року