Рішення № 91514512, 09.09.2020, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 127/476/17

Провадження № 2/127/1191/19

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.09.2020 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Федчишена С.А.,

при секретарі Підвисоцькій О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вінниці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за овердрафтом,

встановив:

ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі ВОД АБ «Укргазбанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за овердрафтом. Позов мотивовано тим, що 13 жовтня 2014 року ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 уклали договір № BUH-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Відповідно договору банк встановив на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в сумі 50 000 грн. 00 коп. на строк до 12 жовтня 2016 року. За користування дозволеним овердрафтом встановлюється процентна ставка в розмірі 28 % річних. Процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту та на суму простроченої заборгованості встановлена в розмірі 48 % річних. Згідно з п. 5.2.6. договору клієнт зобов`язаний не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт). Відповідно до п. 5.2.7 договору клієнт зобов`язаний сплачувати проценти за користування дозволеним овердрафтом в розміри та в строки, передбачені цим договором, за користування не поверненою в строк сумою дозволеного овердрафту сплачувати проценти у розмірі, встановленому у п. 2.4. цього договору. Станом на 11 липня 2016 року відповідач не повернув банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт) та не сплатив проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та строки, передбачені договором, у зв`язку з чим у останнього утворилась заборгованість перед позивачем у розмірі 59 784 грн. 22 коп., з яких: -45 865 грн. 61 коп. - заборгованість за овердрафтом; -13 918 грн. 61 коп. - заборгованість по відсотках. Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість в сумі 59 784 грн. 22 коп. та судові витрати у розмірі 1 378 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 18.01.2017 року відкрито провадження по справі та призначено справу до судового розгляду.

10.03.2017 року заочним рішенням суду позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за договором № BUH-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування від 13 жовтня 2014 року у розмірі 59 784 грн. 22 коп. та судовий збір у розмірі 1 378, 00 коп.

Ухвалою суду від 12.03.2019року прийнято до свого провадження заяву про перегляд заочного рішення.

21.03.2019 року ухвалою суду скасовано заочне рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 10.03.2017року. Справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

05.04.2019року представник позивача надав суду заяву про збільшення позовних вимог, згідно якої просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 99 455,68грн. та 1378,00 судового збору. Заява мотивована тим, що станом на 26.03.2019року відповідач не повернув банку отриманні кошти та не сплатив проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та строки, передбачені договором, в зв`язку з чим заборгованість за договором становить 99 455,68грн., з яких: 46 436,21 грн - заборгованість за овердрафтом; 53 019,47грн. заборгованість по відсотках.

Ухвалою суду від 23.05.2019року розгляд справи зупинено до набрання законної сили рішення у справі №127/11712/19 за позовом ОСОБА_1 до ПАТ АБ «Укргазбанк» про визнання п. 9.2.1 договору на відкриття карткового рахунку від 13.10.2014року недійсним.

19.11.2019року ухвалою суду відновлено провадження по справі та призначено справу до судового розгляду.

Ухвалою суду від 15.01.2020 року призначено у справі економічну експертизу, провадження по справі зупинено до отримання висновку експерта.

02.03.2020 року ухвалою суду відновлено провадження по справі та призначено справу до судового розгляду.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав за обставин викладених в ньому, просив позов задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов визнав частково.

Заслухавши пояснення учасників судового процесу, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову, з наступних підстав.

При розгляді справи судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 13 жовтня 2014 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № BUH-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування, відповідно до умов якого банк встановив на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в суму 50 000 грн. 00 коп. на строк до 12 жовтня 2016 року (а.с. 4-9).

Відповідач здійснював видаткові операції зі свого карткового рахунку в АБ «Укргазбанк» понад залишок коштів на ньому в межах дозволеного овердрафту, що підтверджується випискою по картковому рахунку та заборгованість по кредиту становить 59 784 грн. 22 коп. (а.с. 11-15).

За користування дозволеним овердрафтом встановлюється процентна ставка в розмірі 28 % річних.

Процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту та на суму простроченої заборгованості встановлена в розмірі 48 % річних (п. 2.4. договору).

Згідно з п. 5.2.6. договору клієнт зобов`язаний не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт).

Відповідно до п. 5.2.7 договору клієнт зобов`язаний сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розміри та в строки, передбачені цим договором.

Згідно п. 2.5.8. договору клієнт зобов`язаний, за користування неповерненою в строк сумою дозволеного овердрафту сплачувати проценти у розмірі, встановленому у п. 2.4. цього договору.

Станом на 26.03.2019року відповідач не повернув банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт) та не сплатив проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та строки, передбачені договором і заборгованість за договором становить 59 784 грн. 22 коп., з яких: -45 865 грн. 61 коп. - заборгованість за овердрафтом; - 13 918 грн. 61 коп. - заборгованість по відсотках.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов`язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Статтею 550 ЦК України передбачено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Згідно із ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства; розмір неустойки встановлений законом, може бути збільшений у договорі.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

13.10.2014 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір №BUN-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування.

За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом, який наданий на строк до 12.10.2016року.

Відтак, у межах строку кредитування до 12.10.2016року відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами до 25 числа кожного місяця. Починаючи з 12.10.2016року, відповідач мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 105 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічного висновку дійшла Велика Палата Верховного суду у постанові від 28.03.2018рок по справі № 444/9519/12.

З огляду на викладене, нарахування банком після 12.10.2016року процентів за кредитом є незаконними, а тому з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за договором № BUH-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування від 13 жовтня 2014 року у розмірі 59 784,22 грн.

Згідно ст. 141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 1 378,00 коп.

На підставі викладеного, згідно ст. ст. 525, 526, 530, 610, 611, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265, 273, 280 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір», суд -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за договором № BUH-0001692-Ф/14-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування від 13 жовтня 2014 року у розмірі 59 784,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) судовий збір у розмірі 1 378,00 коп.

В задоволені решти позовних вимог - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. В разі проголошення вступної та резолютивної частини, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 09.09.2020року.

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк», м. Вінниця, вул. І. Бевза, 34, код ЄДРПОУ 23697280.

ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 .

Суддя: