Рішення № 90727962, 17.07.2020, Криворізький районний суд Дніпропетровської області

Справа № 177/664/20

Провадження № 2/177/553/20

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

17 липня 2020 року

Криворізький районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Строгової Г. Г.

за участі:

секретаря судового засідання Короновської Д. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з зазначеною позовною заявою, в обґрунтування якої зазначив, що 19.04.2019 року ОСОБА_1 звернувся до позивача із заявою про приєднання № 811568/150317 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно заяви відповідача на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 19 квітня 2019 року останньому банком встановлено кредитну лінію в розмірі 5000,00 грн. під 0,001% річних строком на 60 місяців. На підставі заяви відповідача на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 15 жовтня 2019 року останньому банком збільшено кредитну лінію до 100 000,00 грн. під 0,001% річних строком на 60 місяців.

Відповідно до п.п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.

Клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорт та Таблицю, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», (п. п. 1.3.2 розділу XXII ДКБО).

Банк перед позичальником свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором.

Однак, відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим станом на 03.04.2020 року утворилася заборгованість перед позивачем в загальному розмірі 112347,32 грн., яку представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача, а також судові витрати у розмірі 2102 грн.

Представник позивача правом на участь в судовому засіданні не скористалася, просила справу розглядати за відсутності представника банку. Проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с. 53).

Відповідач про час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, однак до суду не з`явився (а.с. 54), про причини неявки суду не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надав, відзиву не подано.

Справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження за правилами глави 10 розділу ІІІ ЦПК України.

Зі згоди представника позивача, яка не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на місці постановив ухвалити по справі заочне рішення, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

В зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали цивільної справи, надавши оцінку доказам в їх сукупності, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 19 квітня 2019 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк», правонаступником якого є АТ «Державний банк України» (а.с. 6-7) та відповідачем укладено договір на підставі заяви про приєднання № 811568/150317 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 17 зворот -18).

Згідно п. 3.1. розділу III ДКБО договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами (а.с. 34).

Пунктом 4.1. розділу IV ДКБО передбачено, що договір вважається укладеним (акцептованим) клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення заяви про приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану. В разі ненадання фізичною особою необхідних банку документів та відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається що такі дії фізичної особи позбавляють банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим банк відмовляє такій особі в укладенні з нею договору та її обслуговуванні (а.с. 35 зворот).

Відповідно до п.п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом (а.с. 36).

Клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорт та Таблицю, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», (п. п. 1.3.2 розділу XXII ДКБО) (а.с. 36 зврот).

Згідно п. 1.8. розділу XXII ДКБО датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту (а.с.38 зворот).

Згідно заяви відповідача на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 19 квітня 2019 року останньому банком встановлено кредитну лінію в розмірі 5000,00 грн. під 0,001% річних строком на 60 місяців (а.с. 16-17). На підставі заяви відповідача відновлювальної кредитної лінії від 15 жовтня 2019 року останньому банком збільшено кредитну лінію до 100 000,00 грн. під 0,001% річних строком на 60 місяців (а.с. 22-23).

Відповідач підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою частиною заяви на приєднання, договір, ініціює одержання (збільшення) та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до мов договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в заяві (п.п. 3.1заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (а.с. 16).

Пунктом 3.3.2. заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) встановлено, що комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2 % від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (а.с. 16).

Пунктом 3.4 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), передбачено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом і сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах передбачених договором.

Згідно п.3.3. та п.п. 3.3.1. заяв ОСОБА_1 на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) від 19.04.2019 та 15.10.2019 процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду (а.с. 16 зворот, а.с. 22 зворот).

При цьому, проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього (п. 1.18.2 розділу XXII ДКБО) (а.с. 40).

Згідно п. 1.18.4 розділу XXII ДКБО клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими умовами відповідного банківського продукту та в Умовах користування кредитною лінією (кредитом), що є додатком 1 до цього договору (а.с. 40).

До договору кредиту згідно з ст. 1054 ЦК України застосовуються загальні положення про договір позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

АТ «Державний Ощадний банк України» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі встановленому договором, а саме: 100000,00 грн., що вбачається з розрахунку заборонності (а.с. 24-25).

З виписки АТ «Державний Ощадний банк України» по картковому рахунку вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами (а.с. 26-32).

Разом з тим, відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконав. У зв`язку із чим станом на 03.04.2020 заборгованість за кредитним договором становить 112347,32 грн., що складається із заборгованості за основним боргом (кредитом) - 97141,06 грн., процентів та комісії за користування кредитом - 11858,96 грн., комісії РКО - 2869,47 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 408,03 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 68,01 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом -1,79 грн. (а.с. 24-25).

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ст. 549-550 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Імперативним приписом ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним зобов`язання.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України визначено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами є грошовим зобов`язанням, у якому, серед інших прав та обов`язків сторін, на боржника покладено цивільно-правовий обов`язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає право вимоги кредитора (ч.1 ст. 509 ЦК України) вимагати їх повернення.

Аналізуючи перелічені вище докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що допущене відповідачем порушення умов кредитного договору від 19 квітня 2019 року є істотним, та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню загальна сума заборгованості за вказаним вище договором в розмірі 112347,32 грн.

Крім того, в силу ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір в розмірі 2102,00 грн. (а.с. 5).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 259, 263, 264, 265, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 524, 525, 526, 611, 651 ч.2, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця с. Надеждівка Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк», юридична адреса: 54028 м. Миколаїв, вул. Херсонське шосе, 50, код ЄДРПОУ 09326464, заборгованість за Кредитним договором від 19 квітня 2019 року, станом на 03.04.2020, в загальному розмірі 112347 (сто дванадцять тисяч триста сорок сім) гривень 32 копійки, з яких:

заборгованість за основним боргом (кредитом) - 97141 (дев`яносто сім тисяч сто сорок одна) гривня 06 копійок,

процентів та комісії за користування кредитом - 11858 (одинадцять тисяч вісімсот п`ятдесят вісім) гривень 96 копійок,

комісії РКО - 2869 (дві тисячі вісімсот шістдесят дев`ять) гривень 47 копійок,

3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 408 (чотириста вісім) гривень 03 копійки,

3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 68 (шістдесят вісім) гривень 01 копійка,

втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом - 1 (одна) гривня 79 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця с. Надеждівка Криворізького району Дніпропетровської області, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк», юридична адреса: 54028 м. Миколаїв, вул. Херсонське шосе, 50, код ЄДРПОУ 09326464, в рахунок відшкодування судових витрат 2102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів.

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду безпосередньо або відповідно до п. 15.5 розділу ХІІІ «Перехідні положення» ЦПК України через Криворізький районний суд Дніпропетровської області.

Суддя: