Рішення № 8984017, 08.04.2010, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"08" квітня 2010 р. Справа № 02/43-50 Господарський суд Волинської області у складі судді Костюк С.В., розглянувши справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Волинської обласної дирекції

до Відкритого акціонерного товариства Національної акціонерної страхової компанії "Оранта" в особі Волинської обласної дирекції

про стягнення страхового відшкодування в розмірі 147 623,28 грн.

ПРЕДСТАВНИКИ:

від позивача: Повх О.М. – головний експерт Управління пізнього збору проблемної заборгованості клієнта Волинської обласної дирекції Відкритого акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", дов. від 17.02.2010р.

від відповідача: Димарчук М. П. – представник, дов. 10.07.2009р.

В судовому засідання 01.04.2010р. оголошено перерву до 08.04.2010р. для представлення додаткових документів.

Права та обов’язки учасникам судового процесу роз’яснено відповідно до ст.ст. 20,22 ГПК України.

Відводу судді не заявлено.

Клопотання про здійснення технічної фіксації судового процесу не поступило.

За згодою учасників судового процесу в судовому засіданні відповідно до ст. 85ГПК України оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Суть спору: Позивач – Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" в особі Волинської обласної дирекції звернувся з позовом про стягнення з Відкритого акціонерного товариства Національної акціонерної страхової компанії "Оранта" в особі Волинської обласної дирекції 147 623,28 грн. страхового відшкодування.

Обґрунтовуючи заявлену вимогу вказує, що 02.10.2008р. між Банком та фізичною особою Короліком В.М. було укладено кредитний договір на підставі якого Позичальнику було надано кредит в сумі 17000 дол. США строком до 02.08.2015р. із сплатою 14,85% річних , які були перераховані останньому 02.10.2008р. згідно заяви на видачу готівки (п. 1.2.1.1 договору).

Згідно п. 1.1.3 договору виконання зобов’язань Позичальника за кредитним договором забезпечується іпотекою об’єкта нерухомості – житлового будинку із надвірними спорудами, що належать Позичальнику на праві власності і знаходяться за адресою : Волинська область, Камінь – Каширський район, с. Хотешів, вул. Лесі Українки, 113.

Згідно п. 1.2 іпотечного договору вартість предмета іпотеки становить 150636 грн., який іпотекодавець зобов’язався застрахувати на користь банку на його оціночну вартість. Договір страхування між Короліком В.М. та ВАТ НАСК "Оранта" за № 1 було укладено 02.10.2008р.; вигодонабувачем по даному договору є ВАТ "Райффайзен Банк Аваль", який відповідно до вимог іпотечного договору за своєю ініціативою має право вчиняти будь – які дії, які повинен чи має право вчиняти Страхувальник для отримання страхового відшкодування.

Згідно п. 3.3, 3.5, 3.6, 3.12 договору страхування у разі пошкодження застрахованого майна підлягає відшкодуванню сума, у розмірі фактичних витрат необхідних для його відновлення до стану в якому воно знаходилося до настання страхового випадку, за вирахуванням франшизи, яка становить 2% від страхової суми. Вигодонабувач має першочергове право на отримання страхового відшкодування. Страхове відшкодування виплачується протягом 10 днів з дати підписання страхового акту. Страховий випадок настав 05.08.2009р., що підтверджується актом про пожежу від 06.08.2009р.

Відповідно до висновку звіту № 0-386 Волинської ТПП про визнання суми матеріального збитку, завданого пожежею житлового будинку з господарськими будівлями та спорудами за адресою Волинська область, Камінь – Каширський район, с. Хотешів, вул. Лесі Українки, 113., які належать гр. Короліку В.М., сума матеріального збитку становить 198617 грн.

Звернення Банку про страхове відшкодування Волинською обласною дирекцією залишено без задоволення.

          У листі – відповіді від 04.01.2010р. № 3 (а.с. 21) зазначено, що виплату страхового відшкодування буде проведено після отримання відповідного дозволу від головного офісу.

При правовому обґрунтуванні заявленої вимоги посилається на умови іпотечного договору, ст. 8 Закону України «Про іпотеку», ст. ст. 16,256 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України.

Відповідач у відзиві на позов вимогу позивача заперечує з тих підстав, що позивач визначаючи суму страхового відшкодування, вийшов за межі умов страхування, включивши у розрахунок прибудову «а», веранду «а» 1, «а» 2, «а»3 (загальна вартість яких становить 168292 грн.), які були збудовані пізніше і за договором страхування № 1 від 01.10.2008р. не були застраховані, а господарські будівлі (сараї, вбиральня, гараж), які застраховані на загальну суму 9128 грн. пожежею взагалі не були пошкоджені; страхове відшкодування в сумі 67062 грн. перераховано вигодунабувачу за договором страхування ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", що підтверджується платіжним дорученням № 110 від 20.04.2010р. Згідно ч. 1 п.3 ст. 988 Цивільного кодексу України передбачено, що страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розміру реальних збитків, інші збитки вважаються застрахованими, якщо це встановлено договором. Частиною 1 ст. 990 Цивільного кодексу України визначено, що страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката). Пунктом 3.5 п.3 договору страхування майна № 1 від 02.10.2008р. передбачено, що у разі повної загибелі або втрати застрахованого майна розмір страхового відшкодування обчислюється у розмірі дійсної вартості застрахованого майна, за вирахуванням франшизи, але не більше страхової суми за договором. Згідно заяви Короліка В.М., яка є додатком до договору страхування було застраховано житловий будинок за адресою с. Хотешів, Камінь – Каширського р-ну , вул. Л.Українки, 113 на суму 141508 грн. та господарські будівлі на суму 9128 грн. Згідно звіту Волинської торгово- промислової палати № 0-386, проведеного на замовлення банку, сума дійсного реального матеріального збитку житлового будинку А – 1, який застраховано за договором страхування від 02.10.2008р. становить 66431 грн., вартість житлового будинку до настання страхового випадку становила 70075 грн., тому сума страхового відшкодування складає 67062,28 грн. (70075-3012,72 (франшизи). До відзиву долучено заяву Короліка В.М. на добровільне страхування майна фізичної особи від 02.10.2008р., платіжне доручення № 110 від 20.01.2010р. про перерахування 67062 грн. ПАТ "Райффайзен Банк Аваль".

Згідно п. 1.1.32 Положення про Волинську обласну дирекцію Відкритого акціонерного товариства Національної акціонерної страхової компанії "Оранта" до функцій дирекції віднесено забезпечення захисту інтересів Компанії у адміністративних і третейських судах та у системі судів загальної юрисдикції з усіма правами, які надаються законом позивачу, відповідачу та третій особі на підставі довіреності Голови Правління Компанії, виданої на ім’я директора Дирекції або іншої уповноваженої особи. В довіреності від 10.07.2009р. виданій першому заступнику директора Волинської обласної дирекції Національної акціонерної страхової компанії "Оранта" Димарчуку М. П., зазначено, що представнику дирекції передано усі права, що надаються законом позивачу, відповідачу та третій особі.

Ухвалою суду від 01.03.2010р. за клопотанням представника позивача до участі у справі для дачі пояснення по звіту № 0-386 від 11.12.2009р. залучено оцінювача Волинської торгово – промислової палати Кльоц М.О.

Згідно його пояснення від 07.04.2010р. сума матеріального збитку внаслідок пожежі садиби в с. Хотешів, Камінь – Каширського району, Волинської області, вул. Лесі Українки, 113 підрахована з дотриманням вимог Закону України «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність», Національних стандартів з оцінки майна № 1 та № 2, збірника укрупнених показників вартості відтворення функціональних об’єктів – аналогів для оцінки малоповерхових будинків, будівель та споруд. Результати роботи оформлені звітом № 0-386. Внаслідок пожежі повністю знищено житловий будинок загальною площею 153 кв. м., який згідно технічного паспорта на цей будинок складався з 2 кухонь, 5 кімнат, 4 коридорів та ванної. Веранди та прибудова є невід’ємними частинами житлового будинку. В розрахунках суми матеріального збитку прибудова та веранди виділені окремо, оскільки вони збудовані з неідентичних матеріалів, складалися з різних конструктивних елементів, набули неоднакового фізичного зносу. Господарські будівлі та споруди домоволодіння (4 сараї, гараж, вбиральня, огорожа, колодязь) вогнем не пошкоджені. Сума матеріального збитку внаслідок настання страхового випадку по садибному (індивідуальному) житловому будинку в с. Хотешів, Камінь – Каширського району, Волинської області, вул. Лесі Українки, 113, становить 198617 грн.

З наданих суду матеріалів, пояснень представників сторін вбачається наступне.

Між ВАТ "Райффайзен Банк Аваль" та фізичною особою Короліком В.М. 02.10.2008р. було укладено кредитний договір № 014/1126/82/43849, згідно якого позичальнику було надано кредит в сумі 17000 дол. США на 82 місяці до 02.08.2015 із сплатою 14,85 % річних. Кредитні кошти було надано згідно заяв на видачу готівки від 02.10.2008р. № OVII58765 та № OVII584471 під заставу нерухомості для ремонту будинку.

Згідно п. 1.1.3 кредитного договору виконання зобов’язань позичальника забезпечується іпотекою об’єкта нерухомості – житлового будинку із надвірними спорудами, що знаходиться за адресою Волинської області Камінь – Каширського району, с. Хотешів, вул. Лесі Українки, 113.

Згідно п. 2.1 договору банк надає кредит, а позичальник зобов’язується отримати кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути банку суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.

02.10.2008р. між банком та Короліком В.М. було укладено договір іпотеки, згідно якого банку було передано в іпотеку нерухоме майно житловий будинок з надвірними будівлями та спорудами, що належать позичальнику на праві власності і знаходяться за адресою: Волинська область, Камінь – Каширський району, с. Хотешів, вул. Лесі Українки, 113.

Як слідує з п. 1.2 договору вартість предмета іпотеки на момент укладання договору складає 150636 грн. Іпотекодавець (Королік В.М.) зобов’язався застрахувати нерухоме майно на користь банку на його оцінку вартість (п. 1.2 договору іпотеки).

02.10.2008р. між Короліком В.М. та Відкритим акціонерним товариством Національної акціонерної страхової компанії "Оранта" було укладено договір страхування за № 1. Вигодонабувачем по договору страхуванню є ВАТ "Райффайзен Банк Аваль".

Згідно п. 2.4.6 договору страхування вигодонабувач за своєю ініціативою має право вчиняти будь – які дії, які повинен чи має право вчиняти страхувальник, для отримання страхового відшкодування. Вчинення таких дій вигодонабувачем буде породжувати такі ж самі правові наслідки, якби такі дії були вчинені страхувальником.

Згідно пп. 3.4, 3.5 договору страхування розмір страхового відшкодування обчислюється у разі повної загибелі або втрати застрахованого майна у розмірі дійсної вартості застрахованого майна, за вирахуванням франшизи , але не більше страхової суми за договором.

Пунктом 3.12 договору передбачено, що вигодунабувач має першочергове право на отримання страхового відшкодування або його частини у рахунок погашення фактичної заборгованості страхувальника перед вигодонабувачем за договором про надання кредиту/кредитної лінії. Під фактичною заборгованістю розуміється вся сума заборгованості страхування перед вигодонабувачем по поверненню суми кредиту, відсотків за кредитом, сплати комісії і штрафних санкцій (у випадку, якщо такі будуть мати місце).

Згідно довідки ВОД АТ "Райффайзен банк Аваль” Камінь – Каширського відділення заборгованість по кредиту станом на 06.01.2010р. по кредитній угоді № 014/1126/82/43849 від 02.10.2008р. по позичальнику Короліку В.М. становить 19236,36 дол. США, в тому числі по тілу кредиту – 17291,58 дол. США, по відсотках – 1050,76 дол. США, по пені 894,02 дол. США.

Згідно п. 3.3 договору страхування передбачено, що страхове відшкодування виплачується протягом 10 днів з дати підписання страхового акту.

Як слідує з матеріалів справи, страховий випадок стався 05.08.2009р., що підтверджено актом про пожежу від 06.08.2009р. (а.с. 37).

Згідно звіту № 0-386 про визнання суми матеріального збитку завданого пожежею житловому будинку з господарськими будівлями та спорудами за адресою: Волинська область, Камінь – Каширський району, с. Хотешів, вул. Лесі Українки, 113, складеного оцінювачем Волинської торгово – промислової палати Кльоц М.О. (а.с. 22-27) сума матеріального збитку від пожежі становить 198617 грн.

Відповідач у відзиві на позов визнає суми страхового відшкодування в розмірі 67067 грн., яку перераховано банку 20.01.2010р. платіжним дорученням № 110.

Як слідує із звіту № 0-386, таблиця № 8, дана сума становить суму матеріального збитку по житловому будинку А – 1 за мінусом франшизи.

Також відповідач у відзиві вказує, що включенням в суму страхового відшкодування матеріальних збитків по прибудові «а», веранді а – 1, а – 2, а – 3 позивач вийшов за межі умов договору страхування № 1 від 01.10.2008р.

Дане твердження суд вважає безпідставним, оскільки згідно договору страхування застраховано нерухоме майно, зазначене в договорі іпотеки (п. 1.1), а саме житловий будинок з надвірними спорудами і будівлями, загальною площею 153,0 кв. м. ,що складається з А – 2 житловий будинок, Б- 1 сарай, В – 1 сарай, П – 1 сарай, Д – 1 сарай, К – 1 гараж, Т – 1 вбиральня, огорожа, колодязь.

Згідно технічного паспорта виготовленого ОБТІ (а.с. 29-32) до житлового будинку літера «А - 1» по вул. Лесі Українки, 113, с. Хотешів, Волинська область, Камінь – Каширський району, площею 153,0 кв. м. входить :

- коридор загальною площею 14,4 кв. м.;

- кухня загальною площею 14,0 кв. м.;

- кімната загальною площею 9,2 кв. м.;

- кімната загальною площею 16,1 кв. м.;

- кімната загальною площею 26,2 кв. м.;

- кімната загальною площею 15,3 кв. м.;

- коридор загальною площею 10,2 кв. м.;

- коридор загальною площею 7,0 кв. м.;

- кімната загальною площею 10,5 кв. м.;

- ванна загальною площею 10,3 кв. м.;

- кухня загальною площею 11,4 кв. м.;

- коридор загальною площею 8,4 кв. м.

В договорі страхування в графі «назва застрахованого майна» зазначено житловий будинок з надвірними спорудами і будівлями.

Згідно ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» від 04.10.2001р. № 2745-111 здійснення страхових виплат і страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування.

Частиною 1 п. 3 ст. 988 Цивільного кодексу України передбачено, що страхова виплата за договором майнового страхування і страхування відповідальності (страхове відшкодування) не може перевищувати розмір реальних збитків. Інші збитки вважаються застрахованими, якщо це встановлено договором.

Страховик здійснює страхові виплати відповідно до умов договору – ч. 1 ст. 990 Цивільного кодексу України.

В силу ст. 33 Закону України «Про іпотеку» у разі невиконання або - неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задоволити свої вимоги за основними зобов’язаннями шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до ст. 588 Цивільного кодексу України у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави.

Згідно ст. 590 Цивільного кодексу України звернення стягнення на предмет застави здійснюється за рішенням суду, якщо інше не встановлено договором або законом, а частиною 2 даної статі передбачено, що заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, коли зобов'язання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.193 Господарського кодексу України,ст.526 Цивільного кодексу України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи те, що сума страхового відшкодування у розмірі 147623, 28 грн. заявлена позивачем до стягнення в межах договору страхування, з врахуванням реальних збитків та суми заборгованості за кредитним договором № 014/1126/82/43849, вимога позивача є підставною і підлягає до задоволення.

Водночас, оскільки відповідачем частково перераховано суму страхового відшкодування в розмірі 67062 грн., після пред’явлення позову (20.01.2010р.) провадження у справі на суму 67062 грн. слід припинити, відповідно до п. 1-1 ст. 80 ГПК України.

Оскільки спір до суду доведений з вини відповідача та суму 67062 грн. перераховано після пред’явлення позову, згідно ст.49 Господарського процесуального кодексу України витрати позивача по сплаті держмита в сумі 1476,24 грн. та інформаційно-технічного забезпечення судового процесу в сумі 236 грн. підлягають відшкодуванню з відповідача.

Керуючись Законами України «Про страхування» та «Про іпотеку», ст. 193 Господарського кодексу України, ст.ст. 526, 533, 589,610, 988, 990, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 33, 43, 49, п. 1-1 ст. 80, ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

в и р і ш и в :

1.          Припинити провадження у справі на суму 67062 грн.

2.          Стягнути з Відкритого акціонерного товариства Національна акціонерна страхова компанія "Оранта" в особі Волинської обласної дирекції (43025, м. Луцьк, вул. Прегрес, 7, код 02305525) в користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен банк Аваль” в особі Волинської обласної дирекції (43025, м. Луцьк, вул. Винниченка, 26, р/р 2909811 у ВОД ВАТ “Райффайзен банк Аваль”, МФО 303569, код ЄДРПОУ 20128765) 80561,28 грн. страхового відшкодування, а також 1476,24 грн. витрат по оплаті державного мита та 236 грн. витрат по оплаті за інформаційно-технічне забезпечення судового процесу

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя                                                   Софія Василівна Костюк

Дата підписання

повного тексту рішення 14.04.2010р.

Суддя