Рішення № 89631213, 03.06.2020, Виноградівський районний суд Закарпатської області

Виноградівський районний суд Закарпатської області

___________________ Справа № 299/1058/20

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

03.06.2020 року м.Виноградів

Виноградівський районний суд Закарпатської області в складі:

головуючого судді - Надопта А.А.,

при секретарі судового засідання - Онисько С.С.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось до Виноградівського районного суду Закарпатської області з зазначеною позовною заявою мотивуючи її тим, що 10 квітня 2017 року відповідач ОСОБА_1 , у відділенні №283/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Договір № BB4-40180-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (надалі - Правила) на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок». До відповідача ОСОБА_1 , було доведено умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту та реальну процентну ставку за кредитом за програмою «Універсальна картка «Домовичок». 10 квітня 2017 року на підставі вказаного Договору АБ «УКРГАЗБАНК» відкрив Відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок» без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 гри. строком на 12 місяців - з 10 квітня 2017 року по 09 квітня 2018 року, з базовою процентною ставкою - 30,0% та процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом - 48%.

Позивач зазначає, що відповідач незважаючи на взяті на себе договірні зобов`язання, в порушення умов Правил та Договору, а також вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за його користування належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на 27.11.2019 року має заборгованість в розмірі 25525 грн.85 коп., яка складається з наступного: 8256 грн. 57 коп.- заборгованість по кредиту (поточна); 9940 грн.23 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 274 грн.40 коп. - заборгованість по процентам (поточна); 7054 грн.65 коп. - заборгованість по процентам (прострочена).

Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів, вимога про дострокове повернення кредиту ним не була виконана, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за договором № BB4-40180-Ф/17-DOM від 10.04.2017 року у розмірі 25525 грн.85 коп., а також судові витрати у розмірі 2102,00 грн.

Ухвалою Виноградівського районного суду Закарпатської області від 22.04.2020 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за вказаною позовною заявою, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням та за участю сторін. Згідно даної ухвали відповідачу встановлений строк не менше п`ятнадцяти днів з дня вручення йому цієї ухвали для подання відзиву на позов.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав суду заяву, відповідно до якої позовні вимоги підтримує повністю, просить розглянути справу у його відсутності, проти винесення заочного рішення по справі не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився повторно, хоча про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином, що стверджується розпискою про одержання судової розписки, а тому суд в порядку ст. 280 ЦПК України, вважає, що справу слід вирішити на підставі наявних у ній доказів та постановити заочне рішення.

Відзиву у визначений судом строк відповідач не надіслав. Згідно з ч.8 ст.178 ЦПК України - у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Положеннями статті 279 ЦПК України визначено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши наявні в ній докази, виходячи з їх належності, допустимості, достовірності та достатності, суд приходить до наступного висновку.

З досліджених судом матеріалів справи вбачається, що 10 квітня 2017 року відповідач ОСОБА_1 , у відділенні №283/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» підписав Договір № BB4-40180-Ф/17-DOM (а.с.15) про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (надалі - Правила) на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок». До відповідача ОСОБА_1 , було доведено умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту та реальну процентну ставку за кредитом за програмою «Універсальна картка «Домовичок». 10 квітня 2017 року на підставі вказаного Договору АБ «УКРГАЗБАНК» відкрив Відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України (а.с.16) на умовах тарифного плану «Універсальна картка «Домовичок» без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 гри. строком на 12 місяців - з 10 квітня 2017 року по 09 квітня 2018 року, з базовою процентною ставкою - 30,0% та процентною ставкою на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом - 48%. Тобто Банк надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овкрдраффту та здійснював подальше обслгогування вказаного рахунку.

Зі змісту розділу «Інформація правового характеру» вказаного Договору вбачається, що підписанням цього Договору Відповідач погоджується на обслуговування на умовах Правил та підтверджує акцептування ним цього Договору разом з Правилами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами. Договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненого та підписаного ним (Клієнтом) цього Договору (п. 1. цього розділу). Також Клієнт підтверджується з тим, що Банк має право зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту на свій розсуд, інформуючи про це клієнта шляхом надсилання SMS-повідомлення. (п.2. цього розділу), що погоджується з усіма умовами обраної Програми кредитування в редакції, що діє на день підписання цього Договору (п.4. цього розділу), що погоджується з діючими щоденними картковими лімітами, тарифами, правилами користування міжнародними платіжними картками, а також зі змістом інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах (п.5. цього розділу). Крім цього, Клієнт підтверджує, що всі умови Договору та діючих в Банку Тарифів йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цього Договору ним отримано в день укладення Договору (п.6. цього розділу).

Наведене вище свідчить про те, що між сторонами у справі у відповідності до 634 Цивільного кодексу України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку.

«Правила (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами» та «Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами» (надалі - Заява на приєднання), що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу №161128/11 засідання тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 28 листопада 2016 року (а.с.17-18), разом з інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування (надалі - Договір) та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування Карткового рахунку, видачу Платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання Дозволеного овердрафту за Картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів.

Згідно з п. 1.1.11. розділу І розділу II Правил Дозволений овердрафт - це кредит, який надається Банком Клієнту при проведенні держателем платіжної картки операцій по картковому рахунку понад залишок коштів на Картковому рахунку Клієнта в межах суми встановленого на Картковому рахунку клієнта Ліміту дозволеного овердрафту.

Згідно з п. 1.1.24. розділу І Правил Несанкціонований овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його картрахунку та/або суми встановленого на Картковому рахунку клієнта ліміту Дозволеного овердрафту (в разі його наявності).

Згідно з п. 1.1.16. розділу І Правил Заява на приєднання - це Договір про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами шляхом підписання якого за адресами місцезнаходження структурних підрозділів Банку, перелік яких оприлюднений на сайті Банку, здійснюється акцептування Клієнтом даної Публічної пропозиції.

Згідно з п. 1.2.1. розділу І Правил на підставі Правил разом Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами, що разом є договором комплексного банківського обслуговування, Банк відкриває Клієнту Картковий рахунок, здійснює видачу клієнту Платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням , платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані Клієнту за Дебетною, Кредитною або Дебетно-кредитною схемою в залежності від обраного Клієнтом продукту Банку.

Згідно з п. 1.10.1. розділу І Правил сторони погоджуються, що на умовах цих Правил у Клієнта може виникати заборгованість перед Банком у разі настання певних випадків, зокрема й, у разі недостатності суми залишку коштів на Картковому рахунку Клієнта та/або суми встановленого на Картковому рахунку клієнта Ліміту дозволеного овердрафту для оплати Клієнтом наданих Банком послуг згідно з Тарифами та Програмою кредитування.

Згідно з п. 1.10.2. розділу І Правил Клієнт погоджується з тим, що зазначена в п. 1.10.2 заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на рахунку та/або суми встановленого на Картковому рахунку клієнта Ліміту дозволеного овердрафту, та/або надходження коштів на картковий рахунок Клієнта у порядку, передбаченому цими Правилами.

Згідно з п. 1.10.5. розділу І Правил у випадку наявності будь-якої заборгованості Клієнта перед Банком, яка виникла на підставі цих Правил, цей Договір може бути розірвано за заявою Клієнта виключно після погашення такої заборгованості у повному обсязі.

У відповідності до п. 2.2.3.4. розділу II Правил щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Програмою кредитування та зазначених у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання.

У відповідності до п. п. 2.2.3.5.- 2.2.3.8. розділу II Правил щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Погашення процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) здійснюється за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.

В разі повної або часткової несплати клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 2.2.3.5. розділу II цих Правил, банк наступного банківського дня переносить суму несплачених процентів на рахунки простроченої заборгованості.

Погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу (визначено в Термінах та Визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт Дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

У відповідності до п. 2.2.3.10 розділу II Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання.

У відповідності до п. п. 2.2.5.3.5. розділу II Правил банк має право вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов`язань за Договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цими Правилами та Договором в цілому, в тому числі, сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цими Правилами та Договором в цілому, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою.

У відповідності до п. 1.2.4. розділу І Правил повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування Несанкціонованим овердрафтом забезпечується всіма коштами та майном, що належать Клієнту (а.с.18-28).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, таого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало позичальнику-відповідачу ОСОБА_1 кредит (встановлено суму дозволено овердрафту на платіжну картку) у розмірі, встановленому Договором.

Проте, позичальник-відповідач ОСОБА_1 всупереч умовам Правил та Договору, а також вимог ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України взяті на себе зобов`язання щодо повернення використаного кредиту та сплати відсотків за його користування належним чином не виконує.

В силу ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди (ч. 1ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.1 та ч.2 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

З наданого Банком суду розрахунку слідує, що у зв`язку з порушенням позичальником- відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань, станом на 27.11.2019 року він має заборгованість за договором № BB4-40180-Ф/17-DOM від 10.04.2017 року у розмірі в розмірі 25525 грн.85 коп., яка складається з наступного: 8256 грн. 57 коп.- заборгованість по кредиту (поточна); 9940 грн.23 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 274 грн.40 коп. - заборгованість по процентам (поточна); 7054 грн.65 коп. - заборгованість по процентам (прострочена), що підтверджується випискою з особового рахунках клієнта ОСОБА_1 .

Судом встановлено, 02.05.2019 року АБ «Укргазбанк» позичальнику-відповідачу ОСОБА_1 було надіслано письмову вимогу №129/13659/2019 про дострокове повернення кредиту за кредитним договором № BB4-40180-Ф/17-DOM від 10.04.2017 року (а.с.29), однак така останнім виконана не була.

Відповідно до ч.1ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. В статті 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи вищенаведене, приймаючи до уваги, що позивачем надано обґрунтовані та правові докази порушення та невиконання позичальником-відповідачем ОСОБА_1 умов Договору, а відповідач жодних доказів відсутності у нього заборгованості перед Банком не надав, суд вважає, що позовну заяву слід задоволити та стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № BB4-40180-Ф/17-DOM від 10.04.2017 року у розмірі 25525 грн.85 коп., яка складається з наступного: 8256 грн. 57 коп.- заборгованість по кредиту (поточна); 9940 грн.23 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена); 274 грн.40 коп. - заборгованість по процентам (поточна); 7054 грн.65 коп. - заборгованість по процентам (прострочена).

У відповідності до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача належить стягнути понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати у розмірі 2102,00 грн. сплаченого судового збору (а.с.7).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 509,526,610-612,625,627,629,1049,1050,1054 ЦК України ст.ст. 4,5,12,13,76,89,141,258,263-265,273,279,354,355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позовну заяву - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за Договором № BB4-40180-Ф/17-DOM від 10.04.2017 року у розмірі 25 525 (двадцять п`ять тисяч п`ятсот двадцять п`ять) грн.. 85 коп., з яких: 8 256,57 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 9 940,23 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 274,40 грн. - заборгованість по процентах (поточна) та 7 054,65 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «УКРГАЗБАНК» (юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код за ЄДРПОУ 23697280) понесені позивачем судові витрати за подання позову у розмірі 2 102,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

ГоловуючийА. А. Надопта