Рішення № 89366571, 21.05.2020, Ковпаківський районний суд м. Суми

Справа№591/1449/20

Провадження №2/592/1934/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 травня 2020 року м.Суми

Суддя Ковпаківського районного суду м. Суми Князєв В.Б., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

Позивач звернувся з позовом до суду та свої вимоги мотивує тим, що між ПАТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 24.04.2019 було укладено договір №95317116000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Відповідно до умов договору, банк надав ОСОБА_1 кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 40260 грн., з яких 40000 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок, 260 грн. – на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування. Відповідно до умов договору позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 24-го числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 2427 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку №1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 24.04.2023. Відповідно до п.3.8 Договору за користування кредитними коштами ОСОБА_1 зобов`язується сплатити проценти у розмірі 67% річних, та відповідно п.3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 74% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Відповідно до п.3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору. Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» за порушення ОСОБА_1 термінів погашення будь – яких своїх грошових зобов`язань, передбачених «Кредитним договором», зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Всупереч умов кредитного договору ОСОБА_1 тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Станом на 02.03.2020 заборгованість ОСОБА_1 по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом та пені становить 55240,37 грн., з яких: 38236,50 грн. – заборгованість за кредитом; 14134,16 грн. – заборгованість по процентам за користування; 222,79 грн. – заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін; 1750 грн. – заборгованість по комісії; 57,04 грн. – пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 779,82 грн. – пеня за погашення заборгованості по процентам; 60,06 грн. – пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії. У зв`язку з цим просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «УКРСИББАНК» заборгованість за договором №95317116000 від 24.04.2019 про надання споживчого кредиту у розмірі 55240,37 грн.

Відповідач ОСОБА_1 , якому надсилалась копія позовної заяви з додатками, відзив на позов не подав.

Суд, перевіривши матеріали справи, вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 24.04.2019 року між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір № 95317116000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, відповідно до умов якого, відповідач отримав кредит у розмірі 40260 грн., з яких: 40000 грн. на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника та 260 грн. на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування позичальника (а.с.19-20).

Відповідно до п.3.8 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № НОМЕР_1 від 24.04.2019,- процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 67% річних, та відповідно до п.3.9 за користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процента ставка в розмірі 74% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором, та починає повної сплати платежу встановленого у договорі, і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідно до статті 1054 ЦК України,- за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст.ст. 525-526, 530, 1050 ЦК України,- зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України,- договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

За ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Пунктами п. п. 1.1. та 1.2. договору № 95317116000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку від 24.04.2019 передбачено, що підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» пропозицією надати позичальнику споживчий кредит, на умовах, встановлених у договорі та правилах. Правила після підписання сторонами договору стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладенні у цьому договорі та правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому після підписання сторонами договору, правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього договору.

У п. 5.3. вищевказаного договору зазначено, що позичальник підписанням договору засвідчує, що він особисто ознайомлений з правилами та тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті банку.

За змістом положень ч. 1 ст. 611 ЦК України,- у разі порушення зобов`язань настають правові наслідки, встановлені законом або договором, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України,- неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» передбачено, що за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або її частини та/або термінів сплати процентів та/або комісій), банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Відповідно до п.3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

Відповідно до п. 3.5 вищевказаного договору, позичальник зобов`язаний повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку № 1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 24.04.2023 року.

Відповідно до додатку № 1 до договору № 95317116000 від 24.04.2019, передбачено щомісячно комісію за управління кредитом, яка нараховується з варіантів: щомісячна комісія за управління кредитом – 0% від суми кредиту (включається до суми ануїтетного платежу); комісія за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) і використанні кредиту (разом) – 0% річних від суми кредиту наданого на споживчі цілі; комісія за управління кредитом при здійсненні переплати за ініціативою позичальника – комісія розраховується, як різниця між сумою фактично сплаченого позичальником останнього ануїтетного платежу та сумою останнього ануїтетного платежу згідно графіку платежів, але не більше 10 грн.; комісія за надання послуг по управлінню кредитом при використанні кредиту при простроченні сплати чергового платежу – 500 грн.; комісія за розрахунково – касове обслуговування (РКО) – згідно тарифів (а.с.21).

ОСОБА_1 при укладенні кредитного договору знав про вищезазначені договірні умови і свідомо погоджувався з ними, а отже був ознайомлений з умовами кредитування у повному обсязі. Договір був підписаний сторонами без будь-яких зауважень чи застережень щодо його умов.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 не дотримано строки сплати чергових платежів згідно з графіком, що викладений в додатку № 1, за договором № 95317116000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку від 24.04.2019, а тому останній допустив прострочення та утворення заборгованості, яка станом на 02.03.2020 становить 55240,37 грн., з яких: 38236,50 грн. – заборгованість за кредитом; 14134,16 грн. – заборгованість по процентам за користування; 222,79 грн. – заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін; 1750 грн. – заборгованість по комісії; 57,04 грн. – пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 779,82 грн. – пеня за погашення заборгованості по процентам; 60,06 грн. – пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії (а.с.26-28).

Суд вважає, що факт порушення відповідачем взятих на себе зобов`язань щодо своєчасної сплати кредиту у строки, передбачені договором, позивачем доведено, у тому числі зі сплати боргу за тілом кредиту, процентами та пенею.

Щодо стягнення з ОСОБА_1 комісії суд зазначає наступне.

За положеннями статті 61 Конституції України,- ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України,- штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення – строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Таким чином, суд вважає за необхідне у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії та пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії відмовити.

На підставі досліджених доказів суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, а саме сума боргу за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача станом на 02.03.2020 становить 53430,31 грн., яка складається з наступного: 38236,50 грн. - заборгованість за кредитом; 14134,16 грн. – заборгованість по процентам за користування; 222,79 грн. – заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін; 57,04 грн. – пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту; 779,82 грн. – пеня за погашення заборгованості по процентам.

Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України,- якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Отже, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сплачений ним при зверненні з позовом до суду судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2033 грн. 12 коп. (53430,31 грн. х 2102 грн. : 55240,37 грн.).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 524 - 526, 530, 549, 611, 626, 628, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 10, 11, 76 - 81, 89, 133, 141, 209, 229, 258-259, 263-265, 273 ЦПК України, суд,-

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» (м.Київ, вул.Андріївська, 2/12, ідентифікаційний код 09807750) заборгованість за договором №95317116000 від 24.04.2019 про надання споживчого кредиту у розмірі 53430 грн. 31 коп. та 2033 грн. 12 коп. повернення судового збору.

В іншій частині позовних вимог відмовити за необґрунтованістю.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення до Сумського апеляційного суду через Ковпаківський районний суд м. Суми. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складання повного судового рішення – 21.05.2020.

Суддя В.Б. Князєв