Рішення № 88251155, 16.03.2020, Іршавський районний суд Закарпатської області

Справа № 301/405/20

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"16" березня 2020 р. м. Іршава

Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Халак Л.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

АТ "Універсал Банк" звернувся в Іршавський районний суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 30.01.2018 року в сумі 39776,73 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що відповідач ОСОБА_1 30.01.2018 року з метою отримання банківських послуг підписав із АТ «Універсал Банк» Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 30.01.2018 року, на підставі якої отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Вказана Анкета-заява разом з Умовами обслуговування рахунків фізичної особи, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають між ОСОБА_1 та АТ «Універсал Банк» договір про надання банківських послуг (далі - Договір).

Згідно п.п.5.5., 5.9., 5.10. Умов обслуговування рахунків фізичної особи (далі – Умови), ОСОБА_1 було надано кредит у формі поновлюваного кредитного ліміту/кредитної лінії, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги; на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки, відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах; сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 грн. та не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором; мінімальний платіж формується 1 числа місяця наступного за звітним місяцем і очікує погашення до першого числа наступного місяця.

Відповідно до Тарифів, ОСОБА_1 видано картку міжнародної платіжної системи MasterCard, з пільговим періодом до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), з пільговою процентною ставкою 0,00001%. Крім того, розмір обов`язкового щомісячного платежу за карткою – 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова процентна ставка на залишок заборгованості (після закінчення пільгового періоду) на місяць за карткою – 3,2% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) – 6,4% на місяць; нарахування відсотків на залишок власних коштів понад 100 грн. (діє після активації послуги в мобільному додатку) – 10% річних; санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів – штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів – штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120 (210) днів – штраф, що розраховується за формулою: 100 грн.+6,4% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,0001% річних; від 121 (211) (до повного погашення) – штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання, при цьому діє ставка 0,00001% річних (а.с.20).

Відповідно до п.п. 2.9., 3.3.10., 5.6., 5.11., 5.15., 5.16., 5.22. Умов, ОСОБА_1 зобов`язувався нести відповідальність за порушення термінів/строків оплати послуг банку, наданих за договором, в порядку та у розмірах, визначених у Тарифах та Договорі; оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів; здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до Тарифів; щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку; при несплаті щомісячного мінімального платежу сплатити штраф згідно з Тарифами; у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, сплачувати банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування; у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом стає простроченою (істотне порушення зобов`язань), на залишок якої сплачувати штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного кредиту, при цьому відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних; виконати вимогу банку про дострокове виконання боргових зобов`язань протягом 2 календарних днів з дня одержання повідомлення/вимоги банку про виконання у новий термін/строк основного зобов`язання (всіх грошових зобов`язань) за Договором (якщо інше не передбачено Договором); повідомлення/вимогу банк направляє відповідачу у мобільний додаток.

У відповідності до п.п.5.17-5.19. Умов, у випадку настання істотного порушення відповідачем зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку направляє відповідачу повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені; якщо відповідач погасить заборгованість зі сплати обов`язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування кредитом) поновлюються; банк на власний розсуд має право збільшити строк у 120 календарних днів, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу); у випадку, якщо істотне порушення відповідачем зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у п.5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє відповідачу вимогу по повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій; з моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 4,6% на місяць за кожен день прострочення виконання.

Пунктами 5.22., 5.24.-5.25. Умов, банку надано право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній банком частці у разі невиконання відповідачем зобов`язань за Договором; при перевитраті кредитного ліміту, наявності простроченої заборгованості на картці протягом більше 90 днів, призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) і/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також виставити відповідачу вимогу про погашення заборгованості; після погашення заборгованості банк має право закрити відповідачу картку і розірвати договір в односторонньому порядку.

Згідно п.5.27. Умов, строк дії кредитної лінії 5 років; строк користування лімітом кредитування автоматично продовжується на новий строк дії ліміту кредитування (тобто додатково ще на 5 календарних років) у розмірі попереднього ліміту кредитування (який діяв станом на останній календарний день дії строку поточного ліміту кредитування), починаючи з першого календарного дня, що слідує за датою закінчення попереднього строку дії ліміту кредитування, та відповідач має право отримати у банку нову картку.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

ОСОБА_1 не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі).

Так, станом на 30.06.2018 року у ОСОБА_1 прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, що є істотним порушенням зобов`язань і вся заборгованість за кредитом стала простроченою. 30.06.2018 року банк направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач не вчинив жодної дії, спрямованої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим кредит відповідно до п.п. 5.18., 5.19. Умов, кредит 27.10.2018 року став у формі «на вимогу».

У зв`язку з невиконанням зобов`язань за кредитним договором, станом на 26.12.2019 року борг ОСОБА_1 перед банком становить 39776,73 грн. Дана сума складається з: заборгованості за тілом кредиту у сумі 14746,20 грн.; заборгованості за пенею та комісією у сумі 25030,53 грн.

Просив стягнути з відповідача борг за кредитним договором в сумі 39776,73 грн. та судові витрати по справі у сумі 2102 грн.

Представник позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно поданого клопотання позов підтримав, просив такий задовольнити, розглянути справу без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 32).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки до суду не повідомив, відзиву на позов та заяви про розгляд справи без його участі до суду не подав (а.с.41, 43-46).

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги задовольнити, виходячи з наступного.

Відповідно до положень ст. ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор управі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Згідно кредитного договору б/н від 30.01.2018 року ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Згідно п.п.5.5., 5.9., 5.10. Умов, ОСОБА_1 було надано кредит у формі поновлюваного кредитного ліміту/кредитної лінії, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги; на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки, відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах; сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до Тарифів, але не менше 100 грн. та не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором; мінімальний платіж формується 1 числа місяця наступного за звітним місяцем і очікує погашення до першого числа наступного місяця (а.с.18).

Відповідно до Тарифів, ОСОБА_1 було видано картку міжнародної платіжної системи MasterCard, з пільговим періодом до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), з пільговою процентною ставкою 0,00001%. Крім того, розмір обов`язкового щомісячного платежу за карткою – 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова процентна ставка на залишок заборгованості (після закінчення пільгового періоду) на місяць за карткою – 3,2% на місяць; збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) – 6,4% на місяць; нарахування відсотків на залишок власних коштів понад 100 грн. (діє після активації послуги в мобільному додатку) – 10% річних; санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів – штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів – штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120 (210) днів – штраф, що розраховується за формулою: 100 грн.+6,4% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,0001% річних; від 121 (211) (до повного погашення) – штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання, при цьому діє ставка 0,00001% річних (а.с.20).

Відповідно до п.п. 2.9., 3.3.10., 5.6., 5.11., 5.15., 5.16., 5.22. Умов, ОСОБА_1 зобов`язувався нести відповідальність за порушення термінів/строків оплати послуг банку, наданих за договором, в порядку та у розмірах, визначених у Тарифах та Договорі; оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів; здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до Тарифів; щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку; при несплаті щомісячного мінімального платежу сплатити штраф згідно з Тарифами; у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, сплачувати банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування; у разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом стає простроченою (істотне порушення зобов`язань), на залишок якої сплачувати штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми одержаного кредиту, при цьому відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних; виконати вимогу банку про дострокове виконання боргових зобов`язань протягом 2 календарних днів з дня одержання повідомлення/вимоги банку про виконання у новий термін/строк основного зобов`язання (всіх грошових зобов`язань) за Договором (якщо інше не передбачено Договором); повідомлення/вимогу банк направляє відповідачу у мобільний додаток (а.с.11, 13 на звороті, 18).

У відповідності до п.п.5.17-5.19. Умов, у випадку настання істотного порушення відповідачем зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку направляє відповідачу повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені; якщо відповідач погасить заборгованість зі сплати обов`язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування кредитом) поновлюються; банк на власний розсуд має право збільшити строк у 120 календарних днів, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу); у випадку, якщо істотне порушення відповідачем зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у п.5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє відповідачу вимогу по повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій; з моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 4,6% на місяць за кожен день прострочення виконання (а.с.18 на звороті).

Пунктами 5.22., 5.24.-5.25. Умов, банку надано право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або в певній банком частці у разі невиконання відповідачем зобов`язань за Договором; при перевитраті кредитного ліміту, наявності простроченої заборгованості на картці протягом більше 90 днів, призупинити здійснення розрахунків по картці (заблокувати картку) і/або визнати картку недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також виставити відповідачу вимогу про погашення заборгованості; після погашення заборгованості банк має право закрити відповідачу картку і розірвати договір в односторонньому порядку (а.с.18 на звороті).

Згідно п.5.27. Умов, строк дії кредитної лінії 5 років; строк користування лімітом кредитування автоматично продовжується на новий строк дії ліміту кредитування (тобто додатково ще на 5 календарних років) у розмірі попереднього ліміту кредитування (який діяв станом на останній календарний день дії строку поточного ліміту кредитування), починаючи з першого календарного дня, що слідує за датою закінчення попереднього строку дії ліміту кредитування, та відповідач має право отримати у банку нову картку (а.с.18 на звороті).

Відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 30.01.2018 року, укладеного між АТ “Універсал Банк” та ОСОБА_1 , станом на 26.12.2019 року сума боргу ОСОБА_1 становить 39776,73 грн. (а.с.6).

Дана сума складається з:

- заборгованості за тілом кредиту в сумі 14746,20 грн.,

- заборгованості за пенею та комісією у сумі 25030,53 грн.

01.09.2018 року ОСОБА_1 було внесено останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором в сумі 896,83 грн.

Письмового відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачем суду не надано.

Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.

Суд також вважає, відповідно до п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, стягнути з відповідача в користь АТ “Універсал Банк” 2102 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).

Керуючись ст. ст. ст. ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280, 284, 352 ЦПК України,

р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканця АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19, ідентифікаційний код - 21133352, заборгованість за кредитним договором б/н від 30 січня 2018 року у сумі 39776 (тридцять дев`ять тисяч сімсот сімдесят шість) грн. 73 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк" 2102 (дві тисячі сто дві) грн. судових витрат.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня отримання його копії до Закарпатського апеляційного суду через Іршавський районний суд.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 16 березня 2020 року.

Головуюча : М. О. Пітерських