Рішення № 87567464, 13.02.2020, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 573/106/20

Номер провадження 2/573/119/20

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

13 лютого 2020 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді: Свиргуненко Ю. М.,

з участю секретаря: Федорченко Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

21 січня 2020 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 18 квітня 2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про приєднання до правил надання банківських послуг за картковими продуктами №ASJ-46645-17-DOM. За умовами договору відповідачу встановлено максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 300 000 грн, початкову суму ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 7 600 грн на строк 12 місяців. з 18 квітня 2017 року по 17 квітня 2018 року, зі сплатою 30% річних (базова відсоткова ставка) та 48% річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість. ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 26 листопада 2019 року у неї утворилася заборгованість у сумі 9 444 грн 02 коп., яка складається з наступного: 4 715 грн 70 коп. - заборгованість по кредиту поточна, 3 054 грн 20 коп. - заборгованість по кредиту прострочена, 319 грн 08 коп. - заборгованість по процентам поточна, 1 355 грн 04 коп. - заборгованість по процентам прострочена. Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму боргу.

Ухвалою від 27 січня 2020 року відкрито провадження у справі за вказаним вище позовом та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а. с. 30-31).

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує (а. с. 34, 37).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, подала заяву про розгляд справи без її участі, позов визнає (а. с. 33).

У зв`язку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності за своїм внутрішнім переконанням, з точки зору належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємозв`язку, проаналізувавши зміст норм матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків.

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. ст. 1048, 1049 ЦК України).

У статті 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Судом встановлено, що 18 квітня 2017 року відповідач ОСОБА_1 підписала договір №ASJ-46645-17-DOM про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами в АБ «Укргазбанк», згідно з яким просила відкрити картковий рахунок на умовах тарифного плану універсальної картки «Домовичок». Відповідно до умов вказаного договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн становить 12 місяців, строк дії кредитного договору - до 17 квітня 2018 року. Базова відсоткова ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, відсоткова ставка протягом пільгового періоду (у разі наявності) становить 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48% річних.

Зі змісту вказаного договору також вбачається, що його підписанням ОСОБА_1 підтвердила акцептування цього договору разом з правилами надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про загальну вартість кредиту та тарифами. Крім того ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена з довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього договору. Підтвердила, що погодилася з усіма умовами обраної програми кредитування, в редакції, що діяла на день підписання цього договору. Договір вважається укладеним з моменту його підписання позичальником (а. с. 18).

З наведеного вище слідує, що між сторонами у справі укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник прийняв і погодився із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.

На підставі зазначеного договору 18 квітня 2017 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок в національній валюті, тарифний план Універсальна картка «Домовичок» та видав платіжну картку.

З п. п. 1.2.1, 1.2.5 Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами (далі по тексту Правила) вбачається, що на підставі цих Правил разом з Договором на приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту та Тарифами, що разом є договором комплексного банківського обслуговування, банк відкриває клієнту картковий рахунок, здійснює видачу платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані клієнту за дебетною кредитною або дебитокредитною схемою в залежності від обраного клієнтом продукту банку.

Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.

Відповідно до п. п. 2.1.1.1. - 2.1.1.4. Правил, на підставі договору та цих Правил банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту в сумі, зазначеній в заяві на приєднання, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку (далі - ліміт дозволеного овердрафту).

Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк дії ліміту дозволеного овердрафту, назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом (кредит), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі згідно тарифів банку.

Ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в заяві на приєднання (договір овердрафту), якщо тільки не застосовується інший термін повернення дозволеного овердрафту (достроково).

Згідно з п. п. 2.1.3.5., 2.1.3.6. Правил, погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу (визначено в термінах та визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т. ч. мінімального платежу) за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного в заяві на приєднання у повному обсязі.

У разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з п. 2.1.3.5. цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом, а також в день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом (строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти за цю заборгованість.

Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. п. 2.1.3.1., 2.1.3.2. Правил).

Пунктом 2.1.1.5. Правил надання послуг передбачено, що погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом, несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування несанкціонованим овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта в порядку, визначеному в п. 2.1.3.7. (шляхом будь-яких зарахувань на Картковий рахунок в т. ч. заробітної плати) (а. с. 6-14).

За умовами договору №ASJ-46645-17-DOM про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами за програмою сума обов`язкового щомісячного погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом сплачується щомісячно до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн, але не більше фактичної заборгованості на 1 число місяця). Заборгованість буде погашена у повному обсязі в останню дату дії ліміту дозволеного овердрафту (а. с. 18).

Всупереч умовам кредитного договору відповідач не своєчасно та не в повному обсязі сплачує заборгованість по кредиту та процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов`язання.

02 серпня 2019 року позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів у разі не погашення простроченої заборгованості (а. с. 23-24). Однак, відповідач вимогу не виконала, заборгованість не погасила.

Судом встановлено, що 18 квітня 2017 року відповідач отримала кредит у ПАТ АБ «Укргазбанк» у розмірі 7 600 грн. У подальшому вона користувалася кредитними коштами та частково погашала заборгованість за кредитним договором. Останній платіж було здійснено 01 жовтня 2019 року у розмірі 500 грн 00 коп. Однак, внаслідок того, що щомісячні платежі за кредитним договором вносилися несвоєчасно та не в повному обсязі, станом на 26 листопада 2019 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість у загальному розмірі 9 444 грн 02 коп., яка складається з наступного: 4 715 грн 70 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 3 054 грн 20 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 319 грн 08 коп. - заборгованість по процентам (поточна), 1 355 грн 04 коп. - заборгованість по процентам (прострочена) (а. с. 15-17).

Таким чином, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт надання банком кредитних коштів відповідачу та порушення останнім зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість у зазначеному вище розмірі, який ОСОБА_1 визнала, про що зазначила в своїй заяві, адресованій суду.

З огляду на викладене суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору у сумі 2 102 грн 00 коп. (а. с. 1).

Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 11 546 грн 02 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єревенська, 1 (адреса для листування: 40000, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Білопільським РВ УМВС України в Сумській області 29 січня 1998 року, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 9 444 (дев`ять тисяч чотириста сорок чотири) гривні 02 копійки та 2 102 (дві тисячі сто дві) гривні судових витрат, а всього: 11 546 (одинадцять тисяч п`ятсот сорок шість) гривень 02 копійки.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду або через Білопільський районний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: