Рішення № 86039177, 03.12.2019, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 573/2041/19

Номер провадження 2/573/563/19

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

03 грудня 2019 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді: Свиргуненко Ю. М.,

з участю секретаря: Федорченко Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

01 листопада 2019 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 12 березня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №45, відповідно до положень ст. 641 ЦК України була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації в газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у вказаній газеті. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Акцептування публічної пропозиції здійснюється шляхом подання заяви-анкети на приєднання до договору. 05 вересня 2017 року ОСОБА_1 підписав заяву-анкету №CMZ-3350-Ф/17DOM. За умовами договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн становить 12 місяців з дати підписання. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. Підписавши договір приєднання, відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 19 вересня 2019 року у нього утворилася заборгованість у сумі 11 179 грн 61 коп., яка складається з наступного: 5 268 грн 17 коп. – заборгованість по кредиту (поточна), 3 487 грн 29 коп. – заборгованість по кредиту (прострочена), 115 грн 18 коп. – заборгованість по процентам (поточна), 2 308 грн 97 коп. – заборгованість по процентам (прострочена). Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 вказану суму боргу.

Ухвалою від 11 листопада 2019 року відкрито провадження у справі за вказаним вище позовом та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 20-21).

Представник позивача у судове засідання не з`явився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує (а. с. 24).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, позов визнає (а. с. 29).

У зв`язку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Повно, всебічно і об`єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності за своїм внутрішнім переконанням, з точки зору належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємозв`язку, проаналізувавши зміст норм матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 4 ст. 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Статтею 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частиною 1 статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно з ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. ст. 1048, 1049 ЦК України).

У статті 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Судом встановлено, що 05 вересня 2017 року відповідач ОСОБА_1 підписав договір №CMZ-3350-Ф/17DOM про приєднання до правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами в АТ АБ «Укргазбанк», згідно з яким просив відкрити картковий рахунок на умовах тарифного плану «Домовичок». Відповідно до умов вказаного договору строк дії максимального ліміту дозволеного овердрафту в сумі 300 000 грн становить 12 місяців. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних.

Зі змісту вказаного договору також вбачається, що його підписанням ОСОБА_1 підтвердив акцептування цього договору разом з правилами надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про загальну вартість кредиту та тарифами. Крім того ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з паспортом споживчого кредиту та загальною вартістю споживчого кредиту у формі овердрафту на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього договору та погодився, з тим, що банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту, який не може бути більшим розміру дозволеного овердрафту. Договір вважається укладеним з моменту його підписання відповідачем (а. с. 4).

З наведеного вище слідує, що між сторонами у справі укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник прийняв і погодився із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов.

На підставі зазначеного договору 05 вересня 2017 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок в національній валюті, тарифний план Універсальна картка «Домовичок» та видав платіжну картку.

Згідно з п. п. 2.3, 2.4 Публічної пропозиції АТ АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» банк відкриває клієнту картковий рахунок в національній валюті України, номер якого зазначений у підписаній клієнтом заяві на приєднання, здійснює видачу клієнту платіжної картки (додаткових платіжних карток) та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки (додаткових платіжних карток), що видані клієнту.

На підставі цього договору банк надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається банком клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк, на який на картковому рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту (далі - строк дії ліміту дозволеного овердрафту), назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

У відповідності з п. 2.6, 2.7 Публічної пропозиції підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього договору.

Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання.

Згідно з п. 3.2 Публічної пропозиції банк відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання та відповідно до умов цього договору, законодавства України та правил відповідної платіжної системи.

Відповідно до п. 3.10, 3.11 Публічної пропозиції за користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта (враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці.

Протягом трьох банківських днів кожного місяця, наступного за розрахунковим місяцем, або в день розірвання цього договору, банк зараховує нараховані згідно з п. 3.12. цього договору проценти на картковий рахунок клієнта.

Згідно з п. п. 4.5, 4.6, 4.7, 4.8 Публічної пропозиції щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього договору, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Погашення процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) здійснюється за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта.

В разі повної або часткової несплати клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 4.5 цього договору, банк наступного банківського дня переносить суму несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів.

У відповідності до п. 4.10 Публічної пропозиції на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання (а. с. 6-11).

Згідно з довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою універсальна картка «Домовичок», погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн, але не більше фактичної заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість має бути погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості та сплачуються щомісячно (а. с. 13).

Судом встановлено, що відповідач користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість за кредитним договором. Останній платіж було здійснено 01 вересня 2018 року у розмірі 317 грн 30 коп. Однак, внаслідок того, що щомісячні платежі за кредитним договором вносилися несвоєчасно та не в повному обсязі, станом на 19 вересня 2019 року у ОСОБА_1 утворилася заборгованість у загальному розмірі 11 179 грн 61 коп., яка складається з наступного: 5 268 грн 17 коп. – заборгованість по кредиту (поточна), 3 487 грн 29 коп. – заборгованість по кредиту (прострочена), 115 грн 18 коп. – заборгованість по процентам (поточна), 2 308 грн 97 коп. – заборгованість по процентам (прострочена) (а. с. 5-6).

Таким чином, у судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт надання банком кредитних коштів відповідачу та порушення останнім зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість у зазначеному вище розмір, який ОСОБА_1 визнав.

З огляду на викладене суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору у сумі 1 921 грн 00 коп. (а. с. 1).

Всього стягненню із ОСОБА_2 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 13 100 грн 61 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 203, 204, 207, 526, 549, 599, 627, 629, 634, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк», ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1 (адреса для листування: 40000, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий Білопільським РВ УМВС України в Сумській області 17 лютого 2012 року, РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості задовільнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 11 179 (одинадцять тисяч сто сімдесят дев`ять) гривень 61 копійка та 1 921 (одну тисячу дев`ятсот двадцять одну) гривню судових витрат, а всього: 13 100 (тринадцять тисяч сто) гривень 61 копійку.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду або через Білопільський районний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя