Рішення № 85495340, 05.11.2019, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.11.2019м. ДніпроСправа № 904/3973/19За позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ

до ОСОБА_1 , м. Дніпро

про стягнення заборгованості у розмірі 16 790,73 грн.

Суддя Крижний О.М.

Секретар судового засідання Солом`яний С.С.

Представники:

Від позивача: не з`явився

Від відповідача: не з`явився

С У Т Ь С П О Р У:

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області із позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором №б/н від 08.10.2018 в розмірі 16 790,73 грн., з яких: 15 529,46 грн. - заборгованість за кредитом, 240,00 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 157,27 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором та 900,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді комісії.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов договору банківського обслуговування №б/н від 08.10.2018 в частині своєчасного та повного повернення кредитних коштів.

Відповідач у судове засідання не з`явився, явку повноваженого представника у судове засідання не забезпечив, про день, час та місце судового засідання повідомлявся належним чином.

Поштові відправлення (ухвали суду) направлені за місцезнаходженням відповідачів та повертаються на адресу суду, як не вручені.

Пунктом 3.9.1-1 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26 грудня 2011 року №18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у випадках коли ухвала про порушення провадження у справі не може бути вручена стороні у зв`язку з обмеженим строком розгляду, належним підтвердженням повідомлення учасників судового процесу про час та місце розгляду справи може вважатися телефонограма суду з відміткою про її прийняття посадовою (службовою) особою сторони. При цьому зазначена ухвала надсилається сторонам в обов`язковому порядку.

Додатково відповідачу спрямовувалися телефонограми, за номером телефону зазначеним у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, однак вказаний номер телефону "не відповідає".

Таким чином, судом вчинено всі можливі дії для повідомлення відповідача про дату, час та місце судових засідань. Відповідач не скористався правом на отримання кореспонденції суду.

Згідно з ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідач у строк, встановлений ч.1 ст.251 Господарського процесуального кодексу України та ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 23.09.2019 не подав до суду відзиву на позов, а відтак не скористався наданим йому процесуальним правом, справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 23.09.2019 відкрито провадження у справі, ухвалено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження, перше судове засідання призначено на 16.10.2019. З 16.10.2019 розгляд справи відкладено на 05.11.2019.

Відповідно до ч.4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

У судовому засіданні 05.11.2019 прийнято рішення.

Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

Дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Між Публічним акціонерним товариством комерційним банком "Приватбанк" (далі - Банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Грицюк Дмитром Олександровичем (далі- клієнт, відповідач) укладено кредитний договір "Кредит КУБ" (далі - договір), шляхом приєднання відповідачем до публічної оферти через підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" від 08.10.2018 (а.с.18).

Анкета-Заява підписана шляхом накладання електронного цифрового підпису (а.с.19).

Договір "Кредит КУБ" складається з Анкети-Заяви про приєднання до умов та правил надання послуг "КУБ" від 08.10.2018, Умов та Правил надання банківських послуг за послугою "КУБ" та Тарифів Банку, розміщених на сайті www.privatbank.ua.

Умови та Правила надання банківських послуг в частині послуги "КУБ", чинні на момент використання відповідачем кредитного ліміту, затверджені на засіданні Правління АТ КБ "Приватбанк" від 09.02.2017, протокол №10

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" (був чинний на момент підписання анкети-заяви), електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Згідно з ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п.3.2.8.1. Умов Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта по поверненню кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківської послуги "КУБ", а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або в сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватися шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари і послуги.

Згідно з п.3.2.8.2 Умов розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000,00 грн. до 1 000 000,00 грн.

Розмір кредиту: 50 000,00 грн. (п. 1.2 Анкети-Заяви).

09.10.2018 на підставі укладеного договору, позивачем перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку (а.с.28).

Пунктом 1.3 Анкети-Заяви встановлено строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів Клієнту.

Пунктом 1.4 Анкети-Заяви передбачено проценти (комісія) за користування кредитом: 1,8% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні).

Згідно з п. 1.6 Анкети-Заяви у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений у п.1.5 цієї Заяви, Клієнт зобов`язаний додатково до процентів вказаних у п. 1.4 сплатити Банку 4% в місяць від суми заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.3.2.8.3.1. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві. Для позичальників, які працюють в сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом на вибір клієнта за погодженням банку.

Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно ст. 212, 651 ЦКУ при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з дев`яносто першого дня порушення будь-якого із зобов`язань, вправі змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановленні засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення чи інших). У разі непогашення заборгованості за цим Договором в термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, поверненням кредиту є дата останнього платежу (п.3.2.8.3.1.3).

Пунктом 3.2.8.3.2 Умов встановлено, що за користування послугою Клієнт сплачує щомісячно та на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом у розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору відповідно до п.3.2.8.6.2.).

Згідно з п. 3.2.8.3.3. Умов при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому в Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права банку, передбаченого п.3.2.8.3.1, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня за кожний календарний день прострочення.

Згідно з п.3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5 Умов Клієнт зобов`язується:

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом відповідно до п.3.2.8.3.2.;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором у терміни і в сумах, як встановлено в п.3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також вказані в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно п.п.3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2;

Відповідно до п.3.2.8.6.4. Умов Банк має право списувати грошові кошти з поточних рахунків Клієнта відповідно до п.3.2.8.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у заяві або передбачених цим Договором, в межах сум, що підлягають сплаті Банку.

У разі порушення Клієнтом термінів виконання будь-якого з грошових зобов`язань, встановлених цим Договором (за відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках Клієнта для здійснення повноважень Банку згідно з п.3.2.8.5.6. цього Договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісійних винагород Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з усіх поточних депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

Для списання коштів з поточного рахунку Клієнта Банк оформлює меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого вказуються номер і дата.

Для списання коштів з депозитного рахунку Клієнта Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати договір про депозитний вклад шляхом письмового повідомлення Клієнта із зазначенням дати розірвання депозитного договору. Внесок і нараховані відсотки в залежності від валюти вкладу в зазначену в повідомленні дату Банк перераховує на розрахункові рахунки Клієнта, з яких списання здійснюється в порядку, передбаченому цим Договором.

У разі недостатності або відсутності у Клієнта коштів у національній валюті України для погашення заборгованості по кредиту в національній валюті України та/або відсотків за користування ним та/або винагород і/або неустойки, а також для сплати передбаченої справжнім пунктом комісійної винагороди Клієнт доручає банку списувати кошти в іноземній валюті зі своїх розрахункових рахунків, відкритих в іноземній валюті, в розмірі, еквівалентному сумі заборгованості за цим Договором в національній валюті України на дату погашення заборгованості та суму комісійної винагороди. Для виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором Банк має право здійснювати операції з продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України (далі - МВРУ) за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на день продажу іноземної валюти на МВРУ, з відшкодуванням Банку витрат на сплату зборів. При цьому Клієнт доручає Банку оформити заявку на продаж коштів в іноземній валюті на МВРУ від імені Клієнта. За кожен випадок продажу Банком іноземної валюти на МВРУ Клієнт сплачує Банку комісійну винагороду в розмірі 3,0 (три) % від суми проданої іноземної валюти на МВРУ. Комісійна винагорода виплачується Клієнтом у день продажу Банком іноземної валюти на МВРУ в національній валюті України за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день продажу іноземної валюти на МВРУ. Сторони взаємно домовилися про те, що до дати повного погашення заборгованості Клієнта по цьому Договору розмір комісійної винагороди може переглядатися Банком в односторонньому порядку. Про перегляд Банком розміру комісійної винагороди як в сторону зменшення, так і в бік збільшення Банк направляє Клієнту відповідне повідомлення зручним для Банку способом. Новий розмір комісійної винагороди застосовується через 5 (п`ять) календарних днів, наступних за днем направлення Банком повідомлення Клієнту (п.3.2.8.6.5 Умов).

Згідно з п.3.2.8.9.1 Умов за користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно п.3.2.8.1., 3.2.8.2, 3.2.8.3, 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт платить відсотки у розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.

Відповідно до п.3.2.8.9.3 Умов сплата процентів за користування кредитом, здійснюється в дати платежів, зазначені в заяві (п.3.2.8.3.1.).

Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, яка відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Відповідно до п.3.2.8.9.7. Умов розрахунок і нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в терміни, зазначені в заяві, кожного місяця, на наступний день після отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно з п. 3.2.8.10.1. у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті процентів за користування кредитом, та термінів повернення кредиту, передбачених п.3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., 3.2.8.9,3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється в гривні.

Пунктом 3.2.8.10.3. нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Термін позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п.3.2.8.10.5 Умов).

Відповідно до Умов: термін дії договору - до повного виконання Клієнтом зобов`язань в рамках Послуги.

За даними позивача, відповідач своєчасно не повернув позивачеві одержаний кредит, а також, в подальшому, не погасив борг, у зв`язку з чим, станом на 21.08.2019 за ним обліковується борг - 16 790,73 грн., який складається з:

- 15 529,46 грн. - боргу за кредитом;

- 204,00 грн. - боргу з процентів за користування кредитом, за період з 08.08.2019 по 21.08.2019.

- 157,27 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, за період з 08.07.2019 по 21.08.2019.

- 900,00 грн. - боргу з комісії за користуванням кредитом, за період з 08.08.2019 по 21.08.2019.

Наведене стало причиною звернення позивачем з позовом та є предметом спору у даній справі.

Відносини, що виникли між сторонами у справі, є господарськими зобов`язаннями, тому, згідно зі ст. 4, 173-175 і ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до цих відносин мають застосовуватися відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 193 Господарського кодексу України визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону та інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов`язання є його не виконання або виконання з порушенням умов, які визначені змістом зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 216-217, 230-231 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання, шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Згідно зі ст. 74, 77 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідач доказів повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом не надав, доводів наведених в обґрунтування позову, не спростував.

Перевіривши доводи сторін, проаналізувавши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав.

Так, 08.10.2018 сторонами укладено кредитний договір "Кредит КУБ", шляхом приєднання відповідачем до публічної оферти через підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" від 08.10.2018.

Дана Заявка підписана за допомогою цифрового підпису.

На підставі Заяви та Договору, Банком надано відповідачу кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн., що підтверджується банківською випискою.

Перевіривши розрахунки позивача, суд визнає їх правильними та обґрунтованими.

З матеріалів справи вбачається, що 18.06.2019 припинена підприємницька діяльність відповідача, про що внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.

У випадку припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця (із внесенням до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про державну реєстрацію такого припинення) її зобов`язання (господарські зобов`язання) за укладеними договорами не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за її зобов`язаннями, пов`язаними із підприємницькою діяльністю, усім своїм майном (див. пункт 4.22 постанови Великої Палати Верховного Суду від 13 лютого 2019 року у справі № 910/8729/18).

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.09.2019 у справі №640/16902/18.

Таким чином, дана справа є підсудною господарським судам.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що позов слід задовольнити, до стягнення належить 15 529,46 грн. - боргу за кредитом, 204,00 грн. - боргу з процентів за користування кредитом, 157,27 грн. - пені, 900,00 грн. - боргу з комісії.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідача у розмірі 1 921,00 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 46, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок, 1Д (адреса для листування:49027, місто Дніпро, а/с 1800), ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 15 529,46 грн., заборгованість за відсотками у розмірі 204,00 грн., пеню у розмірі 157,27 грн., комісію у розмірі 900,00 грн. та витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 1 921,00 грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Центрального апеляційного господарського суду безпосередньо або через Господарський суд Дніпропетровської області. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 11.11.2019

Суддя О.М. Крижний