Рішення № 84894996, 10.10.2019, Луганський окружний адміністративний суд

ЛУГАНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

РІШЕННЯ

Іменем України

10 жовтня 2019 рокуСєвєродонецькСправа № 360/3199/19

Луганський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді: Басової Н.М.

при секретарі судового засідання: Бутенко К.В.,

за участю:

представника відповідача: Лобаня Д.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції в порядку загального позовного провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

До Луганського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі – позивач, ОСОБА_1 ) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (далі – відповідач), в якому позивач просив суд:

-визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» щодо невключення ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду;

-зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» включити ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду (а.с.3-6).

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив наступне.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , є пенсіонером за віком та вкладником публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк». З 2009 року позивач постійно переукладала з Банком договори банківського вкладу по тарифу «Соціальний», для обслуговування отримувачів пенсії. 20 січня 2014 року між позивачем та Банком укладено договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки № НОМЕР_1 / НОМЕР_2 , на виконання якого відкрито банківський рахунок № НОМЕР_3 , видано платіжну картку № НОМЕР_4 . У липні 2014 року обслуговування банківського рахунку припинено без будь-якого повідомлення про це позивача.

23 жовтня та 15 грудня 2014 року позивач зверталась до відділення банку в смт. Станиця Луганська з вимогою перерахувати залишок коштів на рахунок в іншому банку. Співробітники банку тоді відмовилися прийняти претензію, що підтверджується підписами членів споживчого товариства «Станично-Луганське», яке розміщувалося тоді поряд із відділенням банку. Національний банк України, листом від 27.01.2015 повідомив позивача, що через військові дії та з метою збереження життя працівників, було призупинено роботу банківською системи, її відновлення планується після переходу району/міста обласного значення Луганської області під контроль української влади. Позивач зазначив, що відділення «Укркомунбанку» дотепер не відновило свою роботу в смт.Станиця Луганська. Згідно інформації на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 13 травня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію ПАТ «Український комунальний банк», уповноваженою особою призначено ОСОБА_2 . 14 вересня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Український комунальний банк», усі повноваження ліквідатора делеговано уповноваженій особі. Згідно з рішенням Фонду від 23.08.2018 №2335 строк процедури ліквідації банку продовжено до 13 вересня 2019 року включно. У зв`язку з припиненням функціонування Банку у м.Луганськ та смт.Станиці Луганській з липня 2014 року, у позивача зникла фактична можливість розпоряджатися власними коштами на банківському рахунку. Залишок на рахунку після останньої операції дорівнює сумі 64978,25 грн. Останнім зверненням з приводу виплати коштів на відкритому згідно з Договором рахунку, був лист до уповноваженої особи у січні 2019 року, відповідь на який надано. Зважаючи на неможливість розпоряджатися коштами починаючи з липня 2014 року, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач позов не визнав, до відділу діловодства та обліку звернення громадян 16.08.2019 за вхідним реєстраційним номером 43194/2019 надав відзив на позовну заяву від 13.08.2019 №250/13-Л (а.с.38-46), в якому заперечував проти задоволення позову. В обґрунтування зазначив, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 № 309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.05.2015 №96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРКОМУНБАНК», згідно з яким з 13.05.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ «УКРКОМУНБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 13.05.2015 до 12.08.2015. Уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРКОМУНБАНК» призначено ОСОБА_2 . З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку, запобіганню втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 10.08.2015 № 149 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРКОМУНБАНК» до 12.09.2015 включно та продовження повноважень Уповноваженої особи Фонду до зазначеної дати. У подальшому, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 14.09.2015 № 604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 14.09.2015 № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким зі змінами, внесеними Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 30.12.2015 № 285, розпочато процедуру ліквідації та призначено Уповноважену особу Фонду, якій делеговано усі повноваження ліквідатора Банку визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, ст.ст. 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, на строк з 14.09.2015 по 13.09.2017 включно. Рішеннями Фонду від 28.08.2017 №3789 та від 23.08.2018 №2335 строки здійснення ліквідації продовжено до 13.09.2019 включно. Інформацію про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «УКРКОМУНБАНК», на виконання вимог ст. 45 Закону, розміщено на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: www.fg.gov. ІНФОРМАЦІЯ_2 , а також опубліковано в оголошенні в газеті «Голос України» від 19.09.2015 № 174 (6178). Також, відповідач зазначив, що на офіційному вебсайті Фонду 25.09.2015 розміщено прес-реліз згідно з яким «Порядок та строки виплат вкладникам ПАТ «УКРКОМУНБАНК» будуть визначенні після набрання чинності нормативно-правового акту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що регламентує процедуру ліквідації банку, здійснення якої тимчасово неможливо через проведення Антитерористичної операції, та отримання уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ «УКРКОМУНБАНК» доступу до інформації, що забезпечить формування переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО та, які не мають такого права, як це передбачено приписами частини восьмої Прикінцевих та перехідних положень Закону України №629-VIII від 16.07.2015». Відповідач зазначив, що станом на 14.09.2015 не встановлено місцезнаходження первинних бухгалтерських документів ПАТ «УКРКОМУНБАНК», а також серверів автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів Банку. У зв`язку із зазначеним, подати до ФГВФО інформацію про вкладників ПАТ «УКРКОМУНБАНК» (перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО) тимчасово не вбачається можливим, беручи до уваги відсутність фактичного доступу до головного офісу ПАТ «УКРКОМУНБАНК», який розташований у м. Луганськ. Враховуючи викладене, відповідач зазначає, що на даний час, не має у своєму розпорядженні бази даних про вкладників, а отже позбавлений можливості скласти перелік рахунків вкладників, а тому просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Позивач 11.09.2019 до канцелярії суду надав відповідь на відзив (а.с.85-86). В обґрунтування відповіді зазначив, що у відзиві відповідач не надав жодного обґрунтованого доказу щодо заперечення факту наявності у позивача статусу вкладника, а по суті обґрунтовує виключно власну фіктивну нездатність виконати передбачене Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноваження подати інформацію про позивача до Фонду для виплати гарантованої суми за вкладом. Просив задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Від відповідача 30.09.2019 до канцелярії суду надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких зазначив свої аргументи щодо правомірності своїх дій та просив у задоволенні позовних вимог позивача відмовити (а.с.98-99).

Судом по справі вчинені наступні процесуальні дії.

Ухвалою Луганського окружного адміністративного суду від 24.07.2019 по справі відкрито провадження, призначено до розгляду в поряду загального позовного провадження (а.с.1-2).

Ухвалою Луганського окружного адміністративного суду від 20.08.2019 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду у відкритому судовому засіданні (а.с.75).

Судові засідання проводились в режимі відеоконференції про що постановлені відповідні ухвали (а.с.35,93,108).

В судове засідання 10.10.2019 прибув представник відповідача.

Позивач в судове засідання не прибув, повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи, надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності (а.с.106, 112).

В судовому засіданні представник відповідача надав суду пояснення, аналогічні викладеним у відзиві та запереченнях на відповідь на відзив.

Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог і наданих доказів, оцінивши докази відповідно до вимог ст.ст. 72-77,90 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), суд дійшов наступного.

Позивач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

20 січня 2014 року між Публічним акціонерним товариством “Український комунальний банк” ідентифікаційний код 24191588, місцезнаходження: 91055, Луганська область, м. Луганськ, Ленінський район, вул. Шевченка В.В., буд. 18 А та ОСОБА_1 був укладений договір № 931760/943740/151009 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «Укркомунбанк» (далі – Договір) (а.с.12).

Відповідно до вищевказаного договору, Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № НОМЕР_3 для здійснення операцій з платіжною карткою, здійснює видачу Клієнту ПК та виконує розрахунково-касове обслуговування Клієнта (пункт 1.1. Договору).

З виписки по рахунку позивача за період з 01.01.2013 по 20.01.2014 залишок по картковому рахунку становить 78682,43 грн (а.с.14).

Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ “Про віднесення публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” до категорії неплатоспроможних” публічне акціонерне товариство “Український комунальний банк” віднесено до категорії неплатоспроможних. В зазначеній постанові вказано, що зважаючи на ситуацію, що склалась в місті Луганську у зв`язку з проведенням антитерористичної операції, наявність загрози життю та здоров`ю працівників і клієнтів банку, а також неможливість здійснення діяльності через технічні проблеми, публічне акціонерне товариство “Український комунальний банк” прийняв рішення про тимчасове призупинення діяльності (з 01 серпня 2014 року до нормалізації ситуації в регіоні) та звернувся до Національного банку України із клопотанням про блокування роботи цього банку в системі електронних платежів (а.с.49-50).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 309/БТ “Про віднесення публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” до категорії неплатоспроможних” виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 травня 2015 № 96 “Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ “Укркомунбанк”, яким розпочато з 13 травня 2015 року тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 13 травня 2015 року по 12 серпня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві “Український комунальний банк” провідного юрисконсульта відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнка Андрія Анатолійовича (а.с.51).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10 серпня 2015 року № 149 “Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ “Укркомунбанк” продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ “Укркомунбанк” по 12 вересня 2015 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві “Український комунальний банк” Матвієнка Андрія Анатолійовича по 12 вересня 2015 року включно (а.с.52).

Постановою Правління Національного банку України від 14 вересня 2015 року № 604 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” відкликано банківську ліцензію та ліквідовано публічне акціонерне товариство “Український комунальний банк” (а.с.53).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 14 вересня 2015 року № 604 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 вересня 2015 року № 169 “Про початок процедури ліквідації ПАТ “Укркомунбанк” та делегування повноважень ліквідатора банку”, яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк”, визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 48, 51 Законом, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 строком на два роки з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно (а.с.53,54).

Згідно з випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22 вересня 2015 року № 229/15 за наслідками розгляду питання здійснення виплат гарантованої суми відшкодувань вкладникам публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” вирішено взяти до уваги лист уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” від 14 вересня 2015 року № 115/15-Л, яким повідомлено про тимчасову неможливість подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про вкладників публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” (перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування) через відсутність первинних бухгалтерських документів банку, серверів (із встановленою базою даних банку) автоматизованої банківської системи, інших документів та технічних засобів банку, а також через відсутність фактичного доступу до головного офісу публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк”, який розташований у м. Луганськ. У разі отримання уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” доступу до інформації, що забезпечить формування переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування та які не мають такого права, вирішено визначити порядок здійснення виплат гарантованих сум відшкодування вкладникам публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк” (а.с.58).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30 грудня 2015 року № 285 “Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14 вересня 2015 року № 169 “Про початок процедури ліквідації ПАТ “Укркомунбанк” та делегування повноважень ліквідатора банку” серед іншого викладено пункт 2 рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14 вересня 2015 року № 169 “Про початок процедури ліквідації ПАТ “Укркомунбанк” та делегування повноважень ліквідатора банку” в такій редакції: “ 2. Призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делегувати повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства “Український комунальний банк”, визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, визначених частиною третьою статті 47 Закону, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 на строк з 01 січня 2016 року по 13 вересня 2017 року включно.” (а.с.55).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 серпня 2017 року № 3789 “Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ “Укркомунбанк” та делегування повноважень ліквідатора” продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк” на один рік по 13 вересня 2018 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк”, визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 строком на один рік по 13 вересня 2018 року включно (а.с.56).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 серпня 2018 року № 2335 “Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ “Укркомунбанк” та делегування повноважень ліквідатора” продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк” на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк”, визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку ОСОБА_2 строком на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно (а.с.57).

З метою отримання коштів по вкладу за договором від 20.01.2014 року № 931760/943740/151009 позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів Матвієнка А.А. із заявою від 10.01.2019, до якої серед іншого додавав копії паспорта та картки фізичної особи-платника податків та копію договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки № НОМЕР_6 від 20.01.2014 (а.с.59).

Листом від 16.01.2019 року за № 12/19-Л Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів Матвієнко А.А. на звернення позивача з проханням виплатити гарантовану суму відшкодування грошових коштів, розміщених на картковому рахунку ПАТ “Укркомунбанк”, повідомив ОСОБА_1 , що станом на день складання відповіді Уповноважена особа Фонду на ліквідацію публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк” не має документів, що підтверджують факт розміщення заявником вкладу (депозиту), суму вкладу, данні про виконання з боку публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк” зобов`язань за договором про строковий банківський вклад, відомості щодо суми, яка підлягає виплаті (відшкодуванню), з підстав знаходження даної інформації на території, яка не контролюється українською владою. У зв`язку із зазначеними вище обставинами, а також відсутністю можливості, у тому числі технічної, здійснити формування та подання до Фонду гарантування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік та строки виплати відшкодування коштів вкладникам публічного акціонерного товариства “Укркомунбанк” не визначено, виплату гарантованих сум відшкодування вкладникам банку не розпочато (а.с.60).

Вирішуючи адміністративний позов по суті заявлених вимог, надаючи оцінку обставинам (фактам), якими обґрунтовано вимоги і заперечення учасників справи, суд виходить з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI). Цим Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.

Відповідно до пункту 17 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

За змістом статті 3 Закону № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об`єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.

Згідно із частиною першою статті 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Для цього Фонд наділено відповідними функціями, визначеними частиною другою статті 4 Закону № 4452-VI, серед яких, зокрема, ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону.

На підставі частин першої та другої статті 6 Закону № 4452-VI в межах своїх функцій та повноважень Фонд здійснює нормативне регулювання системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд приймає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов`язковими до виконання банками, юридичними та фізичними особами.

За приписами частини першої статті 54 Закону № 4452-VI рішення, що приймаються відповідно до цього Закону Національним банком України, Фондом, працівниками Фонду, що виконують функції, передбачені цим Законом, у тому числі у процесі здійснення тимчасової адміністрації, ліквідації банку, виконання плану врегулювання, можуть бути оскаржені до суду.

Таким чином, нормативно-правове регулювання статусу Фонду та його місце в системі гарантування вкладів фізичних осіб дозволяє зробити висновки, що Фонд у цих відносинах є суб`єктом публічного права, створений з метою реалізації публічних інтересів держави у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку, здійснює нормативне регулювання, тобто наділений владними управлінськими функціями та є суб`єктом владних повноважень у розумінні КАС України.

Спір стосовно права на відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, гарантованого державою, є публічно-правовим, має особливий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд як юридична особа публічного права виконує спеціальну функцію у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду в цьому випадку виконує від імені Фонду делеговані ним повноваження щодо гарантування вкладів фізичних осіб, а тому спір стосовно формування переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та затвердження реєстру відшкодувань вкладникам за рахунок коштів Фонду - є публічно-правовим і належить до юрисдикції адміністративних судів.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

За змістом абзацу першого частини першої та частини другої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нормами статті 27 Закону № 4452-VI установлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, зокрема:

- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства;

- виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини першої статті 28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14, зареєстроване в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860 (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин – Положення №14) передбачено, що:

- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку;

- Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку;

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення № 14).

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом № 4452-VI, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.

Таким чином, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі статті 26 Закону № 4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону № 4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Відповідно до частини першої статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина перша статті 1067 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 7 Закону України від 05 квітня 2001 року № 2346 «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору (підпункт 7.1.1 пункту 7.1 статті 7 вказаного Закону).

7.1.2. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до пункту 2.1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 (далі - Постанова № 516), грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

За пунктом 3.2 Положення № 516 грошові кошти на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного (депозитного) рахунку або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок.

Як вже було зазначено вище, позивачем було укладено з банком договір банківського вкладу по тарифу «Соціальний» для обслуговування отримувачів пенсії.

З огляду на встановлені обставини справи, суд дійшов висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому невключення Уповноваженою особою Фонду ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є підставою для визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Доводи відповідачів про те, що Уповноваженою особою Фонду не отримано файлів бази даних про вкладників публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», бухгалтерської та іншої документації банку стосовно його вкладників, не можуть бути підставою для того, щоб вважати, що договір з позивачем не укладався, а вказує про невиконання (чи неналежне виконання) банком своїх обов`язків за договорами банківського рахунку, що в підсумку призвело до того, що позивача, у якого розміщені певні грошові вклади, фактично позбавлено встановлених Законом № 4452-VI гарантій Фонду та своєї власності.

Виходячи з того, що позивач є власником грошових коштів, розміщених в публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк», а Україна, як правова держава гарантує непорушність права власності (ст.41 Конституція України), а також виходячи з того, що згідно статті 1 Першого протоколу до Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном; ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах передбачених законом і загальними принципами міжнародного права, суд дійшов висновку про те, що у зв`язку з виникненню ситуацією позивач наразі позбавлений своєї власності. При цьому ані суспільного інтересу, ані жодного закону, які б передбачали та легалізували б правомірність такого позбавлення власності, наразі не існує.

З огляду на встановлені судом обставини, суд дійшов висновку, що іншого способу відновити порушені права позивача, ніж зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича включити ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, немає.

У зв`язку з викладеним, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованим, а тому їх слід задовольнити.

Згідно п.41 висновку №11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Європи щодо якості судових рішень обов`язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов`язку може змінюватися залежно від характеру рішення. Слід зазначити, що згідно практики Європейського суду з прав людини та зокрема, рішення у справі "Серявін та інші проти України" від 10 лютого 2010 року, заява 4909/04, відповідно до п.58 якого суд повторює, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі "Руїс Торіха проти Іспанії" від 9 грудня 1994 року, серія A, N 303-A, п.29).

Щодо судових витрат, суд зазначає наступне.

Позивачу ухвалою суду від 24.07.2019 було відстрочено сплату судового збору (а.с.1-2). Станом на час розгляду справи по суті судовий збір сплачений не був.

При цьому, суд вважає за необхідне зазначити, що питання про розподіл судових витрат судом не вирішується, оскільки позивач як вкладник (споживач фінансових послуг) у спорах, які виникають між вкладниками банку та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб під час здійснення останнім владних управлінських функцій, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами на підставі пункту 4 частини другої статті 4 Закону № 4452-VI, звільняється від сплати судового збору на підставі частини третьої статті 22 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів».

На підставі викладеного розподіл судових витрат не здійснюється.

Керуючись статтями 2, 8, 9, 19, 20, 32, 72, 77, 90, 94, 132, 133, 139, 241-246, 250, 255, 296, пунктом 15.5 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити певні дії задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Тарасівська, буд. 9) включити ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний код: НОМЕР_5 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Першого апеляційного адміністративного суду через Луганський окружний адміністративний суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Текст повного судового рішення складено 11 жовтня 2019 року.

Суддя Н.М. Басова